"Кризисные" схемы банковских преступлений, Возврат клиентам "зависших" средств - Информационные войны

Среди множества возможных злоупотреблений со стороны топ-менеджеров и сотрудников банков есть несколько схем, которые особенно активно используются в период кризиса. Некоторые из них уже апробированы банками во время кризиса 1998 г.

Возврат клиентам "зависших" средств

Ощутив на себе последствия кризиса ликвидности, часть не очень крупных российских банков решили "оптимизировать" выплаты клиентам по счетам. Находясь в предбанкротном состоянии, они предлагали клиентам - юридическим лицам разные варианты возврата "зависших" средств, которые, по сути, являлись противозаконными.

Незадолго до отзыва лицензий топ-менеджеры банков, входящих в систему страхования вкладов, помогали клиентам-юрлицам переоформить средства на своих счетах как депозиты частных лиц (как правило, работников), на которые распространяется закон о страховании вкладов. Проверив поступившую информацию о том, что незадолго до отзыва лицензии в отдельных банках возросло число депозитов частных лиц и при этом значительно уменьшился объем средств на счетах клиентов-юрлиц, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) разоблачило эту схему.

Недобросовестные банки, не входящие в систему страхования вкладов, которым выявленная АСВ схема была недоступна, применяли другую технологию. За высокую комиссию (около 50% от суммы) они предлагали перевод средств клиентов в другой банк, где их можно было обналичить. Клиенту предлагалось использовать аффилированную с топ-менеджерами банка компанию, берущую за свои услуги соответствующие комиссионные.

Конвертация неисполненных обязательств в векселя -- еще одна незаконная банковская схема. Чтобы не показывать неисполненные перед клиентами обязательства, являющиеся основанием для отзыва лицензии, банки предлагали заменить их, а иногда и возможные новые поступления, векселями.

Что касается клиентов, принимающих столь сомнительные предложения банков, то гарантии получения денег в этих случаях весьма призрачны. Как минимум, ускоренного возврата денежных средств не произойдет и компания окажется в общей очереди кредиторов. Более того, руководство компании, участвовавшей в подобной схеме, рискует оказаться соучастником преступления.

Похожие статьи




"Кризисные" схемы банковских преступлений, Возврат клиентам "зависших" средств - Информационные войны

Предыдущая | Следующая