Роль Национального банка в регулировании платежной системы Республики Казахстан - Анализ основных функций и направлений деятельности Национального банка Республики Казахстан

Национальным Банком в 2006 году была продолжена работа по дальнейшему совершенствованию и развитию платежных систем Казахстана в соответствии с последними достижениями в области научного и технического прогресса и совершенствованию нормативных правовых актов в области платежей и переводов денег. Постоянно проводится работа по модернизации технической инфраструктуры платежных систем, совершенствованию механизмов мониторинга платежей и управления рисками.

В рамках взаимодействия с международными финансовыми организациями и зарубежными центральными банками в сентябре 2006 года в г. Алматы Национальным Банком была организована и проведена шестая встреча представителей центральных (национальных) банков по платежным системам. Во встрече по платежным системам приняли участие представители центральных банков стран СНГ, Чехии, Польши, Латвии, Турции, Австрии, Германии, Италии, Японии, а также Межгосударственного банка и Комитета по платежным и расчетным системам Банка Международных Расчетов. Целью проведения подобных встреч является обмен опытом и совместное обсуждение актуальных проблем и современных тенденций, а также приоритетных направлений деятельности центральных (национальных) банков в сфере обеспечения эффективного функционирования и развития платежных систем. Также представителями Национального Банка было принято участие в III форуме "Инициатива в области платежных систем и систем расчета ценных бумаг в странах СНГ", организованном Мировым банком (Австралия, г. Сидней).

В 2006 году Национальным Банком была продолжена работа по реформированию структуры банковских счетов, присваиваемых банками своим клиентам. В целях перехода на единую структуру банковского счета клиента в соответствии с международными стандартами разработан проект постановления Правления Национального Банка "О единой структуре банковского счета, присваиваемого банком при открытии (ведении) счета клиента", а также проект соответствующего совместного нормативного правового акта государственных органов, предусматривающего проведение подготовительных мероприятий, связанных с переходом на единую структуру банковского счета клиента банка.

В области построения общей платежно-расчетной системы государств-участников Ев-рАзЭС в 2006 году была продолжена работа по взаимодействию с Межгосударственным Банком. Проведен анализ национальной нормативно-правовой базы на предмет определения возможности заключения соглашения с Межгосударственным банком по вопросам участия в общей платежно-расчетной системе, а также рассмотрены документы, касающиеся механизма установления валютных курсов для использования в платежно-расчетной системе государств-участников Евразийского экономического сообщества.

В целях эффективного выполнения функций по обеспечению бесперебойного функционирования платежных систем, управления золотовалютными активами страны и Национальным фондом Национальным Банком были проведены подготовительные работы по созданию нового резервного центра Национального Банка в г. Астана, гарантирующего непрерывное функционирование Национального Банка и платежных систем в случае возникновения внештатных и аварийных ситуаций в районе нахождения основного центра. В рамках проведения данных работ разработана и принята Концепция создания нового резервного центра Национального Банка, которая определяет основные направления деятельности по созданию и использованию резервного центра, а также общие требования к построению здания данного центра.

Национальным Банком, помимо работы над вышеназванными проектами, в 2006 году уделено особое внимание построению "платежного шлюза" в рамках создания "Электронного Правительства Республики Казахстан". В целях выработки предложений и осуществления необходимых мероприятий по реализации проекта "платежный шлюз" была создана рабочая группа из числа представителей Национального Банка, Агентства Республики Казахстан по информатизации и связи, АО "Национальные информационные технологии", АО "Национальный процессинговый центр" и РГП "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка". В рамках деятельности указанной рабочей группы проводилась организационная работа по подготовке плана совместных мероприятий, а также разработке проекта технической спецификации на проведение предпроектных работ по созданию автоматизированной системы "платежного шлюза".

В целом в 2006 году в условиях дальнейшего развития экономики страны наблюдалось соответствующее увеличение количества и объемов безналичных платежей, осуществленных через платежные системы Казахстана (Межбанковскую систему переводов денег и Межбанковский клиринг). Так, в 2006 году через национальные платежные системы было проведено 24,1 млн. транзакций на сумму 94 707,1 млрд. тенге (751,1 млрд. долл.). По сравнению с 2005 годом сумма безналичных платежей выросла на 83,2% (или на 43 001,4 млрд. тенге), а количество платежей увеличилось на 3,8% (или на 878,9 тыс. транзакций).

