Заключение - Валютные операции коммерческих банков

Традиционно все коммерческие банки, получившие право совершения банковских операций с иностранной валютой, начинали свою деятельность в новой для себя области с покупки и продажи наличной иностранной валюты. Это свидетельствовало о несомненной простоте осуществления данного вида операций.

Проблема заключалась лишь в захвате наиболее оживленных точек в городах (железнодорожные вокзалы, аэропорты, гостиницы и т. д.). Кроме того, сама по себе данная операция была весьма привлекательна для населения как надежное средство спасения сбережений от инфляции.

После, так называемого, "черного вторника" со стороны ЦБ РФ и Правительства был предпринят ряд мер по вытеснению доллара не только как платежного средства из экономики страны, но и как средства сбережения (прекратились расчеты в наличной иностранной валюте за товары, работы, услуги; юридическим лицам наличную иностранную валюту выдают только на командировочные расходы сотрудников; введен налог на покупку иностранной валюты либо платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли и т. д.).

Однако, совсем запретить совершение валютно-обменных операций на территории РФ нельзя т. к. от этого зависит стабильность национальной валюты, гарантированность ее обмена на иностранную валюту.

Гарантия возможности обменять рубли на иностранную валюту, когда это понадобится, позволяет даже "ослабленным" рублям в условиях инфляции выполнять определенную функцию денег. Всего лишь подозрение, что такой возможности не будет, может привести к колоссальной панике. В этом смысле ликвидность даже важнее стабильного курса. Кроме того, рынок никогда не избавляется от тех форм, которые работают и приносят прибыль.

Коммерческие банки. Они проводят основной объем валютных операций. В банках держат счета другие участники рынка и осуществляют через них необходимые для своих целей конверсионные и депозитно-кредитные операции. В банках концентрируются совокупные потребности товарных и фондовых рынков в обмене валют, а также в привлечении/размещении средств. Помимо удовлетворения заявок клиентов, банки могут проводить операции и самостоятельно за счет собственных средств. В конечном итоге, международный валютообменный рынок (форекс) представляет собой рынок межбанковских сделок. Наибольшее влияние оказывают крупные международные банки, ежедневный объем операций которых достигает миллиардов долларов. Объем одного межбанковского контракта с реальной поставкой валюты на второй рабочий день (рынок спот) обычно составляет около 5 млн. долларов США или их эквивалент. Стоимость одного конвертационного платежа составляет от 60 до 300 долларов. Кроме этого, приходится нести затраты до 6 тыс. долларов в месяц на межбанковский информационно-торговый терминал. Из-за этих условий, на Форексе не проводят конвертаций небольших сумм. Для этого дешевле обратиться к финансовым посредникам (банку или валютному брокеру), которые проведут конвертацию за определенный процент от суммы сделки. При большом количестве клиентов и разнонаправленных заявках регулярно возникает ситуация внутреннего клиринга, когда посреднику не требуется обращаться к стороннему контрагенту (не нужно проводить реальную конвертацию через Форекс). Но свои комиссионные посредники получают с клиентов всегда. Именно из-за того, что на Форекс попадают не все клиентские заявки, посредники могут предложить клиентам комиссионные, которые существенно ниже стоимости прямых операций на Форексе. В то же время, если устранить посредников, стоимость конвертации для конечного клиента неизбежно возрастет.

Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с проведением банковских операций в рублях и иностранной валюте, их реализацией за иностранную валюту на территории Российской Федерации, со сделками неторгового характера, хозяйствованием нерезидентов внутри страны.

Основным документом, регламентирующим деятельность с обращением валюты в банковской системе, является Федеральный Закон "О валютном регулировании и валютном контроле". Из данного закона следует, что большая часть ответственности возлагается именно на банковскую систему.

С целью определения прав коммерческих банков по операциям с валютой Центральный Банк осуществляет выдачу лицензий. Лицензирование деятельности коммерческих банков помогает контролировать качество проводимых операций.

Банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ РФ на проведение валютных операций совершают валютные операции различные по характеру и по срокам проведения.

Становление валютного рынка в России имеет свои особенности, состоящие в сохранении пока еще очень высокой степени его централизации. Это связано с ограниченным объемом валютных ресурсов стране в целом и, в частности, у уполномоченных банков, с недостаточной налаженностью контактов между уполномоченными банками, в связи с тем, что система кредитных отношений в централизованной экономике строилась по вертикальному принципу.

Проведя анализ теории и практики осуществления валютных операций коммерческими банками, можно сделать вывод, что валютные операции не потеряли своей актуальности и по сей день. Данный вид операций является неотъемлемой частью деятельности коммерческого банка и привносит существенный вклад в формирование доходов банка.

На сегодняшний день существуют две основные проблемы.

Первая проблема касается валютного нормотворчества. Однако ее решение практически не зависит от самих коммерческих банков. Отметим, что в 2014 г. планируется рассмотрение новой редакции Закона "О валютном регулировании и валютном контроле", предложенной Правительством Российской Федерации.

Вторая - сосредоточена в области практического осуществления валютных операций уполномоченными банками (при этом не имеется в виду проблемы технического характера). Главной проблемой здесь выступает, как показал опыт одного из региональных банков, ограниченность ресурсных возможностей банка. Ее решение напрямую зависит от грамотной и продуманной политики банка, его стратегических планов.

В заключение охарактеризуем основные черты российского валютного рынка и перспективы развития валютных операций.

Российский валютный рынок обладает следующими характерными особенностями: Ширинская Е. Б. Проблемы возрождения межбанковского валютно-денежного рынка.// Банковское дело. - 2011. - № 1.

    - сокращение валютного арбитража на межбанковском рынке; - преобладание биржевого рынка над межбанковским из-за кризиса доверия между операторами валютного рынка (что отражается на себестоимости операций за счет высокого уровня комиссий ММВБ); - "монопродуктовый" характер рынка, связанный с отсутствием форвардного, фьючерсного и опционного сегментов; - преобладание "покупательных" настроений среди участников валютного рынка.

По мнению автора, перспективы дальнейшего развития валютных операций существуют. Трудно сказать что-либо в отношении отдельных их видов. К примеру, по оценкам некоторых специалистов "самыми выгодными в ближайшие месяцы могут стать вклады в долларах. До сих пор валютные счета даже с учетом роста курса доллара давали доход ниже рублевых. Сегодня многие экономисты говорят, что курс российской валюты завышен и его надо опускать быстрее. Если это случится, вклады в долларах США станут прибыльнее рублевых. Подтянуться к ним и депозиты в евро. Сегодня ситуация можно сказать несколько "усложнилась" тем, что не существует уже тех "спекулятивных" доходов от операций с иностранной валютой как раньше. Банки должны более продуманно подходить к вопросам осуществления валютных операций в плане их доходности. Должна быть выработана четкая стратегия, направленная на дальнейшее увеличение их объемов и рентабельности.

Похожие статьи




Заключение - Валютные операции коммерческих банков

Предыдущая | Следующая