Основные функции Национального платежного совета - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Основные функции Национального платежного совета состоят в следующем:
В контроль над функционированием и дальнейшим развитием национальной платежной системы; " общий надзор над услугами, предоставляемыми в рамках национальной платежной системы; ® проведение маркетинговых исследований в области предоставления платежных услуг;
- - разработка и соблюдение стандартов по платежной системе; - функции арбитража в случае возникновения спорных вопросов; - а установление партнерских контактов с международными организациями в отношении платежных систем.
Как показано выше, третий уровень структуры обозначен Республиканским государственным предприятием "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК", который выполняет роль оператора национальной платежной системы. С момента его существования достигнуты следующие результаты:
Организационно оформлена межбанковская платежная система;
Обеспечена окончательность расчетов в Системе крупных платежей между банками второго уровня;
Произведен переход на стандарты электронных банковских сообщений и усилена степень безопасности платежной системы, что позволило перейти к электронной форме платежного документа;
Внедрена система расчетов по операциям с государственными ценными бумагами;
Произведено организационное отделение разработки от эксплуатации платежной системы в интересах повышения безопасности;
Вслед за организационной структурой, нами предлагается рассмотреть функциональную структуру платежной системы республики, которая представляет собой наличие двух механизмов перевода денег: Систему крупных платежей и Систему розничных платежей.
Назначение Системы крупных платежей заключается в исполнении безотзывных и безусловных платежей в национальной валюте с гарантией расчета в течение одного операционного дня с использованием и в пределах сумм денег, находящихся на счетах пользователей Системы крупных платежей в Национальном банке РК. Важными принципами системы являются окончательность и безотзывность расчета, завершение платежа в тот же день в режиме реального времени. Система крупных платежей позволяет Национальному банку РК более эффективно проводить денежно-кредитную политику по всей территории Казахстана, данный вид услуг для Национального банка РК был достигнут путем разработки и внедрения программы мониторинга Системы крупных платежей для Национального банка РК. Банкам Система позволяет оперативно управлять своей ликвидностью и работать на финансовых рынках вне зависимости от территориального расположения, также Система крупных платежей обеспечивает расчет по ценным бумагам, что благоприятствует развитию ликвидного вторичного рынка государственных ценных бумаг, и окончательный расчет по чистым позициям Системы розничных платежей происходит в Системе крупных платежей. При этом на данный момент Система розничных платежей обслуживает все области и регионы республики, и особенностью Системы розничных платежей является ограничение суммы одного платежа (не более 3 миллионов тенге). Следует подчеркнуть также особенности участия в клиринговой системе Республиканского государственного предприятия "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК":
- - во-первых, стандартный вход в платежную систему. Платежи в клиринг отправляются через тот же терминал, через который отправляются платежи в Систему крупных платежей; - во-вторых, в клиринге планируется участие почти всех банков Казахстана. Поэтому банк получает возможность отправлять платежи через клиринг, но более низкой цене на любой банк Казахстана; - в-третьих, так как в клиринге сосредоточено значительное количество розничных платежей банков, в системе повышается оборачиваемость денег.
Кроме того, Система розничных платежей поддерживает новый проект по VISA International - это национальный клиринг domestic транзакций по операциям в тенге.
В настоящее время постоянного увеличения объема платежей, их значимости для финансовой системы, а следовательно значимости возникающих при этом рисках, появляется еще одна проблема-проблема связанная с законодательным обеспечением работы платежной системы. Основная цель создания нормативной базы, регулирующей платежную систему, заключается в четком определении прав и обязанностей участвующих в ней сторон. В этом плане решаются 4 следующие задачи: упорядочение и закрепление прав и обязанностей участвующих сторон; обеспечение эффективности прохождения платежей, то есть в срок, при небольших издержках и при достаточной защищенности; обеспечение коммерческой деятельности в стране, сведение к минимуму кредитного риска, риска ликвидности и системного риска.
Анализируя работу платежной системы, степень важности проводимых операций следует сделать вывод, что вопрос рисков в платежной системе является одним из глобальных и актуальных проблем.
Стандарты Ламфалусси, призваны обеспечить контроль над риском в системах взаимозачетов. Первый стандарт - любой механизм, любая схема взаимозачета нуждается в солидной, хорошо обоснованной правовой базе. Второй стандарт - создание необходимых резервов для покрытия самого крупного обязательства, предусматривающего случай возникновения несостоятельности партнера. Третий стандарт - в механизмы взаимозачета должны быть заложены ясно сформулированные процедуры ограничения кредитных рисков и рисков ликвидности и управления этими рисками. Четвертый стандарт - он требует, чтобы системы обладали возможностью обеспечить своевременное завершение ежедневных расчетов, преодолевая дефицит ликвидности с тем, чтобы продолжать расчеты и избежать опасности перерасчета. Пятый стандарт - критерии членства в системе. Общепризнанной стала точка зрения, согласно которой системы крупных денежных переводов также должны быть приведены в соответствие с этими стандартами. Поэтому стандарты Ламфалусси во всех странах принято использовать в качестве рамок для анализа вопросов, которые необходимо разрешить, чтобы контролировать риск в платежных системах.
Одним из главных показателей эффективного развития межбанковских платежных систем, является удержание высокого коэффициента беспрерывности работы (работоспособности) платежных систем (КБР), что способствует своевременному проведению платежей на территории страны. Согласно мировым стандартам, данный показатель должен быть не менее 90%. При этом показатель свыше 99% характеризует высокую эффективность функционирующих в стране систем.
В целом, в течение 2013 года значение коэффициентов работоспособности платежных систем сохранилось на уровне свыше 99,9%, что соответствует поставленной цели. В среднем за 2013 год коэффициент работоспособности МСПД составил 99,989%, коэффициент работоспособности Системы межбанковского клиринга составил 99,998% что характеризует высокую эффективность функционирования платежных систем.
Динамика изменения коэффициента работоспособности платежных систем в 2013 году
Вместе с тем, в ряде стран имеются стандарты по оборудованию помещений центров обработки данных, позволяющие оценить способность центра обеспечить тот или иной уровень надежности. В США принят американский (ANSI) стандарт TIA-942, несущий в себе рекомендации по созданию центров обработки данных, и делящий центры по степени надежности. Фактически, TIA-942 воспринимается во всем мире как единый стандарт для центров обработки данных, классифицирующий их по размеру и надежности.
Согласно обобщенной таблице характеристик, по самому высокому уровню требований надежности центр обработки данных должен иметь возможность проведения любых работ без остановки работы, инженерные системы должны быть продублированы (например, два источника бесперебойного питания). При этом допускается время простоя при авариях не более 26 минут.
Так, в 2012 году общее время простоя платежных систем составило 19 минут (МСПД - 19 минут, СМК - 8 минут), по сравнению с 2011 годом (МСПД - 4 часа 25 минут, СМК - 3 часа 14 минут),данный показатель улучшился в 14 раз.
Время простоя платежных систем с 2011 по 2013 годы (минуты).
В целях достижения высоких показателей надежности и работоспособности платежных систем в период с 2012 год по 2013 год проведена работа по модернизации систем электропитания и установка дополнительного канала шифрования между основным и резервными центрами КЦМР.
В частности, для серверов платежных систем был установлен дополнительный источник бесперебойного электропитания с подключением его к дизель-генератору Национального Банка. Указанная работа позволила снизить риск сбоя электропитания вдвое и соответственно увеличить отказоустойчивость в случае проблем электропитания.
Также проведена работа по подключению дополнительного защищенного оптического соединения между основным и резервными центрами КЦМР. Указанная работа повысила уровень защищенности и отказоустойчивости сети серверов платежных систем между основным и резервными центрами КЦМР.
В целях обеспечения беспрерывного функционирования платежных систем и поддержания резервного центра в постоянной готовности КЦМР в течение 2012 года дважды был осуществлен перевод работы платежных систем на программно-технический комплекс резервного центра. Так, 26 марта 2013 года КЦМР был осуществлен перевод работы платежных систем на программно-технический комплекс резервного центра. Обратный перевод работы платежных систем был осуществлен 30 марта 2013 года. Также с 11 июля 2013 года по 18 июля 2013 года работа платежной системы осуществлялась на резервных серверах. Платежные и коммуникационные системы МСПД, Системы межбанковского клиринга и Системы обмена банковскими сообщениями бесперебойно отработали на серверах резервного центра.
В целом через платежные системы Казахстана в 2013 году было проведено 32,4 млн. транзакций на сумму 170,7 трлн. тенге (или 1 144,8 млрд.$). По сравнению с 2011 годом количество платежей в платежных системах увеличилось на 2,8%, сумма платежей уменьшилась на 11,3%.
В среднем за день через платежные системы Казахстана в 2013 году проводилось 131,1 тыс. транзакций на сумму 693,0 млрд. тенге.
Динамика потоков платежей в платежных системах с 2009 года по 2013 год
При этом спад объемов платежей в основном был обусловлен уменьшением суммы платежей по операциям с депозитами и переводами собственных средств клиентов на 40,3%, а также платежей по операциям с ценными бумагами и векселями, выпущенными резидентами Республики Казахстан, на 12,1%.
Объемы платежей в разрезе видов назначения платежей
Наименование показателя |
2012 год |
2013 год |
Изменение | |||
Млрд. тенге |
% к общему объему |
Млрд. тенге |
% к общему объему |
Млрд. тенге |
% | |
Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами |
25 847,2 |
13,4% |
26 209,6 |
15,4% |
362,4 |
1,4% |
Депозиты |
42 405,6 |
22,0% |
25 304,8 |
14,8% |
-17 100,8 |
-40,3% |
Займы |
1 749,1 |
0,9% |
2 035,4 |
1,2% |
286,3 |
16,4% |
Ценные бумаги, векселя и депозитные сертификаты, выпущенные нерезидентами РК |
157,4 |
0,1% |
199,9 |
0,1% |
42,4 |
27,0% |
Ценные бумаги и векселя, выпущенные резидентами РК |
83 148,0 |
43,2% |
73 070,0 |
42,8% |
-10 078,0 |
-12,1% |
Товары и нематериальные активы |
11 239,2 |
5,8% |
12 817,6 |
7,5% |
1 578,4 |
14,0% |
Услуги |
8 225,6 |
4,3% |
9 875,1 |
5,8% |
1 649,5 |
20,1% |
Прочие платежи |
19 618,9 |
10,2% |
21 194,6 |
12,4% |
1 575,7 |
8,0% |
Итого |
192 391,1 |
100,0% |
170 706,9 |
100,0% |
-21 684,2 |
-11,3% |
Похожие статьи
-
Вексельного обращения - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Разработать механизм платежей в бюджет банковскими векселями. Кроме вышепредложенного необходимо совершенствование вексельного законодательства с целью...
-
Понятие расчетного механизма Уверенность в надежности и безопасности системы платежей имеют решающее значении, указанные критерии исключают возможность...
-
В связи с переходом на двухуровневую систему управления межбанковские расчеты проводятся по единому корсчету на уровне головного банка...
-
Развитие клиринговой системы Развитие клиринговой системы в Казахстане началось в 1995 году. На начальной стадии внедрения клиринга в Казахстане операции...
-
Расчеты платежными поручениями являются самыми распространенными формами безналичных расчетов. Согласно закону Республики Казахстан "О платежах и...
-
Цель преподавания - дать представление о роли платежной системы в осуществлении банковской деятельности. Ознакомить студентов с организацией платежей и...
-
Платежи с корреспондентских счетов (субсчетов) коммерческих банков (их филиалов) в филиале Национального банка осуществляются в пределах остатка на...
-
Принятые (зачисленные) суммы денег в течение дня на корреспондентский счет пользователя, открытый в подразделении Национального Банка, по поручению...
-
Через систему осуществляются кредитовые и дебетовые переводы денег. Центр осуществляет переводы денег между пользователями системы и выполняет...
-
Правовые основы организации и функционирования системы Правовую основу организации и функционирования системы обеспечивают договоры, заключаемые между...
-
В настоящее время расчеты платежными поручениями, являясь основной формой безналичных расчетов, к сожалению, не совсем совершенны. Главным недостатком...
-
В законе Республики Казахстан "О платежах и переводах денег указано что платежное требование-поручение -- это способ осуществления платежа, при котором в...
-
Пользователи системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Банки приобретают статус пользователя после заключения договора с Центром. Расторжение договора между пользователем и Центром влечет за собой лишение у...
-
Необходимость межбанковских расчетов и порядок их осуществления Организация межбанковских расчетов является одной из узловых проблем развития банковского...
-
Функционирование системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Для управления рисками в системе перед началом операционного дня в установленное графиком время Национальный Банк на основании платежного поручения...
-
Платежная система и ее элементы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Формой организации безналичного платежного оборота платежная система. Платежная система страны есть совокупность законодательно регулируемых элементов,...
-
Платежный банк корреспондентский безналичный Основы платежного оборота Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную...
-
Пути совершенствования безналичных расчетов и пластиковых карт Сегодня, с большинством проблем, наши банки в основном справились. Однако далеко не все...
-
Безналичные расчеты осуществляются при соблюдении следующих основных условий: - плательщик имеет право отказаться от уплаты предъявленного платежного...
-
Расчеты аккредитивами - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Аккредитивная форма расчетов используется только в иногороднем обороте. Аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком. В...
-
В связи с созданием множества коммерческих банков и их филиалов в целях дальнейшего развития экономики страны необходимо установление взаимных связей...
-
Сущность безналичных расчетов Одной из основных традиционно базовых функций коммерческих банков является организация и проведение безналичных расчетов,...
-
Операции с пластиковыми карточками - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Пластиковые карточки являются именными платежными документами, выпускаются банками и обеспечены средствами на счетах клиентов-владельцев карточек. В...
-
Принципы организации расчетов - основополагающие начала их проведения. Первый принцип - правовой режим осуществления расчетов и платежей - обусловлен...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Подтверждением платежа, совершенного с использованием электронного платежного документа, может служить распечатка или иное отображение содержания...
-
Платежом и/или переводом денег, осуществляемым путем предъявления указания электронным способом, является любой платеж и/или перевод денег, в ходе...
-
Во второй главе мне бы хотелось рассмотреть и изучить современную банковскую платежную систему, описать ее основные функции и качества. В разделах данной...
-
Электронная цифровая подпись Электронная цифровая подпись удостоверяет факт составления электронного документа отправителем, отсутствие искажений или...
-
Для открытия корреспондентского счета банк представляет в филиал Национального банка заявление на открытие счета, карточку образцов подписей и печати...
-
Процедуры безопасности - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Процедуры безопасности устанавливаются договорами, заключенными между участниками осуществления платежей и переводов денег, и/или правилами...
-
Расчеты чеками - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Чек -- платежный документ, содержащий письменный приказ чекодержателя банку получателю, основанный на договоре между ними, об уплате указанной в таком...
-
Если плательщик обслуживается в банке-респонденте, то все операции, связанные с перечислением средств на счета поставщиков, находящихся в...
-
Платежной системой в отношении пластиковых карт принято понимать совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия...
-
Внедрение прогрессивных форм и методов работы с пластиковыми картами В Казахстане создана концепция автоматизированной системы безналичных платежей и...
-
Для работы с картами обязательно должны были быть созданы устройства, способные считывать информацию с носителей. Такими устройствами явились: банкоматы,...
-
Основной целью Национального Банка Казахстана является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный...
-
Для того чтобы обозначит роль банковских карт в платежной системе, дадим определение понятию "платежная система". Платежная система - это совокупность...
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Заключение - Национальный Банк Республики Казахстан, как орган государственной власти
Одной из первоочередных задач Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы....
Основные функции Национального платежного совета - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан