Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору - Кредитный договор
Гражданско-правовая ответственность устанавливается за нарушение (неисполнение или ненадлежащее исполнение) обязательств в виде санкций за совершенное правонарушение, которое возлагают на правонарушителя дополнительную гражданско-правовую обязанность или лишают принадлежащего ему гражданского права Волкова М. А. Гражданское право. Учебный курс. - М.: Волтер Клуверс, 2010. стр.18.
Формами ответственности за нарушение кредитного договора является неустойка и возмещение убытков. Поскольку законодательство не содержит норм, которые устанавливали бы неустойку за указанные нарушения, то она носит исключительно договорный характер.
Возмещение убытков, являясь общей мерой гражданско-правовой ответственности, применяется при любых нарушениях обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором. К примеру:
- - невыполнение заемщиком графика погашения кредита, если в договоре предусмотрено возвращение кредита по частям; - невыполнение заемщиком своих обязательств по обеспечению возврата кредита или целевому использованию кредита; - документы, представленные заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора, оказались недостоверными и т. п.
В этих и в других случаях кредитор вправе приостановить дальнейшую выдачу кредита и/или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными, но не уплаченными (причитающимися) процентами.
Необходимо отметить, что убытки, которые несет банк вследствие нарушения заемщиком своих обязательств, выражается в утрате банком суммы кредита (или ее части), в издержках по получению исполнения - реальный ущерб; а также в несостоявшемся увеличении банковского кредита за счет процентов - упущенная выгода.
Семенов С. В. подал заявления в ООО "Банк Финсервис" о предоставлении кредита. Банк одобрил заявку и выдал кредит на 12 месяцев, за пользование которым Семенов должен был уплачивать проценты в размере 24 % годовых. Каждый месяц в счет погашения задолженности он должен был уплачивать сумму в размере "****", включающую в себя Часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом. Заемщик не исполнял свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом. ООО "Банк Финсервис" обратился с иском в суд.
Дорогомиловский районный суд решил: Взыскать с Семенова С. В. в пользу ОАО "Банк Финсервис" Сумму основного долга, начисленные проценты за пользование денежными средствами http://судебныерешения. рф/bsr/case/1156141 .
Но поскольку кредитный договор - консенсуальный, то ответственность по нему может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Банк отвечает за несвоевременную выдачу кредита, за предоставление его в меньшей сумме и т. д. Если договором не предусмотрена эта ответственность (например, в виде пени за каждый день просрочки), то для банка она состоит в возмещении убытков, причиненных клиенту.
Кроме возмещения убытков за нарушение условий кредитного договора, законодательством (п. 1 ст. 395, 811 ГК РФ) или договором предусматривается другая форма гражданско-правовой ответственности - неустойка (повышенные проценты). Повышенные проценты начисляются банком на сумму задолженности по договору до дня уплаты долга, если более короткий срок не установлен законом, иным правовым актом или договором (п. 3 ст. 395 ГК).
Размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется учетной ставкой банковского процента, существующей в месте нахождения кредитора (п. 1 ст. 395).
ОАО "С" обратилось в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что 29 января 2008 года между банком и ответчиком Болошенко А. В. заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Денежные средства по кредиту в соответствии с п. 1.1, 2.3 Кредитного договора были предоставлены истцом ответчику Болошенко А. В. путем зачисления на счет ответчика № **************, открытый в Банке.
В случае несвоевременного погашения кредита, или неуплаты процентов за пользование им в сроки, установленные п. п. 1.1., 2.3 настоящего договора, Ответчик Выплачивает кредитору повышенный процент в виде двойной процентной ставки, установленной п. 2.3.1. Кредитного договора, от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
В нарушение условий п. 4.3 Кредитного договора Ответчик задолженность по сумме основного долга, задолженность по начисленным непогашенным процентам за пользование кредитом не оплатил.
Охинский городской суд Сахалинской области решил: Взыскать с Болошенко А. В., в пользу ОАО "С" Задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, пеню за неуплату процентов http://ohinskiy. sah. sudrf. ru/modules. php? name=docum_sud&;id=847 .
