Процедура страхования - Страхование автотранспортных средств

За последние годы роль автострахования значительно возросла. На дорогах все чаще случаются ДТП, и каждый сознательный водитель хочет себя обезопасить от больших материальных убытков. Благодаря чему стратегические программы автострахования претерпели ряд положительных преобразований.[2]

Как выше говорилось, что автострахование может быть как добровольным, так и обязательным. Вы можете приобрести любой марки автомобиль и сразу уточнить в салоне, какие документы вам нужны, для страхования этого автомобиля. На сегодняшний день самым востребованным видом автострахования является п2 21олное автомобильное КАСКО, по которому определяется единая сумма по риску (в том числе ущербу и хищению). КАСКО оформляется с полисом сопровождения. То есть страховые компании от вашего лица решают все возникающие ситуации с правоохранительными органами, занимаются документацией по ДТП, а также берут на себя вашу защиту в суде. Такой вариант очень удобен, т. к. вам не придется тратить время на поиск адвоката после ДТП.

Обязательным видом автострахования является ОСАГО, по которому возмещается ущерб, причиненный здоровью или жизни, а также имуществу третьих лиц по причине ДТП. Однако, зря граждан пугает навязывание таких услуг. Ведь, таким образом, они получают большое число преимуществ. К сожалению, с каждым днем водить машину становится все опаснее, поскольку виновником трагедии можете быть и не вы. Поток машин постоянно растет, а квалифицированных водителей не так уж и много на наших дорогах. Причиной дорожно-транспортного происшествия могут быть и пешеходы. С помощью услуг ОСАГО ваш ущерб может быть возмещен пусть не в полной мере, но хотя бы какая-то его доля. Согласитесь, намного спокойнее и легче отправляться на работу или в путешествие на личном автомобиле, зная, что ваше материальное благополучие защищено. Тем более, если вы можете позволить себе дорогой марки автомобиль, любые другие популярные иномарки, то оформить ОСАГО - это не такие уж большие расходы.

Давайте рассмотрим более детально процедуру страхования ОСАГО и КАСКО.

Бланк вынужденного страхования гражданской ответственности собственников автомобилей составляется на год, помимо случаев, прописанных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Бланк вынужденного страхования составляется в пользу собственника автомобиля, лиц, отмеченных им в договоре страхования, или в отношении неограниченного количества лиц, разрешенных собственником к использованию автомобиля в согласно с бланком обязательного страхования, и других лиц, пользующимся транспортным средством на законном основании. Договор вынужденного страхования может быть оформлен и выдан страхователю страхового полиса обязательного страхования в договоре посменного образца, а еще может быть составлен и направлен страхователю в виде электронного документа в форме прописанных ранее документах.[8]

Страхователь для заключения этого договора при добавления изменений должен предоставить свои личные данные, а также данные владельца автомобиля, а в случае, если составляющиеся данный договор предусматривает управление транспортным средством прописанным застрахованные водители, - личные данные каждого водителя, включающие в себя информацию и сведения, которые содержаться в составлении договора вынужденного страхования и файлах, обязательно страхуемому для составления этого договора в согласно с Федеральному закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В случае неполного использования средства передвижения в заявлении о заключении договора обязательного страхования заключаются периоды пользования транспортным средством, в том числе водители, допущенные к управлению автомобилем. Страхователь при написании претензии о составлении договора вынужденного страхования не заполняют пункт "Государственный регистрационный знак" ,в случае заключения этого договора, собственникам которого он является, не прошедшего гост. регистрацию в данном порядке. [3]

После государственного регистрирования транспортного средства и предоставления государственного регистрационного знака страхуемый должен предоставить номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней застрахованному, который делает соответствующую запись в бланк страхового полиса данного страхования, а также заполняет соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему вынужненного страхования, разработанную согласно статье "О вынужденном страховании гражданской ответственности собственников транспортных средств".

После регистрации транспортного средства выполнение обязанностей собственника по страхованию своей гражданской ответственности доказывается путем предоставления служащему в регистрирующих органах полиса этого страхования или напечатанной в договоре инф-ции о составлении бланка этого страхования в форме электрифицированного письма.

Бланком, утверждающим исполнения вынужденного страхования, предоставляется страховой полис вынужденного страхования, составленный страхующим в форме, указанной в документе к настоящему положению.

Бланк страхового полиса страхования имеет общую форму во всей Российской Федерации.

Вместе со страховым полисом страхующему безвозмездно даются список агентов страхующего по Р Ф, несущий данные о место нахождении и индексах отделений почтовой связей страхующего, и данных взаимодействия со страховщиком и о графике их рабочего дня, пара бланков с описанием о ДТП. Договор описаний о ДТП выдаются страхующим дополнительно безвозмездно по требованию страховщика, ответственность которого страхуется по договору данного страхования.

Страховой полис обязательного страхования предоставляется застрахованному лицу в течение одних суток после занесения денежных средств на счет страхующего наличными деньгами, и в случае платы выплаты страховой суммы в безналичном расчете - не позднее этих рабочих сутках, следующих за сутками внесения на счет страхующего страхового вознаграждения.

При потере страхового полиса вынужденного страхования, страхующий имеет за собой право на выдачу повторного бланка безвозмездно.

Обладатель автомобиля в целях заключения бланка вынужденного страхования может избрать любого страхуемого, исполняющего вынужденное страхование.

Страхуемый, не может отречься от выполнения договора вынужденного страхования собственнику автомобиля, обратившемуся к нему с просьбой о составлении бланка вынужденного страхования и предоставившему информацию в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Чтобы заключить договор вынужденного страхования страховщик дает страхуемый документ, представленный в статьей 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Варианты предъявления информации необходимой для составления договора вынужденного страхования, по типу электронных документов должны быть согласованы обеими сторонами.

Страхующий, возлагает на себя ответственность за полность и правильность сведений и информации предоставляемых страхуемому. Страхуемый не может запрашивать от страхующего предоставлении оригиналов документов, прописанных Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если страхующий бланк заключения вынужденного страхования со страхующим, с котором был составлен ранее упомянутый договор вынужденного страхования, в том случае если нет информации о, том что предоставленные страхующим копии информации либо электронную информацию содержит неправильные сведенья.

При составлении бланка вынужденного страхования страхуемый может сделать осмотр автомобиля, в том числе вместе проживания страхующего-физического лица (где проживает страхующий-юридическое лицо) если другое не представлено соглашением сторон.

Вместе с запросом о составлении бланка вынужденного страхования страхующий представляет страхуемому данные о страховании, полученные у страхующего, с котором непосредственно заключен ранний договор вынужденного страхования. Данные о страховании не предоставляются человеком, составляющим договор вынужденным страхованием со страхующим, с котором был составлен ранний бланк вынужденного страхования. При составления бланка вынужденного страхования, несущего в себе управление автомобилем только данным страхующим водителями, страхующий передает страхуемом данные о страховании относящиеся к каждому указанному им водителем. При составлении договора вынужденного страхования не ограничения лиц разрешенных к использованию автомобилем, страхующий дает страхуемому данные о страховании по отношению к владельцу автомобиля.

При составлении договора вынужденного страхования, страхуемый изучает соответствие предоставленных страхуемым данных о страхований и сведений, написанных в заявлении о составлении договора вынужденного страхования информации состоящей в автоматизированной информационной системе вынужденного страхования и в единой автоматизированной информационной системе ТО. При нахождении несоблюдения между предоставленными страхующим данными и информации, содержащиеся в автоматизированной системе вынужденного страхования или/и в единый автоматизированной системе ТО, страхуемый составляет бланк вынужденного страхования опираясь на предоставленную страхуемым информацию, исключая случаи, предусмотренных пунктом 1.1 действующих правил. Данные о собственнике автомобиля, представляющихся страхуемому заведомо ложные данные, в том случае, когда данные сведенья введут снижение страховых выплат, предоставляются страхующим автоматическую информационную систему вынужденного страхования и воспользуется при составлении договора вынужденного страхования на следующий срок для применения настоящего коэффициента страховых тарифов.

Если в договоре вынужденного страхования описывается ограниченное пользование автомобилем, не отмеченному страховом полюсе вынужденного страхования, о появлении у того разрешения на использование данного автомобиля, и об изменении времени пользования автомобилем в сравнении с данным договором вынужденного страхования. Страхующий должен объяснить страхуемому о повышении срока пользования автомобилем до истечения данного в договоре вынужденного страхования сроком пользованием автомобилем.

Изменение автомобиля, прописанного в страховом полюсе вынужденного страхования, замена периода страхования и изменения страхующего не принимаются.

При получении от страхующего запроса о изменении данных, предоставленных в запросе о составлении договора вынужденного страховании или/и предоставленных при составлении договора вынужденного страхования, страхуемы может потребовать выплаты сверх урочной страховой компенсации равной увеличению степени риска, опираясь на страховые тарифы по вынужденному страхованию действующих в день оплаты сверхурочной страховой компенсации, и при выплате должен сделать изменения в страховом полюсе вынужденного страхования. Замена в страховом полюсе вынужденного страхования данных записываются путем добавления данные записи в раздел " особые отметки " с поправкой на даты и время изменения и заверения изменений подписью агента страхующего и печатью страхующего либо путем предоставления переделанного страхового полюса вынужденного страхования в течении двух суток с момента возвращения страхующим до этого предоставленного страхового полюса. Возвращаемый страхующим страховой полюс вынужденного страхования находится у страхуемого вместе со вторым экземпляром переделанного страхового полюса. Первоначально переделанный страховой полис вынужденного страхования изготавливается примечание о переоформлении с отметкой номеров первоначального и переделанного страховых полюсов вынужденного страхования, а также даты переоформления документов.

Внесенные поправки в страховой полис сделанный по типу электронного документа в соответствии с пунктом 1.11 действующих правил, может быть составлен в электронном виде либо по средствам переделывания полиса вынужденного страхования на бумаге. в прошедшем случае страхующему выделяется переделанный полис вынужденного страхования на бумаге.

Страхуемый приносит в автоматическую информационную систему вынужденного страхования данные о правке сведений, предоставленных страхующим в заявлении о составлении переговорах вынужденных страхований или/и предоставленных в ходе заключения договора вынужденного страхования, не позднее пяти суток с момента привнесения исправлений страховой полис вынужденного страхования.

Договор вынужденного страхования должен быть заключен по типу электронного документа.

В данном случае страхующий предоставляет страхуемому запрос о составлении договора вынужденного страхования в форме электронного письма с употребление официального сайта страхуемого информационно телекоммуникационной сити "интернет". Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме может подписываться простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 15, ст. 2036; № 27, ст. 3880; 2012, № 29, ст. 3988; 2013, № 14, ст. 1668; № 27, ст. 3463, ст. 3477; 2014, № 26, ст. 3390)(далее - Федеральный закон "Об электронной подписи").

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе. Договор обязательного страхования не может быть заключен в виде электронного документа при выявлении несоответствия сведений, представленных страхователем, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. Договор обязательного страхования в виде электронного документа не заключается с владельцами транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Р Ф. В течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика (при оплате страховой премии наличными денежными средствами), а в случае уплаты в безналичном порядке - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии, страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", направляется страхователю. При получении от страхователя заявления в электронной форме, подписанного в соответствии с требованиями настоящего пункта Правил, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страхователь должен уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, а страхуемый - внести изменения в страховой полис обязательного страхования (в случае, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее были отражены в полисе обязательного страхования). В этом случае страхуемый в срок не позднее двух рабочих дней с момента наступления одного из событий, предусмотренных настоящим абзацем, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии - не позднее двух рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об изменении сведений, направляет страхователю переоформленный (новый) полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанный в порядке, предусмотренном настоящим пунктом Правил. В случае, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были отражены в полисе обязательного страхования и не требуют их отражения в полисе обязательного страхования, страхователю в сроки, предусмотренные настоящим абзацем направляется электронное уведомление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", об учете страховщиком измененных сведений.

В случае, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, не соответствуют сведениям, отраженным в информационных системах и (или) базах данных соответствующих государственных органов, страхуемый в срок не позднее двух рабочих дней с даты получения им заявления об изменении сведений, направляет страхователю уведомление о невозможности переоформления полиса обязательного страхования в электронном виде.

Увеличение договора вынужденного страхования производится по окончанию периода его действия путем составления со страхующим, с которым был заключен ранний договор вынужденного страхования договора страхования на следующий срок в порядке предписанными действующими правилами.[6]

Актуальность договора вынужденного страхования досрочно завершается в следующих ситуациях:

    -смерть человека-страхующего либо владельца; -уничтожение юр. лица-страхующего; -уничтожение страхуемого; -смерть (гибель) автомобиля описанного в страховом полюсе вынужденного страхования; -другие случаи предоставленные законодательством РФ.

Страхующий может раньше прекратить силу договора вынужденного страхования в следующих ситуациях:

    -отказ лицензии страхуемого в порядке предоставленной законодательством Р Ф; -изменение владельца автомобиля; -другие причины представленные законодательством Р Ф.

Страхуемый может ранее завершить выполнение договора вынужденного страхования в следующих ситуациях:

    -обнаружение неправильных, неполных данных предоставленных страхующим при выполнении договора вынужденного страхования, оказывающих существенное влияние для выполнения обнаружения степени страхового риска; -другие ситуации, представленные законодательством Р Ф. Продление договора обязательного страхования осуществляется по истечении срока его действия путем заключения со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, договора обязательного страхования на новый срок в порядке, предусмотренном настоящими Правилами. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных выше сказанных настоящих правил, часть страховой премии по договору вынужденного страхования страхующему не возвращается. В остальных случаях страхующий возвращает страхуемому часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования или не истекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования автомобиля).

Исчисление не истекшего срока действия договора (периода использования автомобиля) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. В случаях досрочного прекращения действия договора вынужденного страхования, предусмотренных выше сказанных правил, датой досрочного прекращения действия договора вынужденного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. В случаях досрочного прекращения действия договора вынужденного страхования, описанных выше, датой досрочного прекращения действия договора вынужденного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхующего досрочном прекращении действия договора вынужденного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора. В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, выше описанных правил, датой досрочного прекращения действия договора вынужденного страхования считается дата получения страхующим письменного уведомления страховщика. Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение четырнадцати календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта "Действие договора обязательного страхования досрочно" настоящих правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом "действие договора вынужденного страхования" настоящих правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта "страхуемый в праве прекратить договор" настоящих правил. При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страхуемый уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

При преждевременном завершении либо прекращении периода исполнения договора вынужденного страхования страхуемый представляет страхующему, информацию о страховании по типу, указанному в приложении 4 к действующего положения. Данные о страховании предъявляются страхуемым безвозмездно на письме в срок пяти суток с даты данного письменного заявления.

Если вы собираетесь застраховать автомобиль по КАСКО, вы обязательно должны знать, в какой последовательности осуществляется данная процедура. Каждый владелец автомобиля, приобретая полис, должен пройти несколько основных этапов процесса страхования.

Этап первый: выбор страховой компании

На этом этапе вам необходимо тщательно изучить все существующие предложения страховщиков, предлагающих купить полис КАСКО. Обратите внимание на тарифные планы, которые обычно публикуются на официальных сайтах компаний, действующие системы скидок и программы лояльности, активные акции, которые помогут вам сэкономить. Рассчитать КАСКО на автомобиль вам помогут специальные сервисы, которые выдают стоимость полиса на основании введенной вами информации.[1]

Прежде чем оформить КАСКО, изучите представленные данные о компании, почитайте отзывы о ней. Сегодня в Интернете можно найти огромное количество информации, которая наверняка будет вам полезной. Только в компании с отличной репутацией вы сможете застраховать машину по КАСКО и быть уверенным, что она полностью защищена от оговоренных в договоре рисков.

Этап второй: подготовка документов

Чтобы купить КАСКО на ваш автомобиль, необходимо представить следующие документы:

    - паспорт владельца транспортного средства. Если автомобилем, на который производится оформление КАСКО, будет управлять несколько человек, необходимо представить удостоверения личности на каждого из них. С этих документов снимаются заверенные копии непосредственно в страховой компании; - свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД. Если вы оформляете КАСКО на машину, которая зарегистрирована временно, не забудьте после окончательной постановки на учет уведомить об этом страховую компанию; - технический паспорт на автомобиль; - водительское удостоверение владельца авто, а также всех лиц, которые допускаются к его эксплуатации.

Согласно правилам автострахования КАСКО, если в период действия договора список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, увеличивается, необходимо вносить изменения в существующий полис. В противном случае вы утратите право на получение страховой выплаты. Все документы для КАСКО желательно подготовить заранее, чтобы не тратить время на оформление недостающей бумаги.

Этап третий: оформление заявки и осмотр автомобиля

Следующий этап оформления страхового полиса КАСКО - подача заявки и всех вышеперечисленных документов в страховую компанию. После этого к вам выезжает страховой агент, который на месте производит осмотр автомобиля. Он составляет акт, в котором указывает на все имеющиеся повреждения транспортного средства. Данные меры принимаются для того, чтобы защитить страховщика от мошенничества.

Если вы собираетесь купить страховой полис КАСКО для совершенно нового автомобиля, это можно сделать без оформления акта. Однако договор вступит в силу только после того, как будет проведен подробный технический осмотр. КАСКО на подержанный автомобиль без составленного специалистом акта не оформляется.

Этап четвертый: активация защиты автомобиля по полису КАСКО

АвтоКАСКО вступает в силу сразу же после оплаты стоимости полиса или на следующий день. Однако некоторые страховые компании, желающие привлечь новых клиентов, предоставляют им возможность заплатить за полис с отсрочкой или в несколько этапов. В этом случае, независимо от даты оплаты, полис вступает в силу сразу же после его оформления.

Такие возможности довольно часто предоставляются постоянным клиентам, которые неоднократно продлевали действие договора КАСКО. Помимо отсрочки платежа они получают и существенные скидки.

Цена на страховку КАСКО чаще всего включает в себя страховую защиту вашего автомобиля в течение 12 месяцев. По окончании этого срока достаточно обратиться в компанию, которая оформляла договор с заявлением о его продлении. Если возникает необходимость, вы можете сделать КАСКО на срок более или менее года, но в этом случае все условия оговариваются в индивидуальном порядке.

Можно ли оформить КАСКО онлайн?

Сегодня многие страховые компании предлагают купить полис КАСКО онлайн. Она осуществляется по несколько сокращенной схеме. Вы заполняете электронный бланк заявки и отправляете страховщику. После проведения технического осмотра машины и изучения представленного пакета документов, компания оформляет полис и доставляет его к вам домой.

Такой подход позволяет вам сэкономить время на посещение офиса страховщика. Кроме того, посредством онлайн-калькуляторов, вы можете заранее узнать цену на страховку КАСКО, определиться с выбором наиболее подходящего тарифного плана. Какой бы способ вы не выбрали для покупки полиса, вы можете надежно защитить ваш автомобиль как от угона, так и повреждений, вызванных самыми различными причинами. [8]

Похожие статьи




Процедура страхования - Страхование автотранспортных средств

Предыдущая | Следующая