ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, Из истории банковского дела - Правовое положение коммерческих банков
Из истории банковского дела
Банковское дело появилось тысячи лет назад. О банковских учреждениях у древних евреев, персов и индусов сведения практически отсутствуют (интересно, что пятикнижие Моисея строго воспрещало процентные сделки, что препятствовало их развитию у древних евреев).
Ученые утверждают, что простые формы банковского дела - сбережение, обмен валюты, кредитование - зародились у ассирийцев, вавилонян и древних греков, в основном в связи с торговлей. В Вавилоне в 7-5 в. в. до нашей эры существовало два крупных банкирских предприятия - игиби и мурашу. В древней Греции первоначально роль банков играли храмы (Дельфийский, Делосский, Эфееский, Самосский), неприкосновенность которых гарантировала безопасное хранение накопленных ценностей. Банки-храмы производили прием вкладов на хранение и выдачу ссуд общественным организациям и частным лицам.
В Древней Греции и Риме существовали правила, регулирующие отдельные вопросы кредитных операций. Приблизительно в 450 году до нашей эры в Греции приняты нормативные акты, ограничивающие процентную ставку уровнем 8,5% годовых. Византийский император Юстиниан издал закон, регулирующий денежные сделки и пределы увеличения процентной ставки. Купцам разрешалось предоставлять друг другу кредиты из 8% годовых. Остальной публике не позволялось превышать уровеня 6% годовых.
В Европе появление банковского дела связано с деятельностью отдельных лиц - ювелиров, менял, откупщиков. Эти люди наряду с операциями по обмену стали все чаще осуществлять операции по приему ценностей и денег на хранение, взимая за это определенное вознаграждение. Менялы выдавали особые расписки в приеме денег на хранение.
Осознав тот факт, что лица, сдавшие на хранение свои ценности все сразу не могут обратиться за их получением менялы стали кредитовать третьих лиц, получая при этом высокий процент. Так меняла стал превращаться в банкира - посредника между лицом, имевшим деньги, и лицом нуждающимся в них. На основе расписок появились используемые в настоящее время чеки и банкноты.
Ювелиры, менялы и откупщики в основном предоставляли кредиты торговцам. Были, однако, случаи когда они давали взаймы средневековым монархам.
В Средневековой Европе особую активность в банковской деятельности проявили итальянцы. Этим объясняется существование в банковской терминологии ряда терминов итальянского происхождения. Так, слово "банк" происходит от итальянского слова "banco" - "стол". Итальянские банкиры принимали депозиты, предоставляли ссуды купцам, главным образом на цели морской торговли. В 11 веке в Венеции уже осуществлялись сделки, схожие с лизинговыми операциями. Некоторые итальянские банкиры имели свои конторы в других европейских государствах, например, в Англии, Нидерландах. Среди них наиболее могущественным было семейство Ломбардов, откуда и произошло слово "ломбард".
С 14-15 веков стала получать развитие коллективная форма банковской деятельности, появились особые торговые товарищества, а также учреждения, руководимые городами или государством. Первым учреждением подобного рода, которое просуществовало до 19 века, явился основанный в 1407 году Генуэзский банк, носивший название "Банк Святого Георгия". Он образовался в результате слияния многих товариществ - кредиторов генуэзского правительства. Последнее уступало банку ряд прав: получение ряда таможенных и других сборов, новых займов и погашение старых. В 1463 году глава католической церкви предоставил банку право отлучать неисправных должников от церкви, и банк пользовался этим правом 42 года.
Основными факторами, которые определяли развитие банковского дела вплоть до начала 17 века были: стремление к развитию платежного и кредитного оборота, отсутствие достаточного количества монет, резкие колебания ценности монет в связи с их непрерывной фальсификацией, затрудненность, дороговизна и опасность пересылки монет.
В Англии банковское дело начало интенсивно развиваться в середине 17 века (появление первых банков в Великобритании относят к 14 веку), когда золотых дел мастера стали производить банковские опера ции. Вскоре банкирские предприятия золотых дел мастеров перестали удовлетворять потребностям в кредите, увеличивавшимся вместе с ростом экономического развития Англии. При поддержке остро нуждавшегося в средствах правительства в 1694 году по проекту Вильяма Петерсона был учрежден Английский банк.
Позднее банки стали создаваться и в других европейских странах - Германии, Франции, Австро-Венгрии и так далее. В 60-х годах 19 века в Германии появились универсальные инвестиционные банки. Эти банки сыграли выдающуюся роль в развитии тяжелой индустрии Германии, Швеции, США и других стран. В США банковское дело, каким мы его знаем сегодня, появилось в 1781 году, когда в Филадельфии был основан банк Северной Америки с основным капиталом 300-400 тысяч долларов.
