История возникновения страхования - Теоретические основы страхования
Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх".
В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо. Предполагается, что первичные формы страхования встречались за 2 тысячелетия до нашей эры, например в законах вавилонского царя Хаммурапи.
В этих нормативных актах предусматривали заключение договора между участниками торгового каравана о том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо из них в пути от кражи, ограбления, нападения разбойников и других случаях.
В дальнейшем страхование строиться на основе регулярных платежей, приводящих к накоплению денежных средств и созданию страхового фонда. Позже в задачи страховых организаций вошло оказание материальной помощи в несчастных случаях застрахованным лицам, а в случае смерти - осиротевшим семьям.
История страхования в России имеет глубокие корни. Первоначально на Руси развивался некоммерческий тип страхования, истоки которого относятся к эпохе средневековья. В Киевской Руси в знаменитом Законнике (XI в.) зафиксированы правовые основы страхового дела.
Защита личности в "Русской правде" гарантировалась статьей, по которой, если на территории общины происходило убийство, а убийца не был пойман, община была обязана оплатить виру (штраф). Община же помогала выплатить виру, если убийство было неумышленным (в ссоре, на пиру и т. д.).
Вира собиралась с каждого общинника, но тот, кто не желает участвовать в собирании виры, должен платить за себя сам.
Последнее, в силу ограничений величины платы за убийство, для отдельного общинника было невозможно. Отсюда следует, что принцип страхования заключается по "Русской правде" в том, что, во-первых, происходит раскладка виры на каждого члена в общине, во-вторых, выплата этого штрафа продлевается на несколько лет.
После свержения татаро-монгольского ига и образования Московского государства (XIV в.) некоммерческий тип страхования осуществляется в государственной форме. Начальным этапом было формирование особого денежного фонда в царской казне.
Целью этого фонда было выкуп бояр, стрельцов, казаков, посадских людей и крепостных из татарского плена.
В 1781 году Екатерина II, озабоченная развитием морской торговли, издала "Устав купеческого водоходства, заключавший в себе постановление о морском страховании".
Страхование от огня начиналось в России также во времена Екатерины II (Россия считается родиной страхования от огневых рисков).
За короткое время возникли новые страховые общества: В 1827 году учредили первое страховое общество "Первое российское страховое от огня общество". Позже было открыто в 1835 году "Второе российское страховое от огня общество" и в 1864 году "Саламандра". в 1867 году - "Русское", в 1870 - "Коммерческое", "Варшавское", "Русский Ллойд", в 1872 году - "Северное", "Якорь", "Волга", "Россия" - 1882 г., которые впоследствии предлагали широкий спектр страховых услуг по всей территории Российской Империи и обладали крупными страховыми резервами для инвестиционной деятельности, а некоторые из них имели представительства в зарубежных странах. В 1896 г. основные показатели 13 из них выглядели следующим образом и представлены в таблице 1.
Таблица 1. - Основные показатели страховых обществ в 1896 г.:
Наименование общества |
Страховая сумма, тыс. руб. |
Страховая премия, тыс. руб. |
Расходы на возмещение пожарных убытков, тыс. руб. |
1. Первое российское страховое общество |
1356713 |
8137 |
5211 |
2. Второе российское страховое от огня общество |
571113 |
3464 |
2631 |
3. Страховое от огня товарищество "Саламандра" |
402340 |
3033 |
2093 |
4. Санкт-петербургская компания "Надежда" |
213742 |
1753 |
1124 |
5. Московское страховое от огня общество |
784935 |
5991 |
4145 |
6. Санкт-петербургское общество страхований |
235155 |
2837 |
1557 |
7. Русское страховое общество |
457710 |
3841 |
2564 |
8. Коммерческое страховое общество |
189918 |
1659 |
1169 |
9. Варшавское страховое общество |
741069 |
3573 |
3005 |
10. Страховое общество "Волга" |
53561 |
691 |
416 |
11. Северное страховое общество |
744207 |
4449 |
2534 |
12. Страховое общество "Якорь" |
443567 |
3794 |
2783 |
13. Страховое общество "Россия" |
611758 |
4644 |
3302 |
В 1874 году заправилы страховых акционерных обществ по страхованию от огня заключают специальное тарифное соглашение, направленное на недопущение возникновения новых страховых предприятий и раздробления операций между ними.
Все страховые организации были связанны общим тарифом, но деятельность каждой из них регулировалась собственным полисными условиями и уставом, что приводило к жесткой конкурентной борьбе в погоне за прибылью.
В 1913 году уже было около трехсот страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ, эта форма организации давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами от страховых взносов, несопоставимо превышающими их состояние. Ведущую роль, как было отмечено выше, занимало страхование от огня, в таблице 2 приведены данные по страхованию.
Таблица 2. - Удельный вес страховых операций на российском рынке в 1913 г.:
Вид страхования |
Доля страховых платежей, % |
Страхование от огня |
65,6 |
Страхование жизни |
22,9 |
Транспортное страхование |
7,7 |
Страхование от несчастных случаев |
2,7 |
Прочие виды (страхование животных, от краж и др.) |
1,1 |
Всего |
100 |
Убытки 1889 г. от пожаров составили около 281 млн. руб., при этом было выплачено страхового возмещения на сумму 135 млн. руб.
В 1913 году во всех страховых организациях России было застраховано имущества на сумму 21 миллиард рублей.
Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства - 34 млн., взаимные общества около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн. рублей.
С 1900 года страховое общество "Помощь" и крупнейшее по объему операций и по размеру капиталов общество "Россия" начинает проводить страхование от краж со взломом. Размер капитала "России" в конце 1918 года достигал 109,1 млн. руб.
Страховое дело после Октябрьской революции прошло три этапа:
- - Декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 года учрежден государственный контроль над всеми видами страхования, кроме социального, который возглавлялся Комиссариатом по делам страхования; - Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 года "Об организации страхового дела в Российской республике" страховое дело было объявлено государственной монополией во всех его видах; - Утверждение ЦИК и СНК от 18 сентября 1925 года "Положения о государственном страховании в СССР", где было записано, что страхование во всех видах является государственной монополией.
Главным управлением государственного страхования в СССР был Госстрах. До 1958 года система Госстраха была жестко централизованной в масштабе СССР. С 1958 года часть системы Госстраха передается в ведение министерств финансов союзных республик.
Началом преобразования в страховании послужило принятие Верховным Советом СССР 26 мая 1988 года.
Закона "кооперации", который ликвидировал монополизм Госстраха СССР и начало развития страхового дела.
Этот закон предусматривал страхование кооперативами своего имущества и других имущественных интересов, как в органах Госстраха, так и создаваемых кооперативных страховых учреждениях. Предусматривалось также определять порядок, виды и условия страхования.
Но уже с самого начала своей деятельности кооперативные организации не ограничились только сферой, определенной Законом, и стали проводить более широкий круг операций по страхованию.
Закон РФ "О страховании" 1992 г. создал необходимые условия формирования страхового рынка.
Им предусматривается конкуренция страховых организаций, мобилизация денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких финансовых результатов.
Ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, был принят в 1996 г. Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации, принятое Правительством РФ, предусмотрело участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. создается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, стихийных бедствий, катастроф. Развитие и совершенствование страхового рынка активно продолжается и в настоящее время.
31 декабря 1997 г. в Закон "О страховании" были внесены изменения и дополнения, теперь он называется Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
Похожие статьи
-
Исторические аспекты возникновения и развития имущественного страхования Необходимость стабильного развития и существования с давних времен заставляет...
-
История развития страхования Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка)...
-
В дореволюционной России страхование впервые возникает в 1786 г. как страхование государственное в форме "страховой экспедиции" при государственном...
-
Общая характеристика ОАО "Седьмой Континент" Открытое акционерное общество "Седьмой Континент" (ОАО "Седьмой Континент") было основано в 1994 году....
-
Заключение - Теоретические аспекты страхования в Республике Казахстан
Страхование необходимо рассматривать в качестве стратегического сектора экономики Казахстана, роль которого в процессе рыночных преобразований будет...
-
Заключение, Библиографический список - Теоретические основы страхования
В настоящее время страховой рынок России регулируется законодательством в области административного, финансового, гражданского права, структура которого...
-
Понятие депозитного страхования В условиях рыночной экономики банки выполняют функции основных институтов финансового рынка. Их роль заключается в...
-
Страхование является одним из видов экономической деятельности, в котором правовое регулирование играет заметную роль. Это связано с необходимостью...
-
История появления страхования грузоперевозок Страхование грузов (карго) - это одна из старейших подотраслей транспортного страхования, развитие которой...
-
Место и роль страхования в социально-экономической системе общества Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в...
-
Сущность, значение и функции страхования - Теоретические основы страхования
Практически любое направление экономической деятельности носит рискованный характер, так как всегда существует возможность понести финансовые потери,...
-
Введение - Теоретические основы страхования
В настоящее время страхование является одним из стратегических факторов эффективного функционирования, успешного развития экономики страны и укрепления...
-
Страхование как экономическая категория Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность...
-
Понятие ипотечного кредитования и история его развития в России В современном мире основными видами кредитования населения являются кредиты...
-
Страхование в учебной литературе определяется как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской...
-
Понятие страхования и страховой деятельности Закон об организации страхового дела (ст. 4.1) проводит разграничение между понятиями "участники страховых...
-
История возникновения ГК "Росгосстрах" - Миссия, видение и ценности ГК "Росгосстраха"
Образована в форме акционерного общества, 100% акций которого принадлежали государству, Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 февраля...
-
История кредитной системы Созданию современной кредитной системы российской федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся...
-
Анализ деятельности ООО "ГСКК" - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок
Губернская страховая компания Кузбасса работает на рынке страхования с июня 1994 года. В декабре 2001 года компания получила статус Губернской, когда в...
-
В практике страхования существуют два принципа формирования страхового покрытия в договоре страхования, т. е. набора страхуемых рисков. Первый принцип...
-
Условия деятельности иностранных страховщиков в России - Основы страхования
До июня 1999 года в России существовали ограничения на деятельность иностранных страховщиков. Доля иностранного участника в уставном капитале страховой...
-
Некоммерческие организации - Основы страхования
Некоммерческие организации - это организации, не имеющие целью извлечение прибыли и не распределяющие полученную прибыль между своими участниками. В...
-
Классификация и виды страхования - Теоретические основы страхования
Страхование в процессе своего исторического развития постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования. В...
-
Страхование является особым видом экономических отношений, поэтому экономико-финансовые основы деятельности страховой компании отличаются от других видов...
-
История и причины образования Фонда В России система социального страхования начала развиваться еще с конца 19 века, а революционные события 1905 г....
-
Социальное страхование в РФ: сущность, цели, задачи, функции и принципы Прошедший век ознаменовался большими преобразованиями в социальной сфере....
-
В страховании используются два принципа формирования рисков, обеспечивающих правовую защиту: - страхование методом исключения; - страхование методом...
-
1. Договор "с ответственностью за все риски". По этому условию страховщиком компенсируются все убытки в результате повреждения или полного уничтожения...
-
Понятие и сущность банковской конкуренции. Основные факторы конкурентного преимущества коммерческого банка Банковская конкуренция является одной из...
-
Понятие и элементы банковской системы в РФ Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность - это канал, с помощью которого...
-
Договор страхования грузов - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок
Современная внешняя торговля и морские перевозки, равно как и межрегиональные перевозки, не могут обходиться без страхования. Как правило, в торговых...
-
Страховое покрытие - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок
Страховое покрытие по договору страхования грузов распространяется на: - стоимость грузов, транспортные расходы (фрахт), ожидаемую прибыль; -...
-
Для снижения риска потерь при грузоперевозках рекомендуется воспользоваться услугами по страхованию грузов, предоставляемыми ОАО "Военно-страховая...
-
Последовательность выполнения - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок
Для заключения договора страхования Страхователь должен подать в ГСКК заявление на страхование. К заявлению Страхователя должны быть приложены по...
-
История развития страхования профессиональной ответственности Данное страхования появилось более 100 лет тому назад (страхования профессиональной...
-
Отношения между участниками обязательного медицинского страхования не регулируются непосредственно Законом и в первую очередь представляют собой...
-
Сущность и значение страховой статистики в РФ Страхование - это необходимый элемент производственных отношений, оно связано с возмещением материальных...
-
ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования
Страхование жизни возникло одно из первых. Уже в древнем Риме примерно в V веке до нашей эры существовали так называемые , Погребальные коллегии ,...
-
Заключение - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок
Изученные в процессе подготовки данной работы материалы позволяют сделать вывод, что на сегодняшний день назрела необходимость планомерного развития...
-
Моделирование условной практической ситуации Договор страхования грузов предприниматели, руководители предприятий заключают для того, чтобы обезопасить...
История возникновения страхования - Теоретические основы страхования