Управління пасивами, Управління ліквідністю - Сутність банківського менеджменту
Банківські ресурси формуються здебільшого внаслідок пасивних операцій, тому керуванню пасивами повинна приділятися відповідна увага. Ці операції здійснюють у формі відрахувань від прибутку банку чи формування збільшення фондів, кредитів від інших фінансових інститутів, різних видів депозитів і т. п.
У процесі менеджменту вирішують такі завдання:
- - мінімізації ресурсів, що не дають доходу (за винятком обов'язкових резервів); - використання джерел, які оптимізують витрати на залучення коштів, тобто одержання прибутку за рахунок дешевих ресурсів; - забезпечення раціональних співвідношень між обсягами депозитних, позичкових і власних коштів з метою виконання зобов'язань перед клієнтами, розвитку активних операцій, забезпечення стабільності в операціях із підвищеним ризиком.
Головна мета - підвищення ефективності управління пасивами - установлення контролю над джерелами ресурсів банку. Основними важелями управління є розміри відсоткових ставок, пропонованих депозиторам і кредиторам.
Управління ліквідністю
Безперебійне задоволення зобов'язань перед клієнтами, тобто забезпечення потреб у ліквідному засобі і, як наслідок, збереження довіри клієнтів і навіть самозбереження банку - основні цілі пріоритетного напряму менеджменту - управління ліквідністю.
Потреби банку в ліквідному засобі доцільно аналізувати щодо попиту та пропозиції. Для досягнення очікуваного прибутку банку доцільно шукати розумний компроміс із ліквідністю. Дилема між рівнем ліквідності й прибутковістю тісно зв'язана з ризиком зміни відсоткових ставок і ризиком неприступності необхідних обсягів ліквідних засобів. При зростанні відсоткових ставок вартість фінансових активів, призначених для продажу, знижується, а одержання ліквідних засобів за допомогою позичок буде обходитися дорожче. Крім того, у цьому разі деякі вкладники можуть вилучати свої засоби у пошуках вищих прибутків в інших місцях, припиняти надання заявок на нові кредити, прискорювати використання кредитних ліній за старими ставками.
Фактори, що найбільше впливають на ліквідність банків, можна виділити в чотири основні групи:
- 1) випадкові і надзвичайні, які виникають через особливості діяльності клієнтів банку; 2) сезонні, які стосуються виробництв, перероблення сільськогосподарської продукції і т. п.; 3) циклічні, що відтворюють зміну ділової активності; 4) довгострокові, обумовлені зрушеннями у споживанні, інвестиційному процесі, науково-технічним прогресом.
Управління ліквідністю банків, у першу чергу, залежить від виду й властивостей ресурсів, що їх забезпечують. Агресивна політика одержання максимального прибутку приводить до різкого зниження рівня ліквідності. Збереження в ліквідній формі частини активів знижує рентабельність роботи банку. Координація між залученням коштів і ліквідних активів здебільшого створює передумови для виконання банком зобов'язань як поточних, так і майбутніх.
Резерви забезпечення ліквідності можна поділити на кілька рівнів. До першого рівня належать обов'язкові резерви, засоби на кореспондентських рахунках в інших банках, готівка й чеки, інші платежі, що знаходяться в процесі інкасації. До другого - дохідні активи, що з мінімальною затримкою і незначним ризиком можуть бути перетворені в наявні засоби, а також позички в інших фінансових інститутах.
Зовнішні нормативи (наприклад, вимоги НБУ), будучи обов'язковими для виконання й однаковими для всіх комерційних банків, не завжди відповідають оптимальній позиції банку щодо виконання його зобов'язань. Кожен банк, з огляду на специфіку своєї роботи й характеристики функціонування клієнтури, повинний самостійно визначати власні раціональні показники ліквідності.
Похожие статьи
-
Завдання банківського менеджменту - Сутність банківського менеджменту
Сучасна банківська справа належить до однієї з найдинамічніших сфер економіки. Технічна революція, посилення конкурентної боротьби, стрімка інфляція,...
-
Принципи організаційної побудови банку - Сутність банківського менеджменту
У загальному вигляді предметом діяльності банків є обслуговування фінансових операцій суб'єктів економічних відносин. Для детального розгляду предмета...
-
Основні типи організаційних структур у банках - Сутність банківського менеджменту
Організаційна структура банку є важливою складовою успішного досягнення цілей обраної стратегії. Від рівня організації банку, налагодження стосунків між...
-
Сутність, функції та етапи стратегічного менеджменту - Стратегічний банківський менеджмент
Стратегічні плани націлені на довгострокову перспективу і базуються на аналізі існуючих тенденцій розвитку економіки, фінансових ринків, а також містять...
-
Менеджмент організації передбачає управління її діяльністю з виробництва продукції. Решта напрямів діяльності підприємства призначені забезпечувати...
-
У практиці країн із ринковою економікою прийнято виділяти три ієрархічні рівні стратегій: * корпоративний; * бізнесовий, або діловий; * функціональний....
-
Сутність банківського менеджменту, Поняття менеджменту - Сутність банківського менеджменту
Поняття менеджменту Менеджмент - це самостійний вид професійно здійснюваної діяльності, спрямованої на досягнення в будь-якій господарській сфері...
-
Мета і завдання інформаційного менеджменту - Інформаційний менеджмент: сутність, мета і завдання
Концепція ІМ об'єднує наступні підходи: економічний, що розглядає питання залучення нової документованої інформації із урахуванням корисності та...
-
Вступ - Управління проектуванням операційної системи менеджменту
Операційний менеджмент порівняно нова наука. Раніше у вищих навчальних закладах ця дисципліна вивчалася під назвою "Організація та управління...
-
Висвітліть сутність та значення кадрової політики підприємства - Ефективне управління підприємством
На будь-якому, особливо переломному етапі функціонування суспільства одним із найважливіших факторів його розвитку та прогресивного поступу була і...
-
Особливості стратегічного менеджменту в банку - Стратегічний банківський менеджмент
Стратегічний менеджмент у банку являє собою управлінський процес підтримки відповідності між цілями банку і наявними в нього ресурсами в умовах постійної...
-
Розвиток системи менеджменту якості на базі концепції TQM Для підприємств, що прагнуть до сталого положення на ринку, а до таких відноситься і ЗАТ "АТ...
-
У сучасних умовах світового соціально-економічного розвитку, особливо важливою областю стало інформаційне забезпечення процесу управління, яке полягає у...
-
Процес стратегічного менеджменту - Стратегічний банківський менеджмент
У загальному значенні стратегія -- це план управління фірмою, спрямований на зміцнення її позицій, задоволення споживачів і досягнення визначених цілей....
-
Для забезпечення ефективної діяльності працівників недостатньо лише визначити завдання, організувати робоче місце, забезпечити оплату праці тощо. Всі ці...
-
Теорії менеджменту, Класична теорія, Школа наукового управління - Встановлення теорій менеджменту
У другій половині, й особливо наприкінці XIX століття, економічні процеси значно ускладнюються, утворюються величезні корпорації, відбувається...
-
Література - Сучасні методи управління персоналом банку
1. Банківський менеджмент: Конспект лекцій / Укладачі: В. М. Олійник, С. М. Фролов, М. А. Деркач. - Суми: Вид-во СумДУ, 2009.- Ч.1.162 с. 2. Банківський...
-
Керівний персонал, Планування і добір персоналу - Сучасні методи управління персоналом банку
Центральне місце серед персоналу банку посідає Керівний персонал -- працівники, що очолюють певні структурні підрозділи, мають необхідні повноваження для...
-
Сутність і особливості корпоративного управління - Система корпоративного екологічного управління
Під корпорацією Зазвичай розуміють об'єднання підприємств і власників для ведення підприємницької діяльності, метою якої є отримання прибутку; або...
-
Пропонується на ЗАТ "АТ Глини Донбасу" розвиток системи менеджменту якості проводити на базі концепції TQM (Total Quality Management). Впровадження...
-
Управління, засноване на принципі участі, називають партисипативної. Така ідея могла виникнути тільки в Америці, яка прагне до демократії чи до...
-
Економічна сутність фінансової санації - Антикризове управління підприємством
Сучасна економічна ситуація в Україні характеризується активним розвитком кризових явищ на мікрорівні, що підтверджується значною кількістю збитково...
-
Сутність організації її загальні характеристики Організація - це форма об'єднання людей з метою досягнення певних цілей на засадах позаособистих...
-
Сутність, види і типи кар'єри В умовах зростання конкуренції та збільшення ролі людського чинника, успішність управління організацією безпосередньо...
-
Сутність планування як функції управління Управління являє собою ціленаправлену координацію суспільного виробництва. Це є управління машинами,...
-
Стратегічне управління, його зміст - Американська модель менеджменту
Концепція стратегічного управління заснована на системному і ситуаційному підходах до управління. Підприємство розглядається як "відкрита" система....
-
"Процес управління", або "організаційна структура управління" - одне з ключових понять менеджменту, тісно зв'язане з метою, функціями, процесом...
-
Стратегія фірми - це система заходів, розрахована на перспективу, яка забезпечує досягнення конкретних намічених даною організацією цілей. Вибрати...
-
Ідеологія початку XXI століття відводить центральне місце продукту, що має попит, забезпеченню його швидкої розробки і узгодженню дій людини, організації...
-
У сучасному менеджменті існують різні способи рішення задач: конкретні методи рішення задач управління, моделювання управлінських процесів, інформаційне...
-
Функції операційного менеджменту - Операційний менеджмент
Планування -- визначає перспективу розвитку операційної системи і її майбутній стан, обумовлює темпи, джерела, методи і форми розвитку операційної...
-
Система охорони праці (надалі у тексті СОП) є складовою частиною управління підприємством. Основними аспектами управління охороною праці на підприємстві...
-
Значення факторингу в системі стратегічного управління підприємством
Стратегічне управління діяльністю підприємств здійснюється в умовах динамічної зміни факторів зовнішнього та внутрішнього середовища, які впливають на...
-
Сфера, у якій функціонує банк і яка так само доступна для всіх конкурентів, називається ділянкою ринку. Відповідно до демографічних характеристик вона...
-
Сутність зовнішньоекономічної діяльності підприємств Економічні перетворення, які відбуваються в Україні, мають на меті поступову інтеграцію українських...
-
Вступ - Встановлення теорій менеджменту
Виникнення управлінської діяльності ми знаходимо в найдавніших суспільствах. В доісторичні часи полювання, спільна праця та охорона власної території...
-
Мета - це кінцевий стан, якого організація прагне досягти в певний момент у майбутньому (ідеальне уявлення про майбутні рубежі фірми). Правильно...
-
Функція менеджменту "оперативний вплив" - Особливості кадрового менеджменту
Виробничо-господарські процеси є досить динамічними, тому що вони перебувають під впливом різних факторів, у тому числі непередбачених і випадкових. У...
-
Сутність і суспільне значення виробництва Виробництво і виробнича діяльність. Джерелом існування, розвитку та підвищення життєвого рівня людини є...
-
Технологія й автоматизація - Стратегічний банківський менеджмент
Техніка впливає на кожен аспект роботи банку, включаючи його операції, надання послуг, інформаційні системи й комунікації. Технологія. Нижче перелічені...
Управління пасивами, Управління ліквідністю - Сутність банківського менеджменту