Рекомендации по повышению прибыльности ОАО "Сбербанк России", Основные пути повышения размера доходов ОАО "Сбербанк России" - Анализ процессов формирования доходов и расходов в ОАО "Сбербанк России"
Основные пути повышения размера доходов ОАО "Сбербанк России"
Анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанк России" показал, что одним из основных факторов, влияющих на общую доходность и формирование финансового результата банка, является изменение доходов, относимых к прочим. Значительную часть этого вида доходов Сбербанка составляют доходы от оказания консультационных и информационных услуг.
В данной сфере Сбербанк предоставляет услуги корпоративного консалтинга, в число которых входят: организация сделок по продаже, слиянию и дружественному приобретению компаний (от поиска потенциальных партнеров до финансирования и закрытия сделки), привлечение российских и зарубежных стратегических инвесторов, подготовка юридической документации, а также консультационные услуги по максимизации стоимости и совершенствованию корпоративной и финансовой структуры компаний, необходимому как для улучшения их конкурентной позиции, так и для возможного размещения акций (IPO). Кроме того, Сбербанк занимается построением финансовых прогнозов деятельности компаний и перспектив увеличения их стоимости, а также разрабатывает рекомендации по продаже непрофильных активов и выбору оптимальных инструментов финансирования.
Специализированное управление слияний, поглощений и корпоративного консалтинга было создано в Сбербанке в 1998 году и с тех пор выступило консультантом более чем в пятидесяти завершенных сделках на территории России и за рубежом.
Несмотря на это, доходность по данному направлению деятельности банка не является стабильной: наблюдаются колебания получаемых доходов даже по стандартным, однородным сделкам.
В целом, совокупность проведенных сделок отражает отрицательную тенденцию: если по итогам 2011 года доходы от оказания консультационных услуг составили 1 688,4 млн рублей, то в 2012 году аналогичный показатель достиг лишь 129,7 млн рублей. Это объясняется высокой чувствительностью таких доходов к неблагоприятным изменениям операционной среды, а также небольшим числом вероятных клиентов, ограниченным, в первую очередь, крупными корпорациями.
Поэтому мы предлагаем расширить набор консультационных и информационных составляющих деятельности Сбербанка, дополнив его межбанковским консалтингом -- новым направлением, недавно получившим распространение на международном рынке и пока не представленном на российском. В рамках межбанковского консалтинга Сбербанк обладает возможностью предоставлять услуги по следующим направлениям:
- -- консультационные услуги в сфере информационных технологий и решений, применяемых российскими банками; -- консультационные услуги в сфере внутрибанковской информационной безопасности; -- информационные услуги по вопросам повышения производительности труда специалистов банковского дела на основе совершенствования программно-аппаратных комплексов.
Для оказания услуг такого характера Сбербанк располагает квалифицированными специалистами четырех операционных блоков: "Информационные технологии", "Управление рисками", "Служба экономической безопасности" и "Управление комплаенса". Большой опыт использования информационных технологий и высокое качество IT-услуг подтверждается положением Сбербанка в рейтинге крупнейших банков России по уровню информатизации, ежегодно составляемом на основе исследования CNews Analytics (табл. 3.1).
Таблица 3.1. Уровень информатизации крупнейших банков Российской Федерации (2010-2012)
Название банка |
Ранг | ||
2010 |
2011 |
2012 | |
ВТБ |
1 |
1 |
1 |
Б8СУ |
-- |
14 |
2 |
Траст |
-- |
-- |
3 |
Райффайзенбанк |
-- |
18 |
4 |
Сбербанк России |
2 |
3 |
5 |
Газпромбанк |
11 |
6 |
6 |
ЮниКредит Банк |
3 |
2 |
7 |
Эксперты оценивали следующие банковские системы: автоматизация банковской деятельности (с точки зрения функциональности, надежности, гибкости, масштабируемости и современности); автоматизация розничного обслуживания, кредитования, работы с пластиковыми картами, операций на фондовых и валютных рынках; комплексы дистанционного банковского обслуживания (мобильный и интернет-банкинг); автоматизация управления взаимоотношений с клиентами (CRM); автоматизация управленческой отчетности; системы бизнес-анализа (BI); телекоммуникационные решения и системы защиты информации.
В течение последних трех лет Сбербанк России входил в число пяти лучших банков по всем рассматриваемым критериям, что говорит о достаточности его ресурсной базы для предложения консалтинговых услуг по информационно-коммуникационным технологиям и связанным вопросам.
Первое направление межбанковского консалтинга предусматривает, что специалисты Сбербанка России могли бы оказывать другим банкам содействие при выборе поставщиков IT-услуг, предварительном и текущем тестировании программно-аппаратных комплексов, а также давать профессиональные рекомендации по регулированию операционного и других видов рисков.
Банки вправе использовать продукты и услуги как зарубежных, так и российских поставщиков. Зарубежные поставщики предлагают достаточно надежные, многофункциональные и производительные программные решения, обеспечивающие возможность повышения эффективности деятельности банка за счет быстрого внедрения новых продуктов. Однако такие системы относительно дороги и не всегда позволяют быстро адаптировать бизнес - процессы к меняющимся требованиям российского законодательства. Кроме того, отмечается общее негативное стремление кредитных организаций сокращать IT-бюджеты в условиях мирового финансового кризиса. Поэтому банки отдают предпочтение отечественным программным продуктам, которые являются не менее функциональными и гибкими. Кредитные организации также имеют право применять собственные программные разработки, что можно считать дополнительным конкурентным преимуществом. По оценке CNews Analytics, в 2012 году доля автоматизированных банковских систем российских поставщиков составляла около 80%, доля собственных разработок банков -- около 10%.
На рынке аппаратного обеспечения наблюдается обратная ситуация: подавляющее большинство банков применяет зарубежное оборудование. В первую очередь это касается телекоммуникационных систем: до 90% цифровых станций являются импортными. Специалисты Сбербанка России могли бы способствовать практике широкого использования российских продуктов, так как по своим возможностям некоторые из них не уступают зарубежным аналогам от ведущих мировых производителей и являются более выгодными в плане затрат на обслуживание и техническую поддержку.
В процессе совершенствования программно-аппаратного комплекса банка необходимо проводить предварительное нагрузочное тестирование всех новых компонентов, а также системы в целом. Следует выбирать более устойчивые компоненты с высокой пропускной способностью и возможностью одновременной обработки нескольких потоков данных. Это позволит значительно снизить риск нарушений непрерывной работы банка и предотвратит возникновение дополнительных операционных издержек в будущем. В противном случае банк может столкнуться с рядом неблагоприятных последствий. Примером является масштабный сбой программного обеспечения, затронувший треть московских офисов Сбербанка России 20 июля 2013 года. При обновлении некоторых компонентов автоматизированной системы банка тестирование не было осуществлено заранее. Возросшая нагрузка привела к невозможности выполнения операций по вкладам в течение нескольких часов.
Не менее важным является проведение текущего тестирования автоматизированных банковских систем и применение современных методов управления операционным риском. Актуальность этого обусловлена участившимися случаями нарушений в различных сегментах деятельности крупных банков. Например, в Сбербанке России 20 августа 2012 года был зафиксирован технический сбой в комплексе проведения брокерских операций, 29 декабря произошло дублирование некоторых операций в системе обслуживания банковских карт, а 31 декабря было приостановлено осуществление платежей и денежных переводов. Экономические потери Сбербанка в каждом из случаев оказались небольшими, однако такая ситуация позволяет предположить, что услуги по минимизации операционного риска и предотвращению репутационных убытков могли бы быть востребованными даже в крупнейших банках.
В соответствии со вторым направлением межбанковского консалтинга специалисты Сбербанка России могли бы консультировать другие банки по вопросам выбора систем информационной безопасности, в том числе компонентов, не допускающих несанкционированное использование ресурсов и обеспечивающих защиту от внешних угроз.
Наличие проблем в данной сфере подтверждает тот факт, что в последнее время все чаще фиксируются попытки проникновения извне в компьютерные сети кредитных организаций, их перегрузки и выведения из строя. Например, в августе 2013 года компания Orange Business Services зарегистрировала и отразила несколько атак типа "отказ в обслуживании" на системы интернет-банкинга четырех крупнейших российских банков. По словам экспертов, организация атаки на корпоративные сервисные ресурсы "обходится всего в несколько тысяч долларов, в то время как репутационный ущерб может достигать сотен тысяч долларов". Банкам следует использовать средства обнаружения уязвимостей сетей, анализаторы сетевых атак, средства шифрования данных и другие инструменты поддержания безопасности.
Необходимо отметить, что контроль за использованием кредитными организациями IT-услуг также осуществляет Центральный банк Российской Федерации: банки должны в двухнедельный срок уведомлять Банк России об изменениях в применяемых технологиях. Среди индикаторов, представляющих интерес для Центрального банка: внедрение регламентов и методических документов по системному мониторингу и аудиту, управлению рисками, связанными с интернет-банкингом, наличие многоуровневой системы межсетевой защиты, использование сертифицированных средств цифровой подписи и одноразовых идентификаторов в качестве паролей для клиентов, степень надежности фирм-разработчиков программных продуктов.
Специалисты Сбербанка России могли бы проводить независимые экспертизы и давать оценки соответствия информационной безопасности российских кредитных организаций отраслевым требованиям Банка России (в том числе вышеупомянутому стандарту ИББС-1.0), а также частным стандартам в этой
Области (например, ИББС-2.3 -- по обеспечению безопасности персональных данных). Немаловажным аспектом информационной безопасности также является добросовестность поставщиков ІТ-услуг. По рекомендациям Центрального банка, кредитным организациям, привлекающим сторонние специализированные организации для выполнения отдельных работ, необходимо следить за тем, чтобы их действия соответствовали законодательству и другим актам. Специалисты Сбербанка России могли бы информировать другие банки о качестве услуг на рынке информационных технологий и об уровне надежности поставщиков.
Третье направление межбанковского консалтинга предполагает проведение комплексных исследований по вопросам повышения производительности труда специалистов в других банках на основе корректировок применяемых инструментов и технологий. Результаты таких исследований могут быть представлены в виде карт проблемного анализа (табл. 3.2).
Таблица 3.2. Пример карты проблемного анализа программно-аппаратного комплекса банка
Выявленные проблемы |
Ожидаемые последствия, степень риска и рекомендации по устранению |
Банкоматы не принимают купюры номиналом 5000 рублей |
Банк ограничивает для себя доступ к рублевой ликвидности -- 6% общего количества банкнот, 41% общей суммы наличной денежной массы в обращении. Степень риска: высокая. Решение: модернизация банкоматов. |
Терминалы доставки наличных (ТСЭ) в операционных кассах не выдают купюры номиналом 5000 рублей |
В случае выдачи крупных сумм система рекомендует пользоваться купюрами номиналом 500 рублей, на пересчет которых банковский специалист потратит дополнительное время. Степень риска: средняя. Решение: обновление программного обеспечения. |
Отдельные недостатки системы платежей физических лиц |
При проведении платежной квитанции много времени у операционистов занимает поиск подходящего назначения платежа, так как список возможных вариантов сортируется нестандартным образом. Степень риска: средняя. Решение: внедрение инкрементальных подсказок (варианты, рекомендуемые системой, уточняются по мере ввода значимых слов). |
Форма для заполнения занимает лишь треть экрана системы платежей (две трети -- фон и логотип банка), что снижает эффективность деятельности операционистов. Степень риска: низкая. Решение: обновление программного обеспечения. | |
До 40% рабочего времени специалистов занимает работа с документами в отсутствие клиентов |
Значительную часть работы специалистов по обслуживанию юридических лиц составляет ручная проверка результатов сканирования платежных поручений. Степень риска: высокая. Решение: автоматизация процессов (технология BiPrint). |
Главным преимуществом межбанковского консалтинга в сфере ІТ является широкий круг целевых клиентов, в число которых входят не только крупные банки, занимающиеся поиском возможностей для снижения затрат, но и кредитные организации средней величины, совершенствующие свою информационную инфраструктуру, а также малые банки, не имеющие возможности содержать собственные ІТ-службы.
По нашим оценкам, емкость рынка таких услуг достигает 600-900 млн рублей, поэтому расширение консалтинговой деятельности может привести к увеличению стабильных ежегодных доходов Сбербанка России от соответствующих операций не менее чем в 3 раза, а также будет способствовать улучшению показателей рентабельности банка (ожидаемый прирост рентабельности активов -- 0,2 процентных пункта).
Похожие статьи
-
Введение - Анализ процессов формирования доходов и расходов в ОАО "Сбербанк России"
Актуальность темы исследования. В рыночных условиях задачи коммерческих банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота, кредитовании...
-
Все доходы банка, полученные в отчетном периоде, формируются в валовой доход. Основными видами банковской деятельности в результате которой банки...
-
Анализ структуры и динамики суммарных доходов позволит определить основные источники доходов кредитной организации, а также степень их влияния на...
-
Анализ основных результатов деятельности ОАО "Сбербанк России" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия...
-
Понятие и сущность доходов и расходов коммерческого банка Доходы банка поглощают расходы, покрывают риски, создают прибыль и обеспечивают формирование...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
Для снижения расходов Сбербанка предлагаются следующие мероприятия. Проект предполагает полное изменение принципов установления базовой оплаты....
