Организация кредитных операций банка и их учет - Анализ деятельности банка
Стратегия и тактика "Moldindconbank" SA в области кредитования предусматривает удовлетворения требований в кредитах экономических агентов и физических лиц путем оказания широкого спектра банковских услуг. В целях обеспечения финансовой стабильности и зашиты интересов кредитов и вкладчиков, банк обязан соблюдать следующие экономические нормативы, установленные НБМ:
- 1. соотношение между собственными средствами, активами и пассивами банка; 2. показатели текущей и срочной ликвидности банка; 3. максимальный объем кредитов выделенных дебиторам; 4. обязательные резервы; 5. отчет 10 чистых задолженностей к общему портфелю; 6. сокращения риска связанного с афилированными лицами и межвзаимосвязи.
Кредиты, выдаются на основании договора, на определенную цель, за оплату в условиях существования необходимой обеспеченности и возврата в срок платежа. Кредиты не выдаются на покрытие финансовых ошибок и ликвидации потерь из-за отсутствия хозяйственного умения. По периодам на который выдается, кредит классифицируются на:
- - кредиты краткосрочные-до1 года - кредиты среднесрочные-от1 года до 3 -5 лет - кредиты долгосрочны - свыше 3 -5 лет
Вопросами по выдаче кредитов занимается кредитный отдел. Главными целями деятельности кредитного отдела являются:
Реализация основных направлений единой денежно-кредитной политики банка, установленной Комитетом Правления, учитывая интересы банка и клиентов;
Реализация программ по экономическому развитию филиала, банка, республики, программ по развития банка и его социальной защиты;
Реализация политики банка по кредитованию экономических единиц;
Реализация политики банка по кредитованию физических лиц, включая организационно-правовые формы (индивидуальные предприятия, сельскохозяйственные предприятия);
Реализация политики банка по предоставлению других видов продуктов, включающих прямое финансирование;
Выполнение целей и обязательств, установленных правлением Банка и филиала, применение адекватных мер для поддержания прибыльности банковских продуктов;
Создание новых банковских продуктов;
Организация отношений с клиентурой банка для привлечения свободных денежных средств и заключения депозитных контрактов с юридическими лицами;
Анализ ресурсов филиала и результатов его деятельности;
Выполнение в филиале работы в интересах акционеров банка.
Кредитная политика банков предусматривает выдачу кредитов юридическим и физическим лицам. Зачастую, кредиты, выдаваемые физическим лицам, называют потребительскими.
Кредит EFICIENT от Moldindconbank предоставляет вам через программу MoREEFF возможность улучшения уровня энергоэффективности в ваших домах! Получатели должны быть частью одной из следующих групп, желающих реализовать приемлемые проекты в своих частных домах или временно проживающих:
- - физические лица как жители или владельцы домов (квартир) в которых они претендуют осуществлять суб-проекты; - группы индивидуальных лиц зарегистрированные в соответствие с законодательством РМ, в качестве резидентов или владельцов квартир в которых они претендуют осуществлять суб-проекты; - ассоциации / кондоминиумы владельцев квартиры зарегистрированных в соответствие с законодательством РМ; - предприятия по Управлению Жилым Фондом, компании, предоставляющие энергоресурсы или любые другие компании, которые предоставляют услуги технического обслуживания, эксплуатации, строительства и реконструкции в соответствии с подписанным контрактом для указания услуг с владельцами квартир / домов для реализации приемлемых суб-проектов.
Назначение:
- - установка энергосберегающих окон в жилых помещениях; - установка дополнительных окон или балконов и лоджий в местах общего пользования в многоэтажных зданиях (лестницы, подвалы, технические помещения и т. д.); - изоляция стен, крыши и пола; - энерго-эффективные котлы и печи на биомассе с или без связанного управления, систем хранения тепла и горячей воды ("АСМ"); - солнечные водонагреватели, с или без отопления и горячего водоснабжения; - эффективные газовые котлы для получения энергии, с или без соответствующих систем управления, обогрева помещений и хранения горячей воды; - тепловые насосы на основе электроэнергии, в том числе системы воздух-воздух, земля-вода или вода-вода; - построения фотоэлектрических систем в зданиях; - модернизация систем теплоснабжения.
Инвестиционный грант:
- - в размере до 20% от суммы кредита - для физических лиц, в зависимость от внедренного проекта; - в размере до 35% от суммы кредита - для других приемлемых получателей (юридические лица), в зависимость от внедренного проекта.
Валюта кредита - USD. Сумма кредита - от 300 USD. Срок кредита - 5 лет. Процентная ставка / плавающая: 9,5% годовых - для физических лиц, 10% годовых - для юридических лиц. В случае погашения кредита методом аннуитета ежемесячный процент на выданный кредит определяется следующим образом: произведение суммы кредита и процентной ставки делится на 360 дней в году (из расчета 30 дней в месяц).
Расходы, не внесенные в процентную ставку:
- - Комиссия за предоставление кредита - 2% от суммы выданного кредита - для физических лиц, 1,5% от суммы выданного кредита - для юридические лиц; - Пеня за досрочное погашение кредита - 2%; - Пеня - 0,1% с неоплаченной суммы, за каждый день опоздания в случае неплатежа в срок сумм обслуживания кредита.
Обеспечение:
- - кредит в сумму до 50 000 лей выдается без залога; - кредит в сумму от 50 000 лей выдается с наличным залогом, недвижимость - жилье, расположенное в муниципиях, районных центрах и других населенных пунктах в которых часто встречаются сделки с жилищной недвижимостью, социально - индустриальная недвижимость - офисы, автозаправочные пункты, коммерческие центры, автотранспорт и т. д. (СНГ - 7 лет, другие страны -10 лет).
Метод оплаты - ежемесячно методом аннуитета
Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение кредита:
- - Заявление на кредит; - Комерческое предложение или счет-фактура проекта и, если необходимо, другие соответствующие документы; - Удостоверение личности (оригинал + 2 копии); - Справка о заработной плате за последние 6 месяцев; - Копия трудовой книжки (нового и старого образца) удостоверенная уполномоченным лицом и скрепленная печатью; - Для без залоговых кредитов обязательное предоставление две оплаченные квитанции за коммунальные услуги.
Критерии годности заявителя и / или гаранта:
- - Должен быть гражданином Республики Молдова; - Должен обладать постоянной пропиской в Республике Молдова; - Должен иметь стабильное место работы, со стажем на текущем рабочем месте - минимум 6 месяцев; - Кредит предоставляется физическим лицам на основе ежемесячных доходов, а в случае необходимости, Банк принимает и дополнительные источники погашения долга на основании контрактов о гарантировании с физическими лицами (родственники первой степени), относительно солидарного выполнения обязательств Заявителя кредита перед банком. Заявитель и / или Гарант кредита должны иметь постоянное место работы.
Кредит для персональных нужд без гарантий. Сумма займа от 2 000 леев до 50 000 леев. Срок до 48 месяцев.
Процентная ставка:
- - 9,5% - 10% в год для привилегированных клиентов; - 10% - 12% годовых для других клиентов. * Другие платежи, включенные в процентную ставку рассчитывается по тарифной политике в банке.
Способ оплаты:
- - ежемесячно метод аннуитета (равными платежами); - ежемесячно классического метода (платежи уменьшаются).
Получатель кредита может быть гражданин Республики Молдова, который имеет:
- - постоянный вид на жительство в Республике Молдова; - постоянная работа со старшинством в нынешней работе не менее 6 месяцев и не менее 3 месяцев привилегированных клиентов.
Кредитная карта. С кредитной картой от Moldindconbank можно купить или оплатить в любой точке мира и онлайн, а также через платежные терминалы. Используйте полное или частичное кредитную линию, доступную для карты и уплатить проценты только на сумму и фактический период использования.
Сумма кредита:
- - кредитная карта "Стандарт" от 5 000 леев до 50 000 леев (с до 1 000 леев), но менее чем за пять чистых окладов. - кредитная карта "Предпочтительный" от 5 000 леев до 50 000 леев (с до 1 000 леев).
Срок: от11 до 34 месяцев (в том числе пассивного периода):
- - пассивный период 10 месяцев (не позволяет доступ к кредитам, но можно распространить их на потребности клиента); - льготный период для расчета проценты по кредиту является 30 дней с момента, когда доступ к кредитам.
Процентная ставка: в льготный период 0%. Вне льготного периода:
- - 13% в год по привилегированным клиентам; - 14% в год для других клиентов.
Кредитная карта должны быть предоставлены без залога.
Получатель кредита может быть гражданин Республики Молдова, который имеет:
- - постоянный вид на жительство в Республике Молдова; - постоянная работа со старшинством в нынешней работе не менее 6 месяцев и не менее 3 месяцев привилегированных клиентов.
Задачей кредитной политики "Moldindconbank" SA является удовлетворение потребностей в заемных финансовых средствах своих настоящих и будущих клиентов. "Moldindconbank" SA предоставляет заемные средства на следующие сроки и цели:
Решение о выдаче кредита принимается банком в кратчайшие сроки после предоставления клиентом полного пакета документов. С каждым клиентом заключается кредитный договор (Приложение 21).
Размер процентных ставок по каждому выдаваемому кредиту определяется индивидуально в зависимости от степени риска кредитной сделки, кредитной истории клиента и прочих факторов.
С каждым клиентом "Moldindconbank" SA стремиться устанавливать длительные партнерские отношения. С этой целью банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводить маркетинговые исследования, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг.
Структура кредитного портфеля "Moldindconbank" SA за 2012-2013 гг.
Количество кредитов |
Сумма кредитов, (тыс. леев) | ||||||
Виды кредита |
2012 г. |
2013 г. |
2012 г. |
2013 г. | |||
В леях |
В инвалюте |
В леях |
В инвалюте |
В леях |
В инвалюте |
В леях |
В инвалюте |
Сельскохозяйственные кредиты | |||||||
Кредиты пищевой промышленности | |||||||
Кредиты в области строительства | |||||||
Потребительские кредиты | |||||||
Кредиты на услуги | |||||||
Энергетические кредиты | |||||||
Овердрафты банкам | |||||||
Кредиты, предоставленные банкам | |||||||
Кредиты, предоставленные учреждениям финансируемым из государственного бюджета | |||||||
Кредиты Национальной кассе социального страхования | |||||||
Кредиты правительству | |||||||
Кредиты административно-территориальным единицам и их подведомственным учреждениям | |||||||
Промышленно-производственные кредиты | |||||||
Коммерческие кредиты | |||||||
Кредиты небанковскому финансовому сектору | |||||||
Кредиты на приобретение / строительство недвижимости | |||||||
Кредиты некоммерческим организациям | |||||||
Кредиты физическим лицам, которые осуществляют предпринимательскую деятельность | |||||||
Кредиты в области транспорта, коммуникаций и развития сети | |||||||
Прочие кредиты | |||||||
Кредиты физическим лицам | |||||||
Требования по финансовому лизингу |
Похожие статьи
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Понятие кредитного процесса - Место и роль кредитных операций в деятельности коммерческих банков
Процесс управления ссудными операциями коммерческого банка представляет собой составную часть процесса управления банком в целом. Управление ссудными...
-
Пассивные операции в формировании структуры пассивов банка В деятельности АО "АТФ Банк" присутствуют все основные виды пассивных операций: Операции по...
-
В целом проведенный анализ деятельности Оренбургского филиала Россельхозбанка в сфере кредитования показал, что работа банка с населением идет достаточно...
-
Анализ активных и пассивных операций АО "Россельхозбанк" Далее хотелось бы рассмотреть основные финансовые показатели деятельности АО "Россельхозбанк" и...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Доходы от кредитных операций в коммерческом банке Банковский кредит является одной из главных статей дохода банков, а также выполняет важные функции в...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Спрос на кредит и предложение кредита связаны между собой издержками и (или) ценой кредита (например спрэдом процентных ставок по отношению к...
-
Эффективность кредитных операций - это главный показатель правильно спланированной, взвешенной кредитной политики банка. Во многих банках получила...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" "Сбербанк России", основанный в 1841 году - универсальный российский банк, который...
-
Принципы кредитования - Кредитные операции банка
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой требования к организации кредитного...
-
Ипотечный кредит - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
В последние годы российские коммерческие банки начали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квартир, домов, дач, земельных участков,...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Деятельность Национального Банка Республики Казахстан в ближайшие годы будет направлена на совершенствование функционирования платежной системы...
-
АО "Альянс Банк" РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Кредитные операции Банка - Организация деятельности АО "Kaspi Bank"
Каждый банк имеет четкую и детально проработанную программу предоставления кредитов населению, где сформулированы цели, принципы и условия выдачи...
-
Заключение - Анализ кредитной деятельности банка
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
Под системой банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирование в соответствии...
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
Анализ организации кредитования коммерческим банком Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" Рассмотрим основные направления организации...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Заключение - Анализ операций, выполняемых банком, с учетом нормативных документов
За время прохождения производственной практики теоретические знания, полученные за годы учебы, получили возможность реализоваться на практике. В...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
Кредитование юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
Юридическим лицам ОАО "СКБ БАНК" предоставляет следующие услуги кредитования: Овердрафт - для финансирования краткосрочных кассовых разрывов в случае...
-
Организационная структура ОТП Банка - Анализ деятельности ОАО "ОТП Банк"
Организационная структура -- совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Еще одним из методов снижения риска является организация работы с проблемными кредитами. Несмотря на элементы страхования, которые банки включают в свои...
-
Предоставление банком вексельного кредита - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Вексельно-кредитные операции в банке, в какой бы форме они ни осуществлялись, начинаются с получения клиентом вексельного кредита. Кредиты в форме учета...
-
Кредитные операции банка, Определение кредитных операций - Кредитные операции банка
Определение кредитных операций Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских...
-
Проблемы, возникающие при кредитовании юридических лиц АО "Россельхозбанк" Анализ проблем, связанных с процессом кредитования клиентов коммерческими...
-
Разовые (целевые) ссуды. Кредиты, которые предоставляются заемщикам на удовлетворение различных потребностей. При этом каждая ссуда оформляется...
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
-
Кредитные отношения коммерческих банков - Кредитные операции банка
В процессе развития кредита и банков выявился очевидный факт, что характерной особенностью и обязательным элементом существования и применения кредита...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ маркетинговой деятельности банка
В заключении можно сказать что, в последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом. После...
-
Понятие кредитных операций, виды банковских ссуд - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях...
Организация кредитных операций банка и их учет - Анализ деятельности банка