Организация кредитных операций банка и их учет - Анализ деятельности банка

Стратегия и тактика "Moldindconbank" SA в области кредитования предусматривает удовлетворения требований в кредитах экономических агентов и физических лиц путем оказания широкого спектра банковских услуг. В целях обеспечения финансовой стабильности и зашиты интересов кредитов и вкладчиков, банк обязан соблюдать следующие экономические нормативы, установленные НБМ:

    1. соотношение между собственными средствами, активами и пассивами банка; 2. показатели текущей и срочной ликвидности банка; 3. максимальный объем кредитов выделенных дебиторам; 4. обязательные резервы; 5. отчет 10 чистых задолженностей к общему портфелю; 6. сокращения риска связанного с афилированными лицами и межвзаимосвязи.

Кредиты, выдаются на основании договора, на определенную цель, за оплату в условиях существования необходимой обеспеченности и возврата в срок платежа. Кредиты не выдаются на покрытие финансовых ошибок и ликвидации потерь из-за отсутствия хозяйственного умения. По периодам на который выдается, кредит классифицируются на:

    - кредиты краткосрочные-до1 года - кредиты среднесрочные-от1 года до 3 -5 лет - кредиты долгосрочны - свыше 3 -5 лет

Вопросами по выдаче кредитов занимается кредитный отдел. Главными целями деятельности кредитного отдела являются:

Реализация основных направлений единой денежно-кредитной политики банка, установленной Комитетом Правления, учитывая интересы банка и клиентов;

Реализация программ по экономическому развитию филиала, банка, республики, программ по развития банка и его социальной защиты;

Реализация политики банка по кредитованию экономических единиц;

Реализация политики банка по кредитованию физических лиц, включая организационно-правовые формы (индивидуальные предприятия, сельскохозяйственные предприятия);

Реализация политики банка по предоставлению других видов продуктов, включающих прямое финансирование;

Выполнение целей и обязательств, установленных правлением Банка и филиала, применение адекватных мер для поддержания прибыльности банковских продуктов;

Создание новых банковских продуктов;

Организация отношений с клиентурой банка для привлечения свободных денежных средств и заключения депозитных контрактов с юридическими лицами;

Анализ ресурсов филиала и результатов его деятельности;

Выполнение в филиале работы в интересах акционеров банка.

Кредитная политика банков предусматривает выдачу кредитов юридическим и физическим лицам. Зачастую, кредиты, выдаваемые физическим лицам, называют потребительскими.

Кредит EFICIENT от Moldindconbank предоставляет вам через программу MoREEFF возможность улучшения уровня энергоэффективности в ваших домах! Получатели должны быть частью одной из следующих групп, желающих реализовать приемлемые проекты в своих частных домах или временно проживающих:

    - физические лица как жители или владельцы домов (квартир) в которых они претендуют осуществлять суб-проекты; - группы индивидуальных лиц зарегистрированные в соответствие с законодательством РМ, в качестве резидентов или владельцов квартир в которых они претендуют осуществлять суб-проекты; - ассоциации / кондоминиумы владельцев квартиры зарегистрированных в соответствие с законодательством РМ; - предприятия по Управлению Жилым Фондом, компании, предоставляющие энергоресурсы или любые другие компании, которые предоставляют услуги технического обслуживания, эксплуатации, строительства и реконструкции в соответствии с подписанным контрактом для указания услуг с владельцами квартир / домов для реализации приемлемых суб-проектов.

Назначение:

    - установка энергосберегающих окон в жилых помещениях; - установка дополнительных окон или балконов и лоджий в местах общего пользования в многоэтажных зданиях (лестницы, подвалы, технические помещения и т. д.); - изоляция стен, крыши и пола; - энерго-эффективные котлы и печи на биомассе с или без связанного управления, систем хранения тепла и горячей воды ("АСМ"); - солнечные водонагреватели, с или без отопления и горячего водоснабжения; - эффективные газовые котлы для получения энергии, с или без соответствующих систем управления, обогрева помещений и хранения горячей воды; - тепловые насосы на основе электроэнергии, в том числе системы воздух-воздух, земля-вода или вода-вода; - построения фотоэлектрических систем в зданиях; - модернизация систем теплоснабжения.

Инвестиционный грант:

    - в размере до 20% от суммы кредита - для физических лиц, в зависимость от внедренного проекта; - в размере до 35% от суммы кредита - для других приемлемых получателей (юридические лица), в зависимость от внедренного проекта.

Валюта кредита - USD. Сумма кредита - от 300 USD. Срок кредита - 5 лет. Процентная ставка / плавающая: 9,5% годовых - для физических лиц, 10% годовых - для юридических лиц. В случае погашения кредита методом аннуитета ежемесячный процент на выданный кредит определяется следующим образом: произведение суммы кредита и процентной ставки делится на 360 дней в году (из расчета 30 дней в месяц).

Расходы, не внесенные в процентную ставку:

    - Комиссия за предоставление кредита - 2% от суммы выданного кредита - для физических лиц, 1,5% от суммы выданного кредита - для юридические лиц; - Пеня за досрочное погашение кредита - 2%; - Пеня - 0,1% с неоплаченной суммы, за каждый день опоздания в случае неплатежа в срок сумм обслуживания кредита.

Обеспечение:

    - кредит в сумму до 50 000 лей выдается без залога; - кредит в сумму от 50 000 лей выдается с наличным залогом, недвижимость - жилье, расположенное в муниципиях, районных центрах и других населенных пунктах в которых часто встречаются сделки с жилищной недвижимостью, социально - индустриальная недвижимость - офисы, автозаправочные пункты, коммерческие центры, автотранспорт и т. д. (СНГ - 7 лет, другие страны -10 лет).

Метод оплаты - ежемесячно методом аннуитета

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение кредита:

    - Заявление на кредит; - Комерческое предложение или счет-фактура проекта и, если необходимо, другие соответствующие документы; - Удостоверение личности (оригинал + 2 копии); - Справка о заработной плате за последние 6 месяцев; - Копия трудовой книжки (нового и старого образца) удостоверенная уполномоченным лицом и скрепленная печатью; - Для без залоговых кредитов обязательное предоставление две оплаченные квитанции за коммунальные услуги.

Критерии годности заявителя и / или гаранта:

    - Должен быть гражданином Республики Молдова; - Должен обладать постоянной пропиской в Республике Молдова; - Должен иметь стабильное место работы, со стажем на текущем рабочем месте - минимум 6 месяцев; - Кредит предоставляется физическим лицам на основе ежемесячных доходов, а в случае необходимости, Банк принимает и дополнительные источники погашения долга на основании контрактов о гарантировании с физическими лицами (родственники первой степени), относительно солидарного выполнения обязательств Заявителя кредита перед банком. Заявитель и / или Гарант кредита должны иметь постоянное место работы.

Кредит для персональных нужд без гарантий. Сумма займа от 2 000 леев до 50 000 леев. Срок до 48 месяцев.

Процентная ставка:

    - 9,5% - 10% в год для привилегированных клиентов; - 10% - 12% годовых для других клиентов. * Другие платежи, включенные в процентную ставку рассчитывается по тарифной политике в банке.

Способ оплаты:

    - ежемесячно метод аннуитета (равными платежами); - ежемесячно классического метода (платежи уменьшаются).

Получатель кредита может быть гражданин Республики Молдова, который имеет:

    - постоянный вид на жительство в Республике Молдова; - постоянная работа со старшинством в нынешней работе не менее 6 месяцев и не менее 3 месяцев привилегированных клиентов.

Кредитная карта. С кредитной картой от Moldindconbank можно купить или оплатить в любой точке мира и онлайн, а также через платежные терминалы. Используйте полное или частичное кредитную линию, доступную для карты и уплатить проценты только на сумму и фактический период использования.

Сумма кредита:

    - кредитная карта "Стандарт" от 5 000 леев до 50 000 леев (с до 1 000 леев), но менее чем за пять чистых окладов. - кредитная карта "Предпочтительный" от 5 000 леев до 50 000 леев (с до 1 000 леев).

Срок: от11 до 34 месяцев (в том числе пассивного периода):

    - пассивный период 10 месяцев (не позволяет доступ к кредитам, но можно распространить их на потребности клиента); - льготный период для расчета проценты по кредиту является 30 дней с момента, когда доступ к кредитам.

Процентная ставка: в льготный период 0%. Вне льготного периода:

    - 13% в год по привилегированным клиентам; - 14% в год для других клиентов.

Кредитная карта должны быть предоставлены без залога.

Получатель кредита может быть гражданин Республики Молдова, который имеет:

    - постоянный вид на жительство в Республике Молдова; - постоянная работа со старшинством в нынешней работе не менее 6 месяцев и не менее 3 месяцев привилегированных клиентов.

Задачей кредитной политики "Moldindconbank" SA является удовлетворение потребностей в заемных финансовых средствах своих настоящих и будущих клиентов. "Moldindconbank" SA предоставляет заемные средства на следующие сроки и цели:

Решение о выдаче кредита принимается банком в кратчайшие сроки после предоставления клиентом полного пакета документов. С каждым клиентом заключается кредитный договор (Приложение 21).

Размер процентных ставок по каждому выдаваемому кредиту определяется индивидуально в зависимости от степени риска кредитной сделки, кредитной истории клиента и прочих факторов.

С каждым клиентом "Moldindconbank" SA стремиться устанавливать длительные партнерские отношения. С этой целью банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводить маркетинговые исследования, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг.

Структура кредитного портфеля "Moldindconbank" SA за 2012-2013 гг.

Количество кредитов

Сумма кредитов, (тыс. леев)

Виды кредита

2012 г.

2013 г.

2012 г.

2013 г.

В леях

В инвалюте

В леях

В инвалюте

В леях

В инвалюте

В леях

В инвалюте

Сельскохозяйственные кредиты

Кредиты пищевой промышленности

Кредиты в области строительства

Потребительские кредиты

Кредиты на услуги

Энергетические кредиты

Овердрафты банкам

Кредиты, предоставленные банкам

Кредиты, предоставленные учреждениям финансируемым из государственного бюджета

Кредиты Национальной кассе социального страхования

Кредиты правительству

Кредиты административно-территориальным единицам и их подведомственным учреждениям

Промышленно-производственные кредиты

Коммерческие кредиты

Кредиты небанковскому финансовому сектору

Кредиты на приобретение / строительство недвижимости

Кредиты некоммерческим организациям

Кредиты физическим лицам, которые осуществляют предпринимательскую деятельность

Кредиты в области транспорта, коммуникаций и развития сети

Прочие кредиты

Кредиты физическим лицам

Требования по финансовому лизингу

Похожие статьи




Организация кредитных операций банка и их учет - Анализ деятельности банка

Предыдущая | Следующая