Особенности предоставления Национальным банком Республики Беларусь ломбардных кредитов - Финансовые операции банка
Под ломбардными кредитами понимают кредиты, выдаваемым центральным банком под залог, в качестве которого обычно выступают коммерческие и государственные ценные бумаги, отвечающие определенным требованиям центрального банка.
Кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг, предоставляются банкам на условиях срочности, возвратности и платности в соответствии с заключенным с банком генеральным кредитным договором. В обеспечение кредитов передаются в залог ценные бумаги, включенные в ломбардный список ценных бумаг. Принимаемые в залог ценные бумаги должны отвечать следующим требованиям:
- - включены в ломбардный список; - принадлежат банку на праве собственности и не должны быть обременены другими обязательствами банка; - срок до погашения ценных бумаг, принятых Национальным банком в обеспечение возврата кредита, должен быть не менее 6 рабочих дней после наступления срока погашения предоставляемого кредита.
Залог должен быть предоставлен банком в сумме, компенсирующей все требования Национального банка по предоставляемому кредиту. В состав требований включаются сумма основного долга по кредиту, проценты, а также расходы Национального банка (при их наличии) по обслуживанию этого кредита и реализации залога. Кредиты предоставляются при условии предварительного перевода банком со своего счета "ДЕПО" ценных бумаг, включенных в ломбардный список, в раздел "Блокировано Национальным банком". На данный момент времени к ценным бумагам, включенным в ломбардный список, относят ГКО, ГДО, облигации Национального банка для юридических лиц, облигации местных органов власти, облигации банков.
Кредиты предоставляются банку, если на момент их предоставления выполняются следующие условия:
- - банк заключил с Национальным банком генеральный кредитный договор; - банк имеет достаточное обеспечение по кредиту; - банк не имеет своевременно не исполненных обязательств по ранее предоставленным кредитам, а также сделкам СВОП.
Днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в Национальном банке. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении установленных условий банк может получить несколько кредитов в один день, в том числе получить несколько ломбардных кредитов на различные либо одинаковые сроки и несколько кредитов овернайт.
Следует отметить, что ломбардные кредиты являются основной формой кредитования банковской системы и используются как в рамках операций на открытом рынке, так и в системе постоянно действующих механизмов регулирования ликвидности банковской системы.
В рамках системы постоянно действующих механизмов поддержки ликвидности банковского сектора выделяют следующие кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг, включенных в ломбардный список:
- - Кредит овернайт предоставляется банку на срок, предусматривающий в качестве даты погашения кредита и уплаты процентов по нему следующий рабочий день за днем выдачи кредита. Данный кредит предназначен для обеспечения бесперебойности расчетов. Процентная ставка по кредиту овернайт устанавливается комитетом по монетарной политике. Предоставление банкам кредитов овернайт может осуществляться в пределах индивидуальных лимитов, устанавливаемых комитетом по монетарной политике, как правило, не реже одного раза в квартал по каждому банку в отдельности. В случае отсутствия (отмены) указанных лимитов остаток задолженности по кредиту овернайт ограничивается только стоимостью заложенных ценных бумаг, скорректированной на соответствующий коэффициент обеспечения обязательств. На данный момент времени лимиты по кредитам овернайт не применяются. - Ломбардные кредиты по фиксированной ставке предоставляется по заявлению банка в любой рабочий день по фиксированной ставке ломбардного кредита при наличии согласия Национального банка. Срок кредита определяется в заявлении банка и соответствующем извещении. Фиксированная процентная ставка по ломбардному кредиту устанавливается комитетом по монетарной политике. Заявление банка на получение ломбардного кредита по фиксированной ставке может быть удовлетворено Национальным банком как полностью, так и частично. Решение о частичном удовлетворении указанного заявления либо об отказе банку в предоставлении ломбардного кредита Национальный банк не мотивирует. На данный момент времени Национальным банком Республики Беларусь ломбардные кредиты по фиксированной процентной ставке предоставляются в рамках проведения двусторонних операций сроком на 1 день. - В рамках осуществлении операций на открытом рынке Национальный банк может осуществлять выдачу ломбардных кредитов по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке и в сумме, определяемых условиями и итогами аукциона. Таким образом, в случае необходимости увеличения предложения ликвидности в банковской системе центральный банк проводит ломбардные аукционы. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Национальным банком в г. Минске. Основанием для проведения аукциона является распоряжение заместителя Председателя Правления Национального банка, направляющего деятельность Главного управления монетарных операций, о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются дата и форма проведения аукциона, срок, на который предоставляется кредит и другие условия проведения аукциона. Национальный банк может устанавливать размер максимальной доли неконкурентных заявок, поданных на аукцион (в процентах от обшего объема заявок, поданных банком).
Ломбардные кредитные аукционы могут проводиться в форме конкурса процентных ставок и по объявленной процентной ставке (аукцион объемов).
При проведении аукциона в форме конкурса процентных ставок заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной ее величины. Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме ломбардных кредитов, предоставляемых по результатам аукциона, принимается центральным банком, либо уполномоченным им лицом. Ставкой отсечения является минимальная процентная ставка, по которой по результатам ломбардного кредитного аукциона предоставляются кредиты банкам.
