Основные показатели деятельности АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" - Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан
Микрокредиты сельским жителям. Фонд предоставляет микрокредиты домохозяйствам и сельским жителям, желающим развить и улучшить свое благосостояние. Из общего количества выданных Фондом микрокредитов на животноводство направлено 89% займов, на растениеводство - 8%, другие виды бизнеса - 3%, в соответствии с рисунком 2. В 2009 году Фондом был увеличен максимальный размер микрокредита с 260 000 до 400 000 тенге, что соответствовало потребностям сельских жителей и позволило охватить услугами ту часть населения, которая не имела доступа к банковскому финансированию и потенциально выросла до уровня мелких предпринимателей.
Рисунок 2. Структура кредитования по отраслям
Объем выданных микрокредитов по регионам за 2009 год составил 5081980 тыс. тенге (Таблица 5), количество активных заемщиков составило 23010 заемщиков.
Таблица 5
Объем выданных микрокредитов и количество активных заемщиков по регионам за 2009 год
Регионы |
Кредитный портфель, тыс. тг. |
Активные заемщики |
Акмолинский |
281819 |
1069 |
Актюбинский |
232764 |
1037 |
Алматинский |
658829 |
2852 |
Атырауский |
234423 |
878 |
Восточно-Казахстанский |
442368 |
1879 |
Жамбылский |
301954 |
1122 |
Карагандинский |
245945 |
917 |
Костанайский |
338006 |
1428 |
Кызылординский |
233612 |
912 |
Мангыстауский |
140687 |
682 |
Павлодарский |
234847 |
1161 |
Северо-Казахстанский |
312328 |
1562 |
Южно-Казахстанский |
1146243 |
6185 |
Итого |
5081980 |
23010 |
Быстрый и постоянный доступ к качественным финансовым услугам, близость расположения к клиенту, гибкие требования по залоговому обеспечению при получении микрозайма, консультирование и помощь при оформлении заявок - вот отличительные черты микрофинансовых организаций.
С 2005 по 2009 годы Фонд совместно с АО "КазАгроМаркетинг", провел серию систематических обучающих курсов для сельских жителей по всей республике по теме "Основы микрокредитования", "Основы предпринимательства", "Бизнес-планирование".
Программа обучения сельских жителей реализовывалась в рамках исполнения Программы "Институциональное развитие сельского хозяйства на 2005 год. Организация системы микрокредитования сельского населения".
Программа обучения была ориентирована на повышение информированности и компетентности пользователей финансовыми услугами, обучение сельского населения навыкам оценки рисков и доходности, а также долгосрочного планирования.
С 2005 года было проведено 4 022 семинаров по всех республике, на которых прошло обучение 92 133 сельских жителя.
Подводя итоги необходимо отметить, что система обучения сельского населения была запущена как сопутствующий компонент при реализации программ микрокредитования на 2006-2009 гг., который требовал подготовки потенциальных заемщиков к грамотному использованию микрокредитов. На первом этапе реализации Программы, проведенные мероприятия являются обоснованными и целесообразными.
На текущем этапе актуальным вопросом в сфере микрокредитования является институциональное укрепление микрокредитных организаций, в том числе созданных при участии Фонда. В связи с этим Фондом проводится работа по созданию центра технической и институциональной поддержки микрокредитных организаций.
Несмотря на значительные результаты сектора микрофинансирования в Казахстане, в том числе сформированной законодательной базы, присутствия критической массы микрокредитных организаций (по состоянию на 01.01.2009 общее число зарегистрированных МКО 1 317); поддержки со стороны Правительства, путем выделения средств из республиканского бюджета, плодотворной деятельности Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана, все еще актуальными остаются вопросы укрепления позиций сектора на мезоуровне, а именно осутствие на рынке действующих специализированных тренинговых центров, аудиторских и рейтинговых компаний, разработчиков местных информационных систем, а также внедрение единых стандартов, методологической базы для МКО, адаптированных к местным условиям.
С развитием сектора наблюдается ужесточение требований при финансировании МКО, а именно, необходим опыт работы МКО, наличие качественного кредитного портфеля, отработанной методологии, аудированных отчетов, подготовленный персонал, опыт работы руководителя в финансовой сфере, желательно наличие кредитного рейтинга и другие факторы.
В предстоящем периоде необходимо принятие мер для качественного развития сектора. Одной из приоритетных задач является институциональное укрепление действующих МКО путем повышения их инвестиционной привлекательности, соответствующие практики лучших МКО, повышение уровня квалификации персонала МКО, внедрение опыта стратегического и операционного планирования, системы разработки новых продуктов, внедрения программного обеспечения и др.
Наиболее эффективной мерой по достижению данной задачи является создание Центра технической поддержки микрокредитных организаций, который будет осуществлять такие виды деятельности, как:
Организация и проведение обучающих семинаров для сотрудников МКО;
Оказание консультационных услуг по стратегическому планированию, разработке и внедрению новых технологий;
Внедрение программного обеспечения;
Оказание содействия в проведении и присвоении рейтингов и аудитов для МКО, а также возмещения части затрат по ним;
Выпуск специализированных методических пособий (информационного бюллетеня);
Проведение масштабных исследований, выявление потребностей сектора и предоставление рекомендаций по дальнейшему развитию;
Вовлечение международных организаций в сектор с целью внедрения лучшей практики микрофинансирования;
И другие мероприятия, ориентированные на укрепление мезоуровня микрофинансового сектора в Казахстане.
Фондом проведена работа по созданию Центра технической поддержки микрокредитных организаций с привлечением в качестве стратегического партнера - Микрофинансового центра (Польша), обладающего технологиями и методологией в сфере микрокредитования. Официальное открытие центра запланировано на 2010 год.
Основные показатели деятельности АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" за 2009 год, представлены в таблице 6.
Таблица 6
Основные показатели деятельности
Показатель |
Декабрь 08 |
Декабрь 09 |
Изменеия |
Совокупный портфель (млрд. тенге) |
2,7 |
4,2 |
+1,5 |
Совокупный портфель (млн. долларов США) |
22,3 |
33,9 |
+11,6 |
Количество активных клиентов |
25 032 |
27 620 |
+2588 |
ROA |
0,5% |
-1,4% |
-1,9% |
Коэффициент общих операционных доходов |
23,7% |
12,9% |
-10,8% |
Риск-портфель |
0,08% |
1,10% |
+1,02% |
Коэффициент операционных расходов |
21,6% |
10,8% |
-10,8% |
Средний непогашенный остаток (тыс. тенге) |
108,2 |
154,4 |
46,2 |
Количество заемщиков на 1 кредитного работника |
325 |
368 |
43 |
Анализируя Таблицу 6, можно сделать вывод, что совокупный портфель увеличился на 1,5 млрд. тенге, совокупный портфель увеличился на 11,6 млн. долларов США, количество активных клиентов увеличилось на 2588 заемщиков. Но произошел спад по относительным показателям: рентабельность активов снизилась 1,9%, коэффициент общих операционных доходов - на 10,8%. Количество заемщиков на 1 работника увеличилось на 43 клиента.
Для более поной картины обратимся к таблице 7.
Таблица 7
Выборочные показатели
Основные показатели |
31.12.07 |
31.12.08 |
31.12.09 |
30.04.10 |
Совокупный портфель (млрд. тенге) Совокупный портфель (млн. долл. США) Количество активных клиентов Качество активов Риск-портфель (?30 дней)/Средний совокупный портфель Резервы по сомнительным долгам/ Совокупный портфель Эффективность и прибыльность Операционные расходы / Средний совокупный портфель Затраты на 1 заемщика (тенге) Средний непогашенный остаток (тенге) Средний непогашенный остаток (долл. США) Количество заемщиков / Количество кредитных работников Количество заемщиков / Общее количество работников |
|
|
|
N/A N/A N/A N/A
|
При участии Общества в рамках реализации "Концепции развития сети МКО для кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан" в период 2007 - 2009 г. г. создано 51 МКО, действующих в сельских населенных пунктах 94-х районных центров. Доля участия Общества в их уставном капитале не превышает 49% и в совокупности составляет порядка 296,8 млн. тенге. Из общего числа созданных МКО, выкупили долю участия Общества в уставном капитале 3 МКО и на сегодняшний день самостоятельно осуществляют свою деятельность.
Рисунок 3. Количество микрокредитных организаций в сельской местности
Рисунок 4. Количество и сумма выданных микрокредитов
Следует отметить, что на рынке микрокредитования сельского населения помимо микрокредитных организаций работают и кредитные товарищества. Так как в деятельности кредитных товариществ имеются особенности в общих условиях предоставления кредитов и выборе заемщиков, для МКО они особой конкуренции не создают. Ранее для сравнения общего количества МКО на рынке, бралась величина с учетом кредитных товариществ - 209 МКО, в данной диаграмме в расчет взяты только МКО без учета КТ.
На финансирование МКО созданных с участием Общества, из республиканского бюджета в 2007 - 2009 г. г. направленно 3 203,4 млн. тг. (2007 г. - 900 млн. тенге, 2008 - 1 303,4 млн. тенге, 2009 - 1 000 млн. тенге).
Всего по состоянию на 01.04.2010 г. МКО выдано сельскому населению 13 944 микрокредитов на сумму 4 750 млн. тенге.
Страхование в растениеводстве.
Сельское хозяйство является стратегически важной отраслью, обеспечивающей продовольственную и сырьевую независимость страны. Вследствие этого, повышение стабильности и гарантированности сельскохозяйственного производства, минимизация риска в этой сфере экономики, смягчение объективной зависимости от природных условий имеет первостепенное значение.
В целях защиты имущественных интересов производителей продукции растениеводства от последствий неблагоприятных природных явлений в 2004 году был принят Закон "Об обязательном страховании в растениеводстве".
В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона "Об обязательном страховании в растениеводстве" (далее - Закон) государственная поддержка обязательного страхования в растениеводстве осуществляется путем выделения бюджетных средств, определяемых законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, уполномоченному государственному органу в области растениеводства для возмещения пятидесяти процентов страховых выплат страховщикам и обществам по страховым случаям, возникшим в результате неблагоприятных природных явлений, и для оплаты услуг агента.
Постановлением Правительства № 997 от 29 сентября 2004 года АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" определено агентом по управлению бюджетными средствами для государственной поддержки обязательного страхования в растениеводстве
Рисунок 5. Количество заключенных договоров обязательного страхования в растениеводстве
Рисунок 6. Объем страховой площади
Похожие статьи
-
Краткая характеристика АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" - это специализированная...
-
С момента обретения Республикой Казахстан независимости оказание поддержки малообеспеченным слоям населения стало приоритетным направлением...
-
Микрокредиты и микрофинансирование в последние годы стали очень популярны во всем мире и на постсоветском пространстве. В России и Беларуси, в Казахстане...
-
Аграрный сектор Казахстана имеет следующие характеристики: - структура продукции сельского хозяйства по категориям хозяйств: сельскохозяйственные...
-
Микрофинансирование возникло в 70-х годах 20 в. как метод предоставления кредита тем, кто иным образом не мог его получить. Микрофинансирование...
-
К преимуществам услуг, предоставляемых организациями микрокредитования, по сравнению с деятельностью банков второго уровня можно отнести следующее:...
-
На основе проведенного во второй главе SWOT - анализа и понимания основных проблем в данной области агропромышленного сектора, Общество в рамках...
-
Развитие агропромышленного комплекса Республики Казахстан на современном этапе В настоящее время ситуация в агропромышленном комплексе республики...
-
Кредитная система, ее становление и развитие в Республике Казахстан Совокупность кредитных отношений, форм кредита и кредитных учреждений составляет...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Основные направления деятельности ПФР Осуществляя реформу, начавшуюся с принятия в 2001 году нового пенсионного законодательства, Пенсионный фонд...
-
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов....
-
Характеристика сложившейся конъюнктуры рынка автомобилей Toyota в Костанайской области Итак, анализ финансового состояния предприятия, эффективности его...
-
В последние несколько лет, на фоне экономического подъема страны, банковская система растет исключительно быстрыми темпами. В частности, это...
-
Перспективы развития кредитной системы в Республики Казахстан - Кредитная система АО "KASPI BANK"
Развитие краткосрочного кредитования в Республике Казахстан довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования...
-
Страховые премии. Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам прямого страхования за второе...
-
Публикуемая на регулярной основе официальная отчетность коммерческих банков может быть использована различными субьектами рынка для оценки их состояния,...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Одним из основных направлений реформирования экономики Казахстана стал финансовый сектор. При этом наибольшее развитие получила банковская система,...
-
Исследование достигнутых результатов деятельности ОАО "АСБ Беларусбанк" необходимо начинать с ресурсов (пассива баланса), так как ресурсная база в...
-
Финансовыми показателями деятельности страхового рынка являются: * финансовый результат страховых операций или стоимостная оценка итогов деятельности...
-
Депозиты резидентов. Депозиты резидентов на конец сентября 2009 года составили 6 445,3 млрд. тенге, увеличившись за 3 квартал 2009 года на 8,0%. Вклады...
-
Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики государства,...
-
Общая характеристика и тенденции развития страхования в Республике Казахстан Осовная цель в развитии страхового рынка - формирование современной...
-
Внедрение методики оценки эффективности коммерческих банков В условиях бурного развития рынка финансовых услуг, наблюдающегося в мировой экономике на...
-
Основные функции Национального платежного совета состоят в следующем: В контроль над функционированием и дальнейшим развитием национальной платежной...
-
Что касается перспектив развития Фонда, то деятельность фонда оказалась выгодна всем. Пенсионеры, у большей части которых вклады небольшие, могут быть...
-
Проведенный анализ демонстрирует, несмотря на то, что финансовое положение ВСК в целом весьма благополучно, а некоторые незначительные отклонения...
-
2009 год стал переломным в том, что касается оздоровления мировой экономики и финансовых рынков. И хотя начало года было "пасмурным", с отголосками...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в...
-
Одним из важнейших атрибутов экономики является соответствующим образом организованная кредитно-банковская система, которую часто называют ее сердцем,...
-
Динамика основных показателей состояния банковского сектора в России за последние годы, свидетельствует о закреплении тенденции к стабильному развитию...
-
Надежность банка подразумевает способность банка выполнять взятые на себя обязательства. Надежность банка - понятие, отличное от финансовой устойчивости....
-
Основные принципы организации кредитного процесса - Кредитная система АО "KASPI BANK"
Основной экономической функцией банков является кредитование их клиентов. От того, насколько хорошо банки реализуют свои кредитные функции, во многом...
-
Основные технико-экономические показатели являются синтетическими (обобщающими) параметрами предприятия. В своей совокупности эти показатели отражают...
-
Развитие клиринговой системы Развитие клиринговой системы в Казахстане началось в 1995 году. На начальной стадии внедрения клиринга в Казахстане операции...
-
Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50%...
-
Понятие, характеристика и сущность страхования Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей...
Основные показатели деятельности АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" - Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан