Анализ управления персоналом в Кемеровском отделении Сбербанка РФ, Общая характеристика Кемеровского отделения Сбербанка РФ и его деятельности - Методы управления персоналом в организации на примере коммерческого банка

Общая характеристика Кемеровского отделения Сбербанка РФ и его деятельности

Двадцать шестого января 1943 года была организована Кемеровская область. С той же даты идет исторический отсчет времени для Кемеровского областного управления Гострудсберкасс и Госкредита РСФСР, образовавшегося на базе Кемеровской Центральной Сберегательной кассы № 503. В то же время сеть сберегательных касс включала в себя 400 учреждений, в том числе 19 центрсберкасс.

Следующий этап развития начался в 1991 году, после реорганизации в Центральном Банке России Сберегательного банка РФ в его новой акционерной форме. В этот период в Кемеровской области, в связи с переходом на самоокупаемость, проводится оптимизация филиальной сети и сокращается 17 отделений и 360 филиалов без ухудшения качества обслуживания населения, так как устранение ненужных звеньев позволило направить высвободившиеся средства на реконструкцию и строительство новых офисов, с оснащением их современной банковской техникой.

В последующие годы Кемеровский банк Сбербанка России стал одним из наиболее крупных и динамично развивающихся банков (первая десятка по ресурсной базе ). Он объединяет 19 ОСБ, операционное управление и 370 филиалов во всех значимых населенных пунктах области. По чистой прибыли все эти годы банк не выходит из первой десятки в рейтинге территориальных банков России.

С 1 января 2001 года Кемеровский банк был преобразован в отделение №8615 Сибирского банка Сбербанка России с передачей в его ведение всех областных управленческих функций. Имеет собственную печать, штампы, бланки с наименованием Банка, действует на основании "Положения о филиале № 8615 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) - Кемеровском отделении".

Филиал входит в единую систему Сберегательного банка, организационно подчиняется Сибирскому банку Сбербанка России. Руководство текущей деятельностью филиала осуществляет Совет банка и несет персональную ответственность за организацию работы и принятие решений, соответствующих нормативным и распорядительным документам ЦБ.

В состав отделения входят 39 филиалов и других структурных подразделений, которые расположены как непосредственно в городе, так и в пригородных поселках Кемеровского района. Прядок создания и ликвидации отделений регламентирован Уставом Банка. Организационные мероприятия по открытию и закрытию отделений осуществляет территориальный банк.

Кемеровское отделение Сберегательного банка осуществляет от имени Сбербанка России банковские операции и сделки. Объем полномочий руководителя отделения определяется доверенностью, выданной ему Сбербанком России.

Сбербанк России наделяет отделение имуществом. Отделение в установленном порядке приобретает имущество, которым владеет, пользуется и распоряжается в соответствии с указаниями Сбербанка.

Кемеровское отделение самостоятельно принимает меры к государственной регистрации недвижимого имущества, движимого имущества в случаях определенных Федеральным законодательством, а также сделок с таким имуществом. Кемеровское отделение имеет отдельный баланс, который входит в баланс Сбербанка России.

В своей деятельности Кемеровское отделение СБ РФ руководствуется законодательством России, иными нормативными правовыми актами, в т. ч. нормативными актами Сбербанка России, Уставом Сбербанка, его нормативными и распорядительными документами.

Для осуществления банковских операций и сделок отделение вправе иметь корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Сбербанка России по месту своего нахождения, а также счета межфилиальных расчетов в Сбербанке России и его филиалах.

Деятельность отделения осуществляется на основе утвержденных Сбербанком планов (бизнес-планов, финансового плана и др.), разрабатываемых отделением с учетом особенностей его деятельности в порядке определенном Сбербанком России.

Кемеровское отделение Сбербанка России обязано принимать все предусмотренные законодательством Росси меры для улучшения финансового состояния Сбербанка России, предотвращать материальные потери и производить взыскания дебиторской задолженности, в т. ч. в судебном порядке.

Ответственность по обязательствам перед клиентами, вытекающими из деятельности отделения несет Сбербанк. При этом списание денежных средств по обязательствам, вытекающим из сделок, заключенных отделением, осуществляется с корреспондентского субсчета отделения. В случае их недостаточности списание производится с корреспондентского счета Сбербанка. В период 2008-2009 годов основными направлениями деятельности Кемеровского отделения являлись:

- в части пассивных операций - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц. - в части активных операций - кредитование населения и юридических лиц.

