Управление пассивными операциями коммерческого банка ЗАО, Краткая характеристика деятельности ЗАО "КредитЕвропаБанк" на рынке банковских услуг - Управление пассивными операциями коммерческого банка

Краткая характеристика деятельности ЗАО "КредитЕвропаБанк" на рынке банковских услуг

Банк был зарегистрирован в качестве юридического лица в мае 1997 года.

В 1994 "Финансбанк (Швейцария) С. А." открыл представительство в Москве. После внимательного изучения ситуации в российском банковском секторе был создан "Финансбанк (Москва) А. О." как банк со 100% иностранным капиталом, зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 23 мая 1997 года. Акционерами Банка стали организации, входящие в международную финансовую Группу ФИБА, основой которой является "Финансбанк А. Ш.", Турция.

В то время основная деятельность Банка была сосредоточена на обслуживании корпоративных клиентов, довольно большую часть которых составляли турецкие компании, ведущих свою деятельность в России. Однако стратегия банка заключалась в расширении присутствия на рынке и завоевании российских клиентов.

В 2000 году Банк пришел на рынок потребительского кредитования и стал выпускать собственные пластиковые карты, обслуживая на первых порах главным образом сотрудников своих корпоративных клиентов, но в последствии довольно быстро расширил клиентскую базу.

С 2003 года Группой ФИБА было принято стратегическое решение об активном росте и развитии Банка. Первым шагом в данном направлении стала экспансия на рынке потребительского кредитования. Банк предложил российским розничным клиентам многоцелевое и моментальное кредитование, услугу "отдых в кредит". C 2005 года была запущена программа автокредитования.

Следующий шаг в рамках стратегического развития заключается в расширении географии присутствия. В 2004 году было открыто первое представительство банка в регионе. К настоящему моменту в Москве действует 16 отделений и 24 экспресс-отделения, в регионах работают 17 представительств и 6 кредитно-кассовых офисов.

Кроме того, в 2005 году ЗАО "Финансбанк" начал работать с предприятиями малого и среднего бизнеса, используя богатый опыт, накопленный банками Группы в Турции и Румынии.

2004 год стал началом воплощения программы заимствования средств на внутреннем и международном рынках капитала. В конце года ООО "Финанс Интернэшнл Инвест" - одна из компаний в составе Группы, основной целью создания которой было привлечение средств на российском рынке для финансирования деятельности ЗАО "Финансбанк", - разместила первый, а осенью 2005 года второй облигационные займы, общим объемом 3,5 млрд. рублей. В июне 2005 года Банк привлек синдицированный кредит от группы иностранных банков в размере 40 млн. долларов, в сентябре 2006 года - 70 млн. долларов.

В начале 2005 года ЗАО "Финансбанк" был принят в систему страхования вкладов.

Значительные успехи Банка, сильное финансовое положение, заслуживающая внимание конкурентная стратегия развития позволили в ноябре 2005 года получить один из самых высоких среди российских финансовых институтов международных рейтингов. Рейтинговое агентство Moody's присвоило ЗАО "Финансбанк" международный рейтинг Ba2 и в декабре 2006 повысило его до Ва1, а агентство Moody's Interfax - рейтинг Aa2 по национальной шкале. Прогноз обоих рейтингов стабильный.

В декабре 2005 года компания "Финанс Раша Капитал С. А." (с 30.03.2007 наименование изменено на "КЕБ Капитал С. А.), созданная специально для привлечения средств на международном рынке для финансирования деятельности ЗАО "Финансбанк", разместила выпуск еврооблигаций на 150 млн. долларов США. В январе 2006 ЗАО "Финансбанк" разместил второй дополнительный выпуск еврооблигаций в размере 100 миллионов долларов США. Цена второго выпуска составила 102%, доходность к погашению 7,10%, что является самой низкой ставкой по облигациям сроком на 3 года, полученной российским частным банком.

В августе 2006 года Группа ФИБА продала один из основных своих активов - "Финансбанк А. Ш." (Турция) - Национальному Банку Греции (НБГ). По условиям сделки права на бренд "Финансбанк" также перешли НБГ. Таким образом, все банки, входящие в Группу, изменили свои наименования на ЗАО "КредитЕвропаБанк". Российский банк также сменил свое наименование и с 17.01.2007 официальное наименование Банка - Закрытое акционерное общество "КредитЕвропаБанк".

