ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В УЧРЕЖДЕНИЯХ СБ РФ, Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты). - Сбербанк РФ и его кредитная политика

Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты).

Сберегательный Банк Российской Федерации наряду с межбанковским кредитованием и кредитованием юридических лиц традиционно предоставляет потребительские кредиты населению. Они подразделяются на краткосрочные, долгосрочные и дополнительные.

КРЕДИТЫ

КРАТКОСРОЧНЫЕ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ

Кредит на кредит под кредит на кредит на кредит инва - кредит под

Неотложные заклад приобре - строит-во лидам на залог при -

Нужды ценных тение объ - и рекон - покупку обретае -

Бумаг екта недви - струкцию легкового мой доро-

Жимости объекта автомобиля гостоящей

Недвижи - техники,

Мости мебели,

Автомоби -

Лей и т. п. в

Сети пред - приятий

Торговли,

Осущест-

Вляющих

Их рознич

Ную реали-

Зацию

("Связанное

Кредитова -

Ние")

Рисунок 1. Классификация видов кредитов.

Характеристиками кредита на неотложные нужды являются:

Сумма кредита.

Зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита: 10000 долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения заявителя в банк).

Процентная ставка.

Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.

Срок пользования кредитом.

До 3 лет.

Периодичность погашения кредита.

Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора. Если договор заключается в конце месяца, допускается устанавливать в договоре начало погашения кредита и уплаты процентов на месяц позже.

Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Общие условия.

Выдача кредитов в рублях производится как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Оплаты счетов организаций

Перечисления на счета гражданам-предпринимателям.

Выдача кредитов в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу до востребования или на счет пластиковой карточки заемщика.

Для получения кредита на неотложные нужды заемщик предоставляет в банк следующие документы:

Заявление

Паспорт или заменяющий его документ

Справка с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний

Анкеты

Паспорта поручителей и залогодателей

Для получения кредита свыше 5000 долларов США или рублевого эквивалента этой суммы - справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение.

Пенсионеры представляют в банк пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии из органа социальной защиты населения.

С паспорта и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным инспектором и сверенных им с подлинными документами, делается отметка "копия верна" за подписью инспектора.

Учреждения Сбербанка России предоставляют кредиты физическим лицам под заклад следующих ценных бумаг: сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России, а также облигаций государственного сберегательного займа и облигаций внутреннего государственного валютного займа.

Ценные бумаги, передаваемые заемщиком в заклад, должны принадлежать заемщику на праве собственности. Они не должны находиться под арестом или судом, третьи лица не должны иметь на них никаких прав, как на момент получения кредита, так и до полного выполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Кредит под заклад ценных бумаг выдается физическим лицам только на неотложные нужды

Срок пользования кредитом.

До 6 месяцев. При этом срок оплаты (погашения) ценных бумаг, принимаемых в обеспечение, должен превышать срок действия кредитного договора.

В случае приема в заклад нескольких ценных бумаг с различными сроками оплаты (погашения),срок действия кредитного договора определяется сроком той ценной бумаги, срок оплаты (погашения) которой истекает раньше. Пролонгация кредита, предоставленного под заклад ценных бумаг не допускается.

Порядок погашения кредита и процентов.

Единовременно, в определенный кредитным договором срок. При досрочном погашении части кредита частичный возврат ценных бумаг, принятых в заклад, не производится.

Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Особые условия.

Кредит предоставляется только в рублях. Ценные бумаги, принятые в заклад, передаются заемщиком банку на хранение по Акту приема-передачи. Плата за хранение не взимается. Выдача заемщику с хранения находящихся в закладе ценных бумаг производится банком только после полного погашения задолженности по кредиту. Частичная выдача не допускается.

Доходы по ценным бумагам, сданным в заклад, заемщик имеет право направить на погашение задолженности по кредиту.

Для получения кредита под заклад ценных бумаг заемщик предоставляет в учреждение Сбербанка России следующие документы:

Заявление

Паспорт или заменяющий его документ

Анкету

Ценные бумаги, предлагаемые в залог

Сертификат акций и выписку из реестра акционеров СБ (в случае принятия в качестве обеспечения акций Сбербанка России).

Учреждения Сберегательного Банка России предоставляют населению два вида долгосрочных кредитов:

Кредит на приобретение объекта недвижимости

Кредит на строительство и реконструкцию объекта недвижимости

Кредит на приобретение объекта недвижимости имеет следующие характеристики:

Размер кредита.

Зависит от платежеспособности заемщика и представленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита 60000 долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения заявителя в банк), но не более стоимости объекта недвижимости.

Процентная ставка.

Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.

Срок пользования кредитом.

До 10 лет.

Периодичность погашения кредита.

Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора.

Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Порядок предоставления отчета.

Не позднее, чем через 2 месяца от даты получения кредита на приобретение объекта недвижимости

Особые условия.

Выдача кредитов осуществляется безналичным путем.

Для получения кредита на приобретение объекта недвижимости заемщик предоставляет в учреждение Сбербанка России следующие документы:

Заявление

Паспортили заменяющий его документ

Справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний

Анкеты

Паспорта поручителей и залогодателей

Дополнительные документы: договор купли-продажи, если он предусматривает последующую оплату, договор с риэлтерской компанией (для получения кредита на приобретение объекта недвижимости )

Основными характеристиками кредита на строительство и реконструкцию объекта недвижимости являются:

Размер кредита.

Зависит от платежеспособности заемщика и представленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита 60000 долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения заявителя в банк), но не более сметной стоимости строительства или предстоящих работ по реконструкции строения.

Процентная ставка.

Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.

Срок пользования кредитом.

До 10 лет.

Периодичность погашения кредита.

Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора.

Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Порядок предоставления отчета.

По кредитам на строительство и реконструкцию объектов недвижимости отчет предоставляется до получения каждой последующей суммы кредита.

Особые условия.

Выдача кредитов на строительство или реконструкцию объектов недвижимости осуществляется двумя или более частями в течение 2 лет от даты проведения первой операции по ссудному счету (от 20 % до 50 % суммы по кредитному договору). По истечении 2 лет выдача кредита прекращается. При этом сумма договора уменьшается до фактически выданной.

Для получения кредита на строительство и реконструкцию объекта недвижимости заемщик предоставляет в учреждение Сбербанка России следующие документы:

Заявление

Паспорт или заменяющий его документы

Справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний

Анкеты

Паспорта поручителей и залогодателей

Дополнительные документы:

Справка Правления садоводческого товарищества либо выписка из решения органов местной администрации о выделении земельного участка под застройку, или свидетельство на право собственности на землю, или государственный акт о праве собственности, или договор купли продажи земли (для получения кредита на строительство объекта недвижимости).

Справка о владении объектом недвижимости с перечнем предстоящих работ (для получения кредита на реконструкцию объекта недвижимости).

Похожие статьи




ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В УЧРЕЖДЕНИЯХ СБ РФ, Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты). - Сбербанк РФ и его кредитная политика

Предыдущая | Следующая