Специфика страхования банковских карт: риски и способы управления рисками, страхование для рынка банковских карт - Теоретические аспекты страхование на рынке банковских карт

Страховым риском, на случай наступления которого проводится настоящее страхование, является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его возникновения.

Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю.

По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, страховыми случаями признаются следующие события:

1. возникновение непредвиденных расходов/убытков Страхователя вследствие утраты денежных средств в результате произведенных третьими лицами операций (транзакций) с использованием похищенной и (или) утерянной (утраченной) банковской карты Страхователя (риск "хищение денежных средств"); 2. возникновение непредвиденных расходов/убытков Страхователя вследствие утраты денежных средств в результате противоправных действий третьих лиц (включая "фишинг" или "скимминг") с использованием реквизитов банковской карты Страхователя, не выбывшей из владения Страхователя, либо поддельной платежной карты (риск "противоправное использование реквизитов карты"); 3. возникновение непредвиденных расходов/убытков Страхователя вследствие утраты денежных средств в результате нападения c целью хищения (открытого хищения) и/или с применением (угрозой применения) насилия в момент использования Страхователем банковской карты в банкомате (риск "ограбление у банкомата").

В соответствии с настоящими Правилами по риску "хищение денежных средств" страховому возмещению подлежит сумма денежных средств, списанная с банковского счета держателя банковской карты, в результате операций, совершенных третьими лицами с использованием застрахованной карты, которая была похищена или утеряна (утрачена).

Страховое событие по риску "хищение денежных средств" признается страховым случаем, если факт несанкционированного (противоправного) использования застрахованной карты имел место в течение 48 (сорока восьми) часов предшествующих моменту блокировки застрахованной карты, но не ранее момента хищения или утери (утраты) застрахованной карты, и установлен уполномоченным органом.

При наступлении страхового случая по риску "хищение денежных средств" возмещению подлежит сумма денежных средств (ее эквивалент в российских рублях по установленному Банка России курсу на день списания), списанная с банковского счета держателя банковской карты, в результате операций, совершенных третьими лицами с использованием застрахованной карты в течение 48 (сорока восьми) часов, предшествующих моменту блокировки застрахованной карты, но не ранее момента хищения или утраты застрахованной карты.

В соответствии с настоящими Правилами по риску "противоправное использование реквизитов карты" страховому возмещению подлежит сумма денежных средств (ее эквивалент в российских рублях по установленному Банком России курсу на день списания), списанная с банковского счета держателя банковской карты, не выбывшей из владения держателя банковской карты (не похищенной или не утерянной/утраченной), в результате противоправного использования реквизитов застрахованной карты, персональных данных ее держателя, ПИН-кода без ведома держателя банковской карты, полученных:

Путем обмана и/или введения в заблуждение держателя банковской карты в ходе телефонного разговора или обмена информацией в информационно телекоммуникационной сети Интернет;

Полученных с применением интернет-мошенничества, выраженного в использовании методов заражения записей DNS ((англ. Domain Name System -- система доменных имен) -- распределенная система (распределенная база данных), способная по запросу, содержащему доменное имя хоста (компьютера или другого сетевого устройства), сообщить IP адрес или (в зависимости от запроса) другую информацию) на локальном компьютере, сценариев, встраиваемых в веб-сайты, заражения записей DNS на сервере и других способов хищения секретных данных держателя банковской карты, в том числе "фишинга";

Полученных с применением скиммера ("скимминг"),

В результате использования поддельной платежной карты.

Страховое событие по риску "противоправное использование реквизитов карты" признается страховым случаем, если факт несанкционированного (противоправного) списания денежных средств с банковского счета держателя застрахованной карты имел место в течение 48 (сорока восьми) часов предшествующих моменту блокировки застрахованной карты, но не ранее момента первого списания денежных средств со счета держателя застрахованной карты, и установлен уполномоченным органом.

При наступлении страхового случая по риску "противоправное использование реквизитов карты" возмещению подлежит сумма денежных средств (ее эквивалент в российских рублях по установленному Банком России курсу на день списания), списанная со счета держателя банковской карты, в результате расходных операций, совершенных третьими лицами, в течение 48 (сорока восьми) часов предшествующих моменту блокировки застрахованной карты, но не ранее момента первого несанкционированного списания денежных средств со счета держателя застрахованной карты.

В соответствии с настоящими Правилами по риску "ограбление у банкомата" страховому возмещению подлежит сумма денежных средств, списанная (полученная) с банковского счета держателя банковской карты с использованием банкомата и утраченная держателем банковской карты в результате нападения третьих лиц c целью хищения (открытого хищения) и/или с применением (угрозой применения) насилия в момент использования Страхователем банковской карты в банкомате.

Страховое событие по риску "ограбление у банкомата" признается страховым случаем, если факт грабежа или разбоя, результатом которого стало хищение денежных средств, полученных Страхователем с использованием застрахованной карты, имел место в момент получения таких денежных средств держателем банковской карты в зоне исправно функционирующего видеонаблюдения за банкоматом и установлен уполномоченным органом.

