Основные показатели деятельности АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" - Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан

Микрокредиты сельским жителям. Фонд предоставляет микрокредиты домохозяйствам и сельским жителям, желающим развить и улучшить свое благосостояние. Из общего количества выданных Фондом микрокредитов на животноводство направлено 89% займов, на растениеводство - 8%, другие виды бизнеса - 3%, в соответствии с рисунком 2. В 2009 году Фондом был увеличен максимальный размер микрокредита с 260 000 до 400 000 тенге, что соответствовало потребностям сельских жителей и позволило охватить услугами ту часть населения, которая не имела доступа к банковскому финансированию и потенциально выросла до уровня мелких предпринимателей.

структура кредитования по отраслям

Рисунок 2. Структура кредитования по отраслям

Объем выданных микрокредитов по регионам за 2009 год составил 5081980 тыс. тенге (Таблица 5), количество активных заемщиков составило 23010 заемщиков.

Таблица 5

Объем выданных микрокредитов и количество активных заемщиков по регионам за 2009 год

Регионы

Кредитный портфель, тыс. тг.

Активные заемщики

Акмолинский

281819

1069

Актюбинский

232764

1037

Алматинский

658829

2852

Атырауский

234423

878

Восточно-Казахстанский

442368

1879

Жамбылский

301954

1122

Карагандинский

245945

917

Костанайский

338006

1428

Кызылординский

233612

912

Мангыстауский

140687

682

Павлодарский

234847

1161

Северо-Казахстанский

312328

1562

Южно-Казахстанский

1146243

6185

Итого

5081980

23010

Быстрый и постоянный доступ к качественным финансовым услугам, близость расположения к клиенту, гибкие требования по залоговому обеспечению при получении микрозайма, консультирование и помощь при оформлении заявок - вот отличительные черты микрофинансовых организаций.

С 2005 по 2009 годы Фонд совместно с АО "КазАгроМаркетинг", провел серию систематических обучающих курсов для сельских жителей по всей республике по теме "Основы микрокредитования", "Основы предпринимательства", "Бизнес-планирование".

Программа обучения сельских жителей реализовывалась в рамках исполнения Программы "Институциональное развитие сельского хозяйства на 2005 год. Организация системы микрокредитования сельского населения".

Программа обучения была ориентирована на повышение информированности и компетентности пользователей финансовыми услугами, обучение сельского населения навыкам оценки рисков и доходности, а также долгосрочного планирования.

С 2005 года было проведено 4 022 семинаров по всех республике, на которых прошло обучение 92 133 сельских жителя.

Подводя итоги необходимо отметить, что система обучения сельского населения была запущена как сопутствующий компонент при реализации программ микрокредитования на 2006-2009 гг., который требовал подготовки потенциальных заемщиков к грамотному использованию микрокредитов. На первом этапе реализации Программы, проведенные мероприятия являются обоснованными и целесообразными.

На текущем этапе актуальным вопросом в сфере микрокредитования является институциональное укрепление микрокредитных организаций, в том числе созданных при участии Фонда. В связи с этим Фондом проводится работа по созданию центра технической и институциональной поддержки микрокредитных организаций.

Несмотря на значительные результаты сектора микрофинансирования в Казахстане, в том числе сформированной законодательной базы, присутствия критической массы микрокредитных организаций (по состоянию на 01.01.2009 общее число зарегистрированных МКО 1 317); поддержки со стороны Правительства, путем выделения средств из республиканского бюджета, плодотворной деятельности Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана, все еще актуальными остаются вопросы укрепления позиций сектора на мезоуровне, а именно осутствие на рынке действующих специализированных тренинговых центров, аудиторских и рейтинговых компаний, разработчиков местных информационных систем, а также внедрение единых стандартов, методологической базы для МКО, адаптированных к местным условиям.

С развитием сектора наблюдается ужесточение требований при финансировании МКО, а именно, необходим опыт работы МКО, наличие качественного кредитного портфеля, отработанной методологии, аудированных отчетов, подготовленный персонал, опыт работы руководителя в финансовой сфере, желательно наличие кредитного рейтинга и другие факторы.

В предстоящем периоде необходимо принятие мер для качественного развития сектора. Одной из приоритетных задач является институциональное укрепление действующих МКО путем повышения их инвестиционной привлекательности, соответствующие практики лучших МКО, повышение уровня квалификации персонала МКО, внедрение опыта стратегического и операционного планирования, системы разработки новых продуктов, внедрения программного обеспечения и др.

Наиболее эффективной мерой по достижению данной задачи является создание Центра технической поддержки микрокредитных организаций, который будет осуществлять такие виды деятельности, как:

Организация и проведение обучающих семинаров для сотрудников МКО;

Оказание консультационных услуг по стратегическому планированию, разработке и внедрению новых технологий;

Внедрение программного обеспечения;

Оказание содействия в проведении и присвоении рейтингов и аудитов для МКО, а также возмещения части затрат по ним;

Выпуск специализированных методических пособий (информационного бюллетеня);

Проведение масштабных исследований, выявление потребностей сектора и предоставление рекомендаций по дальнейшему развитию;

Вовлечение международных организаций в сектор с целью внедрения лучшей практики микрофинансирования;

И другие мероприятия, ориентированные на укрепление мезоуровня микрофинансового сектора в Казахстане.

Фондом проведена работа по созданию Центра технической поддержки микрокредитных организаций с привлечением в качестве стратегического партнера - Микрофинансового центра (Польша), обладающего технологиями и методологией в сфере микрокредитования. Официальное открытие центра запланировано на 2010 год.

Основные показатели деятельности АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" за 2009 год, представлены в таблице 6.

Таблица 6

Основные показатели деятельности

Показатель

Декабрь 08

Декабрь 09

Изменеия

Совокупный портфель (млрд. тенге)

2,7

4,2

+1,5

Совокупный портфель (млн. долларов США)

22,3

33,9

+11,6

Количество активных клиентов

25 032

27 620

+2588

ROA

0,5%

-1,4%

-1,9%

Коэффициент общих операционных доходов

23,7%

12,9%

-10,8%

Риск-портфель

0,08%

1,10%

+1,02%

Коэффициент операционных расходов

21,6%

10,8%

-10,8%

Средний непогашенный остаток (тыс. тенге)

108,2

154,4

46,2

Количество заемщиков на 1 кредитного работника

325

368

43

Анализируя Таблицу 6, можно сделать вывод, что совокупный портфель увеличился на 1,5 млрд. тенге, совокупный портфель увеличился на 11,6 млн. долларов США, количество активных клиентов увеличилось на 2588 заемщиков. Но произошел спад по относительным показателям: рентабельность активов снизилась 1,9%, коэффициент общих операционных доходов - на 10,8%. Количество заемщиков на 1 работника увеличилось на 43 клиента.

Для более поной картины обратимся к таблице 7.

Таблица 7

Выборочные показатели

Основные показатели

31.12.07

31.12.08

31.12.09

30.04.10

Совокупный портфель (млрд. тенге)

Совокупный портфель (млн. долл. США)

Количество активных клиентов

Качество активов

Риск-портфель (?30 дней)/Средний совокупный портфель

Резервы по сомнительным долгам/ Совокупный портфель

Эффективность и прибыльность

Операционные расходы / Средний совокупный портфель

Затраты на 1 заемщика (тенге)

Средний непогашенный остаток (тенге)

Средний непогашенный остаток (долл. США)

Количество заемщиков / Количество кредитных работников

Количество заемщиков / Общее количество работников

    1,1 9,2 9 364 0,0% -1,68% 37,1% 24 977 210 108 993 312 64
    2,7 22,3 25 032 0,05% 0,08% 21,6% 14 895 108 273 895 325 115
    4,2 33,9 27 620 0,09% 5,60% 10,8% 12 544 154 426 1 276 368 112
    4,5 37,5 27 593

N/A

N/A

N/A

N/A

    164 474 1 362 394 110

При участии Общества в рамках реализации "Концепции развития сети МКО для кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан" в период 2007 - 2009 г. г. создано 51 МКО, действующих в сельских населенных пунктах 94-х районных центров. Доля участия Общества в их уставном капитале не превышает 49% и в совокупности составляет порядка 296,8 млн. тенге. Из общего числа созданных МКО, выкупили долю участия Общества в уставном капитале 3 МКО и на сегодняшний день самостоятельно осуществляют свою деятельность.

количество микрокредитных организаций в сельской местности

Рисунок 3. Количество микрокредитных организаций в сельской местности

количество и сумма выданных микрокредитов

Рисунок 4. Количество и сумма выданных микрокредитов

Следует отметить, что на рынке микрокредитования сельского населения помимо микрокредитных организаций работают и кредитные товарищества. Так как в деятельности кредитных товариществ имеются особенности в общих условиях предоставления кредитов и выборе заемщиков, для МКО они особой конкуренции не создают. Ранее для сравнения общего количества МКО на рынке, бралась величина с учетом кредитных товариществ - 209 МКО, в данной диаграмме в расчет взяты только МКО без учета КТ.

На финансирование МКО созданных с участием Общества, из республиканского бюджета в 2007 - 2009 г. г. направленно 3 203,4 млн. тг. (2007 г. - 900 млн. тенге, 2008 - 1 303,4 млн. тенге, 2009 - 1 000 млн. тенге).

Всего по состоянию на 01.04.2010 г. МКО выдано сельскому населению 13 944 микрокредитов на сумму 4 750 млн. тенге.

Страхование в растениеводстве.

Сельское хозяйство является стратегически важной отраслью, обеспечивающей продовольственную и сырьевую независимость страны. Вследствие этого, повышение стабильности и гарантированности сельскохозяйственного производства, минимизация риска в этой сфере экономики, смягчение объективной зависимости от природных условий имеет первостепенное значение.

В целях защиты имущественных интересов производителей продукции растениеводства от последствий неблагоприятных природных явлений в 2004 году был принят Закон "Об обязательном страховании в растениеводстве".

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона "Об обязательном страховании в растениеводстве" (далее - Закон) государственная поддержка обязательного страхования в растениеводстве осуществляется путем выделения бюджетных средств, определяемых законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, уполномоченному государственному органу в области растениеводства для возмещения пятидесяти процентов страховых выплат страховщикам и обществам по страховым случаям, возникшим в результате неблагоприятных природных явлений, и для оплаты услуг агента.

Постановлением Правительства № 997 от 29 сентября 2004 года АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" определено агентом по управлению бюджетными средствами для государственной поддержки обязательного страхования в растениеводстве

количество заключенных договоров обязательного страхования в растениеводстве

Рисунок 5. Количество заключенных договоров обязательного страхования в растениеводстве

объем страховой площади

Рисунок 6. Объем страховой площади

Похожие статьи




Основные показатели деятельности АО "Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства" - Перспективы и значимость развития микрокредитных организаций в сельской местности Республики Казахстан

Предыдущая | Следующая