ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ И ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, Особенности расчета страхового взноса по ОСАГО - Транспортное страхование

Особенности расчета страхового взноса по ОСАГО

ОСАГО - это обязательное страхование гражданской ответственности владельца автомобиля. Поэтому в случае ДТП определенную сумму ущерба выплачивает страховая компания, в которой оформлен полис ОСАГО.

ОСАГО регулируется Федеральным законом, который называется "Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

У каждой страховой компании свои условия страхования автомобилей.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

    - территории преимущественного использования транспортного средства; - сезонного использования транспортного средства; - технических характеристик транспортного средства; - наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев указанного транспортного средства в предшествующие периоды; - иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств

Например:

Владелец автомобиля Тойота Королла Иванов Иван Иванович (физическое лицо) страхует автогражданскую ответственность (ОСАГО) на 1 год. Территория использования транспорта - г. Тюмень, мощность двигателя 122 л. с., количество допущенных к управлению -1 человек. Возраст и водительский стаж Ивана Ивановича 35 и 8 лет соответственно. Предыдущий класс страхования - 4. При этом не было ДТП. Автомобиль используется в личных целях.

Рассчитаем стоимость страхования ОСАГО для Ивана Ивановича:

Для расчета применяется соответствующая формула:

Т=ТБ*Кт*КБМ*КВС*Ко*Км*Кс, где

Т - страховой тариф (сумма страховой премии)

ТБ - базовая тарифная ставка

Кт - коэффициент для территории использования ТС

КБМ - коэффициент аварийности "бонус-малус"

КВС - коэффициент для возраста и стажа водителя

Ко - коэффициент ограничения допущенных лиц к вождению

Км - коэффициент мощности двигателя

Кс - коэффициент срока страхования

Далее, значения коэффициентов выбираем из специально разработанных таблиц и перемножаем их между собой в соответствии с формулой выше.

Получаем:

Т=4118*2*0,95*1*1*1,4*1=10953,88 (руб.) - такой страховой взнос должен внести Иван Иванович для страхования ОСАГО.

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов - ее пятикратный размер.

Срок действия договора ОСАГО составляет один год. Он продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не представил страховщику письменное заявление об отказе от продления срока действия договора.

Для оформления страховки ОСАГО необходимо предоставить следующие документы:

    - паспорт страхователя и собственника транспортного средства - свидетельство о регистрации или ПТС - водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем - предыдущий полис (в случае пролонгации договора).

Изменения условий договора страховщик может производить двумя способами: путем выдачи нового полиса - как это было и путем внесения изменений в уже выданные полисы ОСАГО. Для расторжения договора ОСАГО и получения части премии страхователь должен предоставить документы, подтверждающие прекращение страхового риска по договору или факт продажи автомобиля. Российский союз автостраховщиков (РСА) обнародовал годовой отчет по ОСАГО, в котором сведены данные 102 компаний, которые работали в 2014 году по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Поступления и выплаты по ОСАГО (Топ-10 страховых компаний России)

Таблица 2.1

Место

Страховая

Компания

Заключено договоров

Начислено страховых премий

(руб)

Количество страховых случаев

Сумма выплат по страховым случаям (руб)

Заявленных

Урегулированных

1

Росгосстрах

16 644 261

52 468 303 369

694 563

686 501

26 728 373 969

2

РЕСО-Гарантия

4 295 942

17 322 241 198

250 297

235 320

8 084 267 755

3

ВСК

2 169 284

8 180 158 882

136 422

128 578

4 962 955 667

4

Ингосстрах

1 554 588

7 737 714 911

113 432

120 571

4 600 541 862

5

Согласие

1850 313

6 373 532 546

132 070

131 703

4 204 560 362

6

АльфаСтрахование

1 432 447

5 552 961 301

102 572

98 944

4 076 233 320

7

УралСиб

1 329 895

4 736 600 900

115 162

117 395

2 835 971 585

8

СОГАЗ

1 117 963

4 291 975 261

48 556

43 963

1 273 993 407

9

МАКС

1 046 345

3 703 481 781

93 384

90 392

3 613 072 604

10

Ренессанс Страхование

545 537

2 700 960 080

47 626

48 562

1 839 400 504

ВСЕГО ( на основании данных 102 страховых компаний)

42 578 514

150 291 533 313

2 499 262

2478 715

88 815 778 365

В отчете РСА отмечается, что в 2014 году было начислено 150,292 млрд. рублей страховых премий - на 11,2% больше, чем в 2013 году, когда суммарная стоимость проданных в России полисов ОСАГО составила 135,190 млрд. рублей.

За этот же период выплаты пострадавшим в ДТП составили 88,816 млрд. рублей, что на 41% меньше собранной страховой премии (по итогам 2013 года - 78,193 млрд. рублей).

По данным РСА, в 2014 году автомобилисты заявили о 2,499 млн. страховых случаев, а страховщики урегулировали 2,479 млн.

За год заключено 42,579 млн. договоров, вступивших в силу (в 2013 году - 42,710 млн.)

Таблица 2.2. Сборы страховых компаний по ОСАГО в Тюменской области за 12 месяцев 2014 года (ТОП -5)

№

Компания

Сборы премий

(Тыс. руб.)

Доля рынка

Уровень выплат

Выплаты

(Тыс. руб.)

Всего по субъекту

5 622 910

100,00%

51,67%

2 905 328

1

РОСГОССТРАХ

2 380 670

42,34%

49,86%

1 187 100

2

ЮГОРИЯ

783 181

13,93%

43,80%

342 997

3

РЕСО-ГАРАНТИЯ

478 401

8,51%

59,27%

283 543

4

СОГАЗ

349 844

6,22%

31,87%

111 512

5

СУРГУТНЕФТЕГАЗ

324 230

5,77%

30,14%

97 725

По официальной статистике Службы Банка России по финансовым рынкам за 12 месяцев 2014 года сборы в Тюменской области по ОСАГО составили 5 622 910 тыс. руб.

Общий уровень выплат (соотношение выплат к сборам) страхового рынка в Тюменской области по ОСАГО составил 52%.

Валовый доход всех страховых компаний за январь -- декабрь 2014 года составил 2 717 582 тыс. руб. За отчетный период страховые компании произвели выплаты по убыткам на сумму 2 905 328 тыс. руб.

Больше всего по ОСАГО в Тюменской области за январь -- декабрь 2014 года собрала страховая компания "Росгосстрах". Сборы страховщика составили 2 380 670 тыс. руб. Доля рынка у страховой компании "Росгосстрах" по ОСАГО в Тюменской области составляет 42,34%. Общий уровень выплат (соотношение выплат к сборам) у страховой компании "Росгосстрах" по Тюменской области в январе-декабре 2014 года по ОСАГО составил 50%.

Валовый доход за январь -- декабрь 2014 года составил 1 193 570 тыс. руб. За отчетный период выплаты по убыткам произведенные данной страховой компанией в Тюменской области составили 1 187 100 тыс. рублей [20,21].

Похожие статьи




ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ И ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, Особенности расчета страхового взноса по ОСАГО - Транспортное страхование

Предыдущая | Следующая