Валютный отдел, Кредитный и вексельный отделы - Информационные войны

Нередко хищения в банках совершаются бухгалтерами отдела валютных операций (либо при их участии), например путем перечисления иностранной валюты на закрытый валютный счет, транзитный счет для физических лиц с целью последующего снятия со счета этих средств. Подобные факты были выявлены в последнее время в ряде московских банков.

В других случаях подделываются платежные документы на перечисление валюты в иностранные государства, где эти лица или их сообщники имеют личные счета. После перечисления валюта снимается со счета, нередко декларируется на границе и ввозится обратно в Россию. Иногда впоследствии эти деньги вывозятся в другие страны, где за счет похищенных сумм регистрируются частные предприятия либо открываются личные счета.

Для совершения подобных преступлений нередко используются официальные бланки предприятий с подписями руководителей и печатями, оставленные в банке или забытые работниками предприятий. Иногда необходимые бланки документов даже похищают у компаний.

Кредитный и вексельный отделы

Статистика показывает, что для совершения злоупотреблений в кредитных и вексельных отделах банковские служащие чаще всего подделывают на векселях подписи клиентов. Существование поддельных векселей иногда обнаруживается во время их просмотра должностными лицами, знакомыми с подписями заемщиков. Однако, как правило, высшее уполномоченное лицо банка достаточно редко просматривает векселя.

Помимо подделки векселей сотрудниками отдела совершаются и другие махинации:

    1. оформление фиктивных кредитов; 2. вымогательство вознаграждения за предоставление кредита или льготных условий кредитования; 3. присвоение платежей по векселям; 4. использование в корыстных целях векселей, на которых должник проставляет бланковый индоссамент и оставляет для пролонгирования срока погашения кредита; 5. использование неосведомленности заемщика, уже оплатившего часть суммы векселя, для понуждения его к полной оплате векселя; 6. незаконное присвоение чековых сумм, оставленных должником для оплаты векселей по истечении их срока.

Оформление фиктивных кредитов. Нередки случаи, когда недобросовестные сотрудники банка оформляют займы на подставных или вымышленных получателей по несуществующим адресам или по адресам лиц, не имеющих никакого отношения к этим займам. В этом случае ущерб преступные действия наносят банку. Однако иногда злоумышленники оформляют фиктивный кредит на реальных клиентов банка или потенциальных заемщиков, подавших заявку, но пока не получивших кредит. При этом они подделывают документы на выдачу кредита от имени настоящего клиента. В такой ситуации до момента раскрытия преступной схемы фиктивный кредит доставит немало хлопот и пострадавшему "заемщику".

Преступниками используется достаточно простая схема. При предоставлении потенциальными заемщиками документов на получение кредитов с них снимаются копии. В дальнейшем этим лицам отказывали в получении кредита, а копии документов использовались для оформления кредитов и договоров поручительства на подставных лиц.

Похожие статьи




Валютный отдел, Кредитный и вексельный отделы - Информационные войны

Предыдущая | Следующая