-
Планирование доходов, расходов и прибыли банка в качестве элемента управления рентабельностью банка на макроуровне включает следующие направления:...
-
Литература - Анализ процессов формирования доходов и расходов в ОАО "Сбербанк России"
1. Акодис И. А. Финансовый анализ деятельности банка: учебник / под ред. И. А. Акодиса. - М.: ЮНИТА-ДАНА, 2013. - 455с. 2. Алмосов А. Сбербанк России на...
-
Заключение - Анализ процессов формирования доходов и расходов в ОАО "Сбербанк России"
Банковский кредитный процентный рыночный Коммерческие банки - единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег и в...
-
Для банковского бизнеса при определении суммы необходимого собственного капитала следует учитывать обстоятельства, что принципом банковского дела как...
-
Оценка современного этапа кредитования сельхозпредприятий ОАО "Сбербанк России" показала, что кредитные вложения в сельское хозяйство исследуемого банка...
-
Общая структура, принципы организации и особенности функционирования банковской системы РФ Современная российская банковская система - это важнейшая...
-
Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на...
-
С 25 ноября 2006 г. вступила в силу Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам...
-
Организационная - экономическая характеристика отделения ОАО "Сбербанк России" Волго-Вятский банк ОАО "Сбербанк России" -- один из 17 территориальных...
-
Основные перспективы дальнейшего развития рынка дистанционного обслуживания и совершенствование деятельности "Промсвязьбанк" Основные перспективы...
-
Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая...
-
Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2013 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных...
-
Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в...
-
В условиях рыночной экономи ки вопрос об эффективном управ лении финансовыми результатами банков второго уровня приобрета ет исключительную актуальность....
-
Введение - Анализ кредитования юридических лиц в отделении ОАО "Сбербанк России"
Рыночная экономика открыла новый этап и поставила новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество...
-
В настоящее время технические и технологические аспекты деятельности кредитных организаций связаны, прежде всего, с информационными технологиями, которые...
-
Ссудный процент является своеобразной ценой ссужаемой во временное пользование стоимости. Классификация видов ссудного процента основана на формах...
-
Еще одним фактором роста активов Евразийского банка является увеличение объема операций на Казахстанской фондовой бирже. В марте 1996 года банком...
-
Формирование стратегии, ориентированной на повышение прибыли коммерческого банка В данном параграфе дипломной работы предложен ряд мероприятий,...
-
Основные направления повышения финансовых результатов деятельности коммерческого банка Для повышения прибыльности проводимых банком операций необходимо...
-
Пути совершенствования банковской системы России - Структура современной банковской системы
Развитие банковской системы является одним из важнейших структурных инструментов экономического роста. В условиях кризисных явлений в мировой экономике...
-
В 1990 г. был принят Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", на основании ст. 2 которого была определена...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ кредитования сельскохозяйственных предприятий ОАО "Сбербанк России"
Актуальность темы исследования выпускной квалификационной работы обусловлена возрастающей в современных условиях необходимостью решения проблем одной из...
-
Закономерно, что в настоящее время внимание аналитиков и практиков направлено главным образом на поиск путей преодоления сложившейся ситуации в...
-
Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится более 33,9% корпоративного кредитного...
-
Кредитный риск банковский кризисный Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая коммерческий банковский,...
-
Понятие и сущность банковской конкуренции. Основные факторы конкурентного преимущества коммерческого банка Банковская конкуренция является одной из...
-
Анализ банковских услуг ОАО "Сбербанк" - Рынок банковских услуг России
В 2010 году в Сбербанке было создано специальное подразделение по работе с клиентами, чья годовая выручка не превышает 25 млн. руб. и чей предельный...
-
Характеристика ОАО "Сбербанк" История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего...
-
Заключение - Анализ кредитования юридических лиц в отделении ОАО "Сбербанк России"
Работа Отделения "Банк Татарстан" ДО№ 8610'0333 (ОАО "Сбербанк России") за 2014 год свидетельствует о продолжении поступательного развития Отделения,...
-
Характеристика ОАО "Сбербанк России" Сбербанк России (открытое акционерное общество) был создан в 1991 году. Учредитель и основной акционер Банка -...
-
Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....
-
Понятие, классификация и структура доходов банка Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса. К элементам банковского бизнеса...
Рекомендации по повышению прибыльности ОАО "Сбербанк России", Основные пути повышения размера доходов ОАО "Сбербанк России" - Анализ процессов формирования доходов и расходов в ОАО "Сбербанк России"