Банковская система в Республике Казахстан - Рынок ценных бумаг
Банковская система в Республике Казахстан имеет двухуровневую систему:
Первый уровень - центральный банк государства - Национальный банк Республики Казахстан (НБ РК);
Второй уровень - иные банки.
Банковская деятельность регулируется законодательством Республики Казахстан, международными договорами, нормативными актами НБ РК.
Национальный банк Республики Казахстан осуществляет следующие функции:
Участвует и определяет кредитно-денежную политику;
Создает и использует для обеспечения внутренней и внешней устойчивости национальной валюты золотовалютные резервы;
Проводит операции и участвует в выпуске государственных ценных бумаг;
Определяет сферу и порядок обращения в РК иностранной валюты и ценных бумаг;
Лицензирует деятельность банков второго уровня;
Проводит экспертизу проспектов эмиссии ценных бумаг банков;
Предоставляет кредиты (до 6 месяцев) под обеспечение первоклассными ценными бумагами и другими активами;
Покупает и продает чеки, векселя первоклассных эмитентов (со сроком погашения до 6 месяцев);
Покупает и продает долговые ценные бумаги, пригодные, с точки зрения НБ РК, для обеспечения кредитов;
Проводит депозитные и расчетные операции;
Проводит операции с производными финансовыми инструментами;
Выставляет чеки и векселя в любой валюте.
Банки второго уровня могут создаваться в форме ЗАО, с последующим преобразованием в ОАО, при условии безубыточного функционирования в течение 1 года с момента получения лицензии НБ РК и соблюдения, в указанный период, пруденциальных нормативов и других обязательных норм.
Банковской деятельностью является осуществление банковских, а также иных разрешенных операций. К банковским операциям относятся:
Прием депозитов юридических и физических лиц;
Открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций;
Кассовые операции - прием, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
Переводные операции - перевод денег;
Учетные операции - учет векселей и других обязательств;
Ссудные операции - предоставление кредитов;
Финансирование капитальных вложений по поручению клиентов;
Доверительные (трастовые) операции;
Клиринговые операции;
Сейфовые операции;
Ломбардные операции;
Выпуск платежных карточек;
Инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
Указанные операции могут проводиться на основании лицензии на право осуществления банковской деятельности, выдаваемой НБ РК. Кроме того, при наличии специальной лицензии НБ РК, банкам второго уровня разрешено проведение следующих операций:
Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов в слитках, монет, и ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и камни;
Выпуск депозитных сертификатов;
Гарантийные операции (поручительства) за третьих лиц;
Сдача в аренду имущества (лизинг);
Эмиссия собственных ценных бумаг (кроме акций);
Фокторинг - приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг);
Форфейтинг - оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг).
Деятельность и операции банков второго уровня на рынке ценных бумаг.
Банки второго уровня, при наличии лицензии Национальной комиссии РК по ценным бумагам, выдаваемой по согласованию с НБ РК, могут осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг:
Брокерскую деятельность с государственными ценными бумагами;
Дилерскую деятельность с государственными ценными бумагами;
Кастодиальную деятельность (имеют право осуществлять только банки).
Причем указанные виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг являются совместимыми, то есть могут выполняться одним лицом.
Банки могут выполнять функции первичного дилера на рынке государственных ценных бумаг, при наличии и соблюдении:
Заключения рекомендации, выданной НКЦБ РК;
Действующей лицензии на осуществление брокерской-дилерской деятельности с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя в течение не менее 3 месяцев;
Пруденциальных нормативов для брокеров-дилеров в течение 6 месяцев;
При отсутствии просроченной задолженности перед другими субъектами рынка ценных бумаг;
Ходатайства ассоциации брокеров-дилеров.
Банки второго уровня вправе выступать на рынке ценных бумаг в качестве эмитентов собственных ценных бумаг (акций, облигаций) и их производных (фьючерсов, опционов, варрантов).
Также банки вправе осуществлять инвестиционную деятельность, но в отношении этой деятельности законодательством предусмотрен ряд ограничений, с целью обособить и оградить, по возможности, денежный рынок от товарного рынка, то есть производственной сферы экономики.
