Конкурентоспособность в банковской сфере, Понятия и факторы банковской конкуренции - Конкурентоспособность и методы ее оценки
Понятия и факторы банковской конкуренции
Банковская конкуренция - экономический процесс взаимодействия и соперничества кредитных организаций и других участников финансового рынка, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке банковских услуг с целью максимально полного удовлетворения разнообразных потребностей клиентов и получения наибольшей прибыли.
Конкурентная позиция является важным фактором успеха коммерческого банка. Факт ужесточения конкуренции на внутреннем и внешнем рынках, в том числе на рынках глобальной конкуренции, сегодня не оспаривается. Условия и интенсивность конкуренции диктуют коммерческим банкам стиль поведения, нацеленный на обладание сравнительно большей долей на рынке банковских услуг. Необходимость переходить на более эффективные способы предоставления услуг предусматривает внедрение новейших технологий. Банковская конкуренция заставляет расширять ассортимент предоставляемых услуг, а также регулировать цены до приемлемого уровня. Для разработки модели повышения конкурентоспособности банковских услуг необходимо выявить экономическую сущность понятия "конкурентоспособность банковских услуг".
Наиболее полную сущностную характеристику данной категории дает С. Г. Светуньков конкурентоспособность услуги или продукции -
- § это мера ее привлекательности для потребителя; § привлекательность услуги или продукции определяется степенью удовлетворения совокупности разноплановых, иногда противоречивых требований; § состав предъявляемых требований, их приоритетность зависит как от вида услуги, или продукции, так и типа ее потребителя; конкурентоспособность как экономическая категория имеет релятивистскую природу, так как рассматривается, относительно конкретного рынка и конкретного аналога; § конкурентоспособности присущ динамический характер: ее имеет смысл рассматривать лишь применительно к конкретному моменту времени, с учетом изменений во времени рыночной конъюнктуры; § проблема конкурентоспособности относится лишь к нестационарному недефицитному рынку, который находится в неравновесном состоянии; конкурентоспособность зависит от стадии жизненного цикла, на которой находится рассматриваемая услуга;
Факторы конкурентоспособности
Детальный анализ банковской деятельности позволяет выделить следующие факторы, оказывающие решающее влияние на эффективность работы и конкурентоспособность банка.
Достаточность капитала. Ввиду большой подвижности международных финансовых рынков и роста числа фирм с фиктивными балансами органы надзора придают все большее значение соблюдению стандартов Банка международных расчетов по собственному капиталу банка (отношение капитала I уровня к капиталу II уровня).
Общий рейтинг по надежности. Основу для рейтинговой оценки кредитной организации участниками рынка составляют надежность базы рефинансирования и репутация данной организации.
Экономия, обусловленная ростом масштаба производства. Большие начальные ассигнования и высокие производственные затраты на поддержку инфраструктуры информационных технологий, а также поиск альтернативных путей сбыта придают банковской организации характер предприятия с фиксированными затратами.
Амортизация ранее приобретенного оборудования предполагает быстрейшее использование наименее эффективных единиц оборудования через снижение затрат, повышение производительности и преимущества специализации. Отсюда возникает необходимость гибкости затратных структур.
Экономия, обусловленная широким профилем услуг. Комплекс преимуществ и синергетические эффекты можно получить при последовательной тщательной обработке и использовании информации о рынке и клиентах. Эффективность информационного управления можно повысить с помощью специально разработанных баз данных. Другие синергетические потенциалы (банковское страхование, связь, менеджмент и т. п.) раскрываются при совместном использовании каналов сбыта.
Экспертиза рынка, отрасли и продукции. Традиционные посреднические функции банков все больше заменяются прямым использованием рынков капитала владельцами капитала и инвесторами. Поэтому банковские организации вынуждены набирать специалистов из производственной сферы и аналитиков в качестве носителей экспертных знаний для оформления, структурирования и ранжирования сделок, отобранных на фондовом рынке.
Репутация является важнейшим "неосязаемым имуществом" каждого производителя финансовых услуг. В окружении банка, где отношения с клиентами складываются в ходе множества отдельных сделок, а партнерские отношения банка с клиентами недолговечны, непременным условием успеха является дифференциация в общении, отвечающая интересам клиентов. В инвестиционном банковском деле, например, репутация определяется количеством, размерами и качеством заключенных сделок, а также позицией в рейтинговой таблице. Таким образом, рост репутации, распространение информации об успехах банка в сочетании с внутрибанковской передачей сведений о репутации принадлежат к существенным факторам успеха в деле привлечения клиентов.
Заимствования на международном рынке капитала. Когда емкость национальных рынков недостаточна для успешного размещения эмиссии и частные инвесторы действуют на международном уровне, банки перешагивают через национальные границы. Все виды банковской деятельности (управление имуществом, обслуживание частных лиц, универсальные финансовые услуги, вложение капитала, прямое банковское обслуживание) имеют европейские или даже мировые масштабы.
