История создания и развития коммерческих банков в России - Коммерческие банки в переходной экономике: механизм функционирования и перспективы развития

Коммерческие банки переходной (постсоциалистической) экономики начали возникать в начале 90-х годов нашего столетия, отразив на себе возможности, связанные прежде всего с громадным интеллектуальным и предпринимательским потенциалом с одной стороны, и различными трудностями становления финансового рынка в период переходной экономики - с другой.

Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864 году в Санкт-Петербурге. Второй купеческий банк -- Московский Купеческий банк -- открылся в 1866 году.

До 1861 году банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, а вторые -- промышленность и торговлю. Функционировали фондовые биржи. После отмены крепостного права банковская система получила развитие: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита. В 1914 -- 1917 годах кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческий банк, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, ломбарды, сберегательные кассы. Ведущая роль принадлежала Государственному банку и акционерным коммерческим банкам.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые стали государственной собственностью. Была также установлена государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк РСФСР, были ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, и запрещены операции с ценными бумагами. В целом кредитная кооперация не была национализирована, однако, обслуживающий ее Московский народный (кооперативный) банк был национализирован, а его правление переизбрано в кооперативный отдел Центрального управления Народного банка РСФСР.

До Октябрьской революции кредитная система России включала в себя центральный банк, систему коммерческих и земельных банков, страховые компании и ряд специализированных финансовых институтов. В 1930-е гг. кредитная система была реорганизована, следствием чего стали ее чрезмерное укрупнение и централизация. По существу, остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Результатом подобной реорганизации банковской системы стало выхолащивание самого понятия кредитной системы и сущности кредита.

Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и, прежде всего, у министра финансов. Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберегательных касс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки./ Г. Н. Белоглазова. - М.: 2009. -- с.551.

Основными недостатками банковской системы, существовавшей до реформы 1987 года, были:

    1. отсутствие вексельного обращения; 2. выполнение банками, по существу, роли второго госбюджета; 3. списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве; 4. операции перекредитования всех сфер хозяйства; 5. потеря банковской специализации; 6. монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита. 7. низкий уровень процентных ставок; 8. слабый контроль банков за деятельностью кредита; 9. неконтролируемая эмиссия кредитных денег.

Реорганизация банковской системы в 1987 г. носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались реорганизованными и переименованными прежними банками.

Проведенная таким образом реорганизация 1987 г., сохранив неэффективную одноуровневую кредитную систему, не приблизила ее структуру к потребностям нарождающихся в России рыночных отношений. Возникла необходимость дальнейшей реформы кредитной системы и приближения ее к структуре аналогичных систем в странах с развитой рыночной экономикой.

Второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита начался в 1988 г. с создания первых коммерческих банков. Создание такого рынка означало замену административно-командных отношений гибкими (экономическими) методами перемещения финансовых ресурсов в сферы наиболее эффективного применения.

В целях создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его роль в народном хозяйстве страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким образом, необходимую экономическую независимость. После обретения Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк России на основе концепции, принятой в государствах с развитой рыночной экономикой.

В результате в России практически сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень - Центральный банк России, II уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки./ Г. Н. Белоглазова. - М.: 2009. -- с.444.

Похожие статьи




История создания и развития коммерческих банков в России - Коммерческие банки в переходной экономике: механизм функционирования и перспективы развития

Предыдущая | Следующая