По состоянию на 1 января 2007 года в МСПД зарегистрировано 50 пользователей, в том числе 34 банка второго уровня и АО "Банк развития Казахстана", Комитет казначейства Министерства финансов. Межгосударственный банк и Евразийский банк развития. Национальный Банк и Банк-Кастодиан Государственного накопительного пенсионного фонда (Управление учета монетарных операций Национального Банка), Государственный центр по выплате пенсий (3 счета - для пенсионных платежей, социальных отчислений и социальных выплат) и 7 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

В 2006 году через МСПД было проведено 8,3 млн. транзакций на общую сумму 92 775,8 млрд. тенге (735,8 млрд. долл.). Доля банков второго уровня и АО "Банк развития Казахстана" в общем объеме платежей, проведенных через МСПД в 2006 году, составила 53%.

По сравнению с 2005 годом наблюдается значительный рост суммы платежей на 84,6% (или на 42 518,1 млрд. тенге), при этом количество платежей увеличилось на 4,5% (или на 357,7 тыс. транзакций). Значительный рост суммы платежей при небольшом приросте их количества характеризуется укрупнением средней суммы одного платежного документа в МСПД. Так, средняя сумма одного платежа в МСПД составила в 2006 году 11,2 млн. тенге, увеличившись по сравнению с 2005 годом на 76,6% (или на 4,9 млн. тенге).

Вместе с тем, следует отметить значительный рост объемов ликвидности в системе, что обеспечивает снижение рисков неисполнения платежей из-за недостаточности средств у пользователей. Так, среднедневной объем ликвидности МСПД составил в 2006 году 350,5 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 2005 годом в 2,5 раза. В среднем за день через МСПД за 2006 год проходило 33,3 тыс. транзакций на сумму 372,6 млрд. тенге, что больше уровня 2005 года по количеству на 1,6 тыс. транзакций (или на 4,9%), по сумме на 171,6 млрд. тенге (или на 85,3%).

Рисунок 15 - Количество платежей, осуществленных через платежные системы Казахстана

Проведение через МСПД наиболее крупных и высокоприоритетных платежей в стране способствует тому, что на данную систему приходится наибольшая доля от общей суммы безналичных платежей. Так, в 2006 году через МСПД было обработано 98,0% от общего объема безналичных платежей в стране и 34,4% от их общего количества.

В соответствии с основной функцией МСПД пользователи в основном направляют в данную систему срочные платежи на крупные суммы по операциям финансового сектора. Так, в 2006 году через МСПД в основном проводились платежи по операциям с межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов (33,6% от общего объема платежей в МСПД), ценными бумагами резидентов Казахстана (33,1% соответственно) и иностранной валютой (11,9%).

Соответственно, наибольшее влияние на общее увеличение платежей в системе по сравнению с 2005 годом оказал рост объемов указанных платежей. Так, объемы платежей по операциям с межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов выросли в 2,7 раза, с ценными бумагами резидентов Казахстана на 65,6%, с иностранной валютой и драгоценными металлами на 96,6%. Сумма увеличения объемов данных платежей составила 85,8% от общего прироста объемов платежей в МСПД.

При этом объем платежей за товары и услуги составил в 2006 году 11,9% от общего объема платежей в системе, а прирост указанных платежей по сравнению с 2005 годом составил 48,1%.

В Межбанковском клиринге количество участников по состоянию на 1 января 2007 года составило 33, из них 26 банков второго уровня. Комитет казначейства Министерства финансов, Национальный Банк, Банк-Кастодиан Государственного накопительного пенсионного фонда (Управление учета монетарных операций Национального Банка), Государственный центр по выплате пенсий (3 счета - счет для пенсионных платежей, социальных отчислений и социальных выплат) и АО "Казпочта".

Количество платежных документов в Межбанковском клиринге за 2006 год составило 15,8 млн. документов на сумму 1 931,3 млрд. тенге (15,3 млрд. долл.). При этом доля банков второго уровня в общей сумме платежных документов, обработанных в клиринговой системе, составила 73,3%.

