Основные проблемы участия в посреднических операциях ОАО "Сбербанк России" - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

Условиями, необходимыми для реализации посреднических функций банком ОАО "Сбербанк России", является: наличие в экономике эффективных механизмов аккумулирования денежных сбережений общества, исключающих вероятность обхода финансовой системы; наличие объектов инвестирования денежных средств, обеспечивающих приемлемый уровень риска и дохода для инвесторов; наличие институциональных механизмов, обеспечивающих реализацию прав экономических субъектов; наличие благоприятной конкурентной среды, способствующей снижению транзакционных издержек и улучшению качества услуг.

Проведенный анализ показал, что, несмотря на значительные успехи в формировании данных условий, ОАО "Сбербанк России" имеет проблемы, препятствующие эффективной реализации макро - и микроэкономических посреднических функций.

При исследовании был проведен анализ эффективности реализации транзакционной функции, связанной с минимизацией транзакционных издержек, которая проявляется в цене банковского посредничества, количественным выражением которой являются процентный спрэд и чистая процентная маржа.

Уровень процентного спрэда является отражением рисков финансового посредничества ОАО "Сбербанка России", существующих условий для денежных накоплений в официальной банковской системе и их эффективного перераспределения в кредиты, направляемые в экономику. Снижение процентного спрэда может стать лишь следствием улучшения ситуации непосредственно в реальном секторе экономики. В то же время, оно является необходимым условием повышения эффективности реализации банками посреднических функций и стимулирования экономического роста.

Одной из важнейших макроэкономических функций ОАО "Сбербанка России", как финансового посредника является трансформация и перераспределение ресурсов от лиц, совершающих сбережения, к лицам, нуждающимся в кредите.

Население традиционно является нетто-кредитором банковского сектора. С 2011 г. отмечается тенденция возрастания роли данного источника в структуре привлеченных средств ОАО "Сбербанк России".

В течение 2007-2014 гг. банковский сектор осуществлял масштабный импорт капитала из-за рубежа в виде кредитов и денежных средств, привлекаемых путем выпуска долговых инструментов, находясь в положении чистого заемщика по отношению к внешнему миру. Росту внешних заимствований банка ОАО "Сбербанк России" в определенной степени способствовала проводимая в те годы государственная денежно-кредитная политика, которая была направлена на сужение денежного предложения экономике. Причем в структуре внешней задолженности ОАО "Сбербанк России" подавляющая часть приходится на долгосрочные инструменты привлечения. Это говорит о недостаточности именно "длинных" денег для долгосрочного кредитования хозяйства.

Финансовые потоки между ОАО "Сбербанком России" и органами государственного управления на протяжении рассматриваемого периода (2010-2015 г.) также имели положительное сальдо. Традиционно банк выступал кредиторами органов государственного управления, приобретая ценные бумаги Правительства РФ, органов власти субъектов РФ и местного самоуправления.

Количественная оценка эффективности реализации банком ОАО "Сбербанк России" функции финансового посредничества, связанной с межсекторальным перераспределением ресурсов, может быть произведена с помощью индекса перераспределения ресурсов между контрагентами через банки. Данный анализ показывает низкий уровень реализации функции межсекторального перераспределения ресурсов российскими банками.

Сокращение финансового посредничества стало следствием прежде всего снижения чистого привлечения средств населения (с 9,78 до 5,64%) и нерезидентов (с 9,15 до 1,18%).

Невысокие значения индекса показывают, что банк ОАО "Сбербанк России" специализируется на перераспределении ресурсов внутри предпринимательского сектора, а не на привлечении новых ресурсов в реальный сектор экономики.

Таким образом, исследование посреднических операций показало, что для ОАО "Сбербанк России" характерна дезинтермедиация, которая проявляется в дисфункции банковского посредничества.

Похожие статьи

• Нормативная и правовая база, регулирующая посреднические операции - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

  Под межбанковскими операциями понимаются двусторонние гражданско-правовые сделки, осуществляемые кредитными организациями в рамках установленной законом...

• Операции и услуги, оказываемые коммерческими банками, Основные виды банковских операций - Коммерческие банки и их операции

  Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...

• НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России - Кредитование юридических лиц в коммерческом банке Российской Федерации

  Проблемы и пути совершенствования кредитования юридических лиц в условиях современной экономики России В современных условиях развития российской...

• Характеристика основных видов банковских продуктов и услуг - Новые банковские продукты и услуги, условия их предоставления и развития в России (на примере АО "Сбербанк России")

  Современные коммерческие банки готовы оказывать до 300 видов услуг (как, к примеру, в Японии). В настоящее время круг банковских операций растает и все...

• Анализ посреднических операций ОАО "Сбербанк России" - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

  Чистые комиссионные доходы ОАО "Сбербанка России" за 1 квартал 2015 года увеличились на 14,7% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, составив...

• Анализ деятельности ОАО "Сбербанк России" и его участие в посреднических операциях, Характеристика ОАО "Сбербанк России" - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

  Характеристика ОАО "Сбербанк России" ОАО "Сбербанк России" является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. ОАО "Сбербанк России" видит своей...

• Введение - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

  Коммерческие банки являются активными участниками рынка ценных бумаг. В разных странах роль и место коммерческих банков на фондовом рынке различны....

• Функции коммерческого банка - Коммерческие банки и их операции

  Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их друг от друга. Конечно же банк выполняет очень много...

• Введение - Коммерческие банки и их основные операции

  Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки...

• Анализ финансового состояния и применения банковских инновационных продуктов и технологий в ОАО "Сбербанк России", Анализ экономических показателей деятельности ОАО "Сбербанк России" - Инновационные продукты и технологии российских коммерческих банков (на материалах ОАО "Сбербанк России")

  Анализ экономических показателей деятельности ОАО "Сбербанк России" При инвестициях в новые технологии особое внимание следует уделять основным...

• Банковские операции, Основные группы банковских операций и их взаимосвязь - Пассивные операции коммерческих банков

  Основные группы банковских операций и их взаимосвязь Для осуществления своих задач банк должен производить ряд действий, которые называются банковскими...

• Проблемы и перспективы развития операций банков с ценными бумагами, Проблемы развития операций банков с ценными бумагами - Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг

  Проблемы развития операций банков с ценными бумагами Участие коммерческих банков на рынке корпоративных ценных бумаг, прежде всего акций - ключевая...

• Осуществление кассовых операций в послеоперационное время, Характеристика коммерческого банка на примере ОАО "Сбербанк России" - Денежный оборот в банке

  Характеристика коммерческого банка на примере ОАО "Сбербанк России" Дата основания банка-1841год; 70% населения России пользуются услугами ОАО "Сбербанк...

• Основные проблемы в управлении активными операциями в коммерческих банках и пути их решения, Основы управления активами против кредитного риска в банках - Развитие активных операции в коммерческих банках Республики Казахстан

  Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...

• Теоретические основы понятий банковских продуктов и услуг, Понятия банковской операции, банковской услуги и банковского продукт - Новые банковские продукты и услуги, условия их предоставления и развития в России (на примере АО "Сбербанк России")

  Понятия банковской операции, банковской услуги и банковского продукт Прежде, чем перейти к конкретной характеристике операций коммерческих банков, нужно...

• Развитие посреднических операций в банках - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

  Важнейшей особенностью экономического состояния рыночного хозяйства Российской Федерации являются макромасштабные системные трансформации...

• Теоретические аспекты в области посреднических операций, Сущность и значение посреднических операций - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

  Сущность и значение посреднических операций Переход России к рыночной экономике и развитие предпринимательских отношений обусловили повышение роли и...

• Роль обслуживания физических лиц для коммерческого банка - Банковские операции

  С переходом к рынку изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических отношений. Он становится непосредственным собственником...

• Методологические аспекты кредитных операций в коммерческих банках, Кредитная политика банков второго уровня - Кредитная политика коммерческих банков (на примере АО "Казкомерцбанк")

  Кредитная политика банков второго уровня Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость...

• Коммерческие банки: сущность и функции - Операции коммерческих банков

  Коммерческие банки - основное звено двухуровневой банковской системы. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд...

• Покупка-продажа валютных средств КБ РФ в России и за рубежом - Валютные операции коммерческих банков

  Валютный рынок в узком смысле слова - особый институциональный механизм, опосредующий отношения по поводу купли и продажи иностранной валюты, где...

• Основные операции коммерческих банков, Пассивные операции коммерческих банков - Коммерческие банки, их развитие

  Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...

• Основные направления денежно-кредитной политики Центробанка в современных условиях - Роль Центрального банка в современной банковской системе России

  В рассматриваемый период Банк России проводил денежно-кредитную политику в условиях нестабильной ситуации на внутреннем валютном рынке. Возникновение...

• Функции коммерческих банков, их организационная и управленческая структура - Коммерческие банки и их основные операции

  Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне...

• Перспективы развития и пути совершенствования корреспондентских отношений - Корреспондентские отношения между коммерческими банками РФ и основные виды операций, осуществляемые между ними

  Придавая особое значение корреспондентским отношениям, крупные банки создают специализированные подразделения для контроля за их ведением и дальнейшим...

• Банковские инновационные продукты российских коммерческих банков, Понятие и виды инновационных продуктов на российском рынке - Инновационные продукты и технологии российских коммерческих банков (на материалах ОАО "Сбербанк России")

  Понятие и виды инновационных продуктов на российском рынке В экономической литературе сложились разные точки зрения на соотношение понятий "банковский...

• Проблемы и перспективы развития кредитования в Омском отделении №8634 Сбербанка России в современных условиях, Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования - Организация системы кредитования физических лиц (на примере Омского отделения ОАО "Сбербанк России")

  Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...

• Основные направления совершенствование деятельности Центрального банка, Проблемы деятельности Центрального банка России - Центральный банк и его роль в денежно-кредитной политике

  Проблемы деятельности Центрального банка России Проведенный анализ банковской системы России позволил выявить проблемы функционирования отечественной...

• Основные методы управления доходами и расходами коммерческого банка - Анализ процессов формирования доходов и расходов в ОАО "Сбербанк России"

  Планирование доходов, расходов и прибыли банка в качестве элемента управления рентабельностью банка на макроуровне включает следующие направления:...

• Роль банков в кредитной системе - Кредитные операции банка

  Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных...

• Введение - Организация и учет депозитных операций в коммерческих банках

  К депозитам относят средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора...

• Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков

  Задание №1 Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определенный срок. Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным...

• Основные проблемы функционирования рынка банковских пластиковых карт в России. Формирование направлений совершенствования рынка банковских пластиковых карт на среднесрочный период - Факторы развития российского рынка банковских платежных карт

  В настоящее время происходит бурное развитие платежных систем. Сейчас коммерческий банк невозможно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания...

• Теоретические и методологические аспекты депозитных операций коммерческих банков, Финансово-экономические основы депозитных операций - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация

  Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...

• Проблемы и пути решения аспектов управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк", Анализ ключевых факторов практической реализации модели системы оперативного управления финансами - Анализ управления коммерческими банками на макроэкономическом уровне на примере АО "Каспий банк"

  Анализ ключевых факторов практической реализации модели системы оперативного управления финансами Управление "проблемными" кредитами -- один из наиболее...

• Коммерческие банки - основное звено банковской системы - Особенности банковской деятельности РФ

  Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма....

• Пассивные операции банков и ресурсы коммерческого банка - Система управления активами коммерческого банка

  Технология банковского дела будет полностью понятна, если раскрыть содержание операций коммерческих банков по их балансу. Пассивным операциям здесь...

• Заключение - Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг

  Коммерческие банки как особый финансовый институт имеют свойственные только им отличительные черты, вытекающие из самой сути банковской деятельности. Эта...

• Анализ результатов деятельности банка ВТБ и основных походов применяемых в управление рисками, Анализ состояния банковской системы на современном этапе - Финансовые риски и методы их страхования в управление инвестиционным портфелем (на примере коммерческого банка)

  Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...

• Сущность, типы, операции коммерческих банков, Сущность и функции коммерческого банка - Коммерческие банки в переходной экономике: механизм функционирования и перспективы развития

  Сущность и функции коммерческого банка Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для...

Основные проблемы участия в посреднических операциях ОАО "Сбербанк России" - Посреднические операции коммерческого банка и условия их предоставления

Предыдущая | Следующая