Кроме того, ОСБ осуществлялось проведение расчетов, кассовое обслуживание, открытие и внедрение банковских счетов физических и юридических лиц, операции на фондовом и валютном рынках и другие операции.

Традиционно населению и корпоративной клиентуре оказываются все известные виды банковских услуг: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, привлечение временно свободных денежных средств клиентов, кредитование, в том числе - инвестиционное, предлагается большой выбор ценных бумаг, слитков и памятных монет из драгоценных металлов, дорожные чеки, различные виды пластиковых рублевых и валютных карт, аренда индивидуальных депозитных сейфов, услуги по инкассации...

Приоритетным направлением депозитной политики банка было и осталось привлечение средств населения во вклады. На конец 2008 года его доля на рынке частных вкладов достигла 91,6 %. Количество счетов вкладчиков составило более четырех миллионов, на которых хранится 5,5 млрд. рублей в национальной и иностранной валюте. Количество счетов, открытых юридическим лицам в 2008 году, возросло до 25 тысяч, а сумма средств увеличилась с 1145 тыс. рублей до 1790 тыс. рублей и составила 50,1 % от суммарных остатков средств корпоративных клиентов в коммерческих банках города. Кредитная политика банка всегда была направлена на динамичное увеличение объемов вложений в реальный сектор экономики. В 2008 году остаток задолженности по кредитам увеличился на 1596 млн. рублей и составил на конец года 2489 млн. рублей с учетом кредитов в иностранной валюте. Политика отделения в области работы с ценными бумагами была ориентирована на использование всех действующих инструментов фондового рынка при условии минимализации риска возможных потерь. В особенности это касалось инвестирования ресурсов банка в государственные ценные бумаги. Наряду с этим, активизировались операции с ценными бумагами корпоративных клиентов, развивались посреднические операции банка по купле-продаже акций за их счет и по поручению. Интенсивное хождение получили векселя Сбербанка России, объем реализации которых за прошедший год составил 12 млрд. рублей. По многим пунктам в областном рейтинге Кемеровское отделение намного опережает коммерческие банки. Свой активный вклад внесло отделение и в популяризацию операций с пластиковыми картами, доля операций по которым составляет 79 %. А по количеству эмитированных банковских карт СБЕРКАРТ банку принадлежит лидирующее положение среди отделений Сибирского банка. За 2008 год заключено 53 зарплатных проекта, в том числе и на международные банковские карты Visa и Mastercard.

Значение Сберегательного банка для экономики Кузбасса можно определить и по тому факту, что ежедневно различными его услугами пользуются более 26 000 человек. В 2008 году отделение приняло участие в инвестировании предприятий области, в том числе предприятий холдинга "СДС" (шахта "Салек").

Ресурсная база отделения формируется на 63,25 % за счет средств физических лиц и на 29,54 % за счет средств юридических лиц.

Рост числа корпоративных клиентов существенно изменил структуру пассивов ОСБ.

Таблица 1 Анализ привлеченных ресурсов Кемеровского ОСБ № 8615 СБ РФ(тыс. руб.)

Показатели	2007	2008	2009	Отклонения
+,-	%
1. средства физических лиц	1987600	2861331	3793969	+1806369	90,8
2. средства юридических лиц	901073	1210207	1771540	+870467	96,6
3. счета ЛОРО	1022	6216	65171	+64149	В 62,7 раза
4. привлечено ресурсов	182342	141862	367298	+184956	101,43
Всего привлечено	3072037	4219616	5997978	+2925941	95,24

Приоритетным направлением размещения денежных средств является кредитование. Кредитная политика банка всегда была направлена на динамичное увеличение объемов вложений и реальный сектор экономики. В структуре кредитных вложений произошло изменение. Выросла доля потребительских кредитов, предоставляемых физическим лицам.

Удельный вес кредитов, предоставленных юридическим лицам остается высоким.

В структуре кредитного портфеля банка по планируемым срокам возврата кредитов наблюдается рост среднесрочного и долгосрочного кредитования.

Таблица 2 Анализ размещенных ресурсов Кемеровского ОСБ № 8615 СБ РФ (тыс. руб.)