При наступлении страхового случая по риску "ограбление у банкомата" возмещению подлежит сумма денежных средств (ее эквивалент в российских рублях по установленному Банком России курсу на день списания), списанная (полученная) с банковского счета держателя банковской карты с использованием банкомата и утраченная им в результате нападения третьих лиц c целью хищения (открытого хищения) и/или с применением (угрозой применения) в момент получения таких денежных средств держателем банковской карты в зоне исправно функционирующего видеонаблюдения за банкоматом.

Договор страхования может содержать одно наименование риска из совокупности наименований, изложенных в п. п. 3.настоящих Правил, или любую комбинацию наименований рисков из вышеуказанной совокупности наименований.

По настоящим Правилам не признаются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, возникшие в результате:

1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; 3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; 4. умышленных действий (бездействия) Страхователя, направленных на наступление страхового случая; 5. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста денежных средств на банковском счете держателя застрахованной карты компетентными государственными органами, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами ненормативных актов, признанных недействительными; 6. невыполнения Страхователем требований правил (условий) использования застрахованной карты, утвержденных кредитной организацией-эмитентом.

Не подлежат возмещению следующие непредвиденные расходы/убытки держателя застрахованной карты:

1. возникшие до начала действия договора страхования или возникшие до момента выдачи Страхователю застрахованной карты и конверта с ПИН-кодом кредитной организацией-эмитентом (получение ПИН-кода надлежащим образом); 2. от операций с использованием застрахованной карты, совершенных после блокировки застрахованной карты; 3. возникшие в связи с использованием банковской карты и возмещенные держателю банковской карты кредитной организацией-эмитентом, любым индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом; 4. возникшие в связи с начислением любых комиссий и дополнительных платежей, взимаемых при расчетах с использованием банковской карты;

Похожие статьи

• Страхование: сущность и классификация - Теоретические аспекты страхование на рынке банковских карт

  В сегодняшнем мире высоких технологий трудно найти человека, который совершенно не знает, что такое банковские карты, для чего они нужны и как ими...

• Рынок банковских карт: законодательство, виды, субъекты, защита информации - Теоретические аспекты страхование на рынке банковских карт

  В настоящее время очевидна тенденция сокращения доли расчетов наличными деньгами при заключении даже мелких бытовых сделок, появления новых субинститутов...

• Теоретические аспекты развития страхования в современной рыночной экономике, Понятие, характеристика и сущность страхования - Страховой рынок Республики Казахстан: проблемы и перспективы развития

  Понятие, характеристика и сущность страхования Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей...

• Теоретические аспекты использования банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт - Особенности функционирования рынка платежных карт в Республике Казахстан

  Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...

• Теоретические основы страхования финансовых рисков в России, Страхование, как метод управления финансовыми и предпринимательскими рисками - Страхование финансовых рисков в России

  Страхование, как метод управления финансовыми и предпринимательскими рисками Страхование финансовый риск Риски предпринимателя могут быть внешними и...

• Общая характеристика банковских пластиковых карт - Рынок пластиковых карт

  Банковская пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги,...

• Теоретические аспекты страхования в Республики Казахстан, Сущность и формы страхования - Теоретические аспекты страхования в Республике Казахстан

  Сущность и формы страхования Исследуя природу возникновения и развития страхования, можно с уверенностью сказать, что страхование возникло и развивалось,...

• ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ, Основные термины и понятия страхования - Страхование ответственности в России

  Основные термины и понятия страхования Страховое дело - один из важнейших экономических институтов, который существовал в разных экономических формациях,...

• АНАЛИЗ ПРАКТИКИ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ, Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам - Отечественная и зарубежная практика страхования рисков по долговым обязательствам

  Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам Рынок страхования рисков по банковским долговым обязательствам за 2009 год вырос по...

• Социально-экономическая сущность функции и принципы страхования - Развитие страхового рынка в республике Узбекистан

  Сущность страхования состоит в формировании определенного денежного (страхового) фонда и его распределение во времени и в пространстве с целью возмещения...

• Сущность, значение и функции страхования - Теоретические основы страхования

  Практически любое направление экономической деятельности носит рискованный характер, так как всегда существует возможность понести финансовые потери,...

• Учет операций по расчетам банковскими картами - Особенности учета на специальных счетах в банке

  Использование пластиковых карт как средства платежа прочно входит как в хозяйственный оборот организаций и индивидуальных предпринимателей, так и...

• Банковские пластиковые карты как инструмент безналичных расчетов, Пластиковые карты в системе безналичных расчетов - Теоретические основы функционирования банковских карт

  Пластиковые карты в системе безналичных расчетов Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала появляться система безналичных...

• Введение - Теоретические основы функционирования банковских карт

  В связи с возникающими и обостряющимися в современных условиях проблемами, такими как: сверхзатраты на поддержание денежного оборота, прогрессирующий...

• Теоретические аспекты исследования страховой статистики, Сущность и значение страховой статистики в РФ - Показатели системы страхования

  Сущность и значение страховой статистики в РФ Страхование - это необходимый элемент производственных отношений, оно связано с возмещением материальных...

• Нормативные акты, регулирующие функционирование пластиковых карт - Теоретические основы функционирования банковских карт

  Платежная система Банка России действует на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральных законов "О Центральном банке Российской...

