ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В УЧРЕЖДЕНИЯХ СБ РФ, Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты). - Сбербанк РФ и его кредитная политика
Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты).
Сберегательный Банк Российской Федерации наряду с межбанковским кредитованием и кредитованием юридических лиц традиционно предоставляет потребительские кредиты населению. Они подразделяются на краткосрочные, долгосрочные и дополнительные.
КРЕДИТЫ
КРАТКОСРОЧНЫЕ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ
Кредит на кредит под кредит на кредит на кредит инва - кредит под
Неотложные заклад приобре - строит-во лидам на залог при -
Нужды ценных тение объ - и рекон - покупку обретае -
Бумаг екта недви - струкцию легкового мой доро-
Жимости объекта автомобиля гостоящей
Недвижи - техники,
Мости мебели,
Автомоби -
Лей и т. п. в
Сети пред - приятий
Торговли,
Осущест-
Вляющих
Их рознич
Ную реали-
Зацию
("Связанное
Кредитова -
Ние")
Рисунок 1. Классификация видов кредитов.
Характеристиками кредита на неотложные нужды являются:
Сумма кредита.
Зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита: 10000 долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения заявителя в банк).
Процентная ставка.
Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.
Срок пользования кредитом.
До 3 лет.
Периодичность погашения кредита.
Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора. Если договор заключается в конце месяца, допускается устанавливать в договоре начало погашения кредита и уплаты процентов на месяц позже.
Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.
Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.
Общие условия.
Выдача кредитов в рублях производится как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:
Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования
Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика
Оплаты счетов организаций
Перечисления на счета гражданам-предпринимателям.
Выдача кредитов в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу до востребования или на счет пластиковой карточки заемщика.
Для получения кредита на неотложные нужды заемщик предоставляет в банк следующие документы:
Заявление
Паспорт или заменяющий его документ
Справка с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний
Анкеты
Паспорта поручителей и залогодателей
Для получения кредита свыше 5000 долларов США или рублевого эквивалента этой суммы - справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение.
Пенсионеры представляют в банк пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии из органа социальной защиты населения.
С паспорта и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным инспектором и сверенных им с подлинными документами, делается отметка "копия верна" за подписью инспектора.
Учреждения Сбербанка России предоставляют кредиты физическим лицам под заклад следующих ценных бумаг: сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России, а также облигаций государственного сберегательного займа и облигаций внутреннего государственного валютного займа.
Ценные бумаги, передаваемые заемщиком в заклад, должны принадлежать заемщику на праве собственности. Они не должны находиться под арестом или судом, третьи лица не должны иметь на них никаких прав, как на момент получения кредита, так и до полного выполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору.
Кредит под заклад ценных бумаг выдается физическим лицам только на неотложные нужды
Срок пользования кредитом.
До 6 месяцев. При этом срок оплаты (погашения) ценных бумаг, принимаемых в обеспечение, должен превышать срок действия кредитного договора.
В случае приема в заклад нескольких ценных бумаг с различными сроками оплаты (погашения),срок действия кредитного договора определяется сроком той ценной бумаги, срок оплаты (погашения) которой истекает раньше. Пролонгация кредита, предоставленного под заклад ценных бумаг не допускается.
Порядок погашения кредита и процентов.
Единовременно, в определенный кредитным договором срок. При досрочном погашении части кредита частичный возврат ценных бумаг, принятых в заклад, не производится.
Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.
Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.
Особые условия.
Кредит предоставляется только в рублях. Ценные бумаги, принятые в заклад, передаются заемщиком банку на хранение по Акту приема-передачи. Плата за хранение не взимается. Выдача заемщику с хранения находящихся в закладе ценных бумаг производится банком только после полного погашения задолженности по кредиту. Частичная выдача не допускается.
Доходы по ценным бумагам, сданным в заклад, заемщик имеет право направить на погашение задолженности по кредиту.
Для получения кредита под заклад ценных бумаг заемщик предоставляет в учреждение Сбербанка России следующие документы:
Заявление
Паспорт или заменяющий его документ
Анкету
Ценные бумаги, предлагаемые в залог
Сертификат акций и выписку из реестра акционеров СБ (в случае принятия в качестве обеспечения акций Сбербанка России).
Учреждения Сберегательного Банка России предоставляют населению два вида долгосрочных кредитов:
Кредит на приобретение объекта недвижимости
Кредит на строительство и реконструкцию объекта недвижимости
Кредит на приобретение объекта недвижимости имеет следующие характеристики:
Размер кредита.
Зависит от платежеспособности заемщика и представленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита 60000 долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения заявителя в банк), но не более стоимости объекта недвижимости.
Процентная ставка.
Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.
Срок пользования кредитом.
До 10 лет.
Периодичность погашения кредита.
Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора.
Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.
Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.
Порядок предоставления отчета.
