Особенности кредитования малого среднего бизнеса в современных условиях КР - Роль банковской системы в рыночной экономике
Основу любой рыночной экономики составляет частный сектор, где малые и средние предприятия (МСП) играют важную роль. Они не требуют крупных стартовых инвестиций, имеют высокую скорость оборота ресурсов, способны быстро и экономно решать проблему формирования и насыщения рынка потребительских товаров, реструктуризации экономики в условиях ее дестабилизации и ограниченности финансовых ресурсов. Интерес к малым и средним предприятиям в условиях переходного периода исходит из различных ожиданий субъектов политической и экономической жизни, а также значения самих малых и средних предприятий для создания зрелой рыночной экономики.
Для Кыргызстана сектор малого и среднего предпринимательства рассматривается как основной катализатор изменений, происходящих в экономике, поскольку он быстрее и полнее учитывает изменения спроса населения на отдельные виды продукции и услуг, весьма мобилен при внедрении новшеств. Малые предприятия менее капиталоемкие, могут функционировать на основе имеющейся инфраструктуры, эффективно используют региональные трудовые и материальные ресурсы. Цикл "идея - практическое внедрение" занимает у них обычно немного времени. Нельзя не учитывать и новую объективную тенденцию в экономике развитых капиталистических стран, предпочитающих мелкие производства крупным. На наш взгляд, в настоящее время сочетание предприятий разных размеров улучшит их приспособляемость к современным требованиям хозяйствования, а также ускорит научно-технический прогресс по целому ряду направлений. Малые формы бизнеса порождают и существенно стимулируют предпринимателей.
Сектор малого и среднего бизнеса может стать двигателем экономического развития страны, поскольку более динамично реагирует на рыночные изменения. Гибкость и высокая адаптивная способность при не очень больших затратах - главное преимущество малых предприятий. В Комплексных основах развития Кыргызской Республики до 2010 г. указывается: "Частное предпринимательство, в том числе малый и средний бизнес, будет приоритетной сферой обеспечения устойчивого экономического роста, насыщения рынка товарами и услугами, создания новых рабочих мест и сокращения бедности"1.
Мы полагаем, что данный сектор экономики Кыргызстана совершенно справедливо считается одним из наиболее важных, поскольку потенциально эффективен и имеет возможность решать многие социальные проблемы. В республике в сфере малого предпринимательства уже мобилизованы значительные финансовые, производственные и трудовые ресурсы. Учитывая ограниченность стратегических сырьевых ресурсов, а также наличие в достаточном количестве трудовых ресурсов, можно предположить, что роль малого и среднего предпринимательства в ближайшее время, безусловно, возрастет.
Малое предпринимательство определяется как совокупность хозяйствующих единиц: малых предприятий, крестьянских (фермерских) хозяйств и индивидуальных предпринимателей. По статистическим данным, в Кыргызстане за период 1991-2001 гг. увеличение числа малых и средних предприятий возросло
Услуги по кредитованию малого и среднего бизнеса предоставляют 22 действующих коммерческих банка. В соответствии с законодательством КР тарифы на банковские услуги устанавливаются каждым коммерческим банком самостоятельно, согласно внутренней стратегии банка и конъюнктуре рынка.
Коммерческими банками осуществляется кредитование в кыргызских сомах, долларах США и евро. Срок предоставления кредитов колеблется от 3 месяцев до 60 месяцев. К примеру, в ЗАО "Кыргызский инвестиционно-кредитный банк" составляет от 3 до 48 месяцев При досрочном погашении до истечения половины срока с момента получения кредита предусматривается выплата 5% комиссии от досрочно погашаемой суммы. Если клиент банка погасил кредит после истечения половины срока, то выплата комиссионных не предусматривается. В ОАО "РСК Банк" за администрирование кредита заемщик уплачивает 1,5 % от суммы кредита (в том числе НДС 12% и налог с продаж 2%). Также в случае просрочки платежа заемщик уплачивает штрафные санкции в размере двойной процентной ставки (40% годовых) от просроченной суммы, исходя из количества просроченных дней. Сумма предоставляемого кредита в национальной валюте колеблется от 50 сомов до 10 млн сомов, в иностранной валюте - от $50 до $2 млн. Процентная ставка по кредитам в национальной валюте в банках Кыргызстана колеблется от 12,5% до 36%. Процентная ставка в иностранной валюте колеблется от 12,5% до 36%. Льготный период погашения в ряде банков колеблется от 3 до 18 месяцев.
В ряде коммерческих банков предусмотрены штрафные санкции за просрочку выплаты по кредитам. К примеру, в ОАО "РСК Банк" в случае просрочки платежа заемщик уплачивает штрафные санкции в размере двойной процентной ставки (40 % годовых) от просроченной суммы, исходя из количества просроченных дней.
График погашения кредита в комбанках осуществляется периодически аннуитетными платежи или периодические платежи основного долга равными долями с соответствующими процентами.
Основными видами залогового обеспечения при получении кредита на развитие бизнеса могут быть недвижимость, движимое имущество, депозит, поручительство.
Похожие статьи
-
Роль малого и среднего бизнеса в экономике Российской Федерации Малое предпринимательство -- это предпринимательская деятельность, осуществляемая...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса Наиболее актуальной проблемой кредитования малого и среднего бизнеса...
-
Сегодня сложилось несколько проблем кредитования малого бизнеса. Во-первых, не развит в достаточной мере спрос - малый бизнес зачастую с предубеждением...
-
С учетом зарубежного опыта представляется целесообразным принять в России следующие меры стимулирования финансовой поддержки предприятий МБ. 1. Увеличить...
-
Как известно, на долю субъектов малого и среднего бизнеса приходится немалая часть ВВП в экономике развитых стран. В России наблюдается все еще крайне...
-
Возможные пути решения конкретных проблем кредитования малого и среднего бизнеса. Одной из наиболее актуальных проблем для банков, по мнению зарубежных...
-
Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования. Термин "малое предпринимательство" имеет универсальный,...
-
Современное представление о сущности банка Термин "банк" происходит от итальянского слова "банко", что означает лавка, скамья или конторка, за ко-торой...
-
Введение - Особенности кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ПАО "Сбербанк"
Место прохождения практики ПАО "Сбербанк России" в ВСП №01721 Производственная практика является частью основной профессиональной образовательной...
-
1. Девятаева Н. В. Малое предпринимательство: российский и зарубежный опыт [Текст] / Н. В. Девятаева, Л. О. Парфелкина// Социально-гуманитарные и...
-
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...
-
Методы кредитования - это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования, определяющие характер связи движения кредита с...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
История кредитной системы Созданию современной кредитной системы российской федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся...
-
Анализ причины и факторы современных банковских кризисов Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной...
-
Инструменты и методы денежно-кредитной политики НБКР - Роль банковской системы в рыночной экономике
В ходе реализации денежно-кредитной политики НБКР использует различные инструменты. Остановимся на них. 1. Операции на открытом рынке Операции на...
-
Среди современных экономистов до сих пор не существует единого мнения по поводу определения термина "кредитоспособность". Одни из них определяют...
-
Одним из последних банковских продуктов является услуга "Интернет-банкинг". Повсеместное распространение вычислительной техники и распространение...
-
Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на...
-
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без...
-
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Актуальность данной темы не вызывает сомнения, поскольку кредитные отношения в...
-
Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень...
-
Анализ кредитного портфеля банка В условиях столь явного преобладания в структуре активных операций ссудных средств встает проблема управления активами,...
-
Как уже было выше сказано, в условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: - пассивные...
-
Общая структура, принципы организации и особенности функционирования банковской системы РФ Современная российская банковская система - это важнейшая...
-
В рассматриваемый период Банк России проводил денежно-кредитную политику в условиях нестабильной ситуации на внутреннем валютном рынке. Возникновение...
-
Ипотечное кредитование - это залог недвижимого имущества при получении займа в банке, дающее право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к...
-
Операции коммерческого банка как основного звена банковской системы В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается...
-
Типы банков и банковские операции - Банковская система и ее роль в рыночной экономике
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным)...
-
Для того чтобы выдать кредит, юридическое лицо должно предоставить в обязательном порядке необходимые документы. Перечень документов описывался ранее....
-
Условия функционирования современной системы кредитования сельскохозяйственных предприятий В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита...
-
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
В современных российских экономических условиях, в период завершающегося активного преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Сбербанк он-лайн - это автоматизированная концепция сервиса покупателей Сбербанка Российской федерации посредством Онлайн. Концепция дает возможность...
-
В процессе деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
Особенности кредитования малого среднего бизнеса в современных условиях КР - Роль банковской системы в рыночной экономике