Многим известен "великий" кризис поразивший в конце 20-х, начале 30-х годов экономику США. Одним из элементов породивших его было отсутствие каких-либо ограничений касающихся инвестиционной деятельности банков в производственные сектора экономики. Это привело к тому, что большая часть активов банков была сосредоточена в акциях предприятий, а, как известно, акция является не только самой доходной ценной бумагой, но и самой рискованной, хотя бы потому, что всегда существует риск банкротства любого хозяйствующего субъекта.
Перед началом кризиса экономика США переживала промышленный бум, что влекло за собой быстрый, зачастую необоснованный рост курсовой стоимости акций, поэтому вложения в акции были весьма привлекательны, с точки зрения получения высокого дохода.
Кризис начался с банкротства ряда промышленных предприятий, а так как в акции этих предприятий были вложены средства банков, то, естественно, банки, как акционеры потеряли вложенный капитал. Причем, указанный капитал не был собственным капиталом банков, он был заемным, то есть это были средства клиентов (юридических и физических лиц) хранимые на депозитных и прочих счетах. Таким образом, банки уже не могли обеспечить выплаты по требованиям клиентов с их счетов, что привело, в свою очередь к банкротству банков.
Далее события развивались по принципу "цепной реакции":
Инвесторы (физические, юридические лица, банки) стремились сбыть, имеющиеся у них акции - большое предложение породило катастрофическое снижение цен на акции;
Вкладчики банков стремились изъять свои средства со счетов в банках;
Банки, потерявшие свои активы в виде акций, не могли рассчитаться с клиентами, что вело к банкротству;
Клиенты банков, в частности, производственные предприятия не могли получить у банков свои средства, что вело к остановке производства и банкротству.
Таким образом, произошел кризис производственной и банковской сферы одновременно. После кризиса в законодательство США, касающееся банковской деятельности, были внесены изменения, установившие запреты и ограничения на инвестиционную деятельность банков.
Законодательством Республики Казахстан банкам запрещается осуществление операций и сделок, не относящихся к банковской деятельности, за исключением:
Участия в уставном капитале негосударственных накопительных пенсионных фондов, компаний по управлению пенсионными активами, инвестиционных фондов и юридических лиц, акции которых прошли листинг на фондовой бирже в размере не более 15 % акций одного эмитента от их общего количества;
Участия в уставном капитале организаций, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка (фондовые биржи, центральный депозитарий и др.);
Участия в уставном капитале юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;
Участия в уставном капитале юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции переходят в собственность банков, до момента их реализации банками;
Доверительного управления пакетами акций и долями участия в уставном капитале юридических лиц;
Деятельности по управлению имуществом и делами неплатежеспособных должников в процедурах банкротства.
Похожие статьи
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, проводящие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других...
-
Возникновение и эволюция банковской системы Казахстана Первые банки, по мнению ряда ученых, возникли в мануфактурной стадии развития капитализма и...
-
Профессиональная деятельность и профессиональные участники рынка ценных бумаг
1. Профессиональная деятельность и профессиональные участники рынка ценных бумаг 1.1 Понятие профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг...
-
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные...
-
Заключение - Функционирование банковской системы Республики Беларусь
Изучение проблем, обозначенных целью и задачами исследования, позволило нам сделать определенные выводы. Анализ точек зрения ученых экономистов в...
-
Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг - Операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Операции с ценными бумагами - составная часть современной рыночной экономики. Без этих операций невозможно представить ни организацию инвестиций в...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Коммерческие банки могут выступать на рынке ценных бумаг в качестве финансовых посредников и профессиональных участников. Наиболее разработаны в...
-
Фондовый брокер акция Брокерская деятельность - профессиональная деятельность, осуществляемая за счет и по поручению определенного лица (клиента),...
-
Банковская система Беларуси - Банковская система Республики Беларусь
Банковская система Беларуси -- одна из самых управляемых и контролируемых на территории СНГ. Вначале, для справки, приведем некоторые количественные...
-
Роль банков на рынке ценных бумаг - Деятельность коммерческих банков
В международной практике различают три основных модели организации рынка ценных бумаг - американскую, европейскую и смешанную. Именно роль коммерческих...
-
Операции Национального банка Республики Беларусь с ценными бумагами - Финансовые операции банка
Согласно Банковскому кодексу РБ Национальный банк при осуществлении денежно-кредитного регулирования выпускает (эмитирует) ценные бумаги, устанавливает...
-
Введение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Стратегия формирования спроса и сбыта банковских продуктов и услуг базируется на связях клиентуры с банком с целью, как это уже отмечалось, продолжения и...
-
Заключение - Банковская система Республики Казахстан: проблемы развития в условиях кризиса
С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открываются совершенно новые горизонты. Появляются предприниматели, коммерсанты, соответственно...
-
Понятие, сущность и структура банковской системы современного Казахстана В литературе однозначно отмечается, что банк - это организация, созданная для...
-
Перспективы развития рынка ценных бумаг в Республике Беларусь Рынок ценный акция облигация Рынок ценных бумаг Беларуси относится к так называемым...
-
Маркетинг операций с ценными бумагами - Банковский маркетинг
Становление и быстрое развитие финансового рынка в России создает необходимые предпосылки для широкомасштабного и эффективного использования маркетинга и...
-
Инвестиции, являясь целенаправленной деятельностью, представляют процесс создания, накопления и вложения капитала с целью получения доходов в будущем по...
-
В начале 90-х годов в Республике Беларусь была выбрана смешанная модель рынка ценных бумаг, на котором одновременно с равными правами присутствовали и...
-
Всех участников рынка ценных бумаг в РФ можно условно разделить на профессиональных участников и иных участников рынка ценных бумаг. Профессиональные...
-
АО "Цеснабанк" основан 17 января 1992 году в г. Целиноград (Астана). Перерегистрирован в Акционерное общество открытого типа "Цеснабанк" 6 февраля 1997...
-
Среди большого круга участников рынка ценных бумаг, в том числе профессиональных, особо следует выделить коммерческие банки. Вполне закономерно, что...
-
Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг России Профессиональный участник рынка - это организация или физическое лицо, деятельность...
-
Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг - Работа коммерческих банков с ценными бумагами
Коммерческий банк ценный бумага В соответствии с российским законодательством, банкам для осуществления операций на рынке ценных бумаг в качестве...
-
Участники рынка ценных бумаг - Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг
В России участниками рынка ценных бумаг являются эмитенты, инвесторы, инвестиционные институты и профессиональные участники рынка. Эмитенты - юридическое...
-
Проблемы развития операций банков с ценными бумагами Участие коммерческих банков на рынке корпоративных ценных бумаг, прежде всего акций - ключевая...
-
На текущее состояние рынка розничных банковских услуг оказывают воздействие ряд факторов. Условно их можно разделить на макроэкономические факторы и...
-
Основная задача сейчас заключается в том, чтобы применить зарубежный опыт создания фондовых рынков в условиях РФ, максимально используя их достижения и...
-
Общее положение Национального банка Республики Казахстан Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики...
-
Введение, Региональный фондовый рынок как экономическая система - Ценные бумаги в РФ
В условиях рыночной экономики, региональные и муниципальные органы управления вынуждены искать новые источники финансирования социально-экономического...
-
В соответствии со ст. 6 Закона "О банках и банковской деятельности" кредитные организации имеют право осуществлять профессиональную деятельность на...
-
Организация и основные принципы функционирования центральных банков. В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых и серебряных) денег...
-
Понятие ценных бумаг и их классификация Ценные бумаги появились много веков назад, и содержание, которое вкладывалось в это понятие, исторически...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Банк как профессиональный участник рынка ценных бумаг - Банковская деятельность
Брокерские операции банк проводит по заявкам клиентов, выполняя агентские функции либо поверенного, либо комиссионера, либо консультанта. Схема...
-
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма....
-
ОПЕРАЦИИ БАНКОВ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ - Операции банков с ценными бумагами
Тенденция современного периода -- активное проникновение коммерческих банков на рынок ценных бумаг в прямой И опосредованной форме. В Японии, США и...
-
Ценные бумаги, Понятие и экономическая сущность ценных бумаг - Рынок ценных бумаг
Понятие и экономическая сущность ценных бумаг Прежде всего, следует уяснить, что такое ценная бумага. Определение бумаги как ценной означает ее...
-
Акционерные общества - Рынок ценных бумаг
Понятие акционерного общества, общие положения и юридические основы создания. Акционерное общество - это юридическое лицо, выпускающее акции с целью...
-
Банковское законодательство Республики Беларусь - система нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при осуществлении банковской деятельности...
Банковская система в Республике Казахстан - Рынок ценных бумаг