Организация межбанковских расчетов - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")

Основной объем расчетных операций кредитных организаций осуществляется по их корреспондентским счетам, открытым в Банке России. Для осуществления расчетов ООО "Планета" открыл в РКЦ по месту своего нахождения один корреспондентский счет.

Для осуществления межбанковских корреспондентских отношений используются счета "ЛОРО" и "НОСТРО". Счет "ЛОРО" - это счет банка-респондента в банке-корреспонденте. Счет "НОСТРО" - это счет банка - корреспондента в банке-респонденте.

Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета "ЛОРО" осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента.

Основанием для осуществления расчетных операций по корсчету в банке-отправителе являются расчетные документы клиента и по собственным операциям банка-респондента и составленное на их основе платежное поручение, а в банке-исполнителе - экземпляр платежного поручения банка - отправителя и приложенные к нему расчетные документы клиентов и по собственным операциям банка-отправителя.

Закрытие корреспондентского счета производится при расторжении договора.

Другим способом осуществление межбанковских расчетов является осуществление платежей путем взаимозачета платежных обязательств и требований банка через клиринговое учреждение.

Главной отличительной особенностью клиринговых центров (расчетных палат) перед обычными банками является наличие специальной лицензии Банка России, которая не дает им права производить кредитные операции, что позволяет обеспечивать надежность проведения платежей через небанковские кредитные организации.

Клиринговое учреждение свободно от основных банковских рисков и несет ответственность за:

    - правильность расчетов чистых позиций банков-участников; - своевременное отражение чистых позиций по их счетам в клиринговом учреждении; - дебетовое сальдо по своему корреспондентскому счету, если оно образовалось в результате операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью.

Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, между филиалами внутри кредитной организации осуществляется через счета межфилиальных расчетов. По счетам межфилиальных расчетов подразделения кредитной организации проводят платежи по всем банковским операциям.

При отсутствии корреспондентского субсчета в Банке России и корреспондентских счетов в других кредитных организациях филиал проводит все расчетные операции через счета межфилиальных расчетов, открытые в подразделениях кредитной организации.

Расчеты внутри кредитной организации регулируются Положением о филиале и Правилами построения расчетной системы кредитной организации.

Похожие статьи




Организация межбанковских расчетов - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")

Предыдущая | Следующая