ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования

Страхование жизни возникло одно из первых. Уже в древнем Риме примерно в V веке до нашей эры существовали так называемые, Погребальные коллегии, Своеобразные общества взаимного страхования. Смысл существования этих коллегий состоял в том, Что каждый из членов коллегии не был в состоянии накопить достаточно средств на свои похороны, Но объединившись и внося взносы в рассрочку, Они набирали большой капитал. Коллегия от своего имени помещала его в рост под проценты и при смерти каждого из членов такой коллегии, Не его семья, А коллегия оплачивала похороны.

В дальнейшем, Деятельность подобных коллегий усложнилась - они стали выплачивать определенную сумму денег не только в случае смерти застрахованного лица, Но и в случае его дожития до определенного возраста. Причем, Эти выплаты носили как разовый, Так и регулярный характер. Регулярные выплаты получили название аннуитетов (ежегодных) от латинского слова "annus" (год) Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М., 2001. С.17..

В средние века механизм аннуитетов использовался финансистами для того, Чтобы обойти церковный запрет на ростовщичество (помещение денег под проценты было объявлено церковью одним из семи смертных грехов и для христианина категорически запрещено). Используя механизм аннуитетов, Деньги давались не в долг, А без возврата и уплачивались не проценты, А аннуитеты, Но выгода от хозяйственной операции сохранялась. Это самый первый пример использования страхования не по его прямому назначению.

В XI - XIII веках правительства многих государств и вольных городов поняли выгоду такой формы страхования. Они объявляли ее исключительной компетенцией государства и использовали, С одной стороны, Для пополнения своих финансов, А с другой стороны для снятия с себя бремени содержания нетрудоспособных. В некоторых городах отчисления в государственную казну для последующей выплаты аннуитетов были обязательными.

В XVI - XVII веках страхование жизни усложнилось, Стало более дифференцированным. При определении схем внесения взносов и выплат стали учитываться возрастные группы. Были разработаны таблицы смертности, На базе которых и строились финансовые расчеты. Однако смысл всех финансовых проектов был один и тот же - человек вносил определенную сумму денег единовременно или регулярными платежами, А по достижении им (или его детьми) определенного возраста либо в случае его смерти, Ему или его детям выплачивалась определенная сумма единовременно или регулярными платежами.

В России страхование жизни развивалось довольно медленно. Только в 1835 г. было учреждено "Российское страховое общество капиталов и доходов", Которому было даровано исключительное право в течение 20 лет заниматься страхованием жизни с освобождением от всех налогов. В конце XIX века страхованием жизни в России занимались всего шесть российских страховых обществ "Российское", "Санкт-Петербургское", "Коммерческое", "Якорь", "Россия" и "Заботливость", Два американских "Нью-Йорк" и "Эвитейль" и одно французское "Урбэн".

Такая форма договора личного страхования, Как страхование от несчастных случаев и болезней начало развиваться, Прежде всего, Как защита интересов работающих при различных производственных травмах. Различия в страховых взносах в зависимости от профессии впервые появились в Германии. Немецкие страховые общества делили все профессии на 12 классов по степени опасности - к первому классу относились учителя, А к двенадцатому работники, Занимающиеся выработкой взрывчатых веществ.

Основное развитие этот вид страхование получил с конца XVIII века в связи с тем, Что в этот период наемные рабочие вели активнейшую борьбу за свои права, В том числе и за право на компенсацию при производственной травме и на пособие при временной нетрудоспособности. Этот вид страхования очень скоро стал обязательным и именно с него ведет свою историю все обязательное страхование.

В России законом от 6 марта 1861 г. вводится обязательная организация страховой кассы на всех казенных горных заводах. Отчисления рабочих в кассу составляли 2-3% от зарплаты. Управление делами кассы было сосредоточено в руках рабочих. В 1888 г. аналогичная система была введена на железных дорогах. Законом от 2 июня 1903 г. система таких касс была распространена практически на все предприятия, Использующие наемный труд.

Завершением этого процесса в дореволюционной России стали известные законы от 23 июня 1912 г., Которые обязывали уже не самих рабочих, А работодателей страховать своих работников, Т. е. была введена система, Приближающаяся к существовавшей в то время в Европе. Поскольку обязанность вносить страховые взносы возлагалась теперь на работодателей, То страховые кассы утратили характер взаимности и превратились в солидные учреждения, Работающие на коммерческой основе.

Похожие статьи




ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования

Предыдущая | Следующая