Лицензирование банковской деятельности: виды лицензий, порядок получения, основания к отказу в выдаче банковской лицензии - Банковское право

Институт лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного управления и рисков, а также интересы государства по поддержанию стабильности в экономике.

Итак, институт лицензирования банковской деятельности, направлен на достижение следующих целей:

    - утверждение единого перечня лицензируемых видов банковских операций и единообразного порядка, оснований и условий выдачи, приостановления, аннулирования и отзыва лицензий; - защита клиентов банков, и в их числе прежде всего мелких вкладчиков, от некомпетентного управления и недобросовестного руководства;

В настоящее время порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, а также отзыва лицензий регламентируется федеральными законами "О государственной регистрации юридических лиц", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности" (глава II).

Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации банка, именно с получением специального разрешения (лицензии) Банка России Закон о банках связывает возникновение у банка права осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Банк создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности путем осуществления банковских операций. Право на их осуществление возникает только с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

    1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; 2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом; 3) устав; 4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера; 5) свидетельство об уплате государственной пошлины; 6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторское заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 7) декларации о доходах учредителей - юридических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации; 8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения.

Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.

Решение на выдачу лицензии принимается Банком России в течении трех рабочих дней после получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала. Он представляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три лицензии на осуществление банковских операций:

    - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк в праве устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

Вновь созданной небанковской организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

    - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранно валюте - для расчетных небанковских кредитных организаций; - лицензия на осуществление инкассацию денежных средств, векселей платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - для организации инкассации; - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте - для небанковских депозитно-кредитных организаций.

С целью расширения деятельности кредитная организация может получить дополнительную лицензию.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие лицензий на осуществление банковских операций:

    - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); - лицензия на привлечение вкладов во вклады и размещение ценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; - лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях; - лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней; - генеральная лицензия, которая может, выдана банку, имеющему лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление всех банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Похожие статьи




Лицензирование банковской деятельности: виды лицензий, порядок получения, основания к отказу в выдаче банковской лицензии - Банковское право

Предыдущая | Следующая