Показатели	2007	2008	2009	Отклонения
+,-	%
1. остаток задолженности по кредитам физических лиц	148334	308686	562574	+414240	279,2
2. остаток задолженности по кредитам юридических лиц	2198092	2845676	4079159	+1881067	85,5
3. размещено в депозиты	556775	790154	833443	+276668	49,6
Всего размещено	2903201	3944516	5475176	+2571975	88,59

Результатом деятельности Кемеровского отделения в 2008 году явилась прибыль (после обязательных платежей в бюджет) в сумме 157,8 млн. руб. В Кемеровском ОСБ № 8615 сохраняется положительная тенденция увеличения объема привлеченных средств как населения, так и юридических лиц.

Таблица 3 Анализ прибыли Кемеровского отделения: (тыс. руб)

Прибыль	2007	2008	2009	Отклонения
+,-	%
1. всего:	191511	220752	157846	-33665	17,6
2. на 1 работника	219,1	221,0	161,4	-57,7	26,3

Уменьшение прибыли на 01.01.09г. произошло в связи с реорганизацией и присоединения к отделению № 8615 убыточного отделения № 2366.

Анализируя все вышеизложенное, можно сделать следующий вывод: Кемеровское ОСБ № 8615 СБ РФ - стабильно развивающееся банковское учреждение, неуклонно повышающее степень своего присутствия на финансовом рынке города.

Организация структуры Кемеровского отделения № 8615

Любая банковская организация предполагает создание внутри банка ряда подразделений и определение способа взаимоотношений между ними. Основными блоками таких подразделений являются дирекция и система отделов.

На протяжении многих лет в коммерческих банках существовала, а во многих банках сохраняется и до сих пор, функциональная организация.

Для нее характерно существование трех типов отделов:

- центральные отделы, создаваемые при дирекции и непосредственно ей подчиненные: секретариат, юридический отдел, хозяйственный отдел, отдел кадров, организационный отдел, ревизионный отдел и др.; - вспомогательные отделы осуществляют внутрибанковское управление и учет: бухгалтерия, отдел автоматизации, узел связи; - коммерческие отделы, отвечающие за производство и сбыт услуг банковским клиентам: кредитный отдел, отдел расчетов, отдел депозитов,

Отдел по операциям с ценными бумагами, отдел по хранению ценностей, валютный отдел, консультационный отдел и др.

Такой тип банковской организации имеет свое преимущество: высокий уровень внутрибанковской специализации, обеспечивающий технически безукоризненное исполнение услуг. А также недостатки: узкая специализация затрудняет координацию деятельности отделов и решения возникших у клиентов проблем комплексного характера. Для решения таких проблем клиенты вынуждены обращаться в несколько изолированных друг от друга отделов; при этом сотрудники, к которым они обращаются, бывают не в состоянии из-за ограниченной своей сферы ответственности охватить проблемы клиентов и порекомендовать услуги других отделов.

Необходимость устранения данного недостатка проявилась с усилением конкуренции на банковском рынке и превращением его в рынок покупателя.

Рассмотрим структуру организации Кемеровского отделения № 8615.

Кемеровское отделение Сберегательного банка № 8615.

Адрес отделения

650066, г. Кемерово, проспект Октябрьский,53

Телефон: 35-18-96

Телефакс: 35-15-29

Телетайп: 715-110

Характер собственности банка:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Открытое Акционерное Общество) филиал Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Кемеровское отделение № 8615.

Сфера деятельности: банковская.

Учредителем Сберегательного банка РФ является Банк России.

Структура акционеров Сбербанка России по состоянию на 01.01.2009 года

57,7 % - Банк России; 24,7% - частные инвесторы; 11% - инвестиционные компании; 6,6% - прочие юридические лица.

Организационная структура Кемеровского отделения № 8615

В настоящее время в Кемеровском отделении СБ № 8615 работает 931 человек, из них 91,3% имеют среднее специальное и высшее образование. Из них с высшим профильным 54,5%.

В подчинении Кемеровского ОСБ № 8615 находится 16 дополнительных офисов и 43 ОКВКУ.

