Этапы банковского надзора, Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности - Правовое обеспечение надзора в банковской системе Республики Беларусь

Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности

Государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию банков, является Национальный банк. Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации может быть принято в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Национальный банк на основании решения о государственной регистрации банка в течение десяти рабочих дней выдает:

    - свидетельство о государственной регистрации банка; - разрешение на право изготовления печатей; - документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах, органах государственной статистики, органах Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, а также в организациях, осуществляющих обязательное страхование.

Национальный банк вправе отказать в регистрации банка в следующих случаях: на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован полностью, несоответствие учредительных документов требованиям законов Республики Беларусь; отсутствие или незаконное происхождение финансовых ресурсов инвесторов для внесения в уставный капитал; профессиональная непригодность председателя Правления банка, его первого заместителя и главного бухгалтера банка; недостоверность представленной информации. [2]

Национальный банк Республики Беларусь выдает со свидетельством о государственной регистрации банка лицензию на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять.

Банкам могут быть выданы следующие виды лицензий:

Общая лицензия на осуществление банковских операций;

Внутренняя лицензия на осуществление валютных операций;

Генеральная лицензия на осуществление валютных операций;

Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами;

Лицензия на привлечение средств физических лиц во вклады и на депозиты;

Разовая лицензия на осуществление отдельных операций.

На стадии лицензирования банковской деятельности обеспечивается контроль над законностью происхождения капитала, поступающего в банковскую систему, за квалификацией руководителей исполнительных органов банков.

На основе общей лицензии банк имеет право проводить следующие операции в национальной денежной единице: привлечение средств юридических лиц во вклады и на депозиты; предоставление кредитов от своего имени за счет привлеченных средств, включая финансовый лизинг расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка, инкассация наличных денег и перевозка ценностей управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем этих средств.

Общая лицензия выдается банку в момент его регистрации. Однако к совершению операций банк вправе приступить только при наличии внутренних положений, регламентирующих порядок их осуществления и контроля.

С целью приобретения права совершать операции, разрешенные общей лицензией, но в иностранной валюте банк должен получить внутреннюю лицензию на осуществление валютных операций. Данная лицензия распространяется на операции в иностранной валюте, совершаемые только на территории Республики Беларусь. Для возможности совершения валютных операций как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами банку необходимо получить генеральную лицензию на осуществление валютных операций.

Обязательным условием для получения лицензий на осуществление валютных операций является выполнение банком всех квалификационных и технических требований, определяющих готовность банка к осуществлению таких операций не только на территории Республики Беларусь, но и за ее пределами. [7. C. 57]

При наличии генеральной лицензии на осуществление валютных операций или одновременно с ее получением банк может получить лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Данная лицензия дает право банку совершать такие операции, как открытие металлических счетов, ответственное хранение драгоценных металлов, кредитование под их залог совершение сделок купли-продажи драгоценных металлов от своего имени, а также от имени и за счет средств клиентов (депозитные операции). Очевидно, что проведение этих операций сопряжено с высоким риском и требует большой предварительной подготовки. Поэтому лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами банки могут получить только по истечении трех лет своей деятельности. Обязательным условием для получения лицензии является устойчивое финансовое положение банка и наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 5 млн. евро.

Следует отметить, что еще до выдачи лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами специалистам, которые будут осуществлять эти операции, необходимо пройти обучение в учреждениях, имеющих соответствующие полномочия и тестирование в Национальном банке. Тестирование должны пройти и должностные лица банка, курирующие эти структурные подразделения.

По истечении двух лет с момента регистрации в Национальном банке Республики Беларусь коммерческий банк имеет право получить лицензию на привлечение средств физических лиц во вклады и на депозиты (в белорусских рублях и иностранной валюте). Обязательным условием для получения указанной лицензии является устойчивое финансовое положение банка, т. е. банк должен выполнять установленные Национальным банком экономические нормативы соблюдать требования по формированию обязательных резервов, депонированных в Национальном банке, работать без убытков и не иметь задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами в течение последних шести месяцев.

В необходимых случаях банк может получить разовую лицензию на осуществление отдельных операций. Эта лицензия дает право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте в разовом порядке.

Кроме вышеперечисленных операций, для совершения которых необходима лицензия Национального банка, коммерческий банк проводит ряд других операций с согласия Национального банка и при наличии соответствующей лицензии органов государственного управления. К таким операциям относятся: выдача за третьих лиц гарантий и обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме; факторинг, операции с ценными бумагами; лизинг; сдача в аренду специальных помещений или сейфов для хранения документов и ценностей и др. [9, c. 112]

Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности регулируются "Инструкцией о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности" (утв. Постановлением Правлением Национального банка Республики Беларусь №175 от 28 июня 2001г.), Банковским кодексом и иными актами законодательства Республики Беларусь.

Похожие статьи




Этапы банковского надзора, Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности - Правовое обеспечение надзора в банковской системе Республики Беларусь

Предыдущая | Следующая