Введение - Управление проблемными кредитами
На современном этапе развития мировой экономики бизнес, связанный с банковской деятельностью, приобретает особое значение. Банки выступают в роли "кровеносной системы" экономики, обеспечивая процесс непрерывного движения капитала.
Стабильно и эффективно функционирующий банковский сектор является ключевым фактором интенсивного экономического роста, что особо актуально для Казахстана в свете стоящей перед ним задачи по повышению конкурентоспособности экономики.
Мировой опыт свидетельствует, что нестабильность банковской системы может приводить к серьезным экономическим потрясениям в виде падения темпов роста экономики, увеличения безработицы, ускорения инфляционных процессов. Например, негативные явления в экономиках Германии и Японии в 2002 г. и в США в 2007 г. в значительной степени объяснялись трудностями, которые испытали банки вследствие увеличения числа несостоятельных должников и наличия большого объема нереструктуризированной задолженности. Пытаясь выйти из кризиса, крупнейшие банки Германии (например, Deutsche Bank) начали масштабную реорганизацию и перепрофилирование своего бизнеса, а правительство Японии приступило к реформированию национальной банковской системы. Аналогичные шаги по своему масштабу были предприняты и со стороны правительства США.
Банковская система неразрывно связана с различного рода рисками (кредитный, операционный, рыночный и т. д.), возникающими в процессе взаимодействия банка с внешней средой. Кредитный риск, то есть вероятность невозврата выданных банком кредитов, представляет наибольшую угрозу для жизнедеятельности кредитных организаций. Именно поэтому управление кредитными рисками является основным в банковском деле. Подавляющее число банкротств кредитных организаций (по различным оценкам, около 80%) обусловлено неграмотной политикой банка в области формирования и управления кредитным портфелем.
Дипломная работа посвящена ключевому вопросу в области управления кредитными рисками - путям урегулирования проблемной ссудной задолженности. Эффективная политика банка по оздоровлению баланса кредитной организации путем реструктуризации проблемных кредитов позволяет минимизировать убытки, что представляется крайне важным на фоне общемировой тенденции снижения рентабельности банковского бизнеса.
Для Казахстана проблема управления проблемными кредитами усиливает свою актуальность, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по кредитным портфелям отечественных банков по различным оценкам превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран. Именно по этой причине, а также исходя из мировой практики и процедур снижения рисков банковской деятельности, Национальный Банк Республики Казахстан постоянно указывает казахстанским банкам на необходимость совершенствования управления рисками в целом и, прежде всего, кредитным риском.
Острота существующих проблем в банковской практике, значимость решения этих проблем для обеспечения эффективного и стабильного функционирования, прежде всего, казахстанской банковской системы, наличие нерешенных вопросов методического обеспечения банковского кредитного менеджмента и необходимость научного осмысления новых явлений в банковской деятельности делают тему управления проблемной задолженностью по ссудам коммерческих банков актуальной.
Актуальность темы определила выбор темы, цели и задач дипломной работы.
Основная цель исследования в дипломной работе заключалась в определении основных направлений управления проблемными кредитами в банках второго уровня.
Эта цель определила ряд конкретных задач:
- - рассмотреть систему классификации кредитов, применяемую в отечественной и зарубежной банковской практике, с точки зрения их "проблемности"; - сформулировать подходы к определению проблемной ссуды и уточнить состав факторов, обуславливающих возникновение проблемной ссудной задолженности; - дать представление о системе инструментов управления проблемной задолженность по ссудам банка; - оценить современное состояние кредитного портфеля АО "Банк ЦентрКредит"; - проанализировать зарубежный банковский опыт и выделить перспективные направления реструктуризации проблемных кредитов, не нашедших пока применение в отечественной банковской практике.
Предметом дипломного исследования стали отношения коммерческих банков со своими заемщиками в процессе кредитования и урегулирования возникающих проблем.
Объектом исследования выступила кредитная деятельность КФ АО "Банк ЦентрКредит".
Методологической основой стали диалектический метод и системный подход. Управление проблемными кредитами банка рассматривается через призму общих закономерностей банковской деятельности, частности, взаимосвязи и единства теории и практики, всеобщего, особенного и единичного, содержания и формы, микро - и макроэкономического подходов. В работе использовались такие общенаучные методы и приемы, как обобщение, количественный и качественный анализ, анализ и синтез, методы группировки и сравнения.
Теоретическую базу дипломной работы составили фундаментальные работы в области теории банковского дела, финансов и денежного обращения, а также публикации отечественных и зарубежных ученых и практиков - специалистов по проблемам банковского кредитования. При рассмотрении конкретных вопросов по исследуемой проблеме широко использовались законодательные и нормативные акты, регламентирующие банковскую деятельность и процессы управления кредитными рисками коммерческих банков.
Научная новизна дипломной работы в целом заключается в постановке, теоретическом обосновании и решении комплекса вопросов, связанных с разработкой методических подходов и научно-практических рекомендаций по актуальной для казахстанской науки и практики проблеме управления проблемной задолженностью по ссудам коммерческих банков.
Конкретно это выразилось в следующих результатах:
- - систематизированы подходы к определению проблемных кредитов и сделан вывод об отсутствии единых жестких критериев отнесения ссуд к числу проблемных, что позволяет рассматривать в качестве самой обобщенной характеристики проблемности ссуды беспокойство банков и органов банковского надзора относительно исполнения заемщиком своих кредитных обязательств; - дано представление о процессе управления проблемными ссудами в банке как многоуровневой системе управления проблемной задолженностью на уровне кредитного портфеля в целом, на уровне портфеля проблемных кредитов и на уровне индивидуальной ссуды; - предложена модель формирования резервов для покрытия потерь по проблемным кредитам, основанная на комбинированной оценке риска и предполагающая создание общих (на основе банковской статистики потерь) и специальных (исходя из текущего состояния проблемной ссуды) резервов.
Похожие статьи
-
Введение - Современные методы управления банковскими рисками
Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В Кыргызской республики, в последние годы, она...
-
Управление проблемными кредитами - Управление проблемными кредитами
Обзор существующих в экономической литературе точек зрения показал, что при рассмотрении управления проблемной задолженностью традиционно акцент делается...
-
Введение - Управление кредитными рисками на примере Волгоградского Отделения Сбербанка России
Все существующие виды бизнеса зарабатывают деньги с определенной долей риска. В этом плане банки ничем не отличаются от них, однако, успех достигается...
-
ВВЕДЕНИЕ - Система управления активами коммерческого банка
В современной рыночной экономике, в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль. Коммерческие банки - это...
-
ВВЕДЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
Основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности коммерческого банка, - это кредитный...
-
Введение - Сущность управления ссудным портфелем
Современная стадия развития банковской деятельности характеризуется некоторой стабилизацией и умеренным развитием после нескольких пережитых системных...
-
Анализ банковского кредитного портфеля - Управление проблемными кредитами
Среди активных операций коммерческих банков значительную долю занимает кредитная деятельность. Качество кредитного портфеля - один из важнейших...
-
Понятие и виды проблемных кредитов - Управление проблемными кредитами
В ходе реализации банком кредитной политики в части обеспечения возвратности кредита немаловажное значение имеет работа с "проблемными" кредитами. Под...
-
Введение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
Радикальные преобразования произошли в финансовой сфере, особенно в банковском секторе экономики. Становление рыночной экономики способствовало созданию...
-
Введение - Банковские риски и управление ими
Банки работают в области управляемого риска. Поэтому очень важно уметь прогнозировать и управлять банковскими рисками, вовремя оценивать риски на...
-
Введение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Актуальность исследования. Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей хозяйственной деятельности должны...
-
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Актуальность данной темы не вызывает сомнения, поскольку кредитные отношения в...
-
Введение - Современные тенденции развития рынка межбанковских кредитов Российской Федерации
Межбанковский кредит считается областью заимствования средств, которая отличается надежностью. Любое кредитное учреждение удовлетворяет временную...
-
Сущность и классификация кредитного портфеля банка Понятие кредитного портфеля банка неоднозначно трактуется в экономической литературе. Одни авторы...
-
Введение - Банковский кредит: сущность и формы
Кредит является одной из "архаичных" и важнейших категорий экономической науки и хозяйственной практики. Актуальность исследуемого понятия не вызывает...
-
Пути снижения проблемной задолженности по ссудам банков - Управление проблемными кредитами
Проблемные кредиты являются результатом денежного кризиса клиента, хотя в некоторых странах с очень слабой финансовой дисциплиной существует класс...
-
ВВЕДЕНИЕ - Аспекты управления прибылью коммерческого банка
Актуальность дипломной работы заключается в том, что банковская система является важнейшей составной частью рыночной экономики. Современное государство с...
-
Введение - Система управления экономической безопасностью банка
По предварительным данным Банка России рынок кредитования физических лиц в 2007 году вырос на 57%, а общий объем кредитования населения в России составил...
-
Актуальность темы исследования. Межбанковский кредит считается областью заимствования средств, которая отличается надежностью. Ведь любое кредитное...
-
Введение - Кредит как экономическая категория
Банковский кредит потребительский заемщик Кредит как экономическая категория служит объектом активного государственного регулирования. Цели, преследуемые...
-
Введение, Общая характеристика АО КБ "Росинтербанк" - Управление рисками в АО КБ "Росинтербанк"
Общей целью преддипломной практики является получение практических знаний и навыков профессиональной управленческой деятельности; с целью последующего...
-
Введение - Управление портфелем при помощи стратегии ребалансировки
Со времен первых комплексных методов портфельного управления ценными бумагами, предложенных Г. Марковицем, было выявлено множество белых пятен. В...
-
Введение - Банковский кредит в Республике Беларусь
Банковский кредит - одно из важнейших звеньев рыночной экономики. Его роль настолько важна и многогранна, что его можно назвать одним из главных рычагов...
-
Политика управления заемным капиталом на предприятии должна отражать общую философию финансового управления предприятием с позиций приемлемого...
-
Введение - Методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка
Банк это финансовый институт, служащий перераспределению денежных потоков в стране. Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним...
-
Введение - Управление активами коммерческого банка
Банковское дело возникло и развивалось на базе ростовщического капитала. Отдельные представители власти, зажиточные торговцы, имея в своем распоряжении...
-
Введение - Потребительский кредит
Кредит является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей [1, с. 174]....
-
Введение - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"
Актуальность исследуемой темы заключается в том, что, если анализ пассивных операций есть анализ ресурсов банка, то анализ активных - анализ направления...
-
Понятие и классификация банковских кредитов и их роль в экономике страны В Гражданском Кодексе РФ нет определения понятия "кредит". Из-за этого среди...
-
Формирование резервов на возможные потери по проблемным кредитам - Управление проблемными кредитами
В современной теории и практике банковской деятельности вопросы формирования банками резервов на возможные потери по ссудам занимают особое место....
-
ВВЕДЕНИЕ, ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ - Исследование банковского кредита
В условиях рыночной экономики банковский кредит является ее неотъемлемой частью. Экономические законы, товарно-денежные отношения, государственная...
-
ВВЕДЕНИЕ - Основные формы кредитов
В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредитов можно преодолеть...
-
Введение - Управление собственными средствами коммерческого банка (на примере ООО КБ Росавтобанк)
Капитал играет важную роль в банковском выборе риск/доход. Увеличение капитала снижает риск путем стабилизации доходов и их роста, страхуя от...
-
Сущность банковского кредита, необходимость его привлечения Банковский кредит - главная форма кредита. Из этого можно сделать вывод, собственно...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Предложения по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка Возврат кредитов восстанавливает портфель ресурсов коммерческих банков и...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
-
Система управления кредитным портфелем Процесс управления кредитным риском можно условно разбить на 3 базовые составляющие. 1. Система управления...
-
Актуальность исследования обусловлена тем, что в настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского...
-
Введение - Кредитные карты или кредит наличными: что выгоднее?
Каждый человек решает для себя - брать кредит или нет, а уж что лучше - кредитная карта или кредит наличными, это уже другой вопрос, более углубленный....
Введение - Управление проблемными кредитами