Участие коммерческих банков в создании так называемых "банковских денег" - Структура современной банковской системы
Коммерческие банки в процессе своей деятельности создают так называемые "банковские деньги". Это происходит следующим образом - вкладчик приносит денежные средства в банк, банк часть этих денег переводит в резервы, а оставшуюся часть выдает в виде кредита другому клиенту, который расходует их на приобретение товара. Деньги, потраченные на приобретение товара, поступают на счет в другой банк, который их также выдает в виде кредита клиенту, перечислив предварительно определенный процент из них в резервные фонды [7]. Таким образом, первоначальная сумма денежных средств приумножается. Рассмотрим на следующем примере процесс образования "банковских денег".
Например, предприниматель взял кредит в банке А на сумму 1000 тыс. руб. и купил на них автомобиль. Автомобильный магазин, получив эти деньги, вкладывает их в другой банк Б. Банк Б, получив 1000 тыс. руб. не может выдать кредиты на всю эту сумму, т. е. на 1000 тыс. руб. Так как при резервной норме в 10 %, он обязан100 тыс. руб. передать в ЦБ. В свою очередь, банк Б может 900 тыс. руб. в виде избыточных резервов отдать взаймы другому предпринимателю. Таким образом, после предоставления одного этого кредита, образуется масса денег, равная (1000 тыс. руб. (это сумма взятая покупателем автомобиля в банке А) + сумма, вырученная продавцом автомобиля и частично переданная в банк Б в 900 тыс. руб.) 1900 тыс. руб. Таким образом первичная сумма денег в 1000 тыс. руб. , пройдя одну торговую сделку, превратилась в 1900 тыс. руб. А если таких сделок банки совершают до нескольких десятков в день, то первоначальные суммы денег могут многократно увеличиваться даже в течение одного банковского дня.
Такое формирование "банковских денег" порождает эффект мультипликатора предложения денег.
Денежный мультипликатор (от лат. multiplicare -- множить, приумножать, увеличивать) -- экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счет кредитно-депозитных банковских операций.
Денежный мультипликатор проявляет себя двояко -- как кредитный мультипликатор и как депозитный мультипликатор.
Сущность кредитного мультипликатора заключается в том, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации. Банки, выдавая кредиты, получают прибыль. Процесс получения прибыли за счет вложенных клиентами средств называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Если клиент снимает деньги со своего счета и величина депозитов уменьшается, то произойдет противоположный процесс -- кредитное сжатие.
В свою очередь депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации -- деньги на депозитных счетах коммерческих банков.
Центральный банк контролирует и регулирует процесс денежной мультипликации и деятельность коммерческих банков, через которые и работает механизм мультипликациипосредством установления нормы отчислений коммерческими банками в обязательные резервы.
Банковский мультипликатор определяется по формуле:
Bankmult=1/rr, где rr - норма резервных требований. Зная величину первоначального вклада и норму резервных требований можно рассчитать сумму созданных "банковских денег".
M банк денег= Bankmult х D, где - D величина депозитов (вкладов).
В нашем условном примере сумма банковских денег первоначально выданного кредита в 1000 тыс. руб. может достигнуть через определенное время (1000 тыс. руб. х 10) 10 млн. руб.
Исходя из изложенного, можно сделать вывод о том, что банковские деньги по воздействию на рынок можно приравнять к эмиссии (выпуску) денег в обращение ЦБ, так как чем больше в банках открыто счетов, тем больше необходимость в наличных денежных средствах, соответственно тем больше население и предприятия требуют от государства наличной денежной массы. Поскольку банковские деньги оказывают серьезное влияние на повышение инфляции в стране, за ними должен быть установлен строгий контроль со стороны Центрального Банка России. Такой контроль Центральный банк осуществляет, увеличивая или уменьшая норму резервирования, т. е. расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций -- функцию денежно-кредитного регулирования.
Похожие статьи
-
Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России...
-
Виды операций коммерческих банков Банковскими операциями по российскому законодательству являются операции, которые могут осуществлять исключительно...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Банковская система: сущность, структура, цели Банковская система является неотъемлемой частью экономики любого государства. Банки организуют денежный...
-
Сущность банковской системы: структура и принципы построения Понятие "банковская система" имеет различные трактовки в полемике известных экономистов. В...
-
Взаимоотношения коммерческого банка с банком России - Банковская деятельность
Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБ РФ. Это...
-
Ликвидность коммерческих банков и получение прибыли - Структура современной банковской системы
Ликвидность банка отражает способность коммерческого банка своевременно и без потерь для себя удовлетворять потребности вкладчиков за счет превращения...
-
Необходимым условием прибыльности коммерческого банка является его доходность. При этом для того чтобы банк был прибыльным, необходимо, чтобы его доходы...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка Кредитная политика коммерческого банка представляет собой...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Становление и развитие банковской системы России - Денежное обращение Российской Федерации
Упоминание о российских банках началось с эпохи Великого Новгорода (XII - XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались...
-
Центральный банк и его функции В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в...
-
Понятие коммерческого банка и его организационное устройство Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков
Задание №1 Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определенный срок. Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным...
-
Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям...
-
Взаимосвязь Центрального банка с коммерческим - Банковская система
Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в...
-
Денежное обращение - основа банковской деятельности История развития банковского дела и формирования современной банковской системы неразрывно связано с...
-
Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Коммерческие банки - это специализированные кредитные институты, в которых сосредоточена достаточно большая доля финансовых средств. Коммерческие банки...
-
Кредитная политика коммерческих банков Казахстана, располагая большим потенциалом, постепенно развиваясь, охватывает все новые экономические отношения, в...
-
Анализ взаимоотношений центральных и коммерческих банков Национальный банк Республики Таджикистан (НБТ) -- высший орган банковского регулирования и...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Понятие и классификация банковских кредитов и их роль в экономике страны В Гражданском Кодексе РФ нет определения понятия "кредит". Из-за этого среди...
-
Собственный и заемный капитал коммерческих банков, его структура и значение Собственный капитал, имея четко выраженную правовую основу и функциональную...
-
Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
Коммерческие банки и их функции - Банковская система Российской Федерации
Коммерческий банк -- это кредитная организация, предназначенная для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности,...
-
Взаимоотношения коммерческого банка с Банком России - Ликвидность коммерческого банка
Сегодня банковская система - наиболее охваченная рыночными отношениями сфера экономики. Она может и должна быть локомотивом для других отраслей в их...
-
Роль и функции Центрального банка (ЦБ) в России - Структура современной банковской системы
Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
-
В рамках макроэкономического анализа банковской системы интересной является оценка показателей развития банковского рынка, формирования равновесия на...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
Участие коммерческих банков в создании так называемых "банковских денег" - Структура современной банковской системы