Основания отзыва лицензий у российских банков - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков

По состоянию на 1 июля 2015 г. в России действует 797 кредитных организаций. За период с 2006 по июль 2015 г. лицензии на осуществление банковской деятельности были отозваны у 403 кредитных организаций[1]. В соответствии с федеральным законом № 395-1 "О Банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 (далее - Закон № 395-1-ФЗ) полномочиями отзыва лицензий у кредитных организаций на осуществление банковских операций наделен Банк России. Основания, при которых Банк России либо может, либо должен отозвать лицензию у банка, представлены в статье 20 Закона № 395-1-ФЗ.

Рисунок 1. Основания отзыва лицензий у российских банков

В превалирующем большинстве случаев причины отзыва лицензий у российских банков за последние 10 лет связаны с нарушением банковского законодательства, в том числе в области легализации доходов. Пик отзывов лицензий, связанных с нарушением Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон № 115-ФЗ) приходился на 2006, 2007 и 2014 годы. В 2006 году из 60 банков в 51-ом основания для отзыва лицензии были связаны с легализацией доходов, в 2006 - из 49 случаев в 44-х, в 2014 - из 86 банков в 36-ти. Если посмотреть на цифры, то можно отметить, что нарушение банковского законодательства и нарушение требований Закона № 115-ФЗ как основание для отзыва лицензии встречается гораздо чаще, чем потеря текущей платежеспособности или недостаточность капитала (см. рис. 1).

В исследовании Буздалина А.[2] анализировалась зависимость рисков банкротства банков от общей экономической ситуации в стране. И него следует, что частота отзывов лицензий у банков, начиная с 2000 года, имеет линейную зависимость с темпами роста ВВП. Сокращение темпов роста ВВП на 1 п. п. в среднем влечет рост вероятности банкротств банков на 0, 25 п. п. Выделено два периода, в которых наблюдалась некоторая временная рассогласованность: это в 2007 и 2011-2012гг. В первом случае кризис еще не затронул реальный сектор экономики, но банковский сектор, зависимый от иностранного фондирования, уже начал испытывать финансовые трудности. После кризиса 2008 года наблюдалась обратная ситуация, когда Банк России искусственно сдерживал отзывы лицензий у банков. В итоге накопилось большое число проблемных банков, что повлекло повышенную частоту банковских банкротств, начиная с конца 2013 года. В это время регулятор взял курс на очищение банковского рынка от недобросовестных игроков и пока останавливаться не собирается. Значительная часть отзывов лицензий стала итогом накопившихся у кредитных организаций финансовых проблем. Банки, находясь в точке выбора между рыночными антикризисными стратегиями и криминальными, зачастую выбирают последние, что влечет к утере капитала и недостоверности отчетности. Эти факторы необходимо учитывать при выборе адекватных моделей прогнозирования банкротства банков.

Похожие статьи

• Исследование специфики отзыва лицензий российских коммерческих банков - Факторы финансовой устойчивости коммерческих банков и подходы к прогнозированию банкротств

  Под дефолтом обычно принято понимать невыполнение заемщиком своих обязательств, которое влечет за собой его фактическое банкротство. Несмотря на то, что...

• Классификация моделей диагностики банкротства банков - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков

  Разработке и анализу моделей прогнозирования банкротства посвящено множество трудов, как российских, так и зарубежных ученых. Наиболее полное обобщение...

• Отзыв лицензий у кредитных организаций: основания, порядок и правовые последствия - Банковское право

  В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях...

• Источники - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков

  Буздалин, А. В. (2004). Секреты дистанционного анализа банка. Бизнес и банки, 36. Режим доступа: http://www. buzdalin. ru/text/Distans. pdf Василюк, А.,...

• Подходы к раннему выявлению проблемных банков - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков

  Рассмотрение непосредственно моделей и методов прогнозирования банкротства банков целесообразно начинать с анализа общих подходов. Такие подходы были...

• Заключение, Ссылки - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков

  Большая часть банкротств российских банков носит криминальный характер. Поэтому в диагностике банкротства банков до тех пор, пока с рынка не уйдут...

• Традиционные и специальные методы диагностики банкротства банков - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков

  Традиционные методы финансового анализа описаны в любом учебнике по финансам. К ним относятся методы горизонтального, вертикального, коэффициентного,...

• Правовые и организационные основы пруденциального надзора Центрального банка Российской Федерации (Банка России) за кредитными организациями - Банковское право

  Пруденциальный надзор - это предусмотренный банковским правом надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм....

• Применение Центральным банком Российской Федерации (Банком России) к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности - Банковское право

  Регулируется Приказ Банка России от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) "О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер...

• Характеристика методов продвижения банковского продукта - Анализ маркетинговой деятельности банка

  Банковские услуги является одним из важнейших сегментов национальной экономики, обеспечивающим ее функционирование и развитие, а также составляет один из...

• Введение - Факторы финансовой устойчивости коммерческих банков и подходы к прогнозированию банкротств

  Устойчивость банковской системы является необходимым условием для обеспечения экономического роста страны. Во время финансового кризиса 2008-2009гг....

• Теоретические основы кредитных рисков банка, базовые подходы к их управлению, Причины возникновения кредитных рисков, классификация - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации

  Причины возникновения кредитных рисков, классификация В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во...

• Методология построения модели прогнозирования дефолтов банков Российской Федерации, Применение множественного дискриминантного анализа для моделирования банкротств - Факторы финансовой устойчивости коммерческих банков и подходы к прогнозированию банкротств

  Применение множественного дискриминантного анализа для моделирования банкротств Дискриминантный анализ - один из методов многомерного статистического...

• Оценка применимости модели Э. Альтмана к прогнозированию дефолтов в российском банковском секторе. - Факторы финансовой устойчивости коммерческих банков и подходы к прогнозированию банкротств

  Одной из всемирно известных и широко распространенных методик прогнозирования дефолтов на основе метода множественного дискриминантного анализа является...

• Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций - Банковское право

  1. До дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: 1)...

• Лицензирование банковской деятельности: виды лицензий, порядок получения, основания к отказу в выдаче банковской лицензии - Банковское право

  Институт лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного управления и рисков, а...

• Общая характеристика досудебных процедур банкротства банков - Современные проблемы банкротства банков

  Одной из важных особенностей ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" является участие банка России в производстве дела о...

• Основания и виды ответственность Банка России - Банковские операции и сделки банка России

  Закон о ЦБ предусматривает, что конкретные основания, а также виды ответственности Банка России и его служащих предусмотрены в ряде федеральных законов....

• Анализ результатов деятельности банка ВТБ и основных походов применяемых в управление рисками, Анализ состояния банковской системы на современном этапе - Финансовые риски и методы их страхования в управление инвестиционным портфелем (на примере коммерческого банка)

  Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...

• Понятие, классификация и структура расходов банка - Анализ результативности коммерческого банка на примере АО "Банк ЦентрКредит"

  Расходы коммерческих банков представляют собой использование денежных средств, необходимых для осуществления всех видов банковской деятельности....

• Риск в коммерческих банках, Сущность и классификация банковских рисков - Банковские риски и методы их оценки

  Сущность и классификация банковских рисков Риск - это ситуативная характеристика деятельности любого производителя, в том числе банка, отображающая...

• Заключение - Факторы финансовой устойчивости коммерческих банков и подходы к прогнозированию банкротств

  Исследование финансовой устойчивости кредитных организаций и поиск факторов, определяющих вероятность их банкротства, становятся наиболее актуальными...

• Понятие, сущность и характеристика методов продвижения банка, Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация - Анализ маркетинговой деятельности банка

  Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга - все виды...

• Специфика прогнозирования банкротств кредитных организаций Российской Федерации, Основные подходы к прогнозированию банкротств кредитных организаций - Факторы финансовой устойчивости коммерческих банков и подходы к прогнозированию банкротств

  Основные подходы к прогнозированию банкротств кредитных организаций Проблема исследования финансовой устойчивости кредитных организаций и поиска...

• Банковский надзор ЕС и правовое регулирование надзора за деятельностью кредитных организаций в Российской Федерации - Банковский надзор в рамках Европейского Союза

  Международная практика регулирования банковской деятельности, а также банковского надзора, в том числе Евросоюза, оказывала и оказывает значительное...

• Проблемы развития коммерческих банков в переходной экономике - Коммерческие банки в переходной экономике: механизм функционирования и перспективы развития

  На современное положение коммерческих банков на открытом рынке не только в России, но и в мире оказывает влияние мировой экономический кризис. Главная...

• ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА, Нормативно-правовое регулирование деятельности банков - Кредитная политика банка

  Нормативно-правовое регулирование деятельности банков Коммерческие банки действуют в качестве самостоятельных предприятий -- юридических лиц. Они...

• Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России - Ликвидность коммерческого банка

  Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, введенных в действие Центральным банком России в...

• Операции и сделки, как основа деятельности банка России, Понятие банковской деятельности Банка России - Банковские операции и сделки банка России

  Понятие банковской деятельности Банка России Прежде всего, надо отметить, что в литературе нет единства мнений о такой фундаментальной категории науки,...

• Структура российской банковской системы - Условия функционирования российской банковской системы в условиях переходной экономики. Институциональная реформа банковской системы

  Российская банковская система двухуровневая. Это подчеркивает принципиальные различия в статусе и функциональном предназначении ЦБР и всех прочих...

• Структура банковской системы Российской Федерации. Сущность и функции Банка России - Понятие и структура банковской системы

  Одним из условий нормального функционирования современной рыночной экономики является наличие четко организованной банковской системы. Банковская система...

• Банки - как элемент банковской системы, Основные функции Центрального банка РФ - Банковская система Российской Федерации

  В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. Федерального закона от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ,...

• Теоретическая сущность банковских рисков, Сущность и классификация банковских рисков - Банковские риски и методы их оценки (на примере БТА)

  Сущность и классификация банковских рисков В условиях перехода Казахстана к рыночной экономике и оживления конкуренции в банковской сфере руководство...

• Характеристика банка АО "Банк ЦентрКредит" - Банковские риски и методы их оценки

  Анализ активов банка является следующим после анализа ресурсной базы банка этапом комплексной системы анализа финансово-хозяйственной деятельности...

• Временная администрация по управлению кредитной организацией - Современные проблемы банкротства банков

  Временная администрация имеет определенную аналогию с внешним управлением, которое вводится в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"...

• Меры по финансовому оздоровлению кредитных организаций - Современные проблемы банкротства банков

  Особенностью мер по финансовому оздоровлению банков является то, что они должны осуществляться прежде всего органами управления кредитной организации и...

• Условия получения лицензии, Виды лицензий на осуществление банковских операций - Федеральный закон о банках и банковской деятельности

  Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации, для того чтобы...

• Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций - Современные проблемы банкротства банков

  ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" предусматривает три основные группы мер по предупреждению их банкротства: меры по...

• Модель формирования прибыли в Кабардино-Балкарском региональном филиале ОАО "Россельхозбанк" - Системы управления уровнем прибыли коммерческого банка

  Получение прибыли является основной целью деятельности банка как коммерческого предприятия. Прибыль (убыток) банка является результатом его кредитной,...

• Правовые основы организации и деятельности системы Банка России как органа непосредственного регулирующего банковскую деятельность в Российской Федерации - Банковская система как объект государственного регулирования

  Эффективное функционирование любой системы, государственного органа или юридического лица, в том числе Банка России, возможно при их надлежащей...

Основания отзыва лицензий у российских банков - Классификация подходов, моделей и методов диагностики банкротства банков

Предыдущая | Следующая