• Основные операции с банковскими картами - Теоретические основы функционирования банковских карт

  При выдаче карточки клиенту происходит ее персонализация - на нее вписываются данные, которые позволяют идентифицировать карточку и ее держателя, а также...

• Теоретические и методологические аспекты депозитных операций коммерческих банков, Финансово-экономические основы депозитных операций - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация

  Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...

• Теоретические основы управления рисками в коммерческих банках, Понятие и сущность банковских рисков - Современные методы управления банковскими рисками

  Понятие и сущность банковских рисков Под риском понимается возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов...

• Методы страхования банковскими рисками - Современные методы управления банковскими рисками

  Страхование коммерческой собственности. Программа страхования "JUBILEE-Бизнес". От каких рисков можно застраховать коммерческую собственность? Огневые...

• Анализ банковских рисков и методы их страхования (на примере ЗАО "KICB" банка), Организационно экономическая характеристика ЗАО "KICB"банка - Современные методы управления банковскими рисками

  Организационно экономическая характеристика ЗАО "KICB"банка Основной целью деятельности ЗАО "ЗАО "KICB"банка" является получение прибыли. Прочие цели...

• Содержание финансовых рисков и особенности управления ими, Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков - Финансовые риски и методы их страхования в управление инвестиционным портфелем (на примере коммерческого банка)

  Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков В экономической теории под риском понимается довольно большой спектр как...

• Место страхования автогражданской ответственности среди других видов автострахования - Страхование гражданско-правовой ответственности: проблемы и перспективы КФСК "Аско"

  Практика страхования средств транспорта на российском страховом рынке в основном предусматривает существование трех отдельных видов автомобильных видов...

• Сущность, значение и функции страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"

  Практически любое направление экономической деятельности носит рискованный характер, так как всегда существует возможность понести финансовые потери,...

• Обязательства сторон по договору страхования имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности, Права и обязанности сторон договора до наступления страхового случая - Страхование и страховые обязательства в современном обществе

  Права и обязанности сторон договора до наступления страхового случая После заключения договора имущественного страхования и вступления его в силу иногда...

• Банковские карты как инструмент платежной системы - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")

  Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...

• Введение - Страхование банковских вкладов

  В условиях социалистической формации в России имела место государственная монополия на страхование, а перечень страховых услуг был весьма ограничен и не...

• Управление отдельных видов страховых услуг (на выбор - видов имущественного, личного страхования, страхования ответственности), Имущественное страхование - Принципы и функции менеджмента страховой деятельности

  Имущественное страхование Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в...

• Виды страховых рисков и страховые случаи - Страхование строительно-монтажных рисков

  1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. 2. Страховым случаем является совершившееся...

• Формы и виды имущественного страхования - Перспективы развития рынка имущественного страхования в 2016 году

  Риск потерять в результате непредвиденных событий имущество и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает у граждан потребность в страховании....

• Необходимость, роль и функции страхования - Страхование как механизм передачи рисков

  Страхование в современном обществе играет следующие роли: - страхование - стабилизатор рынка, т. к. происходит перенос риска на Профессионала; - роль...

• Организация операций банка с пластиковыми картами - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")

  При обращении в банк для предоставления банковской карты клиент заполняет заявление-анкету. Порядок работы с ней представлен на рис.8 Наименование...

• Правовая природа отношений, связанных с организацией расчетов с использованием банковских карт в зависимости от их видов - Банковское право

  Законодательно правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулирует Положение Банка России от 24.12.04 № 266-П "Об эмиссии...

• Порядок выпуска банковских карт ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")

  Банковская карта ОАО "УБРиР" (Карта, Пластиковая карта) - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента....

• Характеристика основных видов банковских карт - Электронные банковские услуги, их роль в платежном обороте России

  Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято...

• Методы страхования рисков при импорте товаров - Теоретические основы страхования рисков при осуществлении импорта товаров

  В страховании используются два принципа формирования рисков, обеспечивающих правовую защиту: - страхование методом исключения; - страхование методом...

• Теоретические аспекты предоставления банковских услуг коммерческими банками, Экономическая сущность банковских услуг - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")

  Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...

• Виды и экономическая сущность банковских пластиковых карт в системе денежных расчетов - Теоретические основы функционирования банковских карт

  Существует много признаков, по которым можно классифицировать пластиковые карты. 1. По материалу, из которого они изготовлены: бумажные (картонные),...

• Проблемы рынка банковских карт в России - Организация операций банка с банковскими картами (на примере ОАО "Уральский банк реконструкции и развития")

  Да данный момент пластиковые карты не пользуются широким спросом как способ оплаты товаров и услуг. Рассмотрим некоторые причины этой статистики: -...

• ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ, ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ - Системы страхования депозитов в Республики Казахстан

  ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ Депозитные операции имеют давнюю историю. Помимо истории развития зарубежного опыта оказания депозитных...

Специфика страхования банковских карт: риски и способы управления рисками, страхование для рынка банковских карт - Теоретические аспекты страхование на рынке банковских карт

Предыдущая | Следующая