Банковские операции, Основные группы банковских операций и их взаимосвязь - Пассивные операции коммерческих банков
Основные группы банковских операций и их взаимосвязь
Для осуществления своих задач банк должен производить ряд действий, которые называются банковскими операциями. Они играют первостепенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии промышленности и сельского хозяйства, других отраслей экономики. Экономическую основу операций банка составляет движение денежных средств.
Таким образом, все функции коммерческих банков реализуются через операции, которые принято делить на три группы: активные, пассивные и активно-пассивные (комиссионно-посреднические).
Коммерческие банки постоянно уделяют внимание комиссионно-посредническим операциям. Достоинство этих операций - гарантированная финансовая база, так как они производятся за счет денежных средств на счетах клиентов и подвержены лишь незначительным рискам. В состав современных комиссионных операций входят: аккредитивные, инкассовые, доверительные, переводные, торгово-комиссионные операции.
Несмотря на то, что комиссионно-посреднические операции тоже играют определенную роль в банковской деятельности, все же основными типами операций коммерческого банка принято считать именно активные и пассивные.
Главная отличительная особенность коммерческих банков состоит в том, что они одновременно выступают в роли заемщиков и распределителей денежных средств, поэтому и стало возможным существование двух диаметрально противоположных групп денежных операций - активных и пассивных. Классификация же операций на эти два типа определяется, прежде всего, тем, какое влияние они оказывают на формирование и размещение банковских ресурсов.
Пассивные операции увеличивают остатки на пассивных счетах банковского баланса. На таких счетах отражаются фонды банка, задолженности по взятым кредитам, остатки на депозитных счетах клиентов, прибыль банка и др.
Активные же операции, в свою очередь, ведут к увеличению остатков на активных счетах. На них учитываются банковские ссуды, денежная наличность, вложения в ценные бумаги, оборудование, недвижимость и др.
Естественно предположить, что различные типы операций коммерческих банков тесно между собой взаимосвязаны.
Образование каждого коммерческого банка начинается с формирования его уставного капитала и привлечения необходимых денежных средств. Без этого Центральные банки не предоставляют лицензий на право ведения соответствующих операций. Это значит, что формирование пассивов является первоначальным толчком к началу деятельности новых коммерческих банков.
В общем виде взаимосвязь активных и пассивных операций можно представить в следующем виде. В результате проведения пассивных операций коммерческие банки получают необходимые средства для финансирования активных операций. Окончательные результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, где выступают как источники формирования его ресурсов.
Главная цель любого банка - это получение максимальной прибыли от активных операций. Пассивные операции формируют ресурсную базу банка. В свою очередь, имеющиеся у банка ресурсы, определяют размеры и структуру активных операций. Таким образом, для получения большей прибыли банки стремятся создать более "пухлый" портфель ресурсов, чтобы в дальнейшем иметь возможность увеличить масштабы активных операций. По мере роста активов возрастают обязательства банка перед клиентами, что требует уравновешения активов и пассивов, с тем, чтобы коммерческий банк смог погасить взятые на себя обязательства по привлеченным ресурсам. Если в банке сложится ситуация нехватки ресурсов, то ему придется отказаться от выполнения некоторых активных операций.
Зачастую стремление банков к максимальной прибыли вступает в конфликт с ликвидностью, т. е. с платежеспособностью. Банковская прибыль зависит от разницы между ценой банковских ресурсов и доходностью активных операций. Чем больше у банка резервов (неиспользуемых активов), тем выше коэффициент его платежеспособности, но и тем меньше будет его прибыль. Разрешение этого противоречия основано на последовательном развитии, которое требует умелого сочетания активов и резервов денежных средств, обеспечивающих безопасность банков на рынке ссудных капиталов. Поэтому для успешной деятельности коммерческому банку надо обеспечить координацию активных и пассивных операций.
При решении главной задачи банку следует иметь в виду, что получение максимальной прибыли требует не только основательного развития общепринятых направлений банковской деятельности, но и последовательного формирования околобанковского рыночного пространства. Поэтому можно говорить и о зависимости между отдельными видами пассивов и активов. К примеру, если какой-либо крупный клиент пополняет пассив банка, скажем, такой операцией как открытие счета, то банк, чтобы не потерять клиента, а возможно и привлечь новых, может предоставить этому клиенту банковские ссуды, инвестировать средства в его ценные бумаги, оказать ему различные услуги, таким образом, выполняя активные операции. То есть, для успешной работы банки должны создавать определенный контингент клиентов, обладающих устойчивым положением на товарном рынке.
Похожие статьи
-
Операции банка, Пассивные операции коммерческих банков - Коммерческие банки и их роль в экономике
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков....
-
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...
-
Пассивные операции коммерческого банка
Пассивные операции коммерческого банка Банковская система, являясь органической частью экономической системы страны, отражает ее особенности, цели,...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Банковские ресурсы, их структура Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...
-
Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...
-
Технология банковского дела будет полностью понятна, если раскрыть содержание операций коммерческих банков по их балансу. Пассивным операциям здесь...
-
Коммерческие банки - основное звено банковской системы - Особенности банковской деятельности РФ
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма....
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Пассивные операции коммерческого банка - Деятельность коммерческого банка
Пассивные операции коммерческого банка - это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения. Назначение...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
Операции коммерческих банков, Пассивные операции банков - Коммерческие банки в Кыргызской Республике
Пассивные операции банков Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе,...
-
Виды операций коммерческих банков Банковскими операциями по российскому законодательству являются операции, которые могут осуществлять исключительно...
-
Целью управления пассивами является предотвращение или исправление дисбаланса и защита от рисков банковской деятельности путем анализа последствий...
-
Введение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Актуальность исследования. Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей хозяйственной деятельности должны...
-
Активные операции - Коммерческие банки и их основные операции
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Среди активных...
-
Операции коммерческих банков, Пассивные операции банков - Коммерческие банки и их основные операции
Пассивные операции банков Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе,...
-
Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне...
-
Введение - Коммерческие банки и их основные операции
Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки...
-
К пассивными относятся операции, связанные с формированием банковских ресурсов. Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Большое...
-
Высшим органом коммерческого банка является Общее собрание участников (акционеров), которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем...
-
Заключение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Пассивные операции банка - операции, которые определяются величиной привлеченных средств, либо за счет средств акционеров банка (Уставный капитал),...
-
Анализ активных и пассивных операций - Оценка финансового положения коммерческого банка
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов. Они имеют важное значение для любого...
-
Активные операции коммерческого банка представляет собой операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в целях получения дохода. К ним...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
В начале 80-х гг. коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.)...
-
Коммерческие банки выполняют множество операций, охарактеризуем некоторые из них. Активные операции - это операции, посредствам которых банки размещают...
-
Изучение ресурсов банка и кредитного потенциала - Банковские операции
На практике я ознакомилась с тем, что коммерческие банки для осуществления своей деятельности должны иметь в своем распоряжении определенную сумму...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Коммерческие банки: сущность, функции, операции
Коммерческие банки: сущность, функции, операции Банковская система - это форма организации различных аспектов взаимоотношений между кредитными...
-
Операции коммерческого банка как основного звена банковской системы В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается...
-
Понятие коммерческого банка и его организационное устройство Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Системный подход к анализу эффективности деятельности коммерческого банка должен включать сбалансированную систему показателей, учитывающих все...
-
Основные цели и виды деятельности, операции Согласно статье 1 ФЗ " О банках и банковской деятельности" банк представляет собой "кредитную организацию,...
-
Придавая особое значение корреспондентским отношениям, крупные банки создают специализированные подразделения для контроля за их ведением и дальнейшим...
Банковские операции, Основные группы банковских операций и их взаимосвязь - Пассивные операции коммерческих банков