Бесспорное и безакцептное списание денежных средств со счета клиента кредитной организации: сравнение, порядок и ограничения - Банковское право
В соответствии с положением ГК РФ, с денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Списание средств без распоряжения клиента в банковском законодательстве зачастую не применяется и заменен двумя другими выражениями: бесспорное и безакцептное списание средств.
Можно выделить следующие различия. Во-первых, они различаются видом расчетного документа. Безакцептное списание средств оформляется на бланке платежного требования, а бесспорное - на бланке инкассового поручения.
Во-вторых, законодательством установлены многочисленные случаи обязательного применения только инкассовых поручений, т. е. бесспорного списания средств, а не безакцептного. С другой стороны, имеются противоположные ситуации, когда закон императивно обязывает инициатора платежа применить платежное требование, оплачиваемое в безакцептном порядке, а не инкассовое поручение. Также, бесспорное списание основывается на положениях закона, а безакцептное - на условиях договора и правом на бесспорное списание обладает государственный орган, а на безакцептное - контрагент по гражданской сделке.
Клиент в соответствии с ГК РФ вправе дать банку распоряжение о списании денежных средств со своего счета по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением им своих обязательств перед этими лицами. Наряду с безакцептным списанием, допускается бесспорное списание по решению суда.
Бесспорное списание в отношении банковских счетов физических лиц допускается только при взыскании по исполнительным документам. Следует особо отметить, что исполнительный лист, выдаваемый судом, не является расчетным документом, поэтому при взыскании средств на основании исполнительных документов взыскатели должны предоставить в банк инкассовое поручение, содержащее ссылку на дату и номер исполнительного документа, а также наименование органа, вынесшего решение, подлежащее принудительному исполнению.
При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке очередности:
- в I очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; - во II очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору; - в III очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации; - IV очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди; - в V очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
В случае наличия у плательщика признаков неплатежеспособности, банк может и не списывать денежные средства. Кроме того, если у клиента несколько счетов в банке, а безакцептное предусмотрено только одним, то банк вправе осуществлять такое безакцептное списание только в отношение данного счета.
Похожие статьи
-
Процедуры приема к исполнению Распоряжений включают: 1) удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования...
-
Понятие и существенные условия договора банковского счета - Банковское право
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения...
-
С целью обеспечения расчетно-платежных операций кредитной организации открывают корреспондентские счета в Банке России. Порядок открытия кор. счетов...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
Банковские сделки - это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные...
-
Под банковским счетом понимается документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо (клиента, владельца счета) является составной...
-
Платежи, подлежащие зачислению на счета клиентов, подразделяются на: Проведенные через расчетную систему Банка России; Проведенные через расчетную...
-
Открытие расчетного счета клиента в банке осуществляется на основании заключенного договора банковского счета и документов, определенных...
-
Так называемый обезличенный металлический счет предназначен для зачисления, хранения и списания драгоценных металлов без фиксации их индивидуальных...
-
Учредителем доверительного управления является собственник имущества или другие лица в соответствии с законодательством РФ. Доверительным управляющим...
-
Выделяют несколько групп оснований для бесспорного списания средств со счета клиента. К первой группе относятся решения суда. Вторую группу образуют...
-
Характеристика банковских счетов - Открытие и ведение банковского счета
Субрасчетные счета. Предприятиям, имеющим отдельные нехозрасчетные подразделения (магазины, склады, филиалы и представительства коммерческих...
-
Помимо расчетов наличными деньгами к вопросам организации наличного денежного обращения в соответствии со ст. 34 Закона о Центральном банке РФ относится...
-
Безналичные расчеты - Принципы банковской отчетности
В ОАО "АСБ Беларусбанк" основанием для открытия счета является договор, до заключения которого клиентом в учреждение банка представляют документы для...
-
Активные депозитные операции - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Для проведения расчетов банки открывают своим клиентам расчетные, бюджетные и текущие счета. Расчетные счета открываются для юридических лиц различных...
-
Банк заключает Договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком условиях для счетов данного вида,...
-
При расчетах по аккредитиву банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (банк-эмитент),...
-
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять...
-
Согласно норм, закрепленных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитные организации вправе осуществлять переводы...
-
Банки проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц,...
-
Валютные операции - это расчеты за товары и услуги с применением различных видов иностранной валюты. Именно наличие внешнеэкономической деятельности...
-
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед клиентами коммерческий банк может быть привлечен к гражданско-правовой...
-
Отзыв лицензий у кредитных организаций: основания, порядок и правовые последствия - Банковское право
В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в случаях...
-
Правила осуществления перевода денежных средств - Правила осуществления перевода денежных средств
Настоящее Положение разработано на основании - Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", - Федерального...
-
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее учредителей (участников) и определяет минимальный размер имущества,...
-
Реализация права на привлечение денежных средств во вклады и права вносить вклад - Банковское право
Правом на привлечение денежных средств во вклады обладают банки. Привлечение денежных средств во вклады является лицензируемым видом деятельности....
-
Сравнительный анализ банков и небанковских кредитных организаций - Банковское право
В первую очередь, нужно дать понятие кредитной организации. Кредитная организация -- это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной...
-
Каждая кредитная организация на основании Положения 385-П разрабатывает и утверждает учетную политику, основанную на утверждении Банка России в плане...
-
Для выполнения функций по кассовому обслуживанию клиентов и обработке кассовой наличности в каждом отделении сбербанка создается отдел кассовых операций,...
-
Кредитная политика АКБ "Банка Хакасии" Кредитная политика регламентирует экономические и правовые отношения, возникающие между АКБ "Банк Хакасии" (ОАО)...
-
Кредитная политика ЗАО "ББМБ" ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса" - (далее ЗАО "ББМБ") создан с целью осуществления деятельности по оказанию всех видов...
-
С 25 ноября 2006 г. вступила в силу Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам...
-
Балансовый счет 30102 применяется для осуществления расчетов клиентов кредитных организаций с хозяйствующими субъектами, имеющими счета в других банках....
-
Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании...
-
Если плательщик обслуживается в банке-респонденте, то все операции, связанные с перечислением средств на счета поставщиков, находящихся в...
-
При приеме денежно-расчетных документов ответственный исполнитель (бухгалтер, контролер) обязан проверить, соответствует ли документ установленной форме...
-
При открытии банковских счетов клиентам используются нормы инструкции банка России №28И от 14.09.06 г. "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов...
-
Прием и выдача денежных средств без открытия счета - Денежные переводы физических лиц
Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств из РФ и в РФ по поручению физических лиц со счета и без открытия банковского счета,...
-
Формы безналичных расчетов - Особенности расчетно-кассовых операций банка
Безналичные расчеты осуществляются в определенных формах, под которыми понимаются урегулированные законодателями условия исполнения через кредитную...
-
Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте РК Выполнение банками функции безналичных расчетов связано, прежде...
Бесспорное и безакцептное списание денежных средств со счета клиента кредитной организации: сравнение, порядок и ограничения - Банковское право