Возглавляет отделение - управляющий, у которого есть четыре заместителя, курирующих различные направления деятельности отделения и внутренние структурные подразделения (16 дополнительных офисов и 43 операционные кассы). Управления бухгалтерского отчета и отчетности, расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов, информатики и автоматизации банковских работ, кредитования, банковских карт и безопасности и защиты информации, операционное - возглавляют начальники управлений. В них входят отделы и сектора по видам осуществляемых функций. Самостоятельные отделы и секторы: планово-экономический, юридический, отдел по работе с персоналом, ценных бумаг, вкладов и расчетов населения, валютных и неторговых операций, административно-хозяйственный, кассовых операций и инкассации, расчетный центр, ресурсов возглавляют начальники отделов. В штат самостоятельных подразделений отделения входят заместители начальников, главные, ведущие и старшие инспектора или экономисты. Допофисами и операционными кассами руководят заведующие и в штате имеют старших контролеров, старших кассиров и контролеров-кассиров. Каждое подразделение осуществляет свою деятельность в соответствии с Положением, разработанным начальником и утвержденным куратором. Все сотрудники отделения работают согласно Должностным инструкциям, также согласованным со стороны руководства отделения и работника.

Услуги предоставляемые банком населению и юридическим лицам.

В настоящее время в Кемеровском ОСБ № 8615 пользуются услугами как физические, так и юридические лица.

Способов вложения капитала с давних пор существует множество. Если отбросить криминальные и полукриминальные, то проще всего обратиться в банк. Вопрос о выборе банка каждый решает для себя сам. Если вы человек осторожный и дальновидный, то привлекательным наверняка станет банк Сберегательный. Вот и давайте на его примере попробуем разобраться как лучше всего хранить свои деньги.

Начнем со вкладов. Деньги на счете вкладчика просто и копить и использовать. В Сбербанке России обеспечивается их сохранность от любых неожиданностей (от пожара до кражи). По вашему длительному поручению банк может регулярно списывать со счета деньги за коммунальные услуги, телефон, электроэнергию, плату за обучение, а также производить перечисления в адрес любых юридических или физических лиц и зачислять любые поступления. Если необходимо отправить денежные средства в любую точку страны или за рубеж - это легко сделать с вашего вклада.

Существуют вклады для хранения и накопления средств как в рублях так и в долларах США и ЕВРО.

Переводы как в рублях так и в иностранной валюте осуществляются во всех филиалах отделения. После принятия нового Закона о валютном регулировании и валютном контроле сумма переводов возросла с 2000 долларов США до 5000 долларов США в один операционный день в одном уполномоченном банке.

Организацией данного направления деятельности банка занимается Отдел вкладов и расчетов населения.

Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли;

Покупка и продажа платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли и за наличную иностранную валюту; прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение; прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства; размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же государства; замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежный денежный знак того же государства; покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли; операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов; обслуживание экспортных и импортных контрактов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ведение паспортов сделок, ведение документарных операций, консультирование по защищенным схемам расчетов с поставщиками и покупателями - все это направления деятельности специалистов отдела валютных и неторговых операций. Высокая профессиональная подготовка специалистов по определению подлинности денежных знаков иностранных государств практически исключают возможность приобретения в Сбербанке фальшивых банкнот.

Управление кредитования подразделяется на отдел кредитования физических лиц, отдел кредитования юридических лиц, сектор кредитования малого бизнеса и сектор инвестиционного кредитования.

Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте. Кредит в рублях выдается как наличными деньгами, так и в безналичной форме; кредит в иностранной валюте - только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Кемеровское отделение предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации. Процентная ставка устанавливается Комитетом Сбербанка по процентным ставкам и лимитам. Из множества инструментов кредитования для физических лиц:

1. кредит на неотложные нужды сроком от 3 до 5 лет; 2. кредит на приобретение недвижимости сроком до 15 лет; 3. "Народный телефон" - до 5 лет; 4. "Образовательный" - до 10 лет; 5. Кредит под заклад мерных слитков из драгоценных металлов - до 6 месяцев; 6. экспресс-выдача кредита под заклад ценных бумаг - до 6 месяцев; 7. доверительный кредит - до 1 года; 8. связанное кредитование - до 1 года.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

Микро-кредиты - программа кредитования рассчитана на мелкие частные предприятия, имеющие не более 20 сотрудников, а также частных предпринимателей. Размер кредита от 1 тысячи до 180 тысяч рублей или от 10 до 30 тысяч долларов США. Срок кредита от 1 до 12 месяцев.

Малые кредиты - предоставляются предприятиям имеющим не более 100 сотрудников, на финансирование проектов в сфере производства и услуг. Размер кредита от 10 тысяч до 125 тысяч долларов США. Срок - от 1 месяца до 2 лет.

