Организация кредитных операций, Организация работы по кредитованию клиентов в ООО "Планета" - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Организация работы по кредитованию клиентов в ООО "Планета"
Работа по организации кредитного процесса в ООО "Плантета" включает следующие этапы:
- 1) формирование портфеля кредитных заявок; 2) проведение переговоров с потенциальным клиентом; 3) принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления; 4) оформление кредитного досье; 5) работа с клиентом после получения им ссуды (проведение мониторинга финансового состояния, переговоров, встреч, изменение кредитных ковенант и т. д.); 6) возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела. 1. Первый этап - это сбор информации о спросе на кредит, ее анализ и предварительный отбор заявок. Перед кредитным работником стоит задача подготовиться к проведению переговоров и получить наиболее полную информацию о потенциальном заемщике. До переговоров он знакомится с финансовыми и справочными документами клиента, предоставленными в соответствии с перечнем, разработанным и утвержденным положением о кредитовании. Для различных групп клиентов могут разрабатываться различные перечни необходимых документов. 2. На втором этапе окончательно определяются кредитоспособность и финансовое положение клиента с целью заключения кредитного договора на более выгодных для ООО "Планета" условиях. Во время переговоров с заемщиком кредитный работник должен получить четкое представление о степени обдуманности решения о займе, проанализировать, насколько обоснована сумма ссуды, выяснить возможные неблагоприятные внешние факторы, влияющие на возврат ссуды. 3. Затем ООО "Планета" принимает решение о возможности и форме предоставления кредита. Перед этим оценивается заявка клиента и собирается информация о нем, анализируются цели получения средств и соответствие их заявке, определяется структура ссуды, изучаются источники ее погашения, оцениваются риски, затрудняющие погашение ссуды. На этом же этапе ответственный исполнитель кредитного отдела должен осуществить комплексный анализ предоставленных документов, определить обеспечение. 4. При положительном решении вопроса о предоставлении кредита ответственный исполнитель подготавливает проект кредитного договора в соответствии с условиями, согласованными с заемщиком. 5. Далее ООО "Планета" проводит работу с клиентом уже после получения тем кредита. Он контролирует исполнение кредитного договора и ищет новые формы сотрудничества. В процессе контроля сотрудники кредитного отдела используют различные источники информации: данные от самого клиента, информацию из СМИ, сведения банка, других контрагентов заемщика. Банк принимает меры по возврату долга, следит за регулярностью уплаты процентов, проводит плановые и внеплановые проверки, контролируя соответствие фактического расходования ссуды ее целевому назначению, предусмотренному в кредитном договоре, проверяет накладные, договоры на куплю-продажу товарно-материальных ценностей и т. д.
ООО "Планета" пользуется своим правом контроля за финансовым положением заемщика и тем, как он использует кредит, и при нарушении заемщиком условий договора или возникновении обстоятельств, повышающих уровень риска, он вправе изменить условия (повысить процентную ставку, реализовать залог, применить штрафные санкции и пр.).
6. На завершающем этапе осуществляется возврат кредита с процентами. Задолженность погашается в соответствии с условиями кредитного договора и по согласованию сторон.
Похожие статьи
-
Кредитная документация Кредитная документация - это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
Оформление межбанковских кредитов или депозитов производится кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита -...
-
Понятие кредитного процесса - Место и роль кредитных операций в деятельности коммерческих банков
Процесс управления ссудными операциями коммерческого банка представляет собой составную часть процесса управления банком в целом. Управление ссудными...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Кредитная документация Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила) на основе...
-
Сущность процесса кредитования корпораций коммерческими банками Основная работа по организации кредитного процесса корпораций в коммерческом банке может...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Перспективы развития современного кредитования банков второго уровня Кредит в условиях перехода Казахстана к рынку представляет собой форму движения...
-
Виды кредитования населения Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки....
-
Ипотечный банк - кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и...
-
Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основополагающим документом является Гражданский кодекс РФ. Гражданский кодекс РФ...
-
Понятие кредитных операций, виды банковских ссуд - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях...
-
В соответствии с "Регламентом кредитования физических лиц ОАО "Сбербанком России" и его филиалами" (Редакция 4) № 229-4 от 31.08.2011 г. (в действующей...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Рассмотрим основные моменты потребительского кредитования ОАО КБ "Восточный". ЦельВыработка условий и процедур для максимально оперативного принятия...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Анализ кредитной политики банка и механизмы ее реализации на примере ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитная политика банка - это программа и...
-
Организация процесса кредитования - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение...
-
Аккредитивы используются как форма расчетов в торговых сделках на крупные суммы. В ООО "Планета" осуществляется неполный перечень услуг. Услуги по...
-
Кредитование юридических лиц - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Рассмотрим процесс кредитования ООО "Планета". Вопросы кредитования в кредитно-кассовом офисе ООО "Планета" находятся в компетенции следующих должностных...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
Потребительские кредиты ООО "Планета" рассчитаны на заемщика, отвечающего серьезным требованиям кредитора. Для минимизации рисков невозврата кредита, ООО...
-
Пассивные депозитные операции в ООО "Планета" Механизм рассмотрения заявки в любом банке - почти всегда вариация на тему прохождения заявки через все...
-
Организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банке - Кредитная политика банка
Вероятность неблагоприятного влияния конкретных факторов или их комбинаций на надежность банка характеризуется рисками. Под риском понимается угроза...
-
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Таким образом, после проведения анализа финансового состояния предприятия мы можем сделать следующие выводы. По результатам проведенного анализа...
-
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с...
-
Взаимодействие предприятий реального сектора экономики с коммерческими банками Процесс принятия решения по вопросу кредитования предприятий банками...
-
Динамика собственных средств ООО "Планета" представлена в табл. 3. Таблица 3. Динамика собственных средств ООО "Планета" Наименование показателя На...
-
Общая организационно-экономическая характеристика клиента Закрытое акционерное общество "...строй" зарегистрировано Постановлением Мэра г. ... №... от...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Автокредитование, как процесс выдачи кредитов, в ООО "Русфинансбанк" основывается на общих нормах ГК РФ; более конкретных нормах, содержащихся в...
-
В ООО "Планета" существует совместная с ООО "РБ ЛИЗИНГ" программа лизингового финансирования для малого бизнеса. ООО "РБ ЛИЗИНГ" представляет собой...
-
Этапы выдачи кредита - Деятельность коммерческого банка на примере АО "Альфа Банк"
1. Заявка и интервью с клиентом Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные данные о требуемой ссуде:...
Организация кредитных операций, Организация работы по кредитованию клиентов в ООО "Планета" - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")