Анализ движения безналичных расчетов и расчетов с использованием пластиковых карт банка - Совершенствование системы безналичных расчетов в коммерческих банках Республики Казахстан

АО "Народный Банк Казахстана" является участником Казахстанского Центра межбанковских расчетов и осуществляет проведение платежей через Систему Крупных Платежей и Систему Розничных Платежей. Клиентам также предоставляется возможность конвертации и проведения международных переводов во всех видах иностранных валют в любую страну мира, с использованием международных расчетных систем SWIFT, TELEX.

Казахстанский Центр межбанковских расчетов, является оператором платежной системы и призван обеспечивать ее эффективную и устойчивую работу. В настоящее время для реализации возложенных функции и задач КЦМР использует информационные технологии и техническое оборудование в соответствии с последними достижениями мировой практики. Одним из важнейших моментов в развитии платежной системы республики стало создание в августе 1996 года на базе КЦМР системы крупных платежей, обрабатывающей электронные платежные поручения, осуществляющей расчеты на валовой основе [31].

Динамика объемов платежей АО "Народный Банк", проведенных через Систему крупных платежей за период с 2010 по 2012 годы, приведена (см. Таблицу 2) и наглядно показана на Рисунке 14.

Таблица 2

Динамика объемов платежей, проведенных через Систему Крупных Платежей

Показатели

2010г.

2011 г.

2012 г.

Отклонение +,-

Темп роста,%

Количество транзакций, тыс. шт.

5682,7

6097,2

6511,7

829

14,5

Сумма, млрд. тенге

1089,4

3928,5

6767,6

5678,2

521,2
динамика объемов платежей, проведенных через систему крупных платежей

Рисунок14. Динамика объемов платежей, проведенных через Систему Крупных Платежей.

Анализируя данные таблицы 2 и рассмотрев рисунок 14 можно сделать следующий вывод, что динамики объемов платежей, проведенных через СКП АО "Народного Банка" количество транзакций в 2012году увеличились по сравнению с 2010 годом на 14,5% в сумме увеличение произошло на 5678,2 млрд. тенге 521,2%.

Важным мероприятием, способствующим совершенствованию платежной системы, являлась централизация корреспондентских счетов банков второго уровня, которая была произведена в период с октября по ноябрь 1998 года. Централизация корреспондентских счетов позволила оперативно осуществлять функции расчетного банка, повысить эффективность, контрольных функции над платежной системой и банковской системой в целом.

Обмен сообщениями между КЦМР и участниками межбанковского клиринга (система розничных платежей) производится также электронным способом в соответствии с установленными форматами. В течении операционного дня участники клиринга имеют возможность получать информацию обо всех своих отправленных и получаемых платежах. Данный вид услуг позволяет пользователем прогнозировать и управлять своей ликвидностью, планировать и формировать потоки платежей. Система работает без предварительного депонирования денег и круглосуточно принимать платежные сообщения с датой валютирования [32].

Динамика объемов платежей АО "Народного Банка" проведенных через Систему розничных платежей за период с 2010 по 2012 годы, приведена (см. Таблицу 3 и наглядно показана на Рисунке 15.

Таблица 3

Динамика объемов платежей, проведенных через Систему розничных платежей

Показатели

2010г.

2011 г.

2012 г.

Отклонение

+,-

Темп роста,%

Количество транзакций, Тыс. шт.

1035,3

2181,0

3326,7

2291,4

221,3

Сумма, млрд. тенге

105,7

208,5

311,3

205,6

194,5
динамика объемов платежей, проведенных через систему розничных платежей

Рисунок 15. Динамика объемов платежей, проведенных через Систему Розничных Платежей

Анализируя данные таблицы 3 и рассмотрев рисунок 15 можно сделать следующий вывод, что количество транзакций проведенных АО "Народного Банка" через Систему розничных платежей в 2012 году увеличился по сравнению с 2010 годом на 221,3% ,увеличение в сумме составило 205,6 млрд. тенге194,5%.

В течении последних лет, в целях удовлетворения потребностей банковского и финансового секторов в эффективной и безопасной платежной системе, Нац. банком проводились работы по совершенствованию Системы крупных платежей и приближению ее к системам валовых расчетов, действующих в развитых зарубежных странах.

Система крупных платежей КЦМР преобразована в межбанковскую систему переводов денег, которая осуществляет расчеты в режиме реального времени (RTGS) в пределах доступных средств на счете пользователей и отвечает всем основным требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к системе платежей на валовой основе. Для любой страны построение RTGS имеет наивысший приоритет в финансовой сфере. Наличие данной системы характеризует устойчивое функционирование банковской системы государства [34].

Доходы по услугам и комиссиям АО "Народного Банка" представлены (см. Таблицу 4 ) и наглядно показано на Рисунках 16,17.

Таблица 4.