Кредитование коммерческих и производственных программ - оплата товаров и услуг по контрактам, пополнение оборотных средств, выплата заработной платы, покупка ценных бумаг. Срок кредита - до 1 года.

Кредитование внешнеторговых операций - наличие внешнеторгового контракта с зарубежным партнером по экспортным либо импортным операциям.

Вексельное кредитование - выдача кредита векселями.

Овердрафтное кредитование счета клиента - при временном отсутствии или недостатке средств на расчетном счете своевременно и в полном объеме производить расчеты с контрагентами, в том числе и по налогам. Срок кредита - до 30 дней.

Инвестиционное кредитование - на техническое перевооружение, модернизацию, расширение производства. Сумма кредита - до 70% от суммы необходимой по технико-экономическому обоснованию проекта. Наличие бизнес-плана. Срок кредита - до 5 лет.

Грамотные специалисты отделения и универсальных допофисов помогут выбрать тот вид кредита, который наиболее подходит вам в данный момент.

Специалисты отдела ценных бумаг занимаются:

- выдачей и оплатой векселя Сбербанка; эквивалентный обмен на векселя меньшего номинала; подтверждение факта выдачи векселя. - акции, депозитные сертификаты СБ РФ, сберегательные сертификаты, облигации различных займов.

Установка автоматизированной системы "Инфо - банк" предоставляет общую российскую базу по векселям Сбербанка, что исключает оплату поддельных векселей и делает их наиболее ликвидными.

Управление расчетно-кассового обслуживания и его отделы работают с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями:

-комплексное расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в рублях и иностранной валюте; -обслуживание в автоматизированной системе "Клиент-Сбербанк"; -осуществление платежей с использованием электронной расчетной системы Сбербанка России; -осуществление расчетов посредством корпоративных пластиковых карт; -осуществление документарных операций с использованием аккредитивной формы расчетов;

Инкассация.

Сектор по работе с VIP - клиентами, который входит в состав управления РКО, занимается адресным обслуживанием особо значимых клиентов. VIP-клиенту банка предоставляются следующие преимущества:

- сопровождение персональным менеджером; - обслуживание по индивидуальным тарифам, при условии сохранения доходности клиента для банка; - преимущества при рассмотрении кредитной заявки; - бесплатное и оперативное консультирование работниками банка по вопросам, входящим в их компетенцию; - разработка индивидуальных банковских продуктов; - участие в мероприятиях, организованных банком и посвященным актуальным вопросам финансовых рынков; - оперативное получение информации о деятельности банка (кроме сведений составляющих коммерческую тайну), его услугах и предложениях; - содействие со стороны банка развитию бизнеса VIP-клиента и продвижению его продукции на региональные рынки. - разработка оптимальных средств расчетов клиента с контрагентами.

Управление банковских карт и его отделы занимается организацией работы с банковскими картами эмитируемыми Сбербанком России. В данное время Сбербанком выпускаются следующие виды карточных продуктов: СБЕРКАРТ - карта выдается в рублях и имеет хождение по территории Российской Федерации, а также двух международных платежных систем: VISA (Gold, Classic, Electron) и Mastercard (Gold, mass, молодежная, студенческая и социальная). По заключенным с предприятиями зарплатным договорам за 2004 год эмитировано более 10 000 пластиковых карт, установлено в г. Кемерово и городах Топки и Березовский - 9 банкоматов. Торговые точки городов оснащены терминалами для удобства расчетов за товары и услуги. При расчетах по пластиковым банковским картам устанавливаются скидки от 0,1 до 3 %.

Широкая филиальная сеть Кемеровского отделения позволяет сказать, что "Сберегательный банк - это банк, который всегда рядом". С 2002 года в отделении создано два универсальных дополнительных офиса на базе реорганизованных отделений городов Топки и Березовский. Отличие универсальных допофисов от обычных в том, что обслуживание клиентов совершается на том же уровне, что и в отделении. В структуре УДО сектор обслуживания юридических лиц, сектор обслуживания физических лиц и сектор кредитования. В УДО также работают специалисты отделов валютных и неторговых операций, ценных бумаг, банковских карт, управления безопасности и защиты информации, автоматизации банковских работ, административно-хозяйственного отдела.

Общая характеристика Кемеровского отделения Сбербанка РФ и его деятельности

Похожие статьи