ОРГАНИЗАЦИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, Понятие, сущность и классификация долгосрочных кредитов - Долгосрочные формы банковского кредитования и особенности их использования
Понятие, сущность и классификация долгосрочных кредитов
Долгосрочный кредит - это кредит, срок, погашения которого превышает 3 года. Он обслуживает потребности в средствах, для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств. Это более рискованные ссуды, поэтому банк идет на долгосрочное кредитование, при разработке ссудной политики исходя из собственных соображений:
- -удержать отрасль как клиента; -получить дополнительную прибыль.
Объектами долгосрочного кредитования могут быть:
- - капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению производственного и социального назначения; - приобретение техники, оборудования, транспортных средств и зданий; - создание совместных предприятий.
Долгосрочные ссуды выгодны как мелким, так и крупным предприятиям. Заемщик может использовать долгосрочную ссуду, планируя погасить ее через несколько лет за счет реализации займа, выигрывая на разнице процентных ставок.
К целям долгосрочного кредитования относятся:
- - приобретение оборудования, необходимого для технического перевооружения, модернизации, расширения существующего и создания нового производства; - выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением промышленных объектов; - строительство жилья всех типов, торговых, офисных, многофункциональных комплексов, объектов сферы здравоохранения, образования, искусства; - проекты в области дорожного строительства; - разработка месторождений полезных ископаемых с целью их коммерческой эксплуатации; - приобретение объектов недвижимости формирование оборотного капитала в рамках реализации инвестиционных проектов; - возмещение ранее понесенных заемщиком затрат.
К источникам долгосрочного кредитования относятся:
- - акционерный капитал (УК, фонды банка) и нераспределенная прибыль; - долгосрочные займы (кредиты банков и эмиссия облигаций); - депозиты на срок выше одного года.
Долгосрочное кредитование осуществляется на основании кредитного договора и договора об открытии невозобновляемой кредитной линии; генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
Кредитный договор заключается с заемщиком при условии единовременного зачисления суммы кредита на расчетный или текущий валютный счет заемщика.
Банк не принимает к кредитованию убыточные, низкорентабельные и некоммерческие проекты.
Процентная ставка устанавливается на договорной основе, на которую влияют следующие факторы:
- -издержки привлеченных средств; -степень риска; -срок погашения ссуды; -расходы по оформлению и контролю; -ставки других банков; -ставки на рынке ценных бумаг; -характер отношений между банками и заемщиком; -норма прибыли, которая может быть получена при инвестировании в другие активы.
Выдача долгосрочных ссуд может производиться единовременно или поэтапно по мере выполнения строительно-монтажных работ. Конкретные сроки и периодичность погашения долгосрочных ссуд зависят от следующих факторов:
- -окупаемость затрат; -платежеспособность, финансовое состояние и другие показатели заемщика; -кредитный риск; -необходимость ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов;
Классификация нужна, прежде всего для статистики, анализа, принятия управленческих решений в банковской сфере, а также для информирования как имеющихся, так и потенциальных клиентов.
Долгосрочные кредиты классифицируются:
- 1. По методам предоставления кредитов:
- - в разовом порядке; - в соответствии с открытой кредитной линией; - гарантийные (с заранее обусловленной датой предоставления, по необходимости, с взиманием комиссии по обязательству).
- - одновременно; - в рассрочку; - досрочно (по требованию кредитора или по заявлению заемщика); - с регрессией платежей; - после окончания условленного периода (месяца, квартала).
- - с фиксированной процентной ставкой; - с плавающей процентной ставкой; - с уплатой процентов по мере использования заемных средств /обычные ссуды/; - с уплатой процентов одновременно с получением заемных средств /дисконтный кредит/.
- - в национальной валюте; - в иностранной валюте.
Классифицируя кредиты на те или иные группы и виды, могут использоваться и другие критерии.
В заключение, следует отметить, что долгосрочные кредиты играют особую роль в экономике страны. Они связаны с вложением средств в реальный сектор экономики и могут служить одним из главных источников повышения технического уровня производства, а отсюда и повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции. Также долгосрочное кредитование стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Долгосрочный кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.
Похожие статьи
-
БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СУЩНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ. ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ В России кредитование физических лиц тесно перекликается с понятием потребительский...
-
ВВЕДЕНИЕ - Долгосрочные формы банковского кредитования и особенности их использования
Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что наряду с собственными средствами предприятий и организаций, а также бюджетными средствами,...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Классификация кредита - Система кредитования: сущность, элементы, современные тенденции развития
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
Понятие и сущность овердрафтного кредитования Овердрафт (англ. overdraft) представляет собой отрицательный баланс на текущем счете клиента банка....
-
Понятие и функции банковского кредита Банковский кредит как экономическая категория является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском...
-
Виды кредитов, выдаваемых населению и их характеристика (краткосрочные и долгосрочные кредиты). Сберегательный Банк Российской Федерации наряду с...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Потребительский кредит: понятие и сущность Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного...
-
Классификация банковских кредитов - Элементы системы кредитования
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а...
-
Банковский контроль в процессе кредитования - Формы кредита и их развития в России
Для коммерческих банков кредитование является одним из самых доходных видов их деятельно, но вместе с тем и высокорисковым. Это обязывает банки соблюдать...
-
Кредитные операции банков, Сущность и формы кредита - Банковская деятельность
Сущность и формы кредита Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг (иногда толкуют как "верую" или "доверяю". Банк но определению...
-
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
Краткосрочное и долгосрочное кредитование" - Банковские операции
Банк операция кредит факторинговый Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы: Ссуды для финансирования оборотного капитала...
-
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...
-
Принципы кредитования, Возвратность кредита, Срочность кредита - Сущность, формы и функции кредита
Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при...
-
Условия и формы кредитования - Кредит, его сущность и принципы
Кредит, по определению, -- это денежные средства или иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне....
-
Субъекты и объекты кредитных отношений - Банковский кредит: сущность и формы
Структура -- это то, что остается устойчивым, неизменяемым в кредите. Как объект исследования, кредит состоит из элементов, находящихся в тесном...
-
ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования
Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
Сущность потребительского кредита и его особенности Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. В...
-
Формы и виды кредита - Сущность кредита и формы кредитования
Формы кредита тесно связаны с его структурой. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно...
-
Понятие, роль банковского кредита и его классификации - Банковский кредит в Республике Беларусь
В научной и учебной литературе, а также в нормативно-правовых документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОГО РИСКА, ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО РИСКА - Особенности банковского кредитования
ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОГО РИСКА Успех деятельности коммерческого банка зависит от того, насколько эффективно он использует имеющиеся средства, вкладывая их в...
-
Сущность кредитования Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса...
-
Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...
-
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - Основные формы кредитов
Банковский кредит - это кредит, который предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, т. е. заемщиком, в виде денежных ссуд....
-
ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ - Организация кредитования
Банковское дело в России, в том числе организация кредитования, находится на переходном этапе. В связи с этим в России отсутствует практика долгосрочного...
-
Кредитные операции банка и их организация Среди традиционных видов деятельности коммерческих банков предоставление кредитов было и продолжает оставаться...
-
Сущность кредита, Понятие и элементы кредита - Формы и виды кредита
Понятие и элементы кредита Кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во...
-
Виды межбанковских кредитов, их роль и субъекты межбанковского кредитного рынка Межбанковское кредитование (МБК) - это привлечение и размещение на...
-
Кредитование физических лиц: сущность, понятие и значение в деятельности коммерческих банков. Кредитная политика - основа организации кредитного процесса...
-
Характеристика и сущность кредита Кредит в переводе с латинского - слово kreditum означает дом, ссуда, доверие. Кредит обслуживает движение капитала....
-
Понятие и классификация банковских кредитов и их роль в экономике страны В Гражданском Кодексе РФ нет определения понятия "кредит". Из-за этого среди...
-
СОВРЕМЕННЫЕ ФОРМЫ КРЕДИТА В КАЗАХСТАНЕ Республика Казахстан в последние три года демонстрирует высокие темпы роста экономики. Главной целью в экономике...
ОРГАНИЗАЦИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, Понятие, сущность и классификация долгосрочных кредитов - Долгосрочные формы банковского кредитования и особенности их использования