Организация расчетов, Через расчетную сеть Центробанка - Учет денежных средств в коммерческом банке

Через расчетную сеть Центробанка

Для осуществления расчетов каждому учреждению банка в РКЦ ЦБ РФ открывается корреспондентский счет. Для открытия корреспондентского счета в РКЦ представляется заявление банка (кредитной организации), комплект справок из налогового органа, Пенсионного фонда и ФОМС, образцы подписей и оттиска печати и должен быть заключен договор о корреспондентских отношениях.

Филиалам коммерческих банков в РКЦ по месту их нахождения могут быть открыты корреспондентские субсчета. Разрешение на их открытие выдаются Главными территориальными управлениями Центрального банка Российской Федерации по месту нахождения головных банков, которые должны обеспечивать своевременное подкрепление субсчетов своих филиалов.

Расчеты между банками отражаются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ. Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также их собственным операциям осуществляются через счета межфиллиальных оборотов (МФО).

Услуги Банка России по осуществлению платежей являются платными (за исключением платежей в бюджет).

Для ускорения прохождения платежей, повышение надежности системы Центральный банк создает и развивает электронные системы перевода денежных средств.

Все платежи с корреспондентского счета коммерческого банка (кредитного учреждения), включая погашение кредитов Центрального банка России, процентов по ним, а также перечисление средств в фонды обязательных резервов, осуществляются в пределах остатка средств на этом счете.

Списание с корреспондентского счета банка средств осуществляется на основании платежных поручений или электронных документов.

По результатам расчетов банк составляет сводное платежное поручение. В этом платежном поручении, представляемом участником расчетов в двух экземплярах, указывается:

    - в поле "Плательщик" - наименование участника расчетов - плательщика; - в поле "Счет плательщика" - корреспондентский (лицевой) счет участника расчетов - плательщика; - в поле "Банк плательщика" - наименование подразделения Банка России, обслуживающего плательщика; - в поле "Банк получателя" - "Разные"; - в поле "БИК банка - плательщика" - БИК подразделения Банка России, обслуживающего плательщика; - в поле "БИК банка - получателя" - "Разные"; - в полях "Счет банка - плательщика" и "Счет банка - получателя" - "Разные"; - в полях "Получатель", "Счет получателя" - "Разные"; - в поле "Назначение платежа" - "Платежи в соответствии с реестрами направленных платежей, переданных по каналам связи "___"____________ 199_ г. реестры № ___" - в полях "Сумма прописью" и "Сумма" - общая сумма платежей, списанных с корреспондентского, расчетного (текущего) счета участника расчетов на основании реестров направленных платежей по неполноформатным документам.

Сводное платежное поручение на первом экземпляре должно содержать подписи участника расчетов (кредитной организации) и оттиск печати.

Электронные платежи осуществляются на основании передаваемых на вычислительный центр Банка России электронных реестров. Электронный реестр представляет собой пакет расчетно-платежных документов, сформированных по определенной форме в электронном виде и подписывается электронной подписью.

С начала апреля 1998 г. Банк России поэтапно вводит структуру полноформатного обмена электронными расчетно-платежными документами, которая отличается от ранее действующей тем, что в электронных документах полного формата присутствуют все реквизиты бумажного документа, включая назначение платежа.

Введение оборота электронных документов в полном формате позволяет отказаться от межбанковского оборота бумажных документов.

Банк отправителя получает от клиентов документы на бумажном носителе или в электронном виде и создает собственные расчетные документы в электронном виде, данные которых переносятся в электронные реестры платежей и передаются на вычислительный центр Банка России. Банк получателя, получив реестр от вычислительного центра самостоятельно распечатывает расчетно-платежные документы для выдачи клиентам и для внутреннего делопроизводства. Данное положение распространяется и на межрегиональные платежи для банков-участников МЭП.

Для учета операций используется счет по балансовому счету "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России" (счет №30102).

По дебету и кредиту счета по БС № 30102 в корреспонденции с расчетными, текущими и другими счетами клиентов и внутрибанковскими счетами проводятся суммы по взаимным расчетам.

В течение рабочего дня банки Московского региона осуществляют отправку и получение электронных реестров несколькими рейсами, что явно приближает организацию платежей к режиму реального времени, позволяет ускорить оборачиваемость денег. Платежи по каждому рейсу являются безотзывными. Одним из следствий такого ускорения оборота является уникальное пока для наших условий явление как межбанковское кредитование на несколько часов в течение одного рабочего дня (от рейса до рейса).

В случае если размер платежей банка-участника превышает остаток по корреспондентскому счету с учетом платежей, поступающих на счет банка-участника (определяется суммами, зачисленными на корреспондентский счет банка в текущем рейсе и суммами наличных средств, сданных в подкрепление корреспондентского счета), часть платежей не пропускается. По отсекаемым платежам создается временная картотека. Документы могут быть проведены на вышеуказанных условиях в следующем рейсе.

В последнем рейсе проводятся только межбанковские документы и оплата клиентских платежей не разрешается.

Организация системы межрегиональных платежей ЦБ РФ и особенно системы перевода крупных платежей позволяет коммерческим банкам более оперативно перераспределять ресурсы, увеличивает возможность управления ликвидностью.

Особый интерес представляет возможность работы в режиме реального времени, особенно учитывая количество часовых поясов в России.

Похожие статьи




Организация расчетов, Через расчетную сеть Центробанка - Учет денежных средств в коммерческом банке

Предыдущая | Следующая