Ломбардные кредитные аукционы, проводимые в форме конкурса процентных ставок, предполагают следующие способы:
- - "американский" способ, при котором заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, устанавливаемую центральным банком по результатам аукциона; - "голландский" способ, при котором заявки удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой центральным банком по результатам аукциона.
При проведении ломбардного кредитного аукциона по объявленной процентной ставке, превышение суммарного объема принятых к аукциону заявок над объемом средств, размещаемых на аукционе, является основанием для пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка. При этом заявки банков удовлетворяются частично.
Ломбардные кредиты могут предоставляться на срок до 30 дней. На данный момент времени Национальным банком графиком основных операций на открытом рынке на текущий квартал предусмотрено проведение ломбардных аукционов по предоставлению кредитов сроком на 1 и 7 дней.
Похожие статьи
-
Операции Национального банка Республики Беларусь с ценными бумагами - Финансовые операции банка
Согласно Банковскому кодексу РБ Национальный банк при осуществлении денежно-кредитного регулирования выпускает (эмитирует) ценные бумаги, устанавливает...
-
Операции на открытом рынке являются основными как с точки зрения оперативного управления денежным рынком (стабилизация краткосрочных процентных ставок и...
-
Механизм рефинансирования - совокупность принципов, методов и инструментов монетарного регулирования, при помощи которых центральный банк воздействует на...
-
Процентная политика НБ является важнейшей составляющей денежно-кредитной политики и представляет комплекс мер по регулированию цены денег в экономике....
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Операции банка на денежном и финансовом рынках - Организация дилинга коммерческого банка
Операции, проводимые банком на денежном рынке, можно разделить две группы: операции по привлечению и размещению межбанковских кредитов и валютные...
-
Предоставление банком вексельного кредита - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Вексельно-кредитные операции в банке, в какой бы форме они ни осуществлялись, начинаются с получения клиентом вексельного кредита. Кредиты в форме учета...
-
Взаимоотношения Национального банка и коммерческих банков В странах с переходной экономикой банковская система подверглась значительному реформированию....
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Коммерческие Банки - Банковская система Республики Беларусь
Термин "Коммерческий банк возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
По классификации активных операций, как и по структуре активов сложились разные точки зрения. В соответствии с международными стандартами активы обычно...
-
Анализ развития банковского кредита в Республике Беларусь - Банковский кредит в Республике Беларусь
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. Посредством банковских кредитов...
-
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование...
-
Классификация кредитов - Кредитные операции банка
Кредит может предоставляться клиенту в различных формах. За длительную историю кредитования банки с целью более эффективного управления кредитными...
-
Управляемые пассивы как источник привлечения денежных ресурсов - Анализ финансового состояния банка
Рассчитаем коэффициенты текущей ликвидности банка и коэффициент мгновенной ликвидности банка по методике, предложенной Национальным банком РК, а также...
-
Помимо долевых ценных бумаг (акций) рынок финансовых активов широко представлен так называемыми долговыми ценными бумагами. Долговые ценные бумаги...
-
Координация банковских операций Функции банков реализуются через их операции. Операции коммерческих банков делятся на три группы: пассивные, активные и...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Центральный банк устанавливает минимальные процентные ставки по осуществляемым им операциям. Ставка рефинансирования -- это ставка, по которой...
-
Пассивные депозитные операции в ООО "Планета" Механизм рассмотрения заявки в любом банке - почти всегда вариация на тему прохождения заявки через все...
-
Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....
-
Активные операции, Финансовые услуги - Коммерческие банки в Кыргызской Республике
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Среди активных...
-
Сущность банковских операций. Операции с ценными бумагами Ценная бумага - это документ определенной формы, закрепленный законодательством,...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Современное представление о сущности банка Термин "банк" происходит от итальянского слова "банко", что означает лавка, скамья или конторка, за ко-торой...
-
Понятие и сущность банковских рисков Под риском понимается возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов...
-
Виды кредитов - Порядок предоставления банковских кредитов
На сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим оператором на рынке кредитования физических лиц. Имея богатый опыт в обслуживании массового...
-
Кредитные риски Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли,...
-
Организация кредитных операций банка и их учет - Анализ деятельности банка
Стратегия и тактика "Moldindconbank" SA в области кредитования предусматривает удовлетворения требований в кредитах экономических агентов и физических...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Усиливая взаимодействия с реальным сектором экономики, банки в последние годы практикуют новые формы участия в инвестиционном процессе. Кроме прямого...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Пути снижения проблемной задолженности по ссудам банков - Управление проблемными кредитами
Проблемные кредиты являются результатом денежного кризиса клиента, хотя в некоторых странах с очень слабой финансовой дисциплиной существует класс...
-
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, проводящие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других...
-
Одним из ключевых моментов модели переоценки по срокам погашения является разделение активов и пассивов на две категории: активы/пассивы, чувствительные...
-
Рассмотрим отечественный опыт в области решения проблем в области управления активами банка. Кроме того, представим отдельные элементы зарубежной...
-
Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь - Банковская система Республики Беларусь
Деятельность Национального банка Достижение целей денежно#кредитной политики В 2006 году сохранилась стратегическая направленность денежно-кредитной...
-
РЕФЕРАТ Нормативы участия банков в уставных фондах других коммерческих организаций, установленные Национальным банком Республики Беларусь В целях...
Особенности предоставления Национальным банком Республики Беларусь ломбардных кредитов - Финансовые операции банка