Доходы по услугам и комиссиям АО "Народного Банка Казахстана"

Показатель

За годы, закончившиеся 31 декабря

01.01.2010 г

01.01.2011 г

01.01.2012 г

Отклонение +,-

Темп роста, %

Млн. тенге

Уд. вес, %

Млн. тенге

Уд. вес,%

Млн. тенге

Уд. вес,%

Банковские переводы

8174

32,3

8184

32,1

8959

33

785

9,6

Пенсионный фонд и управление активами

6484

25,6

6497

25,5

4642

17

-1842

-28,4

Кассовые операции

3742

14,8

3747

14,7

3598

13,2

-144

-3,8

Обслуживание пластиковых карточек

1486

5,9

1575

6,2

2386

8,8

900

60,5

Обслуживание счетов клиентов

1425

5,8

1433

5,8

2407

8,9

982

68,9

Выданные гарантии и аккредитивы

1419

5,7

1424

5,7

1887

6,9

468

32,9

Выплата пенсии клиентам

1288

5

1292

5

1710

6,3

422

32,7

Обслуживание коммунальных платежей

236

0,9

239

0,9

308

1,1

72

30,5

Операции в иностранной валюте

48

0,1

52

0,2

54

0,2

6

12,5

Прочее

981

3,9

985

3,8

1257

4,6

276

28,1

Итого

25285

100

25428

100

27208

100

1923

7,6
удельный вес доходов по услугам и комиссиям ао

Рисунок 16.Удельный вес доходов по услугам и комиссиям АО "Народного Банка" 2010 г.

удельный вес доходов по услугам и комиссиям ао

Рисунок 17.Удельный вес доходов по услугам и комиссиям АО "Народного Банка" 2012 г.

Анализируя данные таблицы 4 и рассмотрев рисунок 16,17 можно сделать следующий вывод что, доходы по услугам и комиссии за 2012г. выросли на 7,6% до 27 208 млн. тенге с 25285 млн. тенге в 2010г. Доход от обслуживания счетов клиентов увеличился на 68,9% до 2 407 млн. тенге с 1425 млн. тенге в 2010г. преимущественно за счет увеличения размера комиссии за ведение счета. Доход от обслуживания пластиковых карточек увеличился на 60,5% до 2 386 млн. тенге с 1486 млн. тенге в 2010г. - главным образом за счет запуска нового продукта "Кредит +" (кредитная карта), а также привлечения новых крупных клиентов на обслуживание по зарплатным проектам. Доход от банковских переводов вырос только на 9,6%, однако его удельный вес в увеличении общего комиссионного дохода был существенным и составляет 33%. При этом рост данного дохода объясняется увеличением размера тарифов на банковские переводы в январе 2012г. и количества проводимых операций. Доходы по выпущенным аккредитивам и гарантиям также занимали в увеличении комиссионного дохода значительную долю. Их рост на 32,9% до 1 887 млн. тенге (1 419 млн. тенге в 2010г.)обусловлен, в большей степени, увеличением объема внебалансовых обязательств Банка в середине 2012г. Доход от кассовых операций в 2012 году по отношению к 2010 г. снизились на (-3,8%), в результате снижения объемов данного вида деятельности, в частности, операций по обналичиванию предоставленных займов. Доходы по выплаченным пенсиям увеличились на 32,7% до 1 710 млн. тенге с 1 288 млн. тенге в 2010г. за счет привлечения новых клиентов на пенсионное обслуживание, а также за счет увеличения размеров различных пособий, базовой и социальной пенсии, что повлияло на объем операций. Доходы от пенсионного фонда и управления активами в 2012 году по отношению к 2010 году снизились на (-28,4%) т. е с 6484 млн. тг на 4642 млн. тг, результате снижения рыночной стоимости и объема активов, находящихся под управлением банка.

Комиссионные расходы по операциям АО "Народного Банка" приведены (см. Таблицу 5) и наглядно показана на Рисунке 18.

Таблица 5

Комиссионные расходы по операциям АО "Народного Банка"

Показатель

01.01.2010 г

01.01.2011 г

01.01.2012 г

Отклонение +,-

Темп роста %

Млн. тенге

Уд. вес.,%

Млн. тенге

Уд. вес,%

Млн. тенге

Уд. вес,%

Пластиковые карты

640

53

682

54,3

731

43,5

91

14,2

Банковские переводы

180

14,9

182

14,5

126

7,5

-54

-30

Операции с иностранной валютой

142

11,9

141

11,2

140

8,3

-2

-1,4

Прочие

245

20,3

250

20

684

40,7

439

79

Итого

1207

100

1255

100

1681

100

474

39,3
удельный вес в общей структуре комиссионных расходов по операциям ао

Рисунок 18. Удельный вес в общей структуре комиссионных расходов по операциям АО "Народного Банка"

Анализируя данные таблицы 5 и рассмотрев рисунок 18 можно сделать следующий вывод, что комиссионные расходы в 2012 году выросли на 39,3% до 1 681 млн. тенге по сравнению с 1 207 млн. тенге в 2010г. в первую очередь за счет увеличения прочих комиссионных расходов более чем в 2,7 раза (с 245 млн. тенге в 2010г. до 684 млн. тенге в 2011г.).

