Американский опыт повышения финансовой грамотности населения - Зарубежный опыт повышения финансовой грамотности населения

В Америке, впрочем как и во всем мире, остро стоит проблема долгов домохозяйств, а экономическая рецессия 2007-2009 г. г. заставила американский истеблишмент обратить самое пристальное внимание на проблемы финансовой грамотности населения.

В настоящее время американская модель "финансовой грамотности" выстраивается как многоуровневая система подготовки потребителя к пользованию финансовыми услугами с четко дифференцированной структурой поставщиков услуг, в которой каждый из уровней соответствует жизненному циклу человека (3-6 лет, 7-17 лет, 17-22 года, 23-45, 45-65, 65 и старше лет). Все шесть уровней потенциальных и реальных потребителей объединены системой финансового образования граждан страны. Центральное место в этой модели сейчас занимают, на мой взгляд, администрации (губернаторы) штатов, отвечающие как за финансовую независимость штата, регулируя ее налогами и бизнес - средой, так и за координацию финансовой защиты и финансовой грамотности граждан на территории штата Зеленцова, А. В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и практика / А. В. Зеленцова, Е. А. Блискавка, Д. Н. Демидов. - М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012., с. 70.

В бюджете правительства США не предусмотрено ни одного цента на продвижение "финграмоты". Практически все мероприятия идут с участием волонтеров и НКО (некоммерческие организации), а специальные Фонды для этих целей формируются за счет добровольных пожертвований юридических и частных лиц. Тем не менее, "финансовая грамотность" в Америке приобрела статус подлинно национального движения. Такая "отпущенная на свободу" модель развития позволяет "финансовой грамотности" быть гибкой, вариативной и очень свободной, тем самым позволяя накапливать уникальный опыт работы с различными целевыми (демографическими, психографическими и др.) группами людей, проживающими в разных географических и социальных условиях.

Не во всех штатах постановка вопроса "финансовой грамотности" одинакова. В одних штатах дисциплина преподается факультативно, в других, где есть "продвинутые губернаторы", предусмотрены бюджеты по статье "образование" для этих целей и курс "финансовая грамотность" внесен в обязательную программу обучения детей средних школ. Как метко выразился руководитель Нью-йоркского Совета по экономическому образованию Кристофер Калтабиано (Christopher Caltabiano) - "...есть биология, математика, история, есть много интересных дисциплин для преподавания в школе, но есть реальный мир! Эта дисциплина (имеется в виду финграмота) нужна Америке"

Национальные стандарты в этой области знаний для средних школ и ВУЗов только формируются и порой "финансовую грамотность" преподают в виде учебного курса "Понятная математика" (это 60 полных уроков, куда втиснуты методика расчета кредитов, правила ведения семейного бюджета и пр.) с 3 по 8 класс (с 10 до 15 лет).

Факт остается фактом: в Америке, благодаря деятельности волонтеров и Некоммерческих организаций (НКО), финграмотность как домашняя "наука" очень доступна для самостоятельного изучения через интернет, а самый недорогой гэйминг (анг. слово gaming означает - игры) с хорошим графическим дизайном научит любого желающего простому бухгалтерскому учету семейного бюджета.

В качестве яркого средства повышения финансовой грамотности населения в Америке функционирует финансовый парк в Лос-Анджелесе.

В "Парке" расположены офисные "выгородки" около 25 ведущих финансовых институтов страны - банки (ритейловые и ипотечные), страховые компании (по имуществу и жизни), инвестфонды, различные терминалы платежных систем, ипотечные агентства, бюро кредитных историй, лизинговые компании, пенсионные фонды, интернет-компании, компании авиаперевозчики, продавцы автомобилей и множество других компаний финансового и потребительского сектора страны. Парк оборудован всякого рода техникой - банкоматами, pos-терминалами, эквайринговыми системами. Это реальное оборудование, реальные офисы с настоящими специалистами-волонтерами той или иной компании. Ежегодная "проходимость" такого парка-10 тысяч школьников 12-13 лет. Пройдя пятинедельный курс теоретической подготовки дети два раза в год посещают парк для практических занятий. Волонтеры-специалисты финансовых институтов проводят занятия (общение, консультирование) с детьми как с настоящими потребителями услуг. В психологии это называется "ролевая игра", где в рамках выбранных правил вкладываются детям основы модели будущего финансового поведения и оттачиваются их навыки Финансовая грамотность - жизненный навык, необходимый молодежи в 21 веке (по результатам первого международного исследования уровня финансовой грамотности 15-летних учащихся); Пресс-релиз Министерства финансов РФ http://minfin. ru/ru/press/press_releases/index. php? id_4=22549.

Второй момент. Широкую популярность с 2007 года получила проводимая каждую последнюю неделю февраля Американской Федерацией Потребителей (CFA-Consumer Federation of America) т. н. неделя американской экономии (America SAVE$) -"Америка экономит", которая настраивает американцев (в этом году 35 миллионов человек) через все доступные масс-медиа, включая смс-рассылки, электронные письма, соцсети FB и Twitter не только сберегать денежные средства, но и сокращать задолженности перед кредиторами Зеленцова, А. В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и практика / А. В. Зеленцова, Е. А. Блискавка, Д. Н. Демидов. - М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012., с. 70.

Такая неделя в общественном сознании продвигает идею финансовым институтам (банкам, пенсионным фондам, инвестфондам, страховым компаниям), государственным структурам (Соцзащита, Министерство труда и Министерство финансов), а также американским работодателям работать в тесном контакте с американцами: создавать простейший жизненный план с потребителем, создавать финансовую "подушку безопасности", ставить простые цели для сбережений - покупка дома, машины или открытие пенсионного вклада.

Департаменты образования в эту неделю акцентируют внимание родителей и педагогов на прекрасную возможностью научить детей обычной "житейской" экономии средств, а также помочь ему открыть сберегательный счет в банке. Девиз Недели - "Начни с малого. Мысли масштабно" ( Start small. Think big). Молодые люди вначале дают как бы клятву, сколько могут сэкономить (например, из 25 долларов, сэкономленных в неделю, вытекает сумма более $1 тысячи в год), а далее приступают не тратить (кросовки, одежда, развлечения и пр.), но экономить.

Третий. Организация "Хоуп" - "HOPE" (в переводе с англ. "надежда"). Это многофилиальная структура, запускающая "стартапы" (англ. startup company, startup, букв. "начало процесса") по стране, а также работающая с молодежью и группой лиц с низким доходом. Девиз организации - воспитывать у американцев "финансовое достоинство". Это одна из организаций, помогающих американским гражданам начать свое дело, она безвозмездно способствует идеям "финансовой грамотности" среди молодежи, проводя развивающиеся групповые ворк-шопы (англ. workshop - мастерская) Зеленцова, А. В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и практика / А. В. Зеленцова, Е. А. Блискавка, Д. Н. Демидов. - М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012., с. 74.

Волонтерство в этой организации считается престижным на начальном карьерном уровне и высоко ценится в профессиональных финансовых кругах.

Четвертый момент. "Фонд образования" при FINRA (Агентство по регулированию деятельности финансовых институтов) имеет уникальный курс, созданный для действующих военнослужащих Министерства обороны США. Ведь не секрет, что у военнослужащих несколько меньше возможностей, чем у гражданских лиц, в поиске необходимой информации по разумному ведению домохозяйства. Длительные расставания с семьей, порой чрезмерное напряжение и стрессы, смена обстановки могут сделать финансовое управление полученным денежным довольствием совсем непростым занятием.

Поэтому в Пентагоне сочли нужным, чтобы - цитирую: "...категория военнослужащих людей была финансово грамотно подготовлена с тем, чтобы у них всегда были "защищены тылы...". А с целью ведения домохозяйства (финансовые вопросы, семейный бюджет, инвестирование и пр.) Фондом FINRA подготавливаются ежегодно около 200 жен военнослужащих. По сути, здесь одновременно присутствуют факторы социального маркетинга и, если так можно выразиться, психологического "финансирования". Это обстоятельство также способствует облегчению адаптации американских военнослужащих к штатской, "гражданской" жизни, если в этом возникает необходимость.

Уже имеющийся уникальный опыт и исследования научных центров по "финансовой грамотности" обусловили эффективность с экономической точки зрения реализации данной программы более чем в половине штатов США. Подтверждением тому является хотя бы такой доказанный факт: те люди, кто планировал свою пенсию, в конечном итоге оказываются примерно в три раза богаче тех, кто этого не делал. Наибольших успехов добились в этом направлении штаты Висконсин, Нью-Гэмпшир, Калифорния, а также Вашингтон (федеральный округ Колумбия), Манчестер, Плимут, Лос-Анжелес, Милуоки, Мэдисон и Нью-Йорк.

Деловая атмосфера в финансовом секторе США весьма значительно определяет тренд развития экономик мира, а явления, происходящие в этом секторе, так или иначе определяют общемировые тенденции в экономике других стран. Декларируя инновационность, как экономическую политику, сразу после рецессии 2008 года, Соединенные Штаты включились в широкий поиск перспективных источников роста своей экономики. Поэтому совсем не вдруг в обновленной модели экономической конструкции огромная роль стала отводиться американскому потребителю. Необходимо было не только создавать предложения для потребителя, но и воздействовать на него таким образом, чтобы с его стороны возник спрос на новый инновационный товар или услугу Зеленцова, А. В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и практика / А. В. Зеленцова, Е. А. Блискавка, Д. Н. Демидов. - М.: ЦИПСиР, КНОРУС, 2012., с. 77.

Такое воздействие в виде "финансовой грамотности", которая за необычно короткий срок проникла в социальную, научную, образовательную и культурную сферы американских домохозяйств, стало реальным фактором американской модели экономики.

Таким образом, хороший уровень финансовой грамотности необходим каждому человеку не только для достижения его личных финансовых целей, но и для обеспечения жизненного цикла. Какой бы не была конкретная цель, выигрышем от финансовой грамотности будет повышение уровня жизни и уверенность в будущем, стабильность и процветание экономики и общества в целом.

Похожие статьи




Американский опыт повышения финансовой грамотности населения - Зарубежный опыт повышения финансовой грамотности населения

Предыдущая | Следующая