Стратегические цели банка. Исходя из существующих структур клиентов и услуг, а также мощности банка, в его центральном и региональных отделениях должны быть, определены виды деятельности, которые в долгосрочной перспективе обеспечат конкурентные преимущества, необходимые для получения ожидаемой доходности.
Для достижения стратегических целей банка возможны три альтернативы действий: реорганизация; дезинвестиция (отступление), и развитие, или наращивание интенсивности присутствия по выбранным направлениям деятельности.
Примерами реорганизации могут служить мероприятия менеджмента по затратам, сертификации по нормам Международной организации по стандартам (ISO). В рамках дезинвестиции возможен, например, выбор действий, позволяющих ограничивать и брать под контроль возврат депозитов мелким вкладчикам. Что касается развития, наращивания присутствия, то оно может быть осуществлено либо за счет наращивания активности в сферах управления имуществом (индивидуально или консолидировано), обязательств и части имущества, оставшейся после удовлетворения претензий кредиторов, либо в результате слияний и поглощений в сфере корпоративных финансов, либо, наконец, в форме первичного и публичного предложения корпоративных облигаций.
Банки по-разному представляют рост и развитие по всем направлениям своей деятельности, однако существует общая точка зрения на перспективы определения сферы прибыльного целевого рынка. Решающую постановку вопроса можно сформулировать так: посредством какой стратегии вхождения можно внедриться в прибыльный рынок, имея в виду комбинацию клиент--продукт - канал сбыта - регион?
В общепринятых схемах классификации различают три типа стратегии вхождения в рынок, которые могут быть перенесены на специфическую постановку проблем в банковском секторе.
Стратегия создания собственных учреждений подразумевает учреждение собственных филиалов, отделений и представительств банка.
Стратегия кооперации позволяет банкам участвовать в освоении рынка в форме участия, стратегического альянса или совместного предприятия.
Стратегия приобретения имеет несколько форм: собственно приобретения и несколько видов слияния - горизонтального, вертикального и латерального типов.
Похожие статьи
-
Конкурентоспособность страны - Конкурентоспособность и методы ее оценки
Способность страны производить товары и услуги, отвечающие требованиям мировых рынков, и создавать условия наращивания государственных ресурсов со...
-
Конкуренция, конкурентоспособность, конкурентное преимущество организации: понятие и сущность категорий В современных условиях конкурентная борьба...
-
Конкуренция как фактор экономического роста Современная рыночная экономика представляет собой сложнейший организм, состоящий из огромного количества...
-
Конкурентоспособность продукции - Конкурентоспособность и методы ее оценки
Способность быть привлекательным для покупателя по сравнению с другими изделиями аналогичного вида и назначения благодаря лучшему соответствию его...
-
понятие, сущность и составляющие конкурентоспособности предприятия Понятие конкурентоспособности является одним из центральных в оценке хозяйственных...
-
Конкурентоспособность - Конкурентоспособность и методы ее оценки
В самом общем смысле под конкурентоспособностью понимается способность опережать других, используя свои преимущества в достижении поставленных целей....
-
Понятие и основные параметры конкурентоспособности продукта Проблема качества и конкурентоспособности товаров и услуг носит в современном мире...
-
Конкурентоспособность всех видов товара зависит от многих факторов, которые можно как вместе, так и отдельно, таких как: Ш Совокупность всех свойств...
-
Анализ факторов, определяющих конкурентоспособность - Конкурентоспособность предприятия
Факторы конкурентоспособности услуги подразделяются на внешние, проявление которых в малой степени зависит от организации, и внутренние, почти целиком...
-
Конкурентоспособность компании и методы ее оценки - Конкурентоспособность предприятия связи
Информационный коммуникация связь покупательский В последнее десятилетие огромные перспективы, открывающиеся в области создания и использования...
-
Понятие кризиса Прежде всего, необходимо определить, что вообще следует считать кризиснои? ситуациеи? с точки зрения связеи? с...
-
В данной главе работы будут рассмотрены основные теоретические положения, связанные с удовлетворенностью потребителя. Сначала будут выделены ключевые...
-
Конкурентоспособность региона - Конкурентоспособность и методы ее оценки
Способность региона производить товары и услуги, отвечающие требованиям внутренних и мировых рынков, создавать условия наращивания региональных ресурсов...
-
Конкурентоспособность товара -- его интегральное свойство, обусловливающее способность товара удовлетворять требованиям покупателей к его составляющим по...
-
Нельзя упускать из виду, что проблема обеспечения конкурентоспособности продукции медицинского назначения имеет сложный комплексный характер. Изначальная...