Таблица 2.1 Данные об изменениях в наименовании в организационно-правовой форме кредитной организации

Дата изменения

Тип изменения

Полное наименование до изменения

Основание изменения

1

2

3

5

20.11.2006

Наименования Банка изменены на: полное официальное фирменное наименование Закрытое акционерное общество "КРЕДИТЕВРОПАБАНК", сокращенное наименование ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"

Закрытое акционерное

Общество "Финансбанк"

Решение внеочередного

Общего собрания акционеров Банка (Протокол №9 от 20.11.2006)

01.09.2004

Наименования Банка изменены на

Полное официальное фирменное

Наименование Закрытое акционерное общество "Финансбанк", сокращенное

Наименование ЗАО "Финансбанк"

Акционерный Коммерческий Банк "Финансбанк (Москва)" (Закрытое Акционерное Общество)

Решение внеочередного общего собрания акционеров Банка (Протокол №29 от

01.09.2004 )

07.04.2003

Приведение сокращенного

Наименования Банка в соответствие

С действующим законодательством.

Новое сокращенное наименование

"Финансбанк (Москва) ЗАО"

Акционерный

Коммерческий Банк

"Финансбанк (Москва)" Закрытое Акционерное

Общество)

Решение Общего собрания акционеров Банка (Протокол №22 от 07.04.2003)

Сведения о государственной регистрации кредитной организации представлены в табл. 2.2.

Таблица 2.2 Сведения о государственной регистрации кредитной организации

Основной государственный регистрационный номер (МНС России)

1037739326063

Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц

30.01.2003

Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц

Межрайонная инспекция МНС России №39 по г. Москве

Дата регистрации в Банке России

23.05.1997

Номер лицензии на осуществление банковских операций

3311

Представительства ЗАО "КредитЕвропаБанк" открыты в городах: Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Пермь, Челябинск, Новосибирск, Екатеринбург, Омск, Саратов, Уфа, Краснодар, Воронеж, Тольятти, Тюмень, Набережные Челны.

Представительство в Самаре было открыто 04.08. 2004 года.

Согласно изменениям № 15, вносимых в Устав "КредитЕвропаБанк" (Приложение 1), Уставный капитал кредитной организации сформирован в сумме 1 909 809 000 рублей и разделен на 352 700 именных акций, стоимостью 5670 рублей каждая.

По состоянию на 01.01. 2008 года Уставный капитал Банка сформирован в размере 5 670 000000 рублей (отчет об итогах выпуска акций зарегистрирован ЦБ РФ 27.09.2007, дополнительный выпуск разделен на 413 300 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 5 670 рублей каждая).

Ограничений на осуществление банковских операций и сделок ЗАО "КредитЕвропаБанк" - нет. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3311.

Сведения о формировании и использовании резервного и иных фондов (на 01.01.2008 года) представлены табл. 2.4.

Основными направлениями деятельности Банка в настоящее время являются: обслуживание корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса и физических лиц, предоставление широкого спектра услуг своим клиентам:

    * физическим лицам: программы многоцелевого и моментального кредитования, "отдых в кредит", автокредитование, пластиковые дебетовые/кредитные карты, привлечение средств во вклады (срочные и до востребования), денежные переводы Western Union, оплата телекоммуникационных услуг; * корпоративным клиентам: кредитование, торговое финансирование, рассчетно-кассовые операции, зарплатные программы, корпоративные пластиковые карты, конверсионные операции, размещение свободных денежных средств; * малому и среднему бизнесу: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных денежных средств.

В то время как обслуживание корпоративных клиентов входило в перечень основных видов деятельности Банка с момента его основания, а активная работа с физическими лицами развивалась довольно быстрыми темпами, сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса Банк стал осуществлять лишь с недавнего времени.

Функционирование коммерческого банка определены его организационной структурой, представленной на рис. 1 Приложения 2.

Управление Банком осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и Уставом Банка. Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров;

Совет Банка;

Правление;

Президент.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком.

К исключительной компетенции Общего собрания акционеров относится :

    1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции; 2) реорганизация Банка; 3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов; 4) определение количественного состава Совета Банка, избрание Председателя Совета Банка, досрочное прекращение их полномочий, а также установление выплачиваемых им вознаграждений и компенсаций; 5) определение предельного количества объявленных акций; 6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций; 7) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций в соответствии с действующим законодательством, а также путем погашения приобретенных или выкупленных акций в установленном порядке; 8) избрание Ревизора Банка и досрочное прекращение его полномочий, установление выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций; 9) утверждение аудитора (независимой аудиторской организации) Банка; 10) утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков Банка, распределение его прибылей и убытков; 11) порядок ведения Общего собрания акционеров; 12) определение формы сообщения материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати в случае сообщения в форме опубликования; 13) дробление и консолидация акций; 14) совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях, предусмотренных законодательством; 15) размещение облигаций и иных ценных бумаг, конвертируемых в акции; 16) принятие решений по участию Банка в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций; 17) решение иных вопросов, предусмотренных Уставом; 18) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка.

В соответствии со ст. 15 Устава Банка Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции Общего собрания акционеров. К исключительной компетенции Совета Банка относятся:

    1) определение приоритетных направлений деятельности Банка; 2) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров в установленном порядке; 3) утверждение повестки дня Общего собрания акционеров; 4) определение даты составления списка акционеров, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров, а также решение других вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего собрания акционеров, отнесенных действующим законодательством к компетенции Совета Банка; 5) вынесение на решение Общего собрания акционеров Банка вопросов, касающихся: реорганизации Банка; определения формы сообщения Банком материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати в случае сообщения в форме опубликования; дробления и консолидации акций; совершения крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях, предусмотренных законодательством; приобретения и выкупа Банком размещенных акций в установленном порядке; 6) определение основных условий предоставления кредитов и привлечения кредитных ресурсов; 7) назначение Президента и досрочное прекращение его полномочий, установление выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций; 8) образование Правления, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, установление размеров выплачиваемых им вознаграждений и компенсаций; 9) заключение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность; 10) принятие решений по участию Банка в других организациях в соответствии с законодательными актами Российской Федерации; 11) размещение Банком облигаций и иных ценных бумаг, за исключением конвертируемых в акции; 12) определение рыночной стоимости имущества в случаях, установленных законодательством; 13) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в установленных случаях; 14) рекомендации по размерам выплачиваемых Ревизору вознаграждений и компенсаций; 15) определение размера оплаты услуг аудитора; 16) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты; 17) использование резервного и иных фондов Банка; 18) создание и функционирование эффективного внутреннего контроля Банка, а также регулярное рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами Банка вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности и др.

Каждое направление системы внутреннего контроля Банка регламентируется внутренними документами Банка, утвержденными Советом Банка. В соответствии с п. 17.2 Устава ЗАО "КредитЕвропаБанк" контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизором, избираемым Общим собранием акционеров сроком на один год. Ревизор может переизбираться неограниченное количество раз. Ревизор не может быть одновременно членом Совета Банка, а также занимать иные должности в органах управления Банка. Акции, принадлежащие членам Совета Банка, не могут участвовать в голосовании при избрании Ревизора. В компетенцию Ревизора входит:

Проверка соблюдения Банком законодательных и других правовых актов, регулирующих его деятельность, постановку постановки внутри банковского контроля, законность законности совершаемых банком операций (методом сплошной или выборочной проверки), состояние состояния кассы и имущества Банка;

Представление Общему собранию акционеров отчета о проведенной ревизии, а также заключения о соответствии представленных на утверждение бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках действительному состоянию дел в Банке с рекомендациями по устранению выявленных недостатков;

Проверка финансово-хозяйственной деятельности Банка по итогам его деятельности за год, а также во всякое время по инициативе Ревизора, по решению Общего собрания акционеров, Совета Банка или по (требованию акционеров акционера), владеющих в совокупности не менее чем 10 процентами голосующих акций банка;

Требование созыва внеочередного Общего собрания акционеров в случае возникновения угрозы интересам Банка или его вкладчикам или выявлении злоупотреблений должностных лиц;

Ежегодное привлечение профессиональной аудиторской организации, не связанной имущественными интересами с Банком или его участниками (внешний аудит), имеющей лицензию на осуществление проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банка.

Эффективность менеджмента организации в первую очередь определяется финансовыми результатами.

Основные показатели финансовых результатов представлены в табл. 2.3. по данным консолидированной отчетности (Приложение 3).

Таблица 2.3 Показатели финансово-экономической деятельности ЗАО "КредитЕвропаБанк" (тыс. руб.)

Наименование показателя

01.01.2006

01.01.2007

Изменение

Собственные средства (капитал), в том числе:

2633643

7100385

+4466742

Уставный капитал

1 465116

5670 000

+4204884

Резервный капитал

79 512,50

79 512,50

0

Чистая прибыль

64 278

752 723

688445

Привлеченные средства, в том числе:

17 245 490

40 285 464

23039974

Межбанковские кредиты

0

0

0

Депозитные операции (депозиты, клиентские счета и т. д.)

17245490

40 285 464

23039974

Всего пассивов

19879133

47385849

27506716

Рентабельность активов, %

1,34

1,49

+ 0,15

Рентабельность капитала, %

2,44

10,6

+8,16

Показатель собственных средств (капитала) указан в соответствии с формой 0409134. Показатель чистой прибыли указан в соответствии с формой 0409102.

Рентабельность активов рассчитана как отношение чистой прибыли к величине активов в соответствии с формой 0409101. Рентабельность собственных средств (капитала) рассчитана как отношение чистой прибыли к величине Собственных средств (капитала) на соответствующую дату.

По сравнению с аналогичной датой 2006 года, Уставный капитал Банка вырос в 3,87 раза или на +4204884 тыс. руб. за счет капитализации прибыли.

В период с 01.10.2006 по 01.10.2007 собственные средства банка выросли на + 169,6% или на 4466742 тыс. руб., за счет увеличения Уставного капитала и прибыли.

По сравнению с аналогичной отчетной датой прошлого года, показатель чистой прибыли увеличился в 11,7 раз или + 688445 тыс. руб.

Увеличение чистой прибыли произошло в основном за счет значительного увеличения процентных доходов от депозитных операций.

Увеличение чистой прибыли не могло не отразиться на показателях рентабельности. Так, по итогам 3 квартала 2007 года показатели рентабельности активов и капитала увеличились за счет увеличения чистой прибыли. При этом рентабельность капитала выросла больше, чем рентабельность активов, что свидетельствует об эффективности менеджмента в области управления пассивными операциями.

Привлеченные средства Банка увеличились на 133,6% в период с 01.10.2006 по 01.10.2007. Данное увеличение в основном было вызвано ростом пассивных депозитных операций.

Таблица 2.4 Анализ структуры пассивных операций ЗАО "КредитЕвропаБанк"

Наименование показателя

01.01.2006

D,%

01.01.2007

D,%

Изменение

Собственные средства (капитал), в том числе:

2633643

0,132

7100385

0,15

+0,018

Уставный капитал

1465116

0,074

5670000

0,12

+0,046

Резервный капитал

79512,50

0,004

79512,50

0,001

- 0,003

Балансовая прибыль

1089014

0,055

1350872,5

0,029

-0,026

Привлеченные средства,

В том числе:

17245490

0,862

40285464

0,85

-0,012

Межбанковские кредиты

0

0

0

0

-

Депозитные операции

17245490

0,868

40285464

0,85

-0,018

Всего пассивов

19879133

1,0

47385849

1,0

-

01.01 2006

01.01 2007

Рис. 9 Структура пассивных операций ЗАО "КредитЕвропаБанк"

В структуре пассивных операций ЗАО "КредитЕвропаБанк" произошли изменения. Доля собственных средств банка выросла в структуре пассивов на + 1,8 %, соответственно, доля привлеченных средств снизилась на 1,8% на 01.01 2007 года по сравнению с 01.01 2006 года.

01.01 2006

01.01 2007

Рис. 10 Структура собственного капитала ЗАО "КредитЕвропаБанк"

В структуре собственных средств пассивных операций наибольший прирост составил Уставный капитал (+23,4%). В структуре привлеченных средств депозитные операции составляют практически 100%. Доля недепозитных операций составляет всего 0,26%. Значительный рост депозитных операций свидетельствует об увеличении доли (сегмента) банка на рынке банковских депозитных услуг. С другой стороны, значительное превышение доли привлеченных средств в структуре пассивных операций должна вызвать беспокойство у менеджмента банка, так как такие показатели свидетельствуют о незначительном покрытии активов банка собственными средствами (1/6 = 0,167), вместо нормативных 0,5.

Похожие статьи




Управление пассивными операциями коммерческого банка ЗАО, Краткая характеристика деятельности ЗАО "КредитЕвропаБанк" на рынке банковских услуг - Управление пассивными операциями коммерческого банка

Предыдущая | Следующая