Вексельного обращения - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан

Разработать механизм платежей в бюджет банковскими векселями.

Кроме вышепредложенного необходимо совершенствование вексельного законодательства с целью повышения статуса векселя как наиболее ликвидного расчетного и кредитного инструмента на финансовом рынке страны.

Анализ функционирования различных банковских инструментов в республике позволяет констатировать тот факт, что на сегодня одним из наиболее активных инструментов на банковском рынке Казахстана является третий рассматриваемый инструмент ~ это пластиковые карточки. 11 сентября 1997 года Республиканское государственное предприятие "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК" (выполняющий в данном проекте роль межбанковского процессингового центра) и банки второго уровня подписали межбанковский Договор "О совместной деятельности по созданию Национальной межбанковской платежной системы на основе микропроцессорных карточек". Для данной системы было выбрано название "Тенгри-карт".

Реализация такой системы на единой технологической платформе с соблюдением единых стандартов и единой платежной карточкой, в качестве универсального платежного инструмента, позволит реализовать следующие задачи:

Уменьшение теневого оборота наличных денег и увеличение налогооблагаемой денежной массы;

Аккумулирование в банковской системе значительных кредитных ресурсов;

Усиление контроля над денежным оборотом;

Сокращение расходов, связанных с поддержанием в обращении наличных денег;

Реализация эффективного контроля поступления и использования бюджетных денег и исключение возможности злоупотреблений со стороны представителей государственных органов и структур;

Снижение социальной напряженности - использование системы в рамках пенсионной реформы.

В ходе исследования, рассмотрев принцип и механизм проведения межбанковских расчетов в республике, проанализировав современное состояние национальный платежной системы нами определены и предложены основные требования, которым должна соответствовать перспективная модель платежной системы Казахстана:

Система должна иметь четко определенные процедуры управления рисками, и предусматривать меры безопасности, а также-устанавливать ответственность между всеми ее участниками.

С минимальной степенью риска система должна обеспечивать быстрый и своевременный расчет, как в Системе крупных платежей, так и в Системе розничных платежей.

Система должна определить критерии доступа для участия.

Система должна иметь "сильное" законодательно-правовое обеспечение.

В перспективной модернизированной платежной системе должен иметь место овердрафт.

Данные требования должны быть выполнены независимо от того, какие механизмы и инструменты будут иметь место в работе платежной системы.

Далее, с целью предотвращения подверженности рискам в случае стихийных бедствий и появления неординарных ситуаций следует рассмотреть необходимость создания резервного центра. Предлагаемый центр должен обрабатывать достаточное количество операций, чтобы в случае необходимости продолжить обеспечение безопасного проведения операций, а также он должен иметь средства для сохранения резервных копий. В данный момент рассматривается вариант создания такого центра в г. Алматы. Его месторасположение было определено с целью максимально эффективного использования уже существующих связей - г. Алматы город, где производится значительное количество банковских операций. Однако на сегодняшний день, ввиду того, что финансовые ведомства находятся в столице, возможно следует поднять вопрос о целесообразности создания такого центра в г. Астане.

В заключении следует отметить, что для построения совершенной платежной системы в республике необходимо обеспечить, на наш взгляд, соблюдение критериев надежности, безопасности, эффективности и справедливости.

Эффективная платежная система имеет важное значение для реализации денежно-кредитной политики государства. По многим причинам, эффективная платежная система может способствовать усилению денежно-кредитного регулирования:

Облегчает активное управление ликвидностью, осуществляемое банками, частично избавляя их от необходимости хранить значительные и, возможно, избыточные резервы и таким образом упрощая кредитно-денежное программирование и ускоряя проведение операций, связанных с кредитно-денежной политикой;

Способствует сдерживанию роста наличной денежной массы, так как в соответствии с системой, выполнение обязательств должно выполняться путем перевода средств на банковских депозитах;

Уменьшает размер и разнообразие чистых средств в расчетах, стоимость которых влияет на размер и порядок распределения резервов, которыми банковская система может воспользоваться в целях предоставления кредитов;

Краткосрочные процентные ставки становятся более надежным показателем, использующимся в целях денежно-кредитного регулирования.

Предложенные в лекции структуры национальной платежной системы рассматривают:

    А)организационную структуру платежной системы; Б)функциональную структуру платежной системы.

Необходимость проведения денежно-кредитной политики и обязанность поддерживать жизнеспособность финансовой системы государства призывают Национальный банк РК играть активную роль в платежной системе, а именно:

С целью дальнейшего развития платежной системы проводить реформы в данной области;

Осуществлять контроль над работой системы;

Разрабатывать нормативно-правовую базу;

Принимать активное участие в урегулировании платежа

По предложенной нами организационной структуре Национальный банк РК должен стоять на первом уровне как главный банк страны, определяющий курс развития национальной платежной системы. Затем Национальный платежный совет, как идеолог в построении и развитии национальной платежной системы, и Республиканское государственное предприятие "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК", выполняющий роль оператора.

Функциональная структура платежной системы включает в себя систему валовых расчетов, клиринговую систему и возникающие при этом риски. Ввиду того, что клиринг в данной работе рассматривается как один из эффективно целесообразных методов проведения расчетов в заключении необходимо отметить, почему банки и другие учреждения должны активнее использовать систему взаимозачета своих обязательств по уплате и получению сумм. Данный выбор обоснован, по меньшей мере, в трех целях:

- уменьшается число платежных сообщений, которыми должны обмениваться партнеры и их банки-корреспонденты.

В снижаются три вида рисков - неликвидности, кредитного и системного.

- снижается объем ликвидных средств, которые необходимы в течение операционного дня для покрытия разрыва во времени между произведенными и поступившими платежами на валовой основе.

Спрос на платежные услуги с использованием средств на счетах удовлетворяется в условиях конкуренции системой коммерческих банков, которые предлагают клиентам спектр платежных инструментов. На сегодня основным платежным инструментом, имеющим хождение в Казахстане, является платежное поручение. Не имеют места в платежном обороте операции с использованием таких инструментов как чеки, векселя. Минимальную долю составляют платежные карточки. Основным объемом операций, проводимых с использованием платежных карточек, являются операции с использованием карточек мировых компаний, таких как VISA, American express, Master card и т. п. В республике существует утвержденная законодательная база, однако, использование данных видов платежных инструментов на сегодня не имеют места. Для успешного решения этой задачи необходимы помощь и участие государства. Его помощь может заключаться в координации деятельности заинтересованных министерств и ведомств в рамках единой комплексной программы, которая могла бы включить в себя оказание организационно-консультативной и законодательной помощи, а также содействие привлечению инвестиций в создаваемый тот или иной проект.

Системой, к которой должна стремиться казахстанская национальная платежная система является система RTGS (real time gross system). На сегодняшний день, существующая Система крупных платежей имеет все необходимые данные и предпосылки чтобы отвечать тем требованиям, которым должна соответствовать система RTGS.

В настоящее время рынок систем денежных переводов представлен такими международными системами, как Western Union, Faster, Золотая корона, Contact, Быстрая Почта, Блиц, Unistream, Анелик, Система Всемирного почтового союза, Лидер, MoneyGram, Coinstar Money Transfer, CiberPlat, BS-Client, Open Way, IntelExpress, Восточный Экспресс, InterBanking, Метроэкспресс, Почтовые переводы.

Общий объем переводов денег, отправленных через системы международных денежных переводов, в 2012 году составил 2 285,3 тыс. транзакций на сумму 248,2 млрд. тенге. При этом на территории Казахстана было проведено 692,3 тыс. транзакций на сумму 44,1 млрд. тенге (30,3% от общего количества и 17,8% от общей суммы платежей посредством СМДП). За рубеж посредством систем международных денежных переводов было отправлено 1593,0 тыс. транзакций на сумму 204,1 млрд. тенге.

При этом основной объем денежных переводов, проводимых через системы международных денежных переводов, приходится на системы Золотая корона - 24,4% и 28,6% от общего количества и объемов переводов денег, Western Union - 14,0% и 15,0% соответственно, Faster - 14,0% и 10,4%, Contact - 8,2% и 10,4%, Быстрая почта - 4,1% и 10,3%.

При этом из общего объема переводов через указанные системы переводы физических лиц (как на территории страны, так и за рубеж) составили в 2012 году 2 088,3 тыс. транзакций на сумму 227,9 млрд. тенге.

Наиболее популярными у физических лиц из систем международных денежных переводов при отправлении трансграничных платежей и переводов денег являются система Золотая корона, через которую отправлено 31,2% от общей суммы переводов через системы международных денежных переводов, и Western Union - 13,7% соответственно. При этом средняя сумма одного перевода физического лица через системы международных денежных переводов составила 109 тыс. тенге.

При этом за рубеж физическими лицами через системы международных денежных переводов было проведено 1 461,9 тыс. транзакций на сумму 185,9 млрд. тенге. Основной объем платежей и переводов денег, осуществленных через системы международных денежных переводов, был направлен в пользу резидентов Российской Федерации - 47,4% от общего объема переводов через данные системы, Узбекистана - 16,3%, Китая - 9,2%, Кыргызстана - 6,2%, Азербайджана - 3,0%, Украины - 2,8% и Турции - 2,2% соответственно.

Похожие статьи




Вексельного обращения - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан

Предыдущая | Следующая