Однако дела банка пошли туго, вскоре он потерял свое общенациональное значение и сделался местным банком штата Пенсильвания. До 1863 года банковское дело сосредотачивалось в так называемых "банках штатов", которые совмещали эмиссию банкнот ( сильно злоупотребляя ей) с операциями коммерческих банков. В 1863 году были учреждены так называемые национальные банки с лицензиями федерального значения, которым было разрешено выпускать собственные банкноты в соответствии с объемом имеющихся у них облигаций федерального правительства. У банков штатов эмиссионное право не было отнято, но их банкноты с 1865 года облагались 10% федеральным налогом, вследствие чего многие из банков этого типа предпочли реорганизоваться в национальные. Национальные банки способствовали укреплению банковской системы и создали национальную валюту, однако имелись и слабые места. Одной из проблем являлось то, что маленькие банки всей страны направляли свои резервы в центральные банки, которые использовали их для предоставления кредитов деловым кругам. Иногда, когда небольшие банки пытались получить свои резервы обратно оказывалось, что крупные банки уже выдали их в виде займов. Это приводило к тому, что некоторые небольшие банки полностью исчерпывали свой запас наличных денег и были вынуждены закрывать свои двери.
22. Появление банков на территории России
До середины 18 столетия в Российской империи практически отсутствовали кредитные учреждения. Исключение составляла так называемая монетная контора, которая осуществляла первые банковские операции в 1729 и 1733 годах в царствование императора Петра 2 и императрицы Анны Иоановны. Однако объем этих операций был невелик.
Позднее, в царствование Елизаветы Петровны, указом 1754 года были учреждены дворянские заемные банки и купеческий банк. Однако купеческий банк не оказал серьезного влияния на торговую деятельность. В 1770 году он прекратил выдачу ссуд, а в 1782 году передал свои капиталы дворянскому заемному банку. В 1758 году по проекту графа Шувалова был создан медный банк (в 1763 году он был закрыт из-за того, что взятые капиталы помещики и заводчики часто не возвращали). В 1786 году был образован государственный ассигнационный банк, который выпускал в обращение ассигнации и обеспечивал размен ассигнаций на звонкую монету.
В 1817 году для оживления оборотов промышленности и для содействия торговле в кредитах был создан коммерческий банк, который почти все свои оборотные средства предоставлял заемному банку, основанному для содействия земледелию.
Переход России на путь капиталистического развития не замедлил отразиться и на организации банковского дела. В 1860 году был учрежден государственный банк. С этого времени начинает стремительно расти количество частных кредитных учреждений, которых к 1873 году насчитывалось уже 26. К началу промышленного подъема в 1894 году в России функционировало 37 акционерных коммерческих банков с 138 отделениями внутри страны. Во главе банковской системы дореволюционной России стоял государственный банк, имевший в 1914 году 10 контор и 124 отделения. К государственному банку было приписано 791 государственное казначейство, которые производили простейшие банковские операции.
Социалистическую банковскую систему лидер революционной России В. И. Ульянов связывал с созданием единого государственного банка, располагающего разветвленной сетью своих учреждений. Эта жестко централизованная схема управления банками легла в основу финансово-кредитной системы тоталитарного государства рабочих и крестьян. Одним из первых мероприятий советского правительства в области кредита явился декрет ВЦИК о национализации банков от 14(27) декабря 1917 года. Этим декретом все акционерные банки были слиты в один государственный банк, впоследствии переименованным в народный банк РСФСР. Земельные банки были совершенно ликвидированы, а прочие кредитные учреждения, не имевшие корней во вновь создавшейся экономической обстановке постепенно прекратили деятельность.
В эпоху военного коммунизма национализация промышленности и торговли, переход на систему бюджетно-сметного финансирования, незначительная роль денег в хозяйстве страны - сделали излишним существование кредитного органа и народный банк РСФСР был слит с народным комиссариатом финансов.
С переходом к НЭПу возникла необходимость в организации кредита. В 1921 году был создан государственный банк РСФСР, в 1923 году переименованный в Госбанк СССР. В 1922 году на акционерных началах был создан Промышленный банк, впоследствии переименованный в Торгово-промышленный банк СССР. Советское правительство выдало концессию представителю иностранных капиталистов на организацию российского коммерческого банка, впоследствии переименованного в банк для внешней торговли СССР.
В основу кредитного дела в СССР было положено плановое начало. Государство, которое фактически монополизировало кредит, направляло средства в те отрасли народного хозяйства, в развитии или поддержании которых оно было заинтересованно. Каждый банк или система банков обслуживали самостоятельную отрасль народного хозяйства. Таким образом, саморегулирующийся экономический механизм наиболее эффективного вложения финансовых ресурсов подменялся централизованной системой административного распределения.
В годы Великой Отечественной войны банковская система СССР сыграла важную роль в мобилизации материальных и денежных ресурсов для кредитования военной промышленности и оказания помощи эвакуированным предприятиям. В 1959 году была реорганизована система банков долгосрочных вложений. Функции финансирования и долгосрочного кредитования многих отраслей были переданы Стройбанку СССР, а сельского хозяйства, лесного хозяйства, потребительской кооперации - Госбанку СССР.