Следует отметить, что банки, кроме перечисленных мер гражданско-правовой ответственности, могут применять к должнику меры экономического воздействия - кредитные санкции.
К ним относятся:
- 1) Прекращение кредитования (полностью или частично). При выявлении случаев недостоверности отчетности о производстве и доходах или запущенности бухгалтерского учета и т. п.; 2) Досрочное взыскание кредитов и процентов по ним. В случаях возникновения необеспеченной задолженности, использования полученных кредитов не по целевому назначению и т. п.; 3) Перевод на особый режим кредитования http://www. obanke. ru/glossary/09.htm.
Например, если заемщик не выполняет график погашения кредита, то за каждую просрочку уплаты процентов за пользование кредитом может начисляться пеня в размере, предусмотренном в кредитном договоре (как это уже было рассмотрено в судебной практике, представленной выше).
Необходимо также отметить, что Уголовный кодекс РФ предусматривает и уголовную ответственность в сфере кредитных отношений:
- - незаконное получение кредита (ст. 176 УК); - злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК).
Похожие статьи
-
Виды кредитных и заемных обязательств - Заем и кредит
1. Потребительский кредит (заем) - это отношения по предоставлению кредитором-предпринимателем денежной суммы заемщику-гражданину под проценты для...
-
На обязательства, возникающие из транспортно-экспедиционного обслуживания, распространяются общие положения об основаниях гражданско-правовой...
-
Статья 395 устанавливает положения, регулирующие частный случай ответственности за неисполнение обязательств, а именно ответственность за нарушение...
-
Понятие и сущность неустойки как способа обеспечения исполнения обязательств Есть несколько мнений, о том, что следует понимать под неустойкой как...
-
Материальная ответственность сторон трудового договора - Правовые аспекты гражданского договора
Материальная ответственность стороны трудового договора наступает за ущерб, причиненный ею в результате виновного противоправного поведения (действия или...
-
Принято различать следующие виды ответственности: 1) в зависимости от оснований возникновения (договорную и внедоговорную); 2) в зависимости от характера...
-
При не сохранности багажа и просрочке в его доставке перевозчик несет ответственность, если не докажет отсутствие своей вины. Предел ответственности...
-
Порядок заключения кредитного договора, Процедура оформления кредитного договора - Кредитный договор
Процедура оформления кредитного договора Процедура оформления кредитного договора включает в себя несколько этапов. Непосредственно кредитный процесс...
-
Условия и форма договора о залоге - Залог как способ обеспечения исполнения обязательств
Согласно Закону о залоге и Гражданскому кодексу РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, причем ст. 339 ГК РФ гласит, что...
-
Основной обязанностью арендодателя является предоставление арендатору имущества, оговоренного в договоре и в состоянии, соответствующем условиям договор...
-
Выполнение принятых обязательств - Прекращение действия международного договора
Отечественная и зарубежная доктрина причисляет выполнение стороной принятых на себя обязательств к автоматическим способам прекращения договора. Но ведь...
-
Учитывая нехватку рабочих рук в определенных отраслях экономики, некоторые предприятия широко используют труд иностранных граждан. Это, как правило,...
-
Элементный состав договора транспортной экспедиции - Обязательства по оказанию транспортных услуг
Субъектами договора экспедиции являются клиент - сторона, которой оказываются услуги, и экспедитор - сторона, которая оказывает услуги клиенту. Клиентами...
-
Ответственность за нарушение миграционного законодательства: проблемы и перспективы
Ответственность за нарушение миграционного законодательства: проблемы и перспективы Ключевые слова: Миграционное право, миграция, национальная...
-
Уголовным кодексом РФ, введенным в действия с 1 января 1997 г., (УК РФ) предусмотрена ответственность за нарушение прав потребителей, связанных с...
-
Гражданско-правовая ответственность Гражданская ответственность наступает: - за предоставление ненадлежащей информации о товаре, работе, услуге, об...
-
Введение, Договор займа - Заем и кредит
В экономическом смысле термин "кредит" означает любое временное использование чужого капитала, например заем денег на возвратной основе, предоставление...
-
Субсидиарная ответственность при деликтных обязательствах Обязательства в следствие причинения вреда именуют деликтными. Они, конечно, являются...
-
В соответствии с п. 1 ст. 786 ГК "По договору перевозки пассажира перевозчик обязуется перевезти пассажира в пункт назначения, а в случае сдачи...
-
Погрузка и выгрузка груза осуществляется организацией или отправителем в порядке, предусмотренном договором, с соблюдением правил транспортного...
-
Положения об ответственности фонда перед застрахованными лицами и условиях возникновения и прекращения обязательств фонда; Порядок инвестирования средств...
-
За нарушение Федерального закона "О естественных монополиях" виновные несут гражданско-правовую и административную ответственность, т. к. нормы Закона...
-
Для возникновения гражданско-правовой ответственности необходимо наличие особого основания, именуемого составом гражданского правонарушения. Под составом...
-
Содержание договора перевозки пассажиров и багажа - Обязательства по оказанию транспортных услуг
Перевозчик вправе отказать пассажиру в продаже билета только при отсутствии свободных мест, а также ввиду болезненного состояния самого пассажира....
-
Способы обеспечения обязательств - Договор купли-продажи
С целью защиты законных прав и интересов физических и юридических лиц при заключении различных сделок российское законодательство предусматривает ряд...
-
Отечественная доктрина объединила все волевые способы прекращения действия международного договора понятием "расторжение". Ильинская диссертация 39. К...
-
Сейчас в условиях низкого уровня договорной дисциплины, ненадежности и часто недобросовестного отношения контрагентов все большее развитие должны...
-
Особенности договора поставки товаров - Характеристика купли-продажи. Мена
1. Договор поставки представляет собой соглашение, в силу которого поставщик-продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность, обязуется...
-
Договор присоединения - Гражданское право Российской Федерации
Принцип свободы договора исходит из того, что создающее договор соглашение есть продукт равных в правах сторон, свободно обсудивших все пункты своего...
-
Аннулирование международного договора - Прекращение действия международного договора
Для возможности аннулирования как одностороннего отказа от международного договора предусмотрен ряд оснований, от которых нельзя отойти. Так как...
-
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ АРЕНДЫ - Договор имущественного найма (аренда)
В соответствии со ст. 611 ГК РФ, существуют следующие обязанности арендатору: - Принять имущество от арендодателя. - Пользоваться в соответствии с...
-
Действие брачного договора прекращается с момента прекращения брака. Брак в свою очередь может быть прекращен по двум основаниям: со смертью одного из...
-
Последствия изменения и расторжения договора - Понятие гражданско-правового договора
В случае изменения договора соответствующим образом меняется и содержание обязательства, основанного на данном договоре. При этом обязательство меняется...
-
Строительный подряд - Договор подряда
1. Договор строительного подряда представляет собой правоотношение, в силу которого подрядчик обязуется в установленный договором срок построить по...
-
Особенности ренты недвижимости - Особенности различных договоров ренты
Договор ренты определяется как договор, в соответствии с которым одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в...
-
Понятие и правовая природа рентных отношений Договор рента иждивение имущество Договор ренты определяется как договор, в соответствии с которым одна...
-
Порядок заключения договора - Гражданско-правовой договор: понятие, значение
Порядок и процедура заключения договоров определяются в основном правилами главы 28 ГК, а также нормами Арбитражного процессуального кодекса РФ....
-
Изменение и расторжение договора - Понятие гражданско-правового договора
Заключенные договоры должны исполняться на тех условиях, на которых было достигнуто соглашение сторон, и не должны изменяться. Такое общее правило...
-
Договор - это соглашение двух или более сторон об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ч. 1 ГК РФ). Согласно...
-
Заключение договора - Понятие гражданско-правового договора
Для того чтобы стороны могли достигнуть соглашения и тем самым заключить договор, необходимо, по крайней мере, чтобы одна из них сделала предложение о...
Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору - Кредитный договор