Идентификационные коды банков и предприятий - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

Четырехзначный код банка является уникальным для каждой финансовой организации и однозначно определяет ее среди организаций во всем мире. Финансовая организация - клиент может сама выбрать себе идентификационный код при условии соблюдения следующих правил:

-- код банка будет действительным только в случае его одобрения SWIFT; -- если предлагаемый код может ввести в заблуждение, то он не будет принят SWIFT (например, такие коды как BANK, GIRO и т. п.); -- SWIFT может разрешить одной финансовой организации использование кода другой финансовой организации в случае согласия последней.

Код страны определяет страну или географическую территорию, где расположен пользователь. Он состоит из двухзначного буквенного кода страны ISO, например, CL = Чили. Перечень действующих кодов стран ISO можно найти в "Международном справочнике кодов" (BIC International Bank Identifier Code Directory).

Код местонахождения состоит из двух буквенно-цифровых знаков (букв и/или цифр) и определяет регион и/или город той страны или географической территории, где расположен пользователь. Первый компонент кода местонахождения - код региона. Он должен состоять из одного буквенно-цифрового знака (буквы или цифры). Не разрешается использовать цифры 0 и 1.

Код филиала состоит из трех буквенно-цифровых знаков. Код филиала можно зарегистрировать, чтобы определить: филиал, находящийся в 100-процентном владении организации, подавшей заявку на регистрацию кода. Код филиала не является обязательным компонентом кода BIC. Однако настоятельно рекомендуется использовать зарегистрированные и опубликованные в Справочнике кодов BIC коды филиалов, входящие в состав кодов BIC подключенных пользователей SWIFT.

Идентификационный код банка (код BIC) ISO обязательно должен быть зарегистрирован SWIFT, но при этом его владелец может быть либо подключен к сети SWIFT (SWIFT BIC), либо не подключен к ней (non-SWIFT BIC).

У финансовых организаций, которые еще не являются полноправными пользователями SWIFT, то есть еще не подключены к системе SWIFT, восьмым знаком в коде BIC должна быть цифра "1".

Ниже приведен пример кода BIC неподключенного пользователя с кодом филиала и без него:

-- :53A:CHBAHKH1; -- :54A:CHBLGB21BBB.

Финансовые и системные сообщения SWIFT могут быть отправлены и получены только пользователями SWIFT, поэтому коды не подключенных к SWIFT организаций, non-SWIFT BICs (то есть те коды BIC, у которых восьмой знак "1") не могут указываться в заголовках сообщений SWIFT.

Система SWIFT проверяет правильность кодов подключенных и не подключенных к SWIFT организаций, SWIFT BIC и non-SWIFT BIC.

Идентификационные коды банков (коды BIC) ISO перечислены в Международном Справочнике кодов BIC (International Bank Identifier Code Directory), публикуемом SWIFT как уполномоченным ISO Регистратором стандарта ISO 9362.

Кроме кодов BIC в сообщениях SWIFT используется код BЕI - это "Идентификационный код предприятия" SWIFT (SWIFT Business Entity Identifier). Назначение кода BEI - дать возможность однозначной идентификации нефинансовых организаций в финансовых сообщениях для облегчения сквозной автоматической обработки (STP). STP (сквозная обработка) - это значит, что сообщение, проходя от отправителя к получателю через систему SWIFT либо другую систему, не нуждается в ручной обработке.

Вначале, когда STP только внедрялась и не всегда удачно, банковское сообщество не всегда адекватно оценивало перспективы, но по мере внедрения она показала свою эффективность. Внедрение автоматической обработки позволяет сократить риски при совершении платежей, повысить пропускную способность системы и сократить объемы ручной обработки транзакций, что в свою очередь позволит снизить общие издержки при осуществлении транзакций.

Все коды BEI должны быть зарегистрированы в SWIFT. Регистрация производится только на основании заявок от подключенных к SWIFT финансовых организаций, которым был официально присвоен код SWIFT BIC.

Структура кода BEI совпадает со структурой кода BIC. Он также может включать необязательный код филиала. Кроме того, единица "1" на месте восьмого знака показывает, что данное предприятие не подключено к сети SWIFT. В настоящее время для кодов BEI предусмотрены следующие подтипы: BEID (Идентификационный код предприятия), TRCO (Контрагент по финансовым сделкам) и TESP (Провайдер службы электронного подтверждения финансовых сделок).

Изменения в коды SWIFT BIC могут вноситься только во время подготовки одного из четырех ежегодных изданий справочника кодов BIC (BIC Directory). Для того чтобы считаться обязательными, эти изменения должны быть отражены в опубликованном BIC Directory.

Пример использования сообщения SWIFT при осуществлении клиентского перевода

Для изображения сторон, участвующих в движении информации, используются графические символы.