В 1963 году в систему Госбанка СССР были переданы сберкассы. В 1987 году банковская система СССР была реорганизована по принципу отраслевой специализации банковского дела. Эта система объединила в себе Госбанк СССР и пять государственных специализированных банков: Промстройбанк, Внешэкономбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк и Сбербанк СССР. В 1988 году в стране началось создание кооперативных, инновационных банков, а также коммерческих банков территориального и отраслевого типа, универсальных или специализированных на выполнение определенных операций. С января 1991 года начал самостоятельно функционировать Центральный банк России. Появились центральные банки и в других регионах Союза. Примерно год сохранялось взаимодействие-противостояние Госбанка СССР и центральных банков регионов, а затем началась ликвидация Госбанка и специализированных банков бывшего СССР.
Похожие статьи
-
История развития банковского дела - Операции коммерческих банков
Термин "банк" происходит от итальянского слова "банко", что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги. С древнейших...
-
История банковской системы России Термин "банк" происходит от итальянского слова "Ьапка" (скамья менялы, денежный стол), что означает место, где...
-
Правовое положение кредитных организаций Коммерческие банки - Банковское право
Коммерческие банки -- это кредитные организации, которые в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" имеют исключительное...
-
В XX в. выявилось неравномерное развитие отдельных крупных по экономическому потенциалу государств мира. Ведущее положение заняли США и Япония. Тесная...
-
Коммерческие банки - основное звено банковской системы - Особенности банковской деятельности РФ
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма....
-
Правовое положение Центрального банка РФ - Банковское право
Центральный банк -- это банк, возглавляющий банковскую систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную...
-
Банковские услуги - Деятельность коммерческих банков
Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам - промышленным,...
-
Становление и развитие банковской системы РФ Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем...
-
Банковская система - Активные операции коммерческого банка
1. Банковская система, факторы ее определяющие. 2. Центральный банк: сущность, функции. 3. Коммерческие банки и их функции. 4. СФКИ. 1. Банковская...
-
Коммерческие банки переходной (постсоциалистической) экономики начали возникать в начале 90-х годов нашего столетия, отразив на себе возможности,...
-
Возникновение банков в России, История возникновения банков в России - Возникновение банков в России
История возникновения банков в России Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада. В своем развитии...
-
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения...
-
Маркетинг как фактор повышения эффективности банковской деятельности Переход к рыночным отношениям, который в настоящее время является основным...
-
Специфичность банковского маркетинга Товаром и основной банковской продукцией является услуга. Банковская услуга - это отдельные банковские операции,...
-
Внедрение методики оценки эффективности коммерческих банков В условиях бурного развития рынка финансовых услуг, наблюдающегося в мировой экономике на...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента....
-
Понятие и сущность банков в банковской системе Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на...
-
Этапы формирования банковского законодательства в Республике Казахстан Во время обретения Казахстаном независимости коммерческие и специализированные...
-
В 1917 году Россия вступила в новый этап своего развития. Определяя пути перехода к ним власти, большевики придали большое значение овладению банковской...
-
Базельское соглашение и принципы регулирования и надзора банков Первое соглашение о достаточности капитала, опубликованное Базельским комитетом по...
-
Банк России как орган регулирования финансовой системой С самого момента создания Центрального банка РФ не утихают дискуссии среди ученых-правоведов на...
-
Понятие коммерческого банка и его организационное устройство Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
История банковских карточек Пластиковая карточка, как средство безналичных расчетов впервые появилась в США на рубеже 50-х годов. Мало кто в это время...
-
Эффективное функционирование любой системы, государственного органа или юридического лица, в том числе Банка России, возможно при их надлежащей...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
1)Банк - это кредитная организация имеющая исключительные правила осуществления банковских операций: привлечение во вклады физических лиц и юридических...
-
Понятие банковской деятельности Банка России Прежде всего, надо отметить, что в литературе нет единства мнений о такой фундаментальной категории науки,...
-
Сущность и функции коммерческого банка Кыргызской Республики Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и...
-
Литература - Анализ деятельности коммерческого банка
Гражданский Кодекс Российской Федерации часть 1-2, 1996 г. Закон "О Центральном банке Российской Федерации". Федеральный Закон "О банках и банковской...
-
Характеристика методов продвижения банковского продукта - Анализ маркетинговой деятельности банка
Банковские услуги является одним из важнейших сегментов национальной экономики, обеспечивающим ее функционирование и развитие, а также составляет один из...
-
Коммерческие банки - это специализированные кредитные институты, в которых сосредоточена достаточно большая доля финансовых средств. Коммерческие банки...
-
Международная практика регулирования банковской деятельности, а также банковского надзора, в том числе Евросоюза, оказывала и оказывает значительное...
-
Введение - Операции коммерческих банков
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре...
-
Зарождение финансовых рынков и усиление позиций центральных банков - Возникновение и развитие банков
В течение XVII-XX вв. результатом консолидации и концентрации денежных капиталов в банках явилось усиление экономической мощи крупных государств мира...
-
Корни российских банков уходят вглубь отечественной истории, в эпоху Великого Новгорода (XII--XV вв.): уже в то время осуществлялись банковские операции,...
-
Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности Государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию банков, является...
-
В настоящее время банковские информационные системы позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Автоматизация банковских...
-
Основным критерием эффективности работы сектора финансового посредничества является его способность выполнять функцию перераспределения финансовых...
ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, Из истории банковского дела - Правовое положение коммерческих банков