Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору - Кредитный договор

Гражданско-правовая ответственность устанавливается за нарушение (неисполнение или ненадлежащее исполнение) обязательств в виде санкций за совершенное правонарушение, которое возлагают на правонарушителя дополнительную гражданско-правовую обязанность или лишают принадлежащего ему гражданского права Волкова М. А. Гражданское право. Учебный курс. - М.: Волтер Клуверс, 2010. стр.18.

Формами ответственности за нарушение кредитного договора является неустойка и возмещение убытков. Поскольку законодательство не содержит норм, которые устанавливали бы неустойку за указанные нарушения, то она носит исключительно договорный характер.

Возмещение убытков, являясь общей мерой гражданско-правовой ответственности, применяется при любых нарушениях обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором. К примеру:

    - невыполнение заемщиком графика погашения кредита, если в договоре предусмотрено возвращение кредита по частям; - невыполнение заемщиком своих обязательств по обеспечению возврата кредита или целевому использованию кредита; - документы, представленные заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора, оказались недостоверными и т. п.

В этих и в других случаях кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредита и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными, но не уплаченными (причитающимися) процентами.

Необходимо отметить, что убытки, которые несет банк вследствие нарушения заемщиком своих обязательств, выражается в утрате банком суммы кредита (или ее части), в издержках по получению исполнения - реальный ущерб; а также в несостоявшемся увеличении банковского кредита за счет процентов - упущенная выгода.

Семенов С. В. подал заявления в ООО "Банк Финсервис" о предоставлении кредита. Банк одобрил заявку и выдал кредит на 12 месяцев, за пользование которым Семенов должен был уплачивать проценты в размере 24 % годовых. Каждый месяц в счет погашения задолженности он должен был уплачивать сумму в размере "****", включающую в себя Часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом. Заемщик не исполнял свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом. ООО "Банк Финсервис" обратился с иском в суд.

Дорогомиловский районный суд решил: Взыскать с Семенова С. В. в пользу ОАО "Банк Финсервис" Сумму основного долга, начисленные проценты за пользование денежными средствами http://судебныерешения. рф/bsr/case/1156141 .

Но поскольку кредитный договор - консенсуальный, то ответственность по нему может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Банк отвечает за несвоевременную выдачу кредита, за предоставление его в меньшей сумме и т. д. Если договором не предусмотрена эта ответственность (например, в виде пени за каждый день просрочки), то для банка она состоит в возмещении убытков, причиненных клиенту.

Кроме возмещения убытков за нарушение условий кредитного договора, законодательством (п. 1 ст. 395, 811 ГК РФ) или договором предусматривается другая форма гражданско-правовой ответственности - неустойка (повышенные проценты). Повышенные проценты начисляются банком на сумму задолженности по договору до дня уплаты долга, если более короткий срок не установлен законом, иным правовым актом или договором (п. 3 ст. 395 ГК).

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется учетной ставкой банковского процента, существующей в месте нахождения кредитора (п. 1 ст. 395).

ОАО "С" обратилось в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что 29 января 2008 года между банком и ответчиком Болошенко А. В. заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Денежные средства по кредиту в соответствии с п. 1.1, 2.3 Кредитного договора были предоставлены истцом ответчику Болошенко А. В. путем зачисления на счет ответчика № **************, открытый в Банке.

В случае несвоевременного погашения кредита, или неуплаты процентов за пользование им в сроки, установленные п. п. 1.1., 2.3 настоящего договора, Ответчик Выплачивает кредитору повышенный процент в виде двойной процентной ставки, установленной п. 2.3.1. Кредитного договора, от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий п. 4.3 Кредитного договора Ответчик задолженность по сумме основного долга, задолженность по начисленным непогашенным процентам за пользование кредитом не оплатил.

Охинский городской суд Сахалинской области решил: Взыскать с Болошенко А. В., в пользу ОАО "С" Задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, пеню за неуплату процентов http://ohinskiy. sah. sudrf. ru/modules. php? name=docum_sud&;id=847 .

Следует отметить, что банки, кроме перечисленных мер гражданско-правовой ответственности, могут применять к должнику меры экономического воздействия - кредитные санкции.

К ним относятся:

    1) Прекращение кредитования (полностью или частично). При выявлении случаев недостоверности отчетности о производстве и доходах или запущенности бухгалтерского учета и т. п.; 2) Досрочное взыскание кредитов и процентов по ним. В случаях возникновения необеспеченной задолженности, использования полученных кредитов не по целевому назначению и т. п.; 3) Перевод на особый режим кредитования http://www. obanke. ru/glossary/09.htm.

Например, если заемщик не выполняет график погашения кредита, то за каждую просрочку уплаты процентов за пользование кредитом может начисляться пеня в размере, предусмотренном в кредитном договоре (как это уже было рассмотрено в судебной практике, представленной выше).

Необходимо также отметить, что Уголовный кодекс РФ предусматривает и уголовную ответственность в сфере кредитных отношений:

    - незаконное получение кредита (ст. 176 УК); - злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК).

Похожие статьи




Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору - Кредитный договор

Предыдущая | Следующая