По сравнению с 2005 годом количество документов в Межбанковском клиринге выросло на 3,4% или на 521,2 тыс. документов, а сумма платежей увеличилась на 33,4% или на 483,2 млрд. тенге. Сравнительно небольшой рост количества платежей вызван увеличением установленной Национальным Банком максимальной суммы одного платежа в клиринговой системе с 3 млн. тенге до 5 млн. тенге, а также оттоком пенсионных платежей из клиринговой системы в связи с переходом на новый механизм работы Государственного центра по выплате пенсий.

В Межбанковском клиринге, где осуществляется расчет розничных платежей на суммы до 5 млн. тенге, за 2006 год было проведено 65,6% от общего количества безналичных платежей, сумма которых составила 2,0% от суммарного объема данных платежей. При этом средняя сумма одного платежа в клиринговой системе увеличилась по сравнению с 2005 годом на 29,0% и составила в 2006 году 122,2 тыс. тенге. Также следует отметить, что наибольшее количество обработанных в 2006 году через клиринговую систему платежных документов (64,5% от общего количества) составляют платежи с суммой до 10 тыс. тенге.

В среднем за день через клиринговую систему в 2006 году проходило 63,5 тыс. документов на сумму 7,8 млрд. тенге, что больше уровня 2005 года по количеству платежей на 2,3 тыс. транзакций или на 3,8% и по сумме платежей - на 2,0 млрд. тенге или на 33,9%.

Наибольшая доля платежей в клиринговой системе в 2006 году приходилась на платежи хозяйствующих субъектов по расчетам за товары и нематериальные активы (доля в общем объеме платежей в системе - 30,7%), оказанные услуги (доля 25,1%), платежи в бюджет (оплата налогов и других обязательных платежей в бюджет) и выплаты из бюджета (доля 27,0%).

Рост объемов платежей в Межбанковском клиринге по сравнению с 2006 годом также в основном был вызван увеличением объемов платежей за товары и нематериальные активы (на 42,1%), за оказанные услуги (на 41,3%) и платежей в бюджет и выплат из бюджета (на 42,0%). Сумма увеличения указанных видов платежей составила 83,5% от общего прироста объемов платежей в Межбанковском клиринге.

За 2006 год банками второго уровня и АО "Казпочта" с использованием представленных в таблице 2 платежных инструментов были проведены транзакции в количестве 106,0 млн. транзакций на сумму 71 038,8 млрд. тенге (563,4 млрд. долл.).

Таблица 2 - Сведения об использовании платежных инструментов (в тыс. транзакций и млрд. тенге)

Платежный инструмент	2005 год	2006 год	Изменение
Коли-чество	Сумма	Коли-чество	Сумма	Коли-чество	Сумма
Платежные поручения	30453,6	44 929,3	30 870,4	67 904,0	1,4% .	51,1%
Платежные требования-поручения	120,1	217,2	135,5	42,1	12,8%	-80,6%
Инкассовые распоряжения	301,2	140,7	341,9	317,9	13,5%	В 2,3 раза
Исполненные аккредитивы	5,2	906,8	14,2	350,1	В 2,7 раза	-61,4%
Платежные карточки	49 820,4	848,7	66 826,5	1 241,8	34,1%	46,3%
Прочие инструменты	4330,1	592,0	7 853,7	1 182,9	81,4%	99,8%
Общий итог	85 030.6	47 634,7	106042,2	71 038,8	24,7%	49,1%

В целом наблюдается увеличение использования платежных инструментов. Так, по сравнению с 2005 годом количество платежей с использованием указанных в таблице 2 платежных инструментов увеличилось на 21,0 млн. транзакций или на 24,7%, а сумма платежей - на 23 404,1 млрд. тенге или на 49,1%.

Значительный рост суммы платежей вызван увеличением объемов платежей с использованием платежных поручений на 22 974,8 млрд. тенге или на 51,1%. При этом средняя сумма одного платежного поручения увеличилась по сравнению с 2005 годом на 49,1% и составила в 2006 году 2,2 млн. тенге. Общий рост количества платежей в основном характеризуется увеличением количества операций с использованием платежных карточек на 17,0 млн. транзакций или на 34,1%, а также количества операций с использованием платежных поручений на 416,7 тыс. транзакций или на 1,4%.

