Задание 3 - Операции Банка России на открытом рынке

Рассмотрите приведенные в таблице данные. Используя материалы Бюллетеня банковской статистики, внесите недостающие сведения. Ответьте на вопросы:

1) Перечислите нормативные документы, регламентирующие порядок создания обязательных резервов Банка России

ОТВЕТ

Регулирование размера обязательных резервов стали производить в России с начала 90-х годов, когда происходило бурное развитие коммерческих банков. Первоначально Госбанком СССР была установлена норма обязательных резервов в размере 5% от суммы привлеченных средств. В 1991 году Центральный банк РФ издал инструкцию N1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих банков", в которой устанавливалась норма резервирования в размере 2%. В последующие годы они были дифференцированы в зависимости от сроков привлекаемых средств коммерческими банками и изменялись в разное время. Приказом N 02-77 ЦБ РФ от 30 марта 1996 года "Об утверждении положения "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ" были установлены следующие нормативы:

По счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней включительно - 18%;

По срочным обязательствам от 31 дня до 90 дней включительно - 14 %;

По срочным обязательствам от 91 дня и более - 10%;

По средствам на счетах в иностранной валюте -1,25%.

Банк России в 2000 году продолжает работу по совершенствованию действующего механизма обязательного резервирования и его нормативной базы. Проведена работа по подготовке новой редакции положений Банка России от 30.03.96 N37 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ" и от 4.11.96 N51 "Об обязательных резервах Сберегательного банка РФ, депонируемых в ЦБ РФ", куда внесены следующие изменения: для всех кредитных организаций унифицированы сроки представления расчета регулирования обязательных резервов и сроки проведения перерасчетов по обязательным резервам; уточнен порядок проведения регулирования размера обязательных резервов по тем кредитным организациям, которым подлежат возврату излишне перечисленные в обязательные резервы средства; предполагается уточнить перечень резервируемых счетов, период расчета обязательных резервов исходя из количества календарных дней в месяце, а также порядок перерасчета остатков привлеченных средств в иностранной валюте в российские рубли с учетом установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, порядок взыскания недовзноса в обязательные резервы и штрафов за нарушение порядка резервирования, порядок регулирования обязательных резервов при реорганизации либо при передаче кредитной организации под управление Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций".

2) Поясните выражение: "Учитывая достаточно высокий уровень ликвидности банковской системы, Банк России в 2000-2003 годах не прибегал к изменению нормативов обязательных резервов и не осуществлял внеочередных регулирований размера обязательных резервов"

ОТВЕТ

В первую очередь это коснулось введения новых норм резервирования, с 1.05.97г. резервная ставка была снижена: по балансовым счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней она составила 14%; по обязательствам свыше 91 дня - 11%; по срочным обязательствам свыше 91 дня - 8% годовых. Однако по нормам резервирования по валютным счетам произошел рост сначала до 5%, а затем до 6%.

В целях защиты и обеспечения устойчивости рубля, повышения привлекательности накоплений в национальной валюте, сдерживания процесса перетока свободных средств на покупку иностранной валюты с 01.02.98 г. произошло выравнивание нормативов обязательных резервов по всем привлеченным средствам (в рублях и иностранной валюте) путем снижения нормативов по привлеченным средствам в валюте РФ и одновременно увеличения норматива по привлеченным средствам в иностранной валюте.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России с 1.02.98г. норматив обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ по привлеченным средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте, независимо от сроков привлечения был установлен в размере 11%.

Учитывая желание коммерческих банков использовать для поддержания текущей ликвидности часть зарезервированных средств, Центральный банк представляет возможность стабильно работающим банкам воспользоваться средствами из фонда обязательных резервов на короткое время в период с 5 по 25 число каждого месяца. Коммерческий банк получает возможность снизить в этот период резервные требования до 5% при условии выполнения всех своих обязательств перед Центральным банком.

В связи с увеличением избыточной ликвидности на корреспондентских счетах кредитных организаций Банк России в 1999 году дважды (в марте и июне) повышает нормативы обязательных резервов по привлеченным коммерческими банками средствам.

Так, марте 1999 года Совет директоров Банка России принимает решение об увеличении нормативов обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в валюте РФ, средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте до 7%. В целях стимулирования привлечения кредитными организациями рублевых депозитов было принято решение о сохранении норматива обязательных резервов по привлеченным средствам физических лиц в валюте РФ на уровне 5%. Одновременно Банком России принимается решение о проведении внеочередного регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций, исходя из вновь установленных нормативов обязательных резервов.

В связи с продолжающимся ростом остатков на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России в июне 1999 года Банк России повышает с 7 до 8,5% нормативы обязательных резервов по привлеченным средствам юридических и физических лиц в валюте Российской Федерации, юридических и физических лиц в иностранной валюте, также был увеличен с 5 до 5,5% норматив по привлеченным средствам физических лиц в валюте Российский Федерации.

В результате проведенных Банком России мероприятий, а также в связи с ростом привлеченных средств кредитных организаций, учитываемых при расчете размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, сумма обязательных резервов в 1999 году увеличилась по сравнению с началом года в 2,7 раза, в том числе по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации - в 2,5 раза, по привлеченным средствам в иностранной валюте - в 2,9 раза.

3) С чем связаны изменения, происшедшие с 01.04.2004 года?

Такие изменения связаны с принятием ряда новых законодательных актов по регулированию деятельности банков в России.

Таблица 2

Нормативы отчислений кредитных организаций в обязательные резервы Банка России, %

Период действия

По привлеченным средствам ЮЛ в иностранной валюте

По привлеченным средствам ЮЛ в рублях

По привлеченным средства ФЛ в иностранной валюте

По привлеченным средствам ФЛ в рублях

По вкладам и депозитам физических лиц в Сбербанке РФ в рублях

01.02.1998 -23.08.1998

11

8

24.08.1998 -31.08.1998

10

7

01.09.1998 -30.11.1998

10

5

01.12.1998 -18.03.1999

5

5

19.03.1999 -09.06.1999

7

5

10.06.1999 -31.12.1999

6

5,5

01.01.2000 -31.03.2004

10

7,5

01.04.2004 -

8

7

Похожие статьи




Задание 3 - Операции Банка России на открытом рынке

Предыдущая | Следующая