Не позднее, чем через 2 месяца от даты получения кредита на приобретение объекта недвижимости
Особые условия.
Выдача кредитов осуществляется безналичным путем.
Для получения кредита на приобретение объекта недвижимости заемщик предоставляет в учреждение Сбербанка России следующие документы:
Заявление
Паспортили заменяющий его документ
Справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний
Анкеты
Паспорта поручителей и залогодателей
Дополнительные документы: договор купли-продажи, если он предусматривает последующую оплату, договор с риэлтерской компанией (для получения кредита на приобретение объекта недвижимости )
Основными характеристиками кредита на строительство и реконструкцию объекта недвижимости являются:
Размер кредита.
Зависит от платежеспособности заемщика и представленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита 60000 долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения заявителя в банк), но не более сметной стоимости строительства или предстоящих работ по реконструкции строения.
Процентная ставка.
Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.
Срок пользования кредитом.
До 10 лет.
Периодичность погашения кредита.
Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора.
Размер неустойки за просрочку платежа и процентов.
Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.
Порядок предоставления отчета.
По кредитам на строительство и реконструкцию объектов недвижимости отчет предоставляется до получения каждой последующей суммы кредита.
Особые условия.
Выдача кредитов на строительство или реконструкцию объектов недвижимости осуществляется двумя или более частями в течение 2 лет от даты проведения первой операции по ссудному счету (от 20 % до 50 % суммы по кредитному договору). По истечении 2 лет выдача кредита прекращается. При этом сумма договора уменьшается до фактически выданной.
Для получения кредита на строительство и реконструкцию объекта недвижимости заемщик предоставляет в учреждение Сбербанка России следующие документы:
Заявление
Паспорт или заменяющий его документы
Справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний
Анкеты
Паспорта поручителей и залогодателей
Дополнительные документы:
Справка Правления садоводческого товарищества либо выписка из решения органов местной администрации о выделении земельного участка под застройку, или свидетельство на право собственности на землю, или государственный акт о праве собственности, или договор купли продажи земли (для получения кредита на строительство объекта недвижимости).
Справка о владении объектом недвижимости с перечнем предстоящих работ (для получения кредита на реконструкцию объекта недвижимости).
Похожие статьи
-
Виды кредитования населения Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки....
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сбербанке России. Банк готов предложить населению большое...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
Кредитная документация Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения...
-
Потребительский кредит: понятие и сущность Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Оформление выдачи и погашения долгосрочных кредитов - Кредитные операции
Коммерческие банки, располагающие достаточно крупным собственным капиталом, вправе предоставить заемщикам длительные и рискованные кредиты на срок более...
-
Порядок и методы погашения кредита. Уплата процентов - Кредитная политика коммерческого банка
В соответствии с Правилами ОАО КБ "Союзобщемашбанк" погашение потребительского кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа...
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
Организация потребительского кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом...
-
Классификация кредита - Система кредитования: сущность, элементы, современные тенденции развития
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Кредитные операции банка и их организация Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков предоставление кредитов было и продолжает оставаться...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Предложения по совершенствованию кредитного обслуживания физических лиц в дополнительном офисе Анализ кредитного портфеля, проведенный во второй главе...
-
2.2 Анализ кредитования физических и юридических лиц - Анализ кредитной политики коммерческого банка
В данном параграфе будем анализировать кредитный портфель ОАО "СКБ-банка" относительно физических лиц в целях сужения предмета исследования. На...
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
Условия и сроки оформления кредита - Оформление и учет кредитов физических лиц в Сбербанке
"Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами" от 30.05.2003 г. № 229-3-р являются основным нормативным документом Сбербанка...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
ПАО "Сбербанк России" г. Перми предоставляет комплекс услуг по кредитованию юридических лиц. Исследуемый банк осуществляет кредитные операции по...
-
Сумма кредита - от 10 000 до 30 000 рублей. Срок кредита - 6, 9, 12 месяцев. Процентная ставка по кредиту - 14% годовых. Обеспечение по кредиту - не...
-
Оформление выдачи и погашения потребительских кредитов - Кредитные операции
После принятия положительного решения о выдаче кредита оформляются: кредитный договор, график погашения кредита и срочное обязательство. Обязательным...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Опыт предоставления образовательных кредитов - Система образовательного кредитования
Кредит на образование еще очень молодой вид банковских услуг в России. Число кредитных учреждений, предоставляющих такого рода продукты, не превышает и...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Оформление межбанковских кредитов или депозитов производится кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита -...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
Цель кредита - любые потребительские нужды. Кредит предоставляется заемщикам ОАО "СКБ-банк" с положительной кредитной историей* От 10 000 до 50 000...
ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В УЧРЕЖДЕНИЯХ СБ РФ, Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты). - Сбербанк РФ и его кредитная политика