Структура безналичных платежей по видам применяемых платежных инструментов по сравнению с предыдущими годами существенно не изменилась. По-прежнему, наиболее распространенными на территории Казахстана являются платежные поручения (29,1% от общего количества и 95,6% от общего объема безналичных платежей с использованием вышеуказанных платежных инструментов) и платежные карточки (63,0% и 1,7% соответственно). Высокий удельный вес платежных карточек по количеству платежей и низкий по объему платежей характеризуется использованием данного платежного инструмента в основном для снятия небольших сумм наличных денег (средняя сумма одной транзакции по снятию наличных денег составила в 2006 году - 18,7 тыс. тенге).

Незначительна доля использования платежных требований-поручений (0,1 % по количеству и 0,1% по объему платежей), инкассовых распоряжений (0,3% по количеству и 0,4% по объему платежей) и исполненных аккредитивов (0,01% по количеству и 0,5% по объему платежей).

В 2006 году платежные карточки как инструмент, предназначенный для осуществления розничных безналичных расчетов, продолжили укрепление своих позиций на казахстанском рынке банковских услуг.

Так, за последние годы значительно расширился сегмент услуг, предлагаемых для клиентов на рынке платежных карточек, внедряются новые карточные продукты, растет популярность платежных карточек среди населения. Так, в настоящее время в среднем на 4 человека республики приходится одна платежная карточка, тогда как по состоянию на 1 января 2006 года одна платежная карточка приходилась в среднем на 5 человек.

На сегодняшний день на рынке представлено большое число платежных карточек международных и локальных платежных систем. К числу карточек локальных платежных систем относятся карточки системы Altyn Card, SmartAlemCard, Каспийский, KazCard, локальные карточки Ситибанка Казахстан и Цесна Банка, а к числу карточек международных платежных систем - Visa International, Europay Inernational, American Express International, China Union Pay и Diners Club International.

По состоянию на 1 января 2007 года эмитентами платежных карточек являются 19 банков второго уровня и АО "Казпочта".

Всего количество платежных карточек в обращении на 1 января 2007 года составило 4,10 млн. ед., что превышает уровень соответствующего периода 2006 года на 27,5%. Количество держателей данных карточек увеличилось на 27,9% и на 1 января 2007 года составило 3,93 млн. человек или 49% от общей численности экономически активного населения страны (для сравнения, на 1 января 2006 года данное соотношение составляло 39%). По-прежнему, наиболее популярными карточками в стране являются карточки международных платежных систем Visa International, которыми в настоящее время пользуются 19,5% жителей Казахстана. Среди локальных карточек наиболее распространены карточки системы Altyn, их держателями являются 0,7% жителей страны.

В Казахстане по состоянию на 1 января 2007 года задействовано 5 338 торговых предприятий, принимающих к оплате платежные карточки (рост по сравнению с аналогичным периодом 2006 года на 55,8%), которые разместили оборудование для обслуживания платежных карточек в 7 397 торговых точках (рост на 54,1%). Для обслуживания платежных карточек используются 2 267 банкоматов (рост по сравнению с ситуацией на 1 января 2006 года на 34,0% или на 575 ед.), 10 833 торговых терминала (рост на 53,7% или на 3 783 ед.) и 1 317 импринте-ров (снижение на 8,2% или на 118 ед.).

В 2006 году с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов было осуществлено 66,8 млн. транзакций на сумму 1,2 трлн. тенге (9,8 млрд. долл.). По сравнению с 2005 годом количество транзакций увеличилось на 34,1%, а сумма - на 46,3%.

При этом в последние годы на казахстанском рынке платежных карточек наблюдается постоянный опережающий рост объемов безналичных платежей по сравнению с ростом объемов операций по выдаче наличных денег. Так, в 2006 году безналичные платежи за товары и услуги с использованием платежных карточек составили 8,0 млн. транзакций на сумму 140,7 млрд. тенге (1,1 млрд. долл.), увеличение по сравнению с 2005 годом на 47,3% по количеству и в 2,1 раза по сумме. При этом количество операции по снятию наличных денег с использованием карточек составило 58,8 млн. транзакций на сумму 1,1 трлн. тенге (или 8,7 млрд. долл.), увеличение по сравнению с 2005 годом на 32,5% по количеству и на 41,1% по сумме.

Похожие статьи