В структуре расходов за 2012г по сравнению с 2010годом произошло увеличение прочих операций и составило 40,7%.Расходы по пластиковым карточкам выросли в 2012г. на 14,2% до 731 млн. тенге с 640 млн. тенге в 2010г. за счет увеличившегося объема использования клиентами карточек Банка при проведении международных расчетов.

Расходы по банковским переводам сократились в 2012г. на (-30%) до 126 млн. тенге с 180 млн. тенге в 2010г., в основном, ввиду оптимизации системы банковских переводов. Расходы по операциям с иностранной валютой сократились в 2012 году на (-1,4%)до 140 млн. тг с 142 млн. тг в 2010 г.

За три года (2010-2012 гг.) представлена динамика изменений количества платежных карт АО "Народного Банка" в обращении, а также объемов транзакции с их использованием выглядит следующим образом представлено (см. Таблицу 6) и наглядно показана на Рисунке 19.

Анализируя данные таблицы 6 и рассмотрев рисунок 19 можно сделать следующий вывод, что изменение количества платежных карт в обращении АО "Народного Банка" в 2012 году увеличился по сравнению с 2010 годом на 52%, количество транзакций с использованием платежных карточек в 2012 году увеличился по сравнению с 2010 на 102,9% ,в сумме данное увеличение произошло на 37737,4 млрд. тенге 162,1%.

Таблица 6

Динамика изменений количества платежных карт и объемов транзакции

Показатели

2010г.

2011г.

2012г.

Изменения

+,-

%

Количество платежных карт, млн. шт.

2,5

2,8

3,8

1,3

52

Количество транзакций, тыс. шт.

3350,7

3401,7

6800,2

3449,5

102,9

Сумма, млрд. тенге

23274,3

24274,5

61011,7

37737,4

162,1
динамика изменений количества платежных карт в обращении, а также объемов транзакции за 2010 - 2012гг

Рисунок 19. Динамика изменений количества платежных карт в обращении, а также объемов транзакции за 2010 - 2012гг

Удельный вес использования различных платежных документов и способов осуществления платежей АО "Народного Банка" на 1января 2012 года выглядит следующим образом:

Платежных поручений-54%

Инкассовых распоряжений-18%

Чеков(для получения наличных денег) -10,5%

Платежных требований-поручений-2,5%

Платежных карточек-13,5%

Прямого дебетования банковского счета-1,5%

Динамика использования платежных документов АО "Народного Банка" и способов осуществления платежей за 2010 - 2012 гг. представлена (см. Таблицу 7) и наглядно показана на Рисунке 20,21.

Таблица 7

Динамика использования платежных документов и способов осуществления платежей АО "Народного Банка"

Платежные документы

Уд. Вес 2010 г.

Уд. вес

2011 г.

Уд. вес

2012г.

Изменение

+,-

%

1

Платежные поручения

53,8

53,8

54

0,2

0,4

2

Инкассовые распоряжения

16,7

17

18

1,3

7,8

3

Чеки (для получение наличных денег)

9,7

10

10,5

0,8

8,2

4

Платежных требований-поручений

8,2

5,7

2,5

-5,7

-69,5

5

Платежных карточек

10,4

11,8

13,5

3,1

29,8

6

Прямого дебетования банковского счета

2,2

1,7

1,5

-0,7

-31,8

Всего

100

100

100

0

0
удельный вес платежных инструментов за 2010 г

Рисунок 20. Удельный вес платежных инструментов за 2010 г.

удельный вес платежных инструментов за 2012 г

Рисунок 21. Удельный вес платежных инструментов за 2012 г.

Анализируя данные таблицы 7 и рассмотрев рисунок 20 и 21 можно сделать следующий вывод, что в 2012г. по сравнению с 2010 годом основная доля безналичных платежных операций юридических и физических лиц в АО "Народном Банке" обслуживается платежными поручениями рост на 0,4%.

В меньшей степени применяются расчеты платежными требованиями-поручениями по сравнению с 2010 годом в 2012году уменьшилось на (-69,6%).

Доля расчетов чеками, и платежными картами занимает в 2012 году по сравнению с 2010 годом значительное место в безналичном платежном обороте и увеличилось на(8,2%, 29,8%), это обусловлено тем, что в данное время именно эти платежные инструменты являются перспективными.

В настоящие время происходит их активное развитие и внедрение в расчетно-платежных отношений.

Результаты проведенного анализа свидетельствуют о том что, АО "Народный Банк" является активным участником платежной системы Казахстана, внедряющий современные технологии в проведении платежных операции.

Похожие статьи




Анализ движения безналичных расчетов и расчетов с использованием пластиковых карт банка - Совершенствование системы безналичных расчетов в коммерческих банках Республики Казахстан

Предыдущая | Следующая