Условия получения лицензии, Виды лицензий на осуществление банковских операций - Федеральный закон о банках и банковской деятельности

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации, для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензию на осуществление банковских операций. Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензия). Целью регистрации и лицензирования является предотвращение выхода на рынок финансово неустойчивых, подверженных высоким рискам организаций с сомнительной репутацией учреждений.

Права и обязанности по выдаче лицензии на проведение банковских операций и их отзыву возложены на ЦБ РФ. Новый банк должен быть зарегистрирован в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет Центральный банк РФ, и лишь затем вправе выполнять операции.

Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специальном реестре, который публикуется Центральным банком РФ в официальном издании - "Вестнике Банка России" не реже одного раза в год. В лицензии содержится информация и о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация. Такая лицензия выдается без ограничения срока ее действия.

Банковский закон, обеспечивая стабильность банковской системы, защищая интересы клиентов, дает возможность Центральному банку РФ предъявить к юридическим лицам, незаконно без лицензий выполняющим банковские операции, иск:

    1) о взыскании с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций; 2) о взыскании штрафа в двукратном размере данной суммы в федеральный бюджет; 3) о ликвидации данного юридического лица.

Если установлено, что противоправные действия по выполнению банковских операций совершают те или иные граждане, то в этом случае они несут соответствующую гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

В процессе регистрации и лицензирования подтверждается:

    - правомочность учредителей банка на его создание (правомочность "выхода на рынок"), в том числе отсутствие по отношению к учредителям установленного законодательством запрета на участие в кредитных организациях; - наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка; - классификация и деловая репутация руководителей будущего банка. В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Рассмотрим процедуру получения лицензии на проведение банковских операций. Юридические лица, претендующие на получение лицензии и государственную регистрацию, должны выполнять определенную процедуру: представить в ЦБ РФ конкретный перечень документов, соответствовать требованиям, устанавливаемым к руководству банком, его финансовому положению.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

    1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; 2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом; 3) устав; 4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера; 5) свидетельство об уплате государственной пошлины; 6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторское заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 7) декларации о доходах учредителей - юридических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации; 8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:
      - о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копий диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; - о наличии (отсутствии) судимости (ст. 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.

Решение на выдачу лицензии принимается Банком России в течении трех рабочих дней после получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала. Он представляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

Территориальное учреждение Банка России, получив экземпляры лицензии:

    - вносит соответствующую запись в реестр выданных лицензий, который оно ведет; - выдает один экземпляр лицензии Председателю Совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

ЦБ РФ может и отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

    1. несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предполагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым данным лицам, понимается:
      - отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, либо опыта руководства таким подразделением более двух лет; - наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; - совершение в течении года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административным правонарушениям; - наличие в течении последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;
    2. неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 3. несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письмено1 форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд. Законодательство особо выделяет некоторые особенности государственной регистрации банка с иностранным участием и филиала иностранного банка. Они, прежде всего, связаны с требованием представления дополнительных документов. Помимо документов, перечисленных в статье 14, иностранные юридические лица представляют в ЦБ РФ:

    1. сообщение о его решении участвовать в создании кредитного учреждения или открытии филиала на территории России; 2. документ, свидетельствующий о регистрации данного юридического лица, а также балансы за последние три года, заверенные аудиторской организацией; 3. письменное согласие контрольного органа страны его местопребывания на решение участвовать в российском рынке в форме организации соответствующего кредитного учреждения.

Если решение участвовать в создании кредитной организации исходит от физического лица, то оно должно представить подтверждение его платежеспособности от иностранного банка.

В отношении кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков Банк России вправе:

    1. запретить увеличение их уставного капитала за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов (такой запрет выносится в том случае, если это приводит к превышению квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации); квота, утверждаемая Государственной Думой РФ, определяется как отношение суммарного капитала иностранных участников в уставных капиталах кредитных организаций и капиталов филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных в России; 2. ограничить осуществление банковских операций (если в соответствующих странах в отношении банков с российскими инвестициями применяются ограничения в процессе их создания и деятельности); 3. ввести дополнительные требования к обязательным нормативам, порядку представления отчетности, утверждению состава руководства и перечня выполняемых банковских операций, минимальному размеру уставного капитала.
Виды лицензий на осуществление банковских операций
    1) Лицензия а осуществление банковских операций со средствами в рублях, без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц; 2) На осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, без права на привлечения во вклады денежных средств физических лиц; 3) На привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов ; 4) После двух лет успешной работы коммерческий банк может получить лицензию на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц (руб, валюта) 5) Генеральная - дает право создавание филиала за границей, приобретать доли в уставном капитале.

Похожие статьи




Условия получения лицензии, Виды лицензий на осуществление банковских операций - Федеральный закон о банках и банковской деятельности

Предыдущая | Следующая