-
Для всесторонне успешной деятельности на рынке компания должна обладать тем или иным абсолютным преимуществом перед конкурентами. В настоящее время...
-
При анализе внутренних факторов конкурентоспособности использовалась модель 5 конкурентных сил Майкла Портера - достаточно старая и известная модель...
-
Введение - Оценка уровня конкурентоспособности предприятия
В настоящее время в любой стране мира господствуют рыночные отношения. Фирм, выпускающих однородную продукцию, сейчас огромное количество. Между ними...
-
Комплекс маркетинга представляет собой набор маркетинговых инструментов, которые используются предприятием для решения маркетинговых задач на целевом...
-
Оценка конкурентоспособности товара. Расчет показателей конкурентоспособности - Основы маркетинга
Конкурентоспособность -- свойство товара выступать на рынке наравне с присутствующими там аналогичными товарами. Конкурентоспособность имеет три степени...
-
Формирование стратегии обеспечения конкурентоспособности на предприятиях сферы услуг
Формирование стратегии обеспечения конкурентоспособности на предприятиях сферы услуг Е. В. Селяев Сфера услуг является одной из основных отраслей...
-
На данный момент на рынке Молдовы в сфере производства металло-пластиковых конструкций активирует большое число предприятий. Как следствие -...
-
Конкуренция в сфере маркетинга услуг - Особенности маркетинга в сфере услуг
Немаловажное значение при исследовании маркетинга услуг играет изучение конкуренции в сфере услуг, его виды, особенности, влияние на деятельность...
-
В любой практической реализации логистическая система, от процесса движения грузов до процессов перемещения заказов в рыночном пространстве, охватывает...
-
Понятие, роль и типы рекламы финансовых услуг Сущность рекламы, рекламы финансовых услуг и массовой коммуникации, находит свое отражение в трудах таких...
-
На сегодняшний день существует как минимум две точки зрения по вопросу измерения конкуренции. С одной стороны, одними экономистами предполагалась...
-
Основными клиентами банка являются граждане и организации г. Новосибирска. Конкурентами МДМ Банк являются банк "Левобережный", отделения Сбербанка...
-
Введение - Конкурентоспособность и методы ее оценки
Обеспечение конкурентоспособности объективно является основной стратегической задачей любого предприятия. Известно, что уровень конкурентоспособности...
-
Выявление резервов повышения конкурентоспособности предприятия - Конкурентоспособность предприятия
Повышение конкурентоспособности предприятия имеет два направления: - завоевание рынков, используя все свои конкурентные преимущества; - адаптация...
-
Методы оценки конкурентоспособности товаров и услуг Разработка проблемы конкурентоспособности товаров и услуг напрямую зависит от выбранного метода...
-
Разработка стратегии маркетинга на основе анализа конкурентоспособности предприятия
Разработка стратегии маркетинга на основе анализа конкурентоспособности предприятия С момента своего создания и в течение всей жизни любая компания или...
-
2-й метод получения информации - Оценка конкурентоспособности товара с позиции маркетинга
Традиционный источник информации -- показатели качества определяются должностными лицами специализированных экспертных лабораторий, полигонов, стендов,...
-
Конкурентоспособность организации - Конкурентоспособность и методы ее оценки
Способность: - к достижению собственных целей в условиях противодействия конкурентов; - удовлетворять потребности потребителей путем производства и...
-
Метод экспертных оценок - Понятие и сущность маркетинга
Современная экономическая система предъявляет все более новые и более высокие требования к управлению. Совершенствование методов управления имеет большое...
-
Анализ внешних факторов конкурентоспособности Конкурентные преимущества, безусловно, способствуют привлечению внимания к предприятиям общепита целевых...
-
Разработка новых методов конкурентоспособности товаров и услуг, которая в современном мире имеет большую проблему, напрямую зависит от выбранного метода...
-
Понятие и сущность капитала бренда, факторы его оценки - Основы маркетинговой деятельности
Капитал торговой марки (brand equity) -- связанные с маркой активы компании, способные обеспечивать добавленную стоимость стандартному товару или услуге....
-
Стратегия распределения, по мнению многих отечественных авторов, разделена на 3 тесно связанные части: 1) Подготовительный этап - непосредственно...
-
Неудовлетворительное состояние тех или иных составляющих инновационного потенциала свидетельствует о потребности в их развитии. Значит, рост...
-
Изучение конкурентов - Пути повышения конкурентоспособности учреждения в сфере оказания услуг
Условно рынок медицинских услуг можно разделить на две части. Первая - это те виды услуг, которые гарантированы населению и финансируются государством,...
Конкурентоспособность в банковской сфере, Понятия и факторы банковской конкуренции - Конкурентоспособность и методы ее оценки