Сообщение МТ 103

Компания Biodata G. m.b. H. поручает UBS, Zurich, перевести 1.958,47 евро в пользу г-на H. F. Janssen на его счет в ABN Amro Bank, Amsterdam.

Рис. 1 Схема перевода сообщения МТ 103

Таблица 7

Похожие статьи

• Общие сведения - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

  Название компании - "Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций" (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication),...

• Стандарты текста сообщений - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

  Стандарты текста сообщений были разработаны для обслуживания операций, осуществляемых пользователями SWIFT. Для того чтобы обеспечить согласование при...

• Службы обработки и передачи сообщений - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

  Основным средством обработки сообщений в сети SWIFT являются сервисы "FIN". FIN - это основная служба обработки сообщений SWIFT, использующая механизм...

• Проблемы и перспективы развития анализа банковской деятельности, Внедрение методики оценки эффективности коммерческих банков - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  Внедрение методики оценки эффективности коммерческих банков В условиях бурного развития рынка финансовых услуг, наблюдающегося в мировой экономике на...

• ОСНОВНЫЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, Сущность, цель и задачи оценки финансового состояния кредитной организации, основные типы методик - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  Сущность, цель и задачи оценки финансового состояния кредитной организации, основные типы методик Согласно законодательству Российской Федерации,...

• ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, Сущность и специфика финансовой устойчивости коммерческого банка - Анализ финансовой устойчивости коммерческих банков и пути ее совершенствования

  Сущность и специфика финансовой устойчивости коммерческого банка Исследование проблемы устойчивости приобрело особо важное значение в условиях...

• Оценка финансового состояния кредитной организации по методике Банка России - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  Методика оценки финансового состояния кредитной организации, предложенная ЦБ РФ, регулируется Указанием Банка России от 31.03.2000 №766-У (ред. от...

• Специфика прогнозирования банкротств кредитных организаций Российской Федерации, Основные подходы к прогнозированию банкротств кредитных организаций - Факторы финансовой устойчивости коммерческих банков и подходы к прогнозированию банкротств

  Основные подходы к прогнозированию банкротств кредитных организаций Проблема исследования финансовой устойчивости кредитных организаций и поиска...

• ВВЕДЕНИЕ - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  В современных условиях нестабильности экономической системы в целом и неопределенности в банковском секторе, российские кредитные организации вынуждены...

• Методика анализа финансового состояния коммерческого банка - Финансовое состояние фирмы: анализ и оценка (на примере ЗАО "Райффайзенбанка")

  Из-за неоднозначности трактовки эффективности деятельности коммерческого банка и многоаспектности этого понятия в настоящее время не существует также и...

• Заключение - Финансовые риски и методы их страхования в управление инвестиционным портфелем (на примере коммерческого банка)

  Сегодня внутренние показатели финансового рынка отдельной страны, такие как процентные ставки, ситуация на фондовом рынке, все сильнее зависят от...

• Содержание финансовых рисков и особенности управления ими, Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков - Финансовые риски и методы их страхования в управление инвестиционным портфелем (на примере коммерческого банка)

  Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков В экономической теории под риском понимается довольно большой спектр как...

• НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И ЛИКВИДНОСТИ БАНКА ОАО "МТС-БАНК", Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" - Анализ финансовой устойчивости коммерческих банков и пути ее совершенствования

  Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....

• Виды платежных систем и межбанковских электронных платежей - Платежная система и ее развитие в Казахстане (на примере АО "Банк ЦентрКредит")

  Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...

• Анализ финансового состояния АО "БТА Банка", Общая характеристика деятельности банка - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  Общая характеристика деятельности банка АО "БТА Банк" - это универсальный, динамично развивающийся банк, штаб-квартира которого расположена в Казахстане....

• Анализ финансового положения КФ АО "Народный банк", Организационные основы деятельности банка - Оценка финансового положения коммерческого банка

  Организационные основы деятельности банка Народный Банк Казахстана является Открытым акционерным обществом. Учредители - акционеры банка. Костанайский...

• ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  Исследование сущности и роли оценки финансового состояния кредитной организации, что выступало целью настоящей работы, показало, что эффективная система...

• Альтернативные методики оценки финансового состояния кредитных организаций - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  Помимо методики, разработанной ЦБ РФ в целях осуществления надзора над деятельностью кредитных организаций, существует большое количество других подходов...

• Лизинг, порядок осуществления банком лизинговых услуг - Финансовые услуги коммерческих банков

  Лизинговые операции по своему экономическому содержанию являются активными операциями, однако по своим организационным формам могут быть отнесены к...

• Виртуальные банки и их связь с реальной банковской системой Украины

  Виртуальные банки и их связь с реальной банковской системой Украины В связи с развитием глобальной компьютерной сети Интернет и других информационных и...

