Понятие ликвидности банка. Факторы, влияющие на ликвидность банка - Кредитная политика банка
Для оценки стабильности и надежности банка широко используется понятие ликвидности как способности банка обеспечить своевременное и полное выполнение своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.
Факторами, обеспечивающими ликвидность банка, являются:
Соблюдение определенной структуры активов банка по степени ликвидности;
Сопряженность пассивов по срокам и суммам;
Высокое качество активов и депозитов банков (повышение доли их части);
Возможность оперативного привлечения средств с межбанковского рынка, от центрального банка и путем использования новых финансовых инструментов;
Высокий уровень управления активами банка.
Различают стационарную (на конкретную дату по балансу), текущую (за определенный период в прошлом) и перспективную ликвидность.
Поддержание адекватной ликвидности банка обеспечивается в процессе управления ею и зависит от рейтинга банка. Управление ликвидностью банка включает:
Разработку политики, предусматривающей постановку цели и задач, выбор методов оценки и регулирования ликвидности, установление лимитов, контрольных цифр для показателей ликвидности;
Механизм управления (методики оценки и регулирования ликвидности);
Определение состава функций и задач специализированного подразделения, занимающегося управлением активами и пассивами;
Порядок принятия текущих и стратегических решений;
Формирование информационной базы данных.
Похожие статьи
-
Понятие чистой процентной маржи. Анализ показателя чистой процентной маржи в различных странах мира Чистая процентная маржа - это показатель прибыльности...
-
Сущность и классификация финансовых рисков банка Существуют несколько предпосылок роста интереса коммерческих банков к управлению рисками [12, с...
-
Наряду с банками предложение банковских услуг на рынке осуществляют различные финансово - кредитные институты, но основными действующими лицами на рынке...
-
Без основательной модернизации системы управления рисками банка невозможно успешно реализовать его коммерческие задачи. Наиболее существенных изменений...
-
Методология формирования кредитной политики банка предполагает формулирование основных принципов, используемых для решения рассматриваемой проблемы....
-
Основы кредитной политики коммерческого банка - Кредитная политика коммерческих банков
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых...
-
Предложения по разработке кредитной политике банка - Кредитная политика коммeрческого банка
Без основательной модернизации системы управления рисками банка невозможно успешно реализовать его коммерческие задачи. Наиболее существенных изменений...
-
Сущность кредитной политики коммерческого банка В условиях рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит. Позитивный опыт...
-
Кредитная политика коммерческих банков Казахстана, располагая большим потенциалом, постепенно развиваясь, охватывает все новые экономические отношения, в...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Кредитоспособность заемщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и...
-
Кредитная политика банка - программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В...
-
Понятие и сущность кредитоспособности. Формирование эффективной кредитной политики банка В условиях рыночной экономики важным источником заемных средств...
-
Понятие кредитного риска, предпосылки и факторы его определяющие Кредитный риск обусловлен вероятностью невыполнения контрагентами банков своих...
-
В отечественной и в особенности в мировой практике накоплен достаточный опыт оценки финансового положения предприятий-заемщиков. Обращение к этому опыту...
-
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых...
-
Сущность анализа финансового состояния во многом определяется его объектами, которые в коммерческом банке отражают содержание финансовой деятельности...
-
Установление нормативов ликвидности кредитных организаций - Ликвидность коммерческого банка
Регулирование банковских рисков кредитных организаций осуществляется посредством установления специфических ограничений на их деятельность, выражающихся...
-
Модели анализа кредитоспособности заемщиков - Кредитная политика коммeрческого банка
Современные практические методы анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка основываются на комплексном применении как финансовых так и...
-
Анализ качества кредитного портфеля Сбербанка РФ - Кредитная политика коммерческого банка
Для того чтобы оценить эффективность кредитной политики банка, необходимо проанализировать его кредитный портфель. Кредитный портфель - это...
-
Управление кредитным риском - Кредитная политика банка
Управление рисками банка осуществляется, как правило, в несколько этапов: -выявление содержания рисков, возникающих в связи с осуществлением данной...
-
Требования к стратегии, политике и процедурам управления рисками - Кредитная политика банка
Стратегия управления рисками должна отражать определенные советом директоров (наблюдательным советом) стратегические цели, основные принципы...
-
Свобода банка в выборе процентной ставки, которую они уплачивают за депозиты или устанавливают по кредитам, весьма относительна. При ее установлении...
-
Анализ конкурентоспособности кредитной политики банков - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная политика отдельно взятого банка - это коммерческая тайна, не раскрываемая публично. Однако из данных годовых отчетов можно составить мнение о...
-
Оценка кредитоспособности заемщика - Кредитная политика коммерческого банка
Объективная оценка кредитоспособности потенциального заемщика, несмотря на все многообразие применяемых в банковской практике методик, по-прежнему...
-
Введение - Факторы, влияющие на формирование чистой процентной маржи банка
Актуальность темы исследования С момента зарождения банков и по текущий день традиционной банковской деятельностью считается принятие свободных денег в...
-
Введение - Кредитная политика коммeрческого банка
В условиях посткризисного периода важнейшей проблемой для коммерческих банков является оценка и анализ рисков своих кредитных портфелей, поскольку...
-
Заключение - Кредитная политика коммeрческого банка
Данная работа была посвящена управлению кредитными рисками на примере кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Сбербанк России", состоящего из...
-
Процентная политика НБ является важнейшей составляющей денежно-кредитной политики и представляет комплекс мер по регулированию цены денег в экономике....
-
Кредитная политика, рассматриваемая как стратегическое направление развития коммерческого банка, содержит общие ориентиры и методические рекомендации по...
-
Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков - Кредитная политика банка
Банковский риск представляет собой угрозу потери банком части банковских ресурсов по причинам неполучения запланированных доходов или возникновения...
-
Сущность банковских рисков, их факторы - Кредитная политика коммерческих банков
Проблема риска и дохода является одной из ключевых концепций в финансовой и производственной деятельности субъектов рыночных отношений. В словаре...
-
Нормативный капитал: понятие, значение, методика расчета - Кредитная политика банка
Нормативный капитал предназначен для покрытия потерь банка, ОАО "Банк развития", небанковской кредитно-финансовой организации в обычной деятельности и...
-
При формировании кредитной политики банки должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов (см. Приложение 4), имеющих непосредственное влияние...
-
При формировании кредитной политики банки должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов, показанных в таблице 2, имеющих непосредственное...
-
Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка В рыночных условиях развития любой экономики в качестве основной формы кредита выступает...
-
Анализ ликвидности баланса - Особенности налогообложения банков
Термин "ликвидность" (от лат. Liquidus - жидкий, текучий) в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращения материальных...
-
Баланс банка характеризует в денежном выражении состояние ресурсов коммерческих банков, источники их формирования и направления использования, а также...
-
С использованием методологии IDEF0 при проектировании ИС была разработана функциональная модель системы. Главной функцией системы (А0) является...
-
Банковская ликвидность: сущность, структура, функции - Ликвидность коммерческого банка
Ликвидность коммерческого банка означает возможность банка своевременно, в полном объеме и без потерь обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых...
Понятие ликвидности банка. Факторы, влияющие на ликвидность банка - Кредитная политика банка