Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России - Ликвидность коммерческого банка

Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется посредством соответствующих нормативов, введенных в действие Центральным банком России в 1991 г. Они имеют следующие особенности:

Во - первых, все нормативы делятся на обязательные для исполнения банками и оценочные. Оценочные нормативы детализируют обязательные и служат для более углубленного анализа ликвидности и финансово устойчивости банка;

Во - вторых, установленные нормативы дифференцированы применительно к типу коммерческого банка, при этом Центральный банк России исходит из того, что коммерческие банки, созданные на основе ранее действовавших специализированных банков, являются более ликвидными и финансово устойчивыми, чем другие - вновь организованные банки;

В-третьих, при расчете нормативов активы коммерческого банка распределены на пять групп риска с учетом степени риска вложений средств и соответственно возможной потери части стоимости этих средств при неблагоприятной ситуации. Одновременно отдельным категориям активов, входящих в каждую из групп, присваивается соответствующий поправочный коэффициент риска, который показывает, какая часть стоимости данной категории активов может быть потеряна, или иначе, в какой мере надежно вложение средств в ту или иную категорию активов банка.

Группы риска активов банка, для которых установлены соответствующие коэффициенты риска, определены в инструкции №1 ЦБР.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В ФЗ от 27.06.2002 г. "О Центральном Банке РФ (Банке России) в главе I "Общие положения", ст.4, пунктах 8 и 9 говорится что, Банк России выполняет следующие функции относительно кредитных организаций:

Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

Денежное кредитное регулирование. ЦБ регулирует экономику не прямо, а через денежно - кредитную политику. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования, от этих условий зависит направление деятельности коммерческих банков. Инструментами регулирования являются:

Дисконтная и залоговая политика. Если цель ЦБ - удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала, он должен поднять учетную ставку. В случае действенного повышения учетной ставки, рефинансирование для коммерческих банков удорожается, что в итоге ведет к росту стоимости кредитов в стране. Эта политика является способом воздействия на ликвидность кредитных институтов;

Депозитная политика, при увеличении резервов возрастает кредитный потенциал коммерческих банков, что при уравновешенном рынке ведет к снижению процентных ставок и росту инфляции. При проведении контрактивной депозитной политики достигается обратный результат - уменьшение банковских резервов, сокращение кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции.

Похожие статьи




Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России - Ликвидность коммерческого банка

Предыдущая | Следующая