• Взаимоотношения предприятий с коммерческими банками, Организация взаимоотношений предприятий с коммерческими банками - Коммерческие банки

  Организация взаимоотношений предприятий с коммерческими банками В соответствии с российским банковским законодательством при заключении сделки кредитная...

• Заключение - Анализ эффективности финансового состояния банка

  Коммерческие банки - единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег и в этой связи является первичным звеном...

• Виды услуг, предоставляемые коммерческими банками предприятиям и их влияние на эффективность деятельности предприятий реального сектора экономики - Структура и состояние банковской системы России на данный момент, перспективы ее дальнейшего развития

  Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....

• Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческого банка - Анализ финансовой устойчивости коммерческих банков и пути ее совершенствования

  Традиционно факторы (причины), влияющие на финансовую устойчивость, делятся на две категории: внешние и внутренние. Среди внешних причин выделяются: -...

• Организация межбанковских расчетов - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")

  Основной объем расчетных операций кредитных организаций осуществляется по их корреспондентским счетам, открытым в Банке России. Для осуществления...

• Форфейтинг, как форма кредитования - Финансовые услуги коммерческих банков

  Операцией, сходной с факторингом, является форфейтинг - форма банковского кредита, предусматривающая приобретение права требования по оплате поставок...

• Анализ финансового состояния ОАО "Альфа-Банк" - Управление активами коммерческого банка

  Главным источником средств, с которыми оперирует банк, являются деньги, привлеченные им от предприятий, организаций и населения, -- обязательства банка....

• Меры по финансовому оздоровлению кредитных организаций - Современные проблемы банкротства банков

  Особенностью мер по финансовому оздоровлению банков является то, что они должны осуществляться прежде всего органами управления кредитной организации и...

• Разработать новые направления. - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  Также банку можно использовать следующие мероприятия по управлению ликвидностью: 1. составление платежного календаря, т. е. планировать денежные...

• Альтернативные модели анализа банковской деятельности - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  Бурное развитие концепций корпоративного управления и технологий управления - характерная особенность последних лет. Особое внимание уделяется...

• Классификация СФП, Преимущества структурированных финансовых продуктов с точки зрения банка - Структурированные финансовые продукты

  Наиболее обширная классификация розничных структурированных продуктов представлена Швейцарской Ассоциацией Структурированных Продуктов. Проведенная ею...

• Краткая характеристика деятельности предприятия - Особенности кредитования малого и среднего бизнеса банком на примере ОАО КБ "Альфа-банк"

  ООО "ТехноСтройСервис" присвоен код вида экономической деятельности по классификатору ОКВЭД 51.51, что дает разрешение на оптовую торговлю топливом....

• Зарубежный опыт оценки финансового состояния коммерческого банка - рейтинговая система CAMEL - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  В промышленно-развитых странах банковский надзор и методология анализа развивались в зависимости от финансовых кризисов, изменений в экономике и...

• Характеристика финансовой отчетности банка, используемой в анализе финансового состояния банка - Оценка текущего и перспективного финансового состояния банка

  Особое значение в анализе финансового состояния имеет использование общей финансовой отчетности коммерческого банка, составленной в соответствии с...

• Порядок расчетов через расчетные кассовые центры Банка России, через счета межфилиальных расчетов, счета "Лоро" - Организация и учет межбанковских расчетов

  Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании...

• Совершенствование системы оценки финансового положения банка, Недостатки методов оценки финансового положения коммерческого банка - Оценка финансового положения коммерческого банка

  Недостатки методов оценки финансового положения коммерческого банка В последнее время актуализируется проблема дистанционного анализа финансового...

• Основные направления повышения финансового результата деятельности коммерческого банка - Системы управления уровнем прибыли коммерческого банка

  Надежность банка подразумевает способность банка выполнять взятые на себя обязательства. Надежность банка - понятие, отличное от финансовой устойчивости....

• Регулирующие функции НБ РК, направленные на надежность и оценку деятельности коммерческих банков - Оценка финансового положения коммерческого банка

  Национальный Банк РК выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы Казахстана. Одной из основной целей его...

• Предложения по совершенствованию методики оценки финансового состояния ОАО "Банк "Санкт-Петербург" - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  Внутренняя методика оценки финансового состояния ОАО "Банк "Санкт-Петербург" характеризуется рядом преимуществ, которые позволяют осуществить...

• Оценка финансовой прочности ОАО "Банк "Санкт-Петербург" - Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Банк "Санкт-Петербург")

  Анализ внутренней методики оценки финансового состояния ОАО "Банк "Санкт-Петербург" показал, что рассматриваемый подход не включает в себя исследование...

Идентификационные коды банков и предприятий - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций