Договор страхования ответственности - Страхование ответственности в России

Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Страхование ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред. При страховании ответственности третьей стороной (третьим лицом) могут выступать любые, но определенные заранее лица. Страхование ответственности не предусматривает установление страховой суммы и застрахованного, т. е. гражданина или хозяйствующего субъекта, которому должно быть выплачено возмещение. Застрахованный и величина страховой суммы выявляются только при наступлении страхового случая, т. е. при причинении вреда третьим лицам.

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

По договору страхования ответственности страховщик берет на себя обязательство возместить третьей стороне ущерб в той его части, в какой ответственность по данному ущербу ложится на страхователя в результате действий, попадающих под страховое покрытие. Таким образом, на страховщика возлагается обязанность защищать интересы страхователя, доказывая непричастность страхователя к данному событию или возмещая убыток, по которому тот несет ответственность.

Если имущественное страхование может обеспечить защиту от оговоренных в договоре страховых событий или "от всех рисков", то при страховании ответственности для определения страховых событий используются две базы: Специфическое страхование ответственности и Общее страхование ответственности.

Специфическое страхование ответственности - это страхование ответственности владельцев автотранспортных средств (гражданская ответственность) и ответственность предпринимателей перед наемными рабочими. В данном случае объем ответственности страховщика ограничен относительно узким кругом страховых событий таких, как ДТП. Поэтому в договорах страхования данного вида ответственности принято ограничивать страховое покрытие, чтобы избежать выплат за:

- убытки от несчастных случаев (претензии к водителю, у которого угнан автомобиль); - убытки, которые могли бы быть предотвращены (умышленное причинение материального вреда); - убытки, обычно покрываемые другими видами страхования (страхованием общей ответственности) или которым не подвержено большинство страхователей (например, связанные с деятельностью такси); - убытки, которые могли бы быть покрыты только при уплате более высокой страховой премии.

Общее страхование ответственности - это страхование ответственности домовладельцев и покрытие общей ответственности. Как и при имущественном страховании "от всех рисков", страховое покрытие в этом случае определяется в договоре исключением рисков, не подлежащих покрытию. В договорах страхования общей ответственности исключаются:

- страхование рисков, которые могут быть покрыты другими договорами; - страхование ответственности автовладельцев, предпринимателей перед наемными рабочими; - авиационное и морское страхование ответственности; - страхование профессиональной ответственности; - риски, покрываемые договорами имущественного страхования; - нестрахуемые риски, такие как убытки, вызванные умышленными действиями, ядерные и военные риски.

Большинство договоров общего страхования ответственности исключает также покрытие имущественного ущерба третьих лиц, если данное имущество в момент страхового события находилось под опекой, охраной или временно хранилось у страхователя.

Страховое возмещение по договору страхования ответственности может быть выплачено в случаях:

- нанесения ущерба здоровью третьего лица в результате действия страхователя; - материального ущерба (что включает нанесение имущественного и неимущественного ущерба третьему лицу). - морального ущерба (ошибочный арест, заключение под стражу или в тюрьму; незаконное выселение, нарушение прав частной собственности, например, вторжение в жилище без разрешения собственника дома; умышленное преследование; клевета); - ущерба, нанесенного рекламной деятельностью, хотя данный вид ущерба и выделяется, но в основном совпадает с моральным ущербом (клевета, преследование, нарушение авторских прав).

Через договор страхования ответственности страхователь получает уверенность в том, что страховая Компания будет защищать его интересы в случае предъявления ему судебного иска. Некоторые полисы предусматривают возмещение медицинских расходов.

Возмещение ущерба. Лицо, получившее ущерб в результате действий страхователя, получает страховое возмещение. Если обязанность страхователя возместить нанесенный ущерб определяется судом, потерпевший может предъявить требования, по которым ответственность будет нести страховая Компания, представляя интересы страховщика.

Предоставление страховой защиты. Иногда сам факт предоставления страховой защиты ответственности более важен, чем выплата страхового возмещения. При наличии надежной страховой защиты суд может вынести решение в пользу страхователя или присудить возместить истцу меньшую сумму по сравнению с той, которую страхователь выплатил бы, не имея страховой защиты. По договору страхования ответственности покрываются все судебные издержки и различные дополнительные расходы.

Медицинские расходы. Данное покрытие может предоставляться в дополнение к основному покрытию. Возмещению подлежат расходы по оказанию срочной медицинской помощи, а также возможные последующие медицинские расходы пострадавшей стороны.

Период страхования. Договор страхования ответственности владельцев личного автотранспорта заключается на срок не выше одного года. Страховая Компания не обязана полностью покрывать убыток, даже если событие, ставшее причиной данного убытка, попадало под страховое покрытие (за исключением договоров с неограниченной ответственностью страховщика) в силу того, что объем ответственности страховщика, кроме размера ущерба, определяется условиями договора.

При заключении договора страхования ответственности, как и в других видах страхования, могут быть Установлены лимиты:

- на одного страхователя (предусматривающий максимально возможное возмещение на одно пострадавшее в результате действий страхователя лицо); - на одно страховое событие (предусматривающий максимально возможное возмещение по страховому событию независимо от числа пострадавших);

Лимит ответственности может также устанавливаться по отдельным видам ущерба или по группе этих видов (нанесения ущерба здоровью третьего лица, материального морального ущерба). Денежный лимит не устанавливается, если размер компенсации предусмотрен законом (это относится к страхованию ответственности предпринимателями перед наемными рабочими).

Похожие статьи

• Объекты и субъекты договора страхования - Финансовое право и правовое регулирование страхования

  К объектам страховых отношений относятся материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски предпринимательской деятельности, гражданская...

• Понятие страхования ответственности - Страхование ответственности в России

  Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан,...

• Схема взаимодействия участников ВЭД со страховыми компаниями. Заключение и исполнение договоров - Договор страхования

  Схема взаимоотношений участников ВЭД со страховой компанией (СК) по страхованию внешнеторговых грузов состоит из нескольких этапов: 1. Предварительный...

• Состояние развития страхования профессиональной ответственности, Характеристика и условия страхования профессиональной ответственности - Страхование профессиональной ответственности

  Характеристика и условия страхования профессиональной ответственности Гражданская ответственность в связи с причинением вреда имущественным интересам...

• Условия карго - страхования во ВЭД и их характеристика. Договор страхования - Договор страхования

  Во внешнеэкономической деятельности существенную роль играет транспортное страхование грузов, которое обеспечивает развитие внешнеторговых связей и...

• Гражданско-правовая ответственность, санкции за нарушение условий договора страхования - Финансовое право и правовое регулирование страхования

  Гражданско-правовые санкции можно классифицировать по разным основаниям. По содержанию они подразделяются на имущественные и неимущественные...

• Исполнение, изменение и прекращение договора страхования автогражданской ответственности - Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: новеллы правового регулирования

  Любое гражданско-правовое обязательство исполняется путем выполнения сторонами надлежащим образом возложенных на них по закону или договору комплекса...

• Вопрос. Понятие договора страхования. Условия договора страхования - Договор страхования

  По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик...

• Особенности и классификация страхования ответственности - Анализ рисков в страховании

  Перед тем, как перейти к более подробному рассмотрению видов страхования ответственности, стоит отметить, что данная отрасль страхования имеет свои...

• Страхование профессиональной ответственности - Классификация страхования ответственности и сегментация страхового рынка

  Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении...

• Виды договоров страхования грузоперевозок - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок

  В практике страхования существуют два принципа формирования страхового покрытия в договоре страхования, т. е. набора страхуемых рисков. Первый принцип...

• Аналитический обзор некоторых видов страхования на примере ЗАО СК "Сибирский Спас" - Сущность страхования профессиональной ответственности в страховой компании "Сибирский Спас"

  Одним из основных видов деятельности компании является добровольное медицинское страхование. Добровольным медицинским страхованием компания занимается с...

• Содержание договора страхования - Разрешение существующих проблем в сфере страхования

  Страхование - это экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны (два лица, субъекта отношения). Одна сторона (субъект) -...

• Меры ответственности за нарушения законодательства о страховании - Разрешение существующих проблем в сфере страхования

  Институт ответственности страховщика - один из важнейших способов защиты прав наиболее незащищенной в договоре страхования стороны - страхователя....

• ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Договор личного страхования

  Подводя итоги данному исследованию , Необходимо сделать следующие выводы. Личное страхование выполняет важную социальную функцию , Поскольку затрагивают...

• ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования

  Определенными особенностями , Требующими специального регулирования , Отличается исполнение договора личного страхования. Права и обязанности сторон по...

• ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ, ПОНЯТИЕ, СТОРОНЫ И ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования

  ПОНЯТИЕ, СТОРОНЫ И ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Личное страхование - отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении...

• СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ И ЕГО ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ, Разграничение видов имущественного страхования - Разрешение существующих проблем в сфере страхования

  Разграничение видов имущественного страхования Имущественное страхование является более широким понятием, чем страхование имущества. Законодательное...

• Участники договора страхования - Порядок заключения и прекращения договора страхования

  Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страховщик обязуется при страховом случае произвести...

• Управление отдельных видов страховых услуг (на выбор - видов имущественного, личного страхования, страхования ответственности), Имущественное страхование - Принципы и функции менеджмента страховой деятельности

  Имущественное страхование Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в...

• Введение - Порядок заключения и прекращения договора страхования

  Страхование - это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов...

• Страхование профессиональной ответственности строителей - Сущность страхования профессиональной ответственности в страховой компании "Сибирский Спас"

  Согласно подпункту "к" пункта 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996 года № 351 "Об утверждении положения о лицензировании...

• Обязательное страхование гражданской ответственности автотранспортных средств - Обязательное страхование гражданской ответственности автотранспортных средств

  По договору страхования гражданской ответственности могут быть обеспечены страховой защитой имущественные интересы владельца автотранспортного средства,...

• Страхование профессиональной ответственности - Страхование ответственности

  Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении...

• Понятие страхования ответственности - Страхование ответственности

  Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования выступает ответственность страхователя...

• Понятие страхования профессиональной ответственности - Сущность страхования профессиональной ответственности в страховой компании "Сибирский Спас"

  Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении...

• ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ АВТОМОБИЛИСТОВ В СТРАНАХ, Страховое законодательство стран Европейского союза в области страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - Страхование гражданско-правовой ответственности: проблемы и перспективы КФСК "Аско"

  Страховое законодательство стран Европейского союза в области страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Страхование...

• Договор страхования грузов - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок

  Современная внешняя торговля и морские перевозки, равно как и межрегиональные перевозки, не могут обходиться без страхования. Как правило, в торговых...

• Страховая стоимость и страховая сумма при заключении договора о лизинговых операциях - Страхование лизинговых операций: состояние и перспективы развития

  Существуют различные подходы к определению страховой стоимости и страховой суммы предмета лизинга в зависимости от страхователя и срока действия...

• Метод оптимизации рискапо договору ОСАГО в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании

  Принимая во внимания проведенный выше анализ, можно отметить, что страхование ответственности подвержено финансовым рискам. Чтобы уменьшить возможный...

• Страхование ответственности в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании

  После анализа деятельности страховой компании по видам страхования хотелось бы непосредственно перейти к страхованию ответственности. Так как этот...

• Обязанности и права по договору страхования жизни - Страхование жизни

  Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное...

• ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, Понятие и правовая природа страхования автогражданской ответственности - Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: новеллы правового регулирования

  Понятие и правовая природа страхования автогражданской ответственности Ни одно общество не может существовать без соблюдения законов. И в каждом обществе...

• Факторы, определяющие величину страховой премии, размеры страховых премий, Страхование профессиональной ответственности нотариусов - Страхование профессиональной ответственности

  Размеры страховых премий в данном виде страхования обычно исчисляются с помощью тарифных ставок, устанавливаемых в процентах от величины полученного...

• ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ, Основные термины и понятия страхования - Страхование ответственности в России

  Основные термины и понятия страхования Страховое дело - один из важнейших экономических институтов, который существовал в разных экономических формациях,...

• Сущность и разновидности личного страхования в России - Личное страхование в России

  Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами...

• Вопрос. Понятие страхового риска. Право страховщика на оценку страхового риска - Договор страхования

  Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Федеральный закон "Об...

• Страхование ответственности - как вид имущественного страхования - Экономическая сущность государственного регулирования страховых организаций в Казахстане

  Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая...

• ОСОБЕННОСТИ ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ, ФОРМА И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования

  ФОРМА И ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ Согласно п. 1 ст. 940 ГК договор страхования должен заключаться в письменной форме , Несоблюдение...

• СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ И ВИДЫ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования

  Договор страхования считается заключенным , Когда между сторонами в требуемой и надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным его пунктам....

Договор страхования ответственности - Страхование ответственности в России

Предыдущая | Следующая