ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, Понятие и правовая природа страхования автогражданской ответственности - Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: новеллы правового регулирования

Понятие и правовая природа страхования автогражданской ответственности

Ни одно общество не может существовать без соблюдения законов. И в каждом обществе есть относительно небольшие группы граждан, которые эти законы нарушают, причиняя ущерб личности или имуществу других граждан сознательно или случайно. Сознательное причинение вреда другим гражданам (кражи, разбой, убийства) карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ. Однако чаще ущерб причиняется без умысла, случайно.

По мере построения правового государства иски о возмещении причиненного вреда к другим гражданам, организациям и даже государственным органам становятся обычной практикой, а риск внезапных, непредвиденных трат на возмещение вреда потерпевшим - все более ощутимым. Особенно это актуально для автовладельцев, которые, управляя автомобилем - объектом повышенной опасности, могут причинить вред окружающим гораздо чаще и в значительно больших размерах, чем, например, пешеходы.

Гражданско-правовая ответственность - способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав путем применения санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего. Данный вид ответственности влечет за собой только имущественные меры к виновному, и ее основная цель - компенсация вреда или ущерба, причиненного потерпевшему.

Договор страхования - это соглашение между страховщиком и страхователем, в силу которого одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, либо достижения им определенного возраста, либо наступления в его жизни иного предусмотренного договором события или в случае причинения ущерба имуществу страхователя в результате какого-либо события, предусмотренного договором страхования (страхового случая).

Страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Страхование гражданской ответственности - отрасль страховой деятельности, объектом которой является ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб, вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. В отличие от страхования имущества, где страхованием покрывается конкретная собственность граждан или юридических лиц, целью страхования ответственности является страховая защита лиц, которые могут потенциально причинить вред, хотя страхование ответственности является частью имущественного страхования.

Ответственность владельцев транспортных средств, или так называемая автогражданская ответственность перед третьими лицами, является одним из основных объектов автострахования. Главная особенность этого страхования состоит в том, что страхование ответственности есть договор, в силу которого страховщик обязуется перед страхователем возмещать суммы, которые последний оплатил или должен уплатить третьему лицу в силу своей ответственности перед ним, а также возмещать издержки по защите от притязаний этого третьего лица. Сам застрахованный объект, как таковой, в договоре отсутствует. Так же, в договоре страхования сумма убытков заранее не может быть учтена. Особенностью данного вида страхования является также и то, что страховщик может выплатить страховую сумму, причитающуюся страхователю, непосредственно третьему лицу. Страховщик, в досудебном порядке, может сам оценить в пределах страховой суммы, нанесенный этому лицу ущерб.

В соответствии с действующим гражданским законодательством, владелец источника повышенной опасности, в результате причинения вреда, обязан возместить причиненный источником повышенной опасности ущерб, если не будет доказано, что он возник в результате непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Данный постулат в одинаковой мере относится как к организациям, так и к гражданам, владеющим транспортными средствами.

Потерпевшим возмещается ущерб во всех случаях, когда ущерб нанесен собственником автомобиля, или его доверенным лицом, либо лицом, получившим автомобиль напрокат, а также лицом, противоправно завладевшим транспортным средством.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Таким образом, страхование автогражданской ответственности как правовой институт - это совокупность правовых норм, обеспечивающих правовые, экономические и организационные основы добровольного и обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях эффективной защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

В отношении природы договора страхования В. И Серебровский задает основополагающий вопрос, претворяющий в жизнь исследование юридической природы страхования: можно ли говорить о едином понятии договора или же нужно различать два самостоятельных договора страхования - договор страхования имущества и договор страхования лица, и, в конечном итоге, можно ли вообще считать страхование лица страхованием в полном смысле этого слова.

Договор страхования (полис) - это двусторонняя сделка, страхователем в которой всегда может выступать либо дееспособный гражданин, либо юридическое лицо, а страховщиком должна выступать организация, которая удовлетворяет требованиям, вытекающим из ст. 938 ГК РФ. Но имеется и исключение, например, при состраховании, со стороны страховщика в сделке, могут участвовать несколько лиц.

Как известно, посредством заключения страхового договора (полиса) возникают страховые правоотношения. Они могут возникать как между страхователем и страховщиком, либо в пользу страхователя, либо в пользу выгодоприобретателя, так и между страховщиком и третьими лицами, которые в силу договора являются выгодоприобретателями, при возникновении определенных, указанных в договоре условий. К примеру, договор страхования автогражданской ответственности является одним из таких договоров. По нему лицо, застраховавшее свою автогражданскую ответственность, является страхователем, а третьи лица (лицо или группа лиц), пострадавшие в ДТП по вине страхователя, являются выгодоприобретателями.

Также договоры страхования можно подразделить на виды, критериями выделения которых могут быть объекты страхования (договоры имущественного и личного страхования, договоры страхования ответственности). В зависимости от конкретного страхового риска договоры можно также подразделить на подвиды (договор страхования предпринимательского риска, договор огневого страхования и т. п.), либо некоего круга лиц, чьи интересы страхуются (договор коллективного страхования жизни работников предприятия).

Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, и является публичным. Так же данный договор является реальным, двусторонним, срочным, алеаторным.

Похожие статьи




ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, Понятие и правовая природа страхования автогражданской ответственности - Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: новеллы правового регулирования

Предыдущая | Следующая