Задание 3 - Операции Банка России на открытом рынке
Рассмотрите приведенные в таблице данные. Используя материалы Бюллетеня банковской статистики, внесите недостающие сведения. Ответьте на вопросы:
1) Перечислите нормативные документы, регламентирующие порядок создания обязательных резервов Банка России
ОТВЕТ
Регулирование размера обязательных резервов стали производить в России с начала 90-х годов, когда происходило бурное развитие коммерческих банков. Первоначально Госбанком СССР была установлена норма обязательных резервов в размере 5% от суммы привлеченных средств. В 1991 году Центральный банк РФ издал инструкцию N1 "О порядке регулирования деятельности коммерческих банков", в которой устанавливалась норма резервирования в размере 2%. В последующие годы они были дифференцированы в зависимости от сроков привлекаемых средств коммерческими банками и изменялись в разное время. Приказом N 02-77 ЦБ РФ от 30 марта 1996 года "Об утверждении положения "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ" были установлены следующие нормативы:
По счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней включительно - 18%;
По срочным обязательствам от 31 дня до 90 дней включительно - 14 %;
По срочным обязательствам от 91 дня и более - 10%;
По средствам на счетах в иностранной валюте -1,25%.
Банк России в 2000 году продолжает работу по совершенствованию действующего механизма обязательного резервирования и его нормативной базы. Проведена работа по подготовке новой редакции положений Банка России от 30.03.96 N37 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ" и от 4.11.96 N51 "Об обязательных резервах Сберегательного банка РФ, депонируемых в ЦБ РФ", куда внесены следующие изменения: для всех кредитных организаций унифицированы сроки представления расчета регулирования обязательных резервов и сроки проведения перерасчетов по обязательным резервам; уточнен порядок проведения регулирования размера обязательных резервов по тем кредитным организациям, которым подлежат возврату излишне перечисленные в обязательные резервы средства; предполагается уточнить перечень резервируемых счетов, период расчета обязательных резервов исходя из количества календарных дней в месяце, а также порядок перерасчета остатков привлеченных средств в иностранной валюте в российские рубли с учетом установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, порядок взыскания недовзноса в обязательные резервы и штрафов за нарушение порядка резервирования, порядок регулирования обязательных резервов при реорганизации либо при передаче кредитной организации под управление Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций".
2) Поясните выражение: "Учитывая достаточно высокий уровень ликвидности банковской системы, Банк России в 2000-2003 годах не прибегал к изменению нормативов обязательных резервов и не осуществлял внеочередных регулирований размера обязательных резервов"
ОТВЕТ
В первую очередь это коснулось введения новых норм резервирования, с 1.05.97г. резервная ставка была снижена: по балансовым счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней она составила 14%; по обязательствам свыше 91 дня - 11%; по срочным обязательствам свыше 91 дня - 8% годовых. Однако по нормам резервирования по валютным счетам произошел рост сначала до 5%, а затем до 6%.
В целях защиты и обеспечения устойчивости рубля, повышения привлекательности накоплений в национальной валюте, сдерживания процесса перетока свободных средств на покупку иностранной валюты с 01.02.98 г. произошло выравнивание нормативов обязательных резервов по всем привлеченным средствам (в рублях и иностранной валюте) путем снижения нормативов по привлеченным средствам в валюте РФ и одновременно увеличения норматива по привлеченным средствам в иностранной валюте.
В соответствии с решением Совета директоров Банка России с 1.02.98г. норматив обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РФ по привлеченным средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте, независимо от сроков привлечения был установлен в размере 11%.
Учитывая желание коммерческих банков использовать для поддержания текущей ликвидности часть зарезервированных средств, Центральный банк представляет возможность стабильно работающим банкам воспользоваться средствами из фонда обязательных резервов на короткое время в период с 5 по 25 число каждого месяца. Коммерческий банк получает возможность снизить в этот период резервные требования до 5% при условии выполнения всех своих обязательств перед Центральным банком.
В связи с увеличением избыточной ликвидности на корреспондентских счетах кредитных организаций Банк России в 1999 году дважды (в марте и июне) повышает нормативы обязательных резервов по привлеченным коммерческими банками средствам.
Так, марте 1999 года Совет директоров Банка России принимает решение об увеличении нормативов обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в валюте РФ, средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте до 7%. В целях стимулирования привлечения кредитными организациями рублевых депозитов было принято решение о сохранении норматива обязательных резервов по привлеченным средствам физических лиц в валюте РФ на уровне 5%. Одновременно Банком России принимается решение о проведении внеочередного регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций, исходя из вновь установленных нормативов обязательных резервов.
В связи с продолжающимся ростом остатков на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России в июне 1999 года Банк России повышает с 7 до 8,5% нормативы обязательных резервов по привлеченным средствам юридических и физических лиц в валюте Российской Федерации, юридических и физических лиц в иностранной валюте, также был увеличен с 5 до 5,5% норматив по привлеченным средствам физических лиц в валюте Российский Федерации.
В результате проведенных Банком России мероприятий, а также в связи с ростом привлеченных средств кредитных организаций, учитываемых при расчете размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, сумма обязательных резервов в 1999 году увеличилась по сравнению с началом года в 2,7 раза, в том числе по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации - в 2,5 раза, по привлеченным средствам в иностранной валюте - в 2,9 раза.
3) С чем связаны изменения, происшедшие с 01.04.2004 года?
Такие изменения связаны с принятием ряда новых законодательных актов по регулированию деятельности банков в России.
Таблица 2
Нормативы отчислений кредитных организаций в обязательные резервы Банка России, %
Период действия |
По привлеченным средствам ЮЛ в иностранной валюте |
По привлеченным средствам ЮЛ в рублях |
По привлеченным средства ФЛ в иностранной валюте |
По привлеченным средствам ФЛ в рублях |
По вкладам и депозитам физических лиц в Сбербанке РФ в рублях |
01.02.1998 -23.08.1998 |
11 |
8 | |||
24.08.1998 -31.08.1998 |
10 |
7 | |||
01.09.1998 -30.11.1998 |
10 |
5 | |||
01.12.1998 -18.03.1999 |
5 |
5 | |||
19.03.1999 -09.06.1999 |
7 |
5 | |||
10.06.1999 -31.12.1999 |
6 |
5,5 | |||
01.01.2000 -31.03.2004 |
10 |
7,5 | |||
01.04.2004 - |
8 |
7 |
Похожие статьи
-
По существующему законодательству коммерческие банки обязаны отчислять часть привлеченных средств на специальные счета в Центральном банке. С января 2004...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Основания и виды ответственность Банка России - Банковские операции и сделки банка России
Закон о ЦБ предусматривает, что конкретные основания, а также виды ответственности Банка России и его служащих предусмотрены в ряде федеральных законов....
-
Обязательные резервы банков - средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Таблица 3 Анализ динамики и структуры источников формирования средств Иркутского ОСБ № 8586 за 2006-2007гг. Наименование статей Сумма тыс. руб. Удельный...
-
Пассивные операции банка - Пути повышение эффективности деятельности на примере Сбербанка России
Пассивные операции банка - это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка. В результате таких...
-
Характеристика ОАО "Банк "Санкт-Петербург" и оценка его положения на финансовом рынке России ОАО "Банк "Санкт-Петербург" выступает крупнейшим банком...
-
Заключение - Банковские операции и сделки банка России
Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы. 1. Банк России обладает признаками, присущими как институтам частного, так и публичного...
-
Покупка-продажа валютных средств КБ РФ в России и за рубежом - Валютные операции коммерческих банков
Валютный рынок в узком смысле слова - особый институциональный механизм, опосредующий отношения по поводу купли и продажи иностранной валюты, где...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
В 1990 г. был принят Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", на основании ст. 2 которого была определена...
-
Краткая характеристика Сбербанка России Сбербанк России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и...
-
Общая характеристика банка ОТП Банк - до февраля 2008 года Инвестсбербанк - был образован в 1994 году. В 2006 году банк вошел в одну из крупнейших...
-
Порядок выдачи наличных денег клиентам В соответствии с пунктом 2.1 Положения Банка России от 24.04.2008 № 318-П " О порядке ведения кассовых операций и...
-
Задание 1 - Операции Банка России на открытом рынке
Операции Банка России на открытом рынке Постепенно такие методы денежно-кредитного регулирования как рефинансирование и обязательное резервирование,...
-
Понятие банковской деятельности Банка России Прежде всего, надо отметить, что в литературе нет единства мнений о такой фундаментальной категории науки,...
-
Операции банка на денежном и финансовом рынках - Организация дилинга коммерческого банка
Операции, проводимые банком на денежном рынке, можно разделить две группы: операции по привлечению и размещению межбанковских кредитов и валютные...
-
Банк России как орган регулирования финансовой системой С самого момента создания Центрального банка РФ не утихают дискуссии среди ученых-правоведов на...
-
Введение - Банковские операции и сделки банка России
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - системообразующий и центральный орган управления, контроля и надзора в банковской системе России....
-
Укрепление ресурсной базы коммерческих банков - одно из основных условий преодоления кризиса российской экономики. Переход народного хозяйства из...
-
Рассмотрим организацию расчетов с юридическими лицами на примере Московского филиала Сбербанка РФ. Стратегической задачей Московского отделения...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на размещение собственных и привлеченных денежных средств банка. Активные операции...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства...
-
Основу активных операций любого коммерческого банка составляют операции по кредитованию юридических и физических лиц. В табл. 7 представлен анализ...
-
Взаимоотношения коммерческого банка с Банком России - Ликвидность коммерческого банка
Сегодня банковская система - наиболее охваченная рыночными отношениями сфера экономики. Она может и должна быть локомотивом для других отраслей в их...
-
Коммерческие банки: сущность, функции, операции
Коммерческие банки: сущность, функции, операции Банковская система - это форма организации различных аспектов взаимоотношений между кредитными...
-
Понятие и нормативное регулирование ссудных операций - Бухгалтерский учет в банках
Банком России разработаны нормативные акты, определяющие порядок кредитования различных субъектов: 1. Положение БР № 54 -- П "Положение о порядке...
-
Регулирование отношений в банковской сфере, в силу особой значимости для экономики страны, отнесено Конституцией РФ к ведению Российской Федерации. К...
-
Расчетно-кассовый центр Банка России - Банковское право
Головной расчетно-кассовый центр, межрайонный расчетно-кассовый центр, районный расчетно-кассовый центр (в дальнейшем именуются РКЦ) являются...
-
Таблица 2.1 Бухгалтерский баланс ПАО "Сбербанк России". Наименование статьи На 01.01.2016, тыс. руб. Структура в % к валюте баланса На 01.01.2015, тыс....
-
Порядок работы подразделения банка по формированию заемных средств и организация учета Учетная политика банка в отношении операций межбанковского...
-
Самым значительным в мире финансовым рынком является валютный, где ежедневно совершаются валютные операции коммерческих банков. Основными участниками...
-
Организация и учет депозитных операций - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Аккредитивный банковский кредитоспособность Депозиты - один из широко используемых источников привлеченных средств банка. Через депозиты банк расширяет...
-
Валютный счет представляет собой вид банковского счета, открываемого уполномоченным банком клиенту, для учета средств клиента в денежных единицах...
-
Позиционирование иностранных банков на российском рынке - Иностранные банки в России
На начало 2008 г. в России было зарегистрировано 202 кредитные организации с участием нерезидентов. В 61 банке иностранные собственники контролируют 100%...
-
Краткая характеристика деятельности ЗАО "КредитЕвропаБанк" на рынке банковских услуг Банк был зарегистрирован в качестве юридического лица в мае 1997...
-
Валютный рынок и валютная политика РК Валютные рынки -- официальные центры, где совершается купля-продажа обращающихся на них валют на основе спроса и...
Задание 3 - Операции Банка России на открытом рынке