Введение - Методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка
Банк это финансовый институт, служащий перераспределению денежных потоков в стране. Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, и прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет (как федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами. Через банки осуществляется также и двустороннее движение денег, взятых взаймы (кредит).
Современное состояние мировой финансовой системы характеризуется многими экономистами как кризисное. На сегодняшний день проблема обеспечения ликвидности коммерческих банков является одной из важнейших в составе экономической политики развитых стран. Российская финансовая система также столкнулась с определенными трудностями, поддержание необходимого уровня ликвидности банковской системы в настоящий момент обеспечивается за счет накопленных резервов государства.
В данной работе будут рассмотрены различные подходы к управлению ликвидностью, предполагающие как управление активами, так и управление пассивами.
Целью данной работы является рассмотрение различных подходов к управлению ликвидностью коммерческого банка.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
Раскрыть содержание понятия ликвидность;
Рассмотреть содержание понятий активы и пассивы коммерческого банка в современной экономической теории;
Изучить факторы, влияющие на ликвидность, коммерческого банка;
Раскрыть содержание основных методов управления ликвидностью;
Рассмотреть методы управления активами и пассивами.
Объектом исследования являются различные методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка. Предметом исследования являются теоретические основы каждого метода.
Теоретической и информационной базой работы являются нормативно-правовые акты Центрального банка РФ, материалы различных учебных пособий.
В настоящее время в отечественной практике не существует единой и универсальной методики оценки кредитоспособности заемщика. Ее формирование представляется затруднительным, так как оценка кредитного качества предполагает анализ широкого круга количественных и качественных показателей. Между тем разработка и совершенствование собственной системы оценки кредитоспособности клиентов является важной задачей каждой кредитной организации, которая стремится работать с устойчивыми надежными партнерами.
На определенном этапе производственного процесса, практически все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, т. е. возникает необходимость в привлечении заемного капитала. Одно из возможных решений в такой ситуации - получение банковского кредита. Учитывая сложную и нестабильную экономическую ситуацию, сложившуюся на сегодняшний день в России и то, что многие хозяйствующие субъекты не соответствуют критериям кредитоспособности, тема комплексной оценки финансового состояния заемщика приобретает все большую актуальность.
В условиях экономической нестабильности, обеспечение безопасности банковской деятельности становится одной из первых задач, которую необходимо решать любому банку. Практика свидетельствует, что неправильно выстроенная кредитная политика, неадекватная оценка кредитных рисков приводили к серьезным проблемам и даже банкротству финансово-кредитных учреждений.
Сегодня, проблема невозвратов по кредитам не является преувеличенной. Статистика показывает, что доля невыплаченных кредитов в кредитном портфеле банков имеет тенденцию к увеличению, что заставляет кредитные организации всерьез задуматься о будущем качестве своих кредитных портфелей. Главный способ борьбы с невозвратами - правильно построенная процедура оценки финансового состояния заемщика.
В условиях усиления банковской активности и нарастающей конкуренции между ними, нельзя не принимать во внимание стремление банков наращивать свой кредитный портфель, привлекая потенциальных заемщиков за счет облегченных условий кредитования (отсутствие залога, поручителей, минимальный пакет необходимых документов), что привлекает заемщиков, но в то же время увеличивает кредитные риски для банка. С другой стороны, длительная процедура оценки кредитоспособности заемщика с предоставлением объемного пакета документов значительно снижает риск невозврата, но может отпугнуть вполне кредитоспособных заемщиков от услуг таких банков.
Похожие статьи
-
ВВЕДЕНИЕ - Система управления активами коммерческого банка
В современной рыночной экономике, в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль. Коммерческие банки - это...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Управление ликвидностью коммерческих банков - Элементы банковского менеджмента
Успешную деятельность коммерческого банка обеспечивают три взаимосвязанных фактора: - высокая доходность (прибыльность) банковского дела, создающая...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Система управления активами коммерческого банка
Коммерческие банки также характеризуются как основное звено кредитной системы. Это означает, что банки, как основной центр кредитования, раскрывают...
-
Технология банковского дела будет полностью понятна, если раскрыть содержание операций коммерческих банков по их балансу. Пассивным операциям здесь...
-
На данный момент БЦК использует для оценки группы риска отдельной ссуды и кредитного портфеля в целом Инструкцию НБ РК от 30.06.97 г. N062а. Согласно...
-
Методы управления и регулирования рисков в коммерческих банках - Банковские риски и методы их оценки
Управление рисками не представляет собой набора формальных действий, которые осуществляются в некоем вакууме. Работая вместе с линейным руководством,...
-
Банковский портфель активов и пассивов - это единое целое, применяемое для достижения высокой прибыли и приемлемого уровня риска. Совместное управление...
-
Заключение - Методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка
Проблема управления ликвидностью коммерческого банка - то есть фактически управление возможностью банка своевременно и полно обеспечивать выполнение...
-
Целью управления пассивами является предотвращение или исправление дисбаланса и защита от рисков банковской деятельности путем анализа последствий...
-
Введение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Актуальность исследования. Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей хозяйственной деятельности должны...
-
В банковской практике при оценке риска в основном принимают во внимание вероятность некредитоспособности клиентов, резкого ухудшения их финансового...
-
Введение - Управление активами коммерческого банка
Банковское дело возникло и развивалось на базе ростовщического капитала. Отдельные представители власти, зажиточные торговцы, имея в своем распоряжении...
-
Управление и методы регулирования рисками в банке Управление риском - важная составляющая банковской деятельности АО "Банк ЦентрКредит", направленная на...
-
1) управление технологией кредитных операций является организационным процессом по разработке рекомендаций по ведению кредитной политики и по ее...
-
Наряду с банками предложение банковских услуг на рынке осуществляют различные финансово - кредитные институты, но основными действующими лицами на рынке...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Понятие кредитоспособности заемщика и методы ее определения Кредитоспособность - наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и...
-
Действующая в Банк ВТБ система управления рыночными рисками включает в себя управление процентными, ценовыми, валютными рисками и рисками рыночной...
-
Ликвидные активы - это кредиты, выделенные банком, срок погашения которых наступает в течении ближайших 30 дней, в том числе с учетом документально...
-
Управление ликвидностью коммерческого банка - Ликвидность коммерческого банка
Теории управления банковской ликвидностью появились практически одновременно с организацией коммерческих банков. Управление ликвидностью осуществляется в...
-
Методы управления активами КБ - Управление активами коммерческого банка
Управление активами заключается в наиболее рациональном размещении собственных и привлеченных средств банка в различные виды активов. При управлении...
-
ВВЕДЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
Основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности коммерческого банка, - это кредитный...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банке - Кредитная политика банка
Вероятность неблагоприятного влияния конкретных факторов или их комбинаций на надежность банка характеризуется рисками. Под риском понимается угроза...
-
Пути повышения финансовой устойчивости банка ОАО "МТС-Банк" В результате анализа было выявлено, что банк проводит "агрессивную" кредитную политику....
-
Сущность и классификация финансовых рисков банка Существуют несколько предпосылок роста интереса коммерческих банков к управлению рисками [12, с...
-
Введение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
Радикальные преобразования произошли в финансовой сфере, особенно в банковском секторе экономики. Становление рыночной экономики способствовало созданию...
-
Относительно новым направлением банковского финансового менеджмента, к которому активно подключаются коммерческие банки а, сформировавшие и реализующие...
-
Сегодня внутренние показатели финансового рынка отдельной страны, такие как процентные ставки, ситуация на фондовом рынке, все сильнее зависят от...
-
ВВЕДЕНИЕ - Аспекты управления прибылью коммерческого банка
Актуальность дипломной работы заключается в том, что банковская система является важнейшей составной частью рыночной экономики. Современное государство с...
-
Основными видами рисков, которым подвержена деятельность группы ВТБ, являются кредитный риск, рыночный риск (включающий риски, связанные с изменением...
-
Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков В экономической теории под риском понимается довольно большой спектр как...
-
Сущность и значение активных операций КБ Активы банка - это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От...
-
Понятие кредитного риска, предпосылки и факторы его определяющие Кредитный риск обусловлен вероятностью невыполнения контрагентами банков своих...
-
В целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков Инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" установлены...
-
Введение - Современные методы управления банковскими рисками
Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В Кыргызской республики, в последние годы, она...
-
В начале 80-х гг. коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.)...
-
Заключение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во всех сферах деятельности, вызванные развитием рыночных...
-
Введение - Факторы и основные элементы кредитной политики коммерческого банка
Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банкой системы находятся сегодня в центре...
Введение - Методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка