Виды, принципы и функции страхования рисков долговых обязательств - Отечественная и зарубежная практика страхования рисков по долговым обязательствам
Страхование рисков долговых обязательств осуществляется в соответствии со следующими принципами:
- - страховое покрытие предоставляется только по операциям, связанным с поставками товара, оказанием услуг или выполнением работ, то есть на страхование не могут быть приняты операции, которые носят исключительно финансовый характер; - страхователем может выступать только лицо, являющееся кредитором по торговой сделке; - заключению договора страхования должна предшествовать оценка конкретного риска; - в страховое покрытие включаются только строго определенные риски; - принцип разделения ответственности, который заключается в том, что часть возможных потерь при наступлении страхового случая остается на ответственности страхователя; - возмещению подлежит только сумма окончательного убытка, который определяется по истечении так называемого периода ожидания; - принцип диверсификации и глобальности. При этом необходимо выделить диверсификацию на микро - и макроуровне. Принцип диверсификации на микроуровне проявляется в том, что страхователь должен заявить на страхование все продажи на условиях кредита. Основная цель данного условия - не допустить эффекта антиселекции. Диверсификация на макроуровне заключается в том, что страховщик включает в страховой портфель риски на контрагентов из различных отраслей экономики. Принцип глобальности подразумевает распределение принятой страховщиком ответственности по различным странам; - исключением из страхового покрытия является отказ контрагента произвести оплату поставленного товара в связи с коммерческим спором или наличием претензий к продавцу; - конфиденциальность для контрагента наличия полиса, покрывающего риски неплатежа с его стороны; - принцип постоянного мониторинга финансового положения контрагента Азарченков А. Б. Тарификация в кредитном страховании - Страховое дело № 7/2007.
На базе основных принципов кредитного страхования сформулированы функции, которые выполняет данный вид страхования. Кредитное страхование имеет как классические функции страхования (рисковая, предупредительная, контрольная, перераспределительная), так и специальные функции, отражающие специфику данного вида страхования: информационная, функция финансового рычага. Информационная функция заключается в том, что страховщик, осуществляя текущий мониторинг финансового состояния контрагентов, накапливает в своих базах данных актуальную информацию о кредитоспособности компаний по всему миру. Данная информация может предоставляться страховщиками внешним пользователям как отдельная услуга.
Функция финансового рычага заключается в том, что полис кредитного страхования может служить дополнительным обеспечением для банка, что может снизить стоимость кредитных ресурсов для компании. Эта функция является весьма важной для российских компаний, так как развитие кредитного страхования может послужить катализатором рынка торгового финансирования и факторинга. В случае безрегрессного факторинга страхователем может выступать сам фактор, так как, несмотря на то, что факторинг является финансовой сделкой, природа кредитного риска не изменяется (риск связан с невыполнением обязательств по торговой операции). Максимальная экономическая эффективность кредитного страхования возможна только при реализации всех функций в комплексе. Таким образом, кредитное страхование является не просто инструментом передачи кредитного риска страховщику, а должно быть интегрировано в систему кредитного менеджмента самой компании, выступающей страхователем. Ниже представлена классификация и проанализированы особенности видов кредитного страхования (страхование коммерческих кредитов, страхование экспортных кредитов), а также проведена группировка форм страхового покрытия и основных видов полисов (табл. 1.1) Азарченков А. Б. Формы покрытия и основные виды полисов в кредитном страховании - Финансовый менеджмент в страховой компании № 2/2007 г..
Таблица 1.1 Формы страхового покрытия и основные виды полисов
Форма покрытия |
Пропорциональное |
Непропорциональное |
Страхование всего оборота |
Страхование каждого убытка с долей собственного участия страхователя в убытках |
Страхование с условной франшизой Эксцедентное страхование каждого убытка Экцедентное страхование на годовой базе |
Страхование с минимальным размером собственного участия страхователя в убытках | ||
Страхование отдельных контрагентов |
На основе фиксированного баланса На основе декларирования баланса |
Условный эксцедент баланса Экцедентное страхование на годовой базе |
Данная группировка объединяет различные формы страхового покрытия и виды полисов, которые представляют собой систему различных условий страхования, позволяющих, с одной стороны, наиболее эффективно удовлетворять потребности торговых компаний в страховой защите, а с другой стороны, обеспечить финансовую устойчивость и прибыльность страховой компании за счет формирования сбалансированного страхового портфеля.
Похожие статьи
-
Зарубежный опыт страхования рисков страховых обязательств Страхование рисков долговых обязательств как отдельная отрасль страховой деятельности...
-
При существующем интересе российских региональных предприятий к привлечению заемных средств местные кредитные организации (особенно небольшие) нередко...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Отечественная и зарубежная практика страхования рисков по долговым обязательствам
Парадоксальным образом неразвитость российского страхования рисков по банковским долговым обязательствам, как показал финансовый кризис, сыграла...
-
В большинстве случаев под "страхованием рисков долговых обязательств" понимается исключительно имущественное страхование предметов залога и программы...
-
Сущность и виды рисков долговых обязательств Риски долговых обязательств затрагивают интересы различных субъектов экономики. В зависимости от сферы их...
-
Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам Рынок страхования рисков по банковским долговым обязательствам за 2009 год вырос по...
-
ВВЕДЕНИЕ - Отечественная и зарубежная практика страхования рисков по долговым обязательствам
Актуальность исследования вопросов страхования рисков долговых обязательств обусловлена тем, что с развитием национальной экономики одним из важнейших...
-
Метод оптимизации рискапо договору ОСАГО в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Принимая во внимания проведенный выше анализ, можно отметить, что страхование ответственности подвержено финансовым рискам. Чтобы уменьшить возможный...
-
Низкая диверсификация российского экспорта - одна из наиболее острых проблем российской экономики. По данным Федеральной таможенной службы, за 2009 год...
-
Зарубежный опыт страхования депозитов Институциональная структура в разных странах имеет свои отличительные особенности, однако с функциональной точки...
-
Имущественное страхование Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в...
-
Страхование кредитного риска - Страхование кредитных рисков
Кредитный риск страхование ликвидность Страхование риска есть по существу передача определенных рисков страховой компании. Страхование может...
-
Страхование в учебной литературе определяется как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской...
-
Сущность, значение и функции страхования - Теоретические основы страхования
Практически любое направление экономической деятельности носит рискованный характер, так как всегда существует возможность понести финансовые потери,...
-
Сущность, значение и функции страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"
Практически любое направление экономической деятельности носит рискованный характер, так как всегда существует возможность понести финансовые потери,...
-
Данный раздел посвящен определению тарифных ставок и страховых премий по смешанному страхованию. Даны следующие условия (табл. 3.3). Таблица 3.3 Исходные...
-
Двойное страхование - Принципы и функции менеджмента страховой деятельности
Под двойным (иногда называемым многократным) страхованием понимается страхование одного и того же имущества у разных страховщиков на сумму, превышающую...
-
По характеру требований к участию коммерческих банков различают обязательную и добровольную систему депозитного страхования. Обязательная. При этой...
-
Понятие депозитного страхования В условиях рыночной экономики банки выполняют функции основных институтов финансового рынка. Их роль заключается в...
-
Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, составленного в двух экземплярах по установленной форме. При этом...
-
История страхования в ряде зарубежных стран - Разрешение существующих проблем в сфере страхования
Истоки страхования уходят так далеко в прошлое, что невозможно установить точную дату его возникновения. Если относительно легко найти остатки строений,...
-
Страховые риски - Страхование граждан, выезжающих за рубеж
Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Фактор риска и...
-
Управление рисками в страховании - Анализ рисков в страховании
В любой деятельности человека, с чем бы она ни была связана, всегда присутствует какой-либо риск. Поэтому для начала хотелось бы рассмотреть данное...
-
Как уже отмечалось выше, деятельность страховой компании подвержена определенным рискам. Рассматривая страхование ответственности, был выделен финансовый...
-
Сущность, предмет, объекты и принципы социального страхования Социальное страхование занимает ведущее место в системе защиты населения. На его долю в...
-
Страхование ответственности в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
После анализа деятельности страховой компании по видам страхования хотелось бы непосредственно перейти к страхованию ответственности. Так как этот...
-
Особенности и классификация страхования ответственности - Анализ рисков в страховании
Перед тем, как перейти к более подробному рассмотрению видов страхования ответственности, стоит отметить, что данная отрасль страхования имеет свои...
-
Экономическое содержание и особенности взаимного страхования находят выражение в принципах его организации. В основе взаимного страхования лежит принцип...
-
Вопрос. Понятие страхового риска. Право страховщика на оценку страхового риска - Договор страхования
Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Федеральный закон "Об...
-
Договор страхования ответственности - Страхование ответственности в России
Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией...
-
Классификация и виды страхования - Теоретические основы страхования
Страхование в процессе своего исторического развития постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования. В...
-
Классификация и виды страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"
Страхование в процессе своего исторического развития постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования. В...
-
Общей чертой банковских систем Казахстана, России и Украины к концу 1990-х гг. являлось низкое доверие населения к банковским и прочим финансовым...
-
Постановка цели обеспечения стабильности финансовой системы страны в долгосрочном аспекте предполагает выработку комплексной программы мер, направленных...
-
ВВЕДЕНИЕ - Система страхования депозитов: отечественный и зарубежный опыт
Актуальность темы исследования. Последнее десятилетие характеризуется значительным всплеском интереса к вопросам страхования депозитов. Постоянно растет...
-
ВЫВОДЫ - Система страхования депозитов: отечественный и зарубежный опыт
В результате исследования можно сделать следующие выводы. Обоснована необходимость, определены этапы и направления развития системы страхования...
-
Социальное страхование в РФ: сущность, цели, задачи, функции и принципы Прошедший век ознаменовался большими преобразованиями в социальной сфере....
-
Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков В экономической теории под риском понимается довольно большой спектр как...
-
Перестрахование является особым видом экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со...
-
На нынешнем этапе развития нашей страны весьма важным вопросом является построение рыночной модели социального страхования. Его социалистическая модель...
Виды, принципы и функции страхования рисков долговых обязательств - Отечественная и зарубежная практика страхования рисков по долговым обязательствам