Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков, Понятие кредитоспособности заемщика. Цели и задачи анализа кредитоспособности - Банковское дело

Понятие кредитоспособности заемщика. Цели и задачи анализа кредитоспособности

Кредитоспособность - способность хозяйствующего субъекта полностью и в срок рассчитаться по всем долговым обязательствам, согласно условиям кредитного договора.

Цель изучения кредитоспособности:

- определить готовность и способность заемщика вернуть средства, подробно охарактеризовать имущественное и финансовое положение субъекта, результатов его деятельности.

Кредитоспособность заемщика означает способность юридических, физических лиц полностью и в срок рассчитаться по своим обязательствам согласно условиям кредитного договора. Оценить кредитоспособность заемщика означает дать прогноз о возврате кредита. Анализ кредитоспособности заемщика начинается с анализа источников погашения кредита. В случае предварительного положительного решения изучение кредитоспособности клиента и перспективности проекта продолжается.

Основа оценки заемщика складывается с помощью различных показателей.

Основным источником для анализа являются:

1) годовой баланс предприятия; 2) отчет о финансовых результатах и их использовании; 3) приложения к балансу; 4) отчет об основных показателях финансовой деятельности предприятия; 5) отчет о затратах предприятия на производство.

Все документы предоставляются за 2-3 года и последующие поквартально. Программа анализа финансово - хозяйственной деятельности состоит из:

1 этап. Финансовое положение хозяйствующего субъекта (предварительный обзор). Цель: проведение визуальной и простейшей счетной проверки баланса и документов. Соответствие учредительных документов заемщика действующему законодательству. Относительно правильности существования данного юридического лица, провести анализ критических статей балансовой отчетности. 2 этап. Динамический анализ финансово - хозяйственной деятельности предприятия и оценка его экономического потенциала. Цель: проведение аналитических процедур, выполнение расчета аналитических коэффициентов, позволяющих оценить влияние недостатков в системе управления, платежеспособности, рентабельности, своевременности возврата ссуды.

Подробному анализу подвергаются: движение материальных запасов, движение денежных средств на расчетных счетах, валютном счете клиента, себестоимость продукции, прибыль, наличие ликвидных и не ликвидных активов.

Для определения кредитоспособности клиента банки должны учитывать риски, которые связаны с деятельностью компании и которые могут повлиять на погашение кредита. Учитывается вид деятельности, например, бакалейное дело не сравнить с автоделом. При решении вопроса для банка имеет значение предыдущая кредитная история заемщика.

Похожие статьи

• Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика коммерческим банком, Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности банком - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности банком В современной экономике Казахстана в период становления и развития нового типа экономических...

• Модели оценки кредитоспособности, основанные на методах комплексного анализа - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  Модель анализ кредитоспособность заемщик Второй подход к оценке кредитоспособности предприятия - заемщика - модели на основе комплексного анализа....

• Современные методики оценки кредитоспособности заемщика, их достоинства и недостатки, Классификационные модели анализа кредитоспособности заемщика - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  Классификационные модели анализа кредитоспособности заемщика И в нашей стране, и во всем мире существует множество методик оценки финансового положения...

• Кредитоспособность, как основа финансового состояния заемщика, Понятие и сущность кредитоспособности. Формирование эффективной кредитной политики банка - Актуальные проблемы банка в оценке кредитоспособности заемщика

  Понятие и сущность кредитоспособности. Формирование эффективной кредитной политики банка В условиях рыночной экономики важным источником заемных средств...

• Содержание анализа кредитоспособности заемщика, Понятие кредитоспособности и специфика ее определения - Анализ кредитоспособности заемщиков

  Понятие кредитоспособности и специфика ее определения Проблема оценки кредитоспособности заемщика банка не относится к числу достаточно разработанных....

• Анализ кредитоспособности банковских заемщиков - Кредитная система АО "KASPI BANK"

  Выдача ссуды банком представляет собой сложную многоструктурную процедуру. Во всем мире в последние годы ужесточился подход к кредитованию, что связано с...

• Понятие и критерии кредитоспособности клиента - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Кредитоспособность клиента коммерческого банка - способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и...

• Показатели, характеризующие кредитоспособность населения, Понятие кредитоспособности заемщика и методы ее определения - Методы управления ликвидностью, активами и пассивами коммерческого банка

  Понятие кредитоспособности заемщика и методы ее определения Кредитоспособность - наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и...

• Модели анализа кредитоспособности заемщиков - Кредитная политика коммeрческого банка

  Современные практические методы анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка основываются на комплексном применении как финансовых так и...

• Модели оценки кредитоспособности заемщиков, основанные на методах комплексного анализа - Анализ кредитоспособности заемщиков

  В случае использования математических моделей не учитывается влияние "качественных" факторов при предоставлении банками кредитов. Эти модели лишь отчасти...

• Организационный механизм анализа кредитоспособности заемщиков - Анализ кредитоспособности заемщиков

  В процессе организации работы по кредитованию юридических лиц, как правило, принимает участие не только кредитное подразделение, но и другие службы:...

• Информационная база для анализа и оценки кредитоспособности заемщика и направления ее использования - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Одним из важнейших элементов методики анализа кредитоспособности заемщика является его информационная база. Особенность формирования и использования базы...

• Факторы, определяющие кредитоспособность заемщика - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов. Уже это само по себе означает трудность, поскольку каждый фактор (для банка - факторы риска)...

• Этапы анализа кредитоспособности заемщиков - Анализ кредитоспособности заемщиков

  Анализ кредитоспособности заемщика должен осуществляться согласно принципам системности и комплексности. При изучении структуры, элементов и системы...

• Введение - Анализ кредитоспособности заемщиков

  Актуальность исследования: В современных условиях хозяйствования финансовый сектор, в том числе такая его составляющая, как кредитные институты (банки),...

• Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие, Понятие и сущность кредитоспособности заемщика - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  Понятие и сущность кредитоспособности заемщика Кредитоспособность клиента коммерческого банка - способность клиента полностью и в срок рассчитаться по...

• Заключение - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Кредитоспособность заемщик коммерческий банк Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических...

• Введение - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Кредитно-финансовая система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства...

• Введение - Цели и задачи анализа банковской сферы

  Каждая наука имеет свой предмет исследования, который она изучает с соответствующей целью присущими ей методами. Определение предмета имеет...

• Введение - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  В настоящее время банковское кредитование связано с высокими рисками, поэтому проблемы выбора заемщиков и проведение анализа их кредитоспособности...

• Методики определения кредитоспособности заемщиков, применяемые российскими банками - Анализ кредитоспособности заемщиков

  Сбербанк России разработал и применяет методику определения кредитоспособности заемщика на основе количественной оценки финансового состояния и...

• Основные подходы к оценке кредитоспособности заемщика, выбор их применения, Понятие и методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц - Особенности системы оценки кредитоспособности заемщиков в ЗАО "Агентство Бекар"

  Понятие и методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц Под анализом кредитоспособности заемщика понимается оценка банком возможности и...

• Вторая. Анализ доходов, расходов и финансовых результатов банковской деятельности, Основные направления, задачи и источники анализа доходов, расходов и финансовых результатов банковской деятельности - Учет, аудит и анализ доходов, расходов и финансовых результатов банковской деятельности

  Основные направления, задачи и источники анализа доходов, расходов и финансовых результатов банковской деятельности На современном этапе развития...

• Заключение - Понятие кредитоспособности заемщика и факторы, ее определяющие. Современные методики оценки кредитоспособности заемщика

  Кредитоспособность заемщика - это его комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями,...

• Понятие и методы оценки кредитоспособности заемщика применяемые в отечественной практике - Кредитная политика коммерческого банка

  Кредитоспособность заемщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и...

• Содержание банковского маркетинга - Понятие и цели банковского маркетинга

  Реализация продуктов и услуг - важнейшая задача в деятельности любого предприятия. Не исключение и банковский сектор. Задачей руководства каждого банка и...

• Оценка и анализ кредитоспособности клиентов ЗАО "ББМБ", Кредитная политика ЗАО "ББМБ" - Кредитоспособность кредитополучателей, ее роль в организации кредитных отношений

  Кредитная политика ЗАО "ББМБ" ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса" - (далее ЗАО "ББМБ") создан с целью осуществления деятельности по оказанию всех видов...

• Кредитоспособность как важная характеристика кредитополучателя, Понятие кредитоспособности кредитополучателя - Кредитоспособность кредитополучателей, ее роль в организации кредитных отношений

  Понятие кредитоспособности кредитополучателя Впервые понятие "кредитоспособность клиента" появилось в экономической литературе XVIII в. С тех пор вопросы...

• Оценка платежеспособности и кредитоспособности клиента - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"

  Неправильная оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента может привести к не возврату кредита, что в свою очередь способно нарушить...

• СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ "АВАНГАРД", Проблемы оценки кредитоспособности заемщика в банке "Авангард" - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере банка Авангард)

  Проблемы оценки кредитоспособности заемщика в банке "Авангард" Как показывает мировая практика, значительная часть дохода банков формируется в результате...

• Значимость методико-практического аспекта оценки кредитоспособности физических лиц - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере банка Авангард)

  Мировая банковская практика выработала ряд основополагающих принципов кредитования частных лиц, которые должны соблюдаться кредиторами и заемщиками в...

• Оценка кредитоспособности мелких предприятий и физических лиц - Кредитоспособность заемщика и способы его определения

  Кредитоспособность мелких предприятий может оцениваться таким же образом, как и способность к погашению долга у крупных и средних заемщиков - на основе...

• Заключение - Актуальные проблемы банка в оценке кредитоспособности заемщика

  В современных условиях хозяйствования финансовый сектор, в том числе такая его составляющая, как кредитные институты (банки), является важнейшим...

• Оценка кредитоспособности заемщика - Кредитная политика коммерческого банка

  Объективная оценка кредитоспособности потенциального заемщика, несмотря на все многообразие применяемых в банковской практике методик, по-прежнему...

• Источники капитализации банковской системы - Цели и задачи анализа банковской сферы

  Для государства и финансового регулятора важно предотвратить накопление системных рисков и смягчить последствия кризисных явлений в экономике. Одна из...

• Проблемы макроэкономического анализа банковской сферы - Цели и задачи анализа банковской сферы

  Цель макроэкономического анализа банковской сферы -- поиск условий ее макроэкономического равновесия с учетом закономерностей и факторов развития,...

• Понятие, сущность и характеристика методов продвижения банка, Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация - Анализ маркетинговой деятельности банка

  Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга - все виды...

• Анализ валютных операций на валютном рынке РК (на примере АО "Темирбанк), Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг - Понятие и виды валютных операций коммерческих банков

  Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...

• Анализ финансовой политики формирования прибыли СК "Индиго", Цели, задачи, источники информации и структурно-логическая схема анализа - Формирование прибыли и доходов страховых компаний

  Цели, задачи, источники информации и структурно-логическая схема анализа Финансовый анализ является частью общего, комплексного экономического анализа...

• Правовое регулирование и особенности организации проверки платежеспособности и кредитоспособности заемщика - Банковское право

  Проверка клиентов начинается с центрального каталога кредитных историй. Обращаясь в Центральный каталог кредитных история, банк может узнать в каком...

Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков, Понятие кредитоспособности заемщика. Цели и задачи анализа кредитоспособности - Банковское дело

Предыдущая | Следующая