Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - Классификация страхования ответственности и сегментация страхового рынка

Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Механическое транспортное средство -- автомобиль, мотоцикл, мопед -- выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред участникам дорожного движения (водителям и пешеходам), в большинстве зарубежных стран страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств носит обязательный характер. В Украине данное страхование пока проводится только в добровольном порядке.

"Если же говорить об авариях с потерпевшими, то их за 2007 год стало больше на 21,7%, с погибшими - на 22,9%", - добавил Калинский в интервью газете Известия в Украине.

Кое-что о статистике ДТП

В 2006 году на дорогах Великобритании (население около 57 млн. человек) погибло 3 172 человека.

За тот же период в ФРГ (население 82,3 млн.) смертность в результате ДТП - 5 091 человек.

    2006, Франция (население около 64,1 млн.) - 4 709. 2005, США (население около 302 млн.) - 43 443. 2006, Польша (население 35,8 млн.) - 5 444.

В России (население около 142,7 млн.) за первые 9 месяцев 2007 года количество жертв ДТП составило 23 615 человек. При сохранении тенденции за год количество погибших перевалит за 31 000...

Смертность на миллион человек получается следующая:

Великобритания - 55,7 Германия - 61,9 Франция - 73,4 Штаты - 143,0 Польша - 152,1 Россия - 220,6

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховщик принимает на себя обязательство возместить имущественный вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем автомобиля, мотоцикла, мотороллерами т. п. Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страховой суммы страховым случаям, когда производится выплата страховщиком, относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья (например, контузия) третьего лица. Кроме того, страховая выплата в рамках договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств производится третьим лицам в связи с уничтожением или повреждением их имущества. Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответствености страховщика. Страхование проводится как с лимитами ответственности страховщика по каждому возможному случаю причинения имущественного вреда, так и без установления таких подробных лимитов. Величина страховой премии зависит от установленной страховой суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, который установлен на автомобиле, мотоцикле, мотороллере (определяется по данным технического паспорта автотранспортного средства). К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле (пассажировместимость) или грузоподъемность. Во внимание также принимается уровень профессионального мастерства водителя -- число лет безаварийной работы и километраж пробега автомобиля (по спидометру).

Страховщик освобождается от ответственности произвести выплату, "если будет установлено, что причинение имущественного вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего и/или страхователя (преступный сговор). Аналогично страховщик освобождается от ответственности произвести выплату, если будет установлено, что имущественный вред возник из-за проявления непреодолимой силы, военных действий. Ограничения или отказ в выплате будут иметь место, если страховщик установит причинно-следственную связь между фактом имущественного вреда и обстоятельствами несанкционированного использования (эксплуатации) автотранспортного средства.

Особую группу международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств составляет соглашение о Зеленой карте. Система международных договоров о Зеленой карте получила свое название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение. В 1949 г. был подписан Договор о Зеленой карте между 13 странами-участницами. В настоящее время число участников расширяется и составляет 31 страну. Страны -- участницы Договора о Зеленой карте приняли на себя обязательства признавать на своей территории страховые полисы, т. е. Зеленые карты, выписанные за рубежом.

Государства бывшего СССР, где нет обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, не входят в систему Зеленой карты. Для получения Зеленой карты необходимы заявление страхователя, водительские права и документы на транспортное средство.

Основным элементом системы Зеленой карты являются национальные бюро стран-участниц. Через эти бюро организуется контроль за наличием страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в международном автомобильном сообщении. Как правило, этот контроль осуществляется на оборудованных пограничных переходах. Национальные бюро совместно со страховыми компаниями внутри страны и за рубежом решают вопросы урегулирования заявленных претензий третьих лиц по фактам страховых случаев. Национальные бюро объединены в Международное бюро Зеленой карты (со штаб-квартирой в Лондоне), которое координирует их деятельность.

В современном мире "здоровий" рынок страхования не может существовать без эффективного функционирования страхования, связанного с автомобильным транспортом.

Существует три вида автострахования: страхование КАСКО (страхование транспортного средства от повреждений или уничтожения); страхование жизни и здоровья от несчастных случаев на дороге и, наконец, страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Последний вид - наиболее проблематичный и актуальный во многих странах мира и в особенности в Украине. Большое количество статей на страницах периодических изданий посвящено именно этому виду страхования. В связи с этим задачей данной работы является анализ и обобщение материалов периодической печати, связанных с проблемой страхования автогражданской ответственности в Украине.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта впервые в Европе появилось в Австрии еще в 1929 году и получило распространение в других государствах, в первую очередь, в западных странах, где быстро росло количество автомобилей (в 1930 году - в Англии, в 1932-м - в Швейцарии, в 1939-м - в Германии).

Сегодня в развитых странах страхование гражданско ответственности владельцев наземных транспортных средств является обязательным, а законодательные акты об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств основываются на конституционных правах граждан на защиту жизни и имущественных прав от противоправных или других действий третьих лиц. Чем же обусловленная актуальность этого вида страховых услуг?

Автотранспорт является наиболее аварийным видом транспорта во всем мире. Только в Украине ежегодно происходит несколько сот тысяч дорожно-транспортных происшествий (ДТП). Но размер убытков нельзя точно предусмотреть заранее и определить лицо, которому может быть причинен ущерб, а также место и время трагедии. Поэтому страхование автогражданской ответственности необходимо как эффективный способ минимизации убытков, которые возникают вследствие ДТП.

Похожие статьи




Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - Классификация страхования ответственности и сегментация